试析医疗保险中道德风险产生的原因及防范措施

本文对医疗保险中道德风险产生的原因进行了分析。从被保险人和医疗服务提供者两个方面阐述了道德风险在医疗保险中的表现，在此基础上提出了一些针对医疗保险道德风险的约束机制。并提出了相应的风险控制方法。针对被保险人，主要是建立费用分担机制；针对医疗机构，主要是建立医疗服务信息系统、采用预付制偿付方式、在医疗机构间引入竞争、以及深化医药卫生体制改革等。鉴于医疗保险中独特的信息不对称现象，对道德风险的控制应采取医疗机构为主、被保险人为辅的方法。     

对医疗保险中道德风险及其约束机制的探讨

道德风险在各种保险市场都存在,但在医疗保险市场却复杂得多,其使得医疗费用支出变得难以控制。本文首先从经济角度对医疗保险中道德风险的影响进行了分析,接着从被保险人和医疗服务提供者两个方面阐述了道德风险在医疗保险中的表现,在此基础上提出了一些针对医疗保险中道德风险的约束机制。     

我国社会医疗保险中的道德风险及其控制

当前,医疗费用的过度增长严重制约我国社会医疗保险事业的发展。本文首先阐述了道德风险的产生机理,从医疗服务供方、需方的角度详细分析了道德风险在社会医疗保险中的表现。通过借鉴国外的社会医疗保险制度,依据我国实际情况,构建医疗保险约束机制,完善我国的医疗保险制度。     

医保监管从哪着力？

在医疗保险、医疗服务、参保人员三者的关系中,医疗保险和医疗服务都是为参保人员服务的。医疗保险解决参保人员的经济问题,医疗服务解决参保人员的疾病治疗问题。用有限的医疗保险基金,平衡由于疾病发展存在的不可预测性,和现有体制、机制下可能存在的医疗服务和参保人员的道德风险,难度可想而知。这也是医疗保险是世界性难题的原因所在。     

基于第四方医院复核机制的社会医疗保险供方道德风险防控研究

医疗保险领域中的道德风险具有发生可能性大,造成的后果严重,而防范的措施又难以制定的特点.由于医疗领域的信息不对称性,医疗服务的提供方往往决定了医疗服务的种类和价格,故而社会医疗保险中的供方道德风险尤其显著.其又具有发生可能性大,造成后果严重,且防范措施又难以制订的特点.因此,如何衡量和防范社会医疗保险中的供方道德风险成为一个具有重要理论和实践意义的课题.文章在前人的研究基础之上,运用信息经济学、博弈论等学科的相关知识,对我国现有社会医疗保险体系中的供方道德风险进行了深度分析.从理论上证明了我国社会医疗保险领域的供方道德风险的存在,进而提出利用第四方复核机制防控供方道德风险的方案,并通过博弈论方法证明了其可行性.     

试析医疗卫生事业发展的特殊矛盾和我国医改的路径选择

市场经济条件下医疗卫生事业发展面临五大特殊矛盾。现行医疗卫生体制要解决的首要问题是体制、机制创新问题。公立医院改革和医疗保险体制改革相结合，建立以公益性医院为主题的医疗保险职能和公共医疗服务职能相结合的制度统一、全民覆盖、统筹城乡的新型公共医疗服务保险制度，构建政事分开、管办分开、医保基金管用分开的医疗卫生管理体制，是化解现行医药卫生体制蕴藏的内在矛盾，破解我国医改难题的可行的路径选择。     

社会治理与医保支付改革:理论分析与国际经验北大核心CSSCI

医保支付改革是全球性医疗保险改革的核心,在中国医药卫生体制改革中具有战略意义。在社会医疗保险主导的体系中,医保支付改革的实质是行政力量通过行政机制的引领作用,在医保支付者和医疗服务者之间建立公共契约制度,运用市场机制,重构医疗服务供方的激励结构,以期提升效率,遏制供方诱导需求。由于医保支付方式呈现多样性和复杂性,公共契约制度化依赖于社群机制的运作,包括医学会、医师协会和医院管理协会等在内的医界社会组织为新医保支付方式的选择及其细节游戏规则的制定提供专业性、技术性支撑,对于医保支付改革的成功推进,是不可或缺的。唯有多方利益相关者协作互动,多种治理机制互补嵌合,政府在此过程中扮演元治理者的角色,达成社会治理之境,才能推动医保支付改革砥砺前行。     

城镇医疗保险费用控制的对策——以WY市为例

建立合理的医疗保险费用控制机制,控制医疗供方道德风险,发挥医保基金的最大效率,保障参保人员的基本医疗需求,促进定点医疗机构的可持续发展和基本医疗保障水平的不断提高。     

道德风险还是医疗需求释放?——医疗保险与医疗费用增长

本文利用“中国城镇居民基本医疗保险评估入户调查”2007～2011年微观数据,采用IV Probit模型、Treatment处理效应模型考察了医疗保险的事前道德风险和事后道德风险,结果表明：医疗保险事前道德风险并不存在,人们在有医疗保险之后并不会增加不健康行为的概率;另一方面,在自负医疗支出占家庭收入的比例低于40%时,自负医疗支出对生活支出没有挤出,医疗保险对医疗费用的显著促进作用更多的是事后道德风险因素而非医疗需求的释放,而在40%以上时医疗保险保障水平不足,没有观察到道德风险问题。因此,在医疗保障水平有限的情况下,政策关注点更多的应该是提高保障水平使医疗需求合理释放而非减少道德风险的激励机制,未来随着保障水平的提升,道德风险会逐渐成为主要问题。     

道德风险还是医疗需求释放?——医疗保险与医疗费用增长北大核心CSSCI

本文利用“中国城镇居民基本医疗保险评估入户调查”2007～2011年微观数据,采用Ⅳ Probit模型、Treatment处理效应模型考察了医疗保险的事前道德风险和事后道德风险,结果表明：医疗保险事前道德风险并不存在,人们在有医疗保险之后并不会增加不健康行为的概率;另一方面,在自负医疗支出占家庭收入的比例低于40％时,自负医疗支出对生活支出没有挤出,医疗保险对医疗费用的显著促进作用更多的是事后道德风险因素而非医疗需求的释放,而在40％以上时医疗保险保障水平不足,没有观察到道德风险问题。因此,在医疗保障水平有限的情况下,政策关注点更多的应该是提高保障水平使医疗需求合理释放而非减少道德风险的激励机制,未来随着保障水平的提升,道德风险会逐渐成为主要问题。     

内在约束机制视角下的医疗道德风险防范探究

关于医疗保险中的道德风险规制，许多专家和学者都提出了许多自己的想法，但纵观这些方法，发现都是从外在机制入手，对医疗保险道德风险规制。本文首先介绍了什么是医疗保险道德风险及其表现形式；然后总结了其他专家防范道德风险的思路，提出与外在机制相对应的内在机制道德内在约束机制建设；最后，阐述了防范道德风险的内在约束机制——医德教育体系的逻辑建构。     

Does Social Capital Reduce Moral Hazard? A Network Model for Non‐Life Insurance Demand*

We study the effect of social capital in an environment in which formal, marketed insurance contracts coexist with informal agreements. We show that in the absence of peer monitoring and social pressure, non‐marketed contracts crowd out formal ones due to moral hazard. We prove, by means of an equilibrium concept typical of the network literature, that social capital can reduce moral hazard in informal agreements. We then show that under certain conditions, social capital increases the demand for marketed insurance contracts. The theoretical model we outline provides us clear guidance to measure social capital in a provincial‐level data set. The empirical model, which is estimated controlling for panel and spatial structure, supports our claim that social capital increases the demand for non‐life insurance.     

论保险合同之射幸性——兼评保险合同免责条款的正当性

射幸合同具有双务性、履行的不确定性和对价的不均衡性等特点.作为典型的射幸合同,保险合同具有射幸舍同的基本特征,但又与其它射幸合同有一定的区别.保险合同的射幸性是引发保险合同道德风险的原因之一,而免责条款则是避免道德风险的制度保障,有其天然的合理性.我国<保险法>第18条有关"免责条款效力"的规定从一定程度上忽视了免责条款的正当性,应当予以修正.     

Hidden insurance in a moral‐hazard economy

We analyze the general equilibrium of an economy in which a competitive industry produces nonexclusive insurance services. The equilibrium is inefficient because insurance contracts cannot control moral hazard, and welfare can be improved by policies that reduce insurance by increasing its price above marginal cost. We discuss how insurance production costs that exceed expected claim payments interact with moral hazard in determining the equilibrium's inefficiency, and show that these costs can make insurance premia so actuarially unfair as to validate the standard first‐order conditions we exploit in our analysis.     

Multiple Losses, EX ANTE Moral Hazard, and the Implications for Umbrella Policies

Under certain cost conditions the optimal insurance policy offers full coverage above a deductible, as Arrow and others have shown. However, many insurance policies currently provide coverage against several losses although the possibilities for the insured to affect the loss probabilities by several prevention activities (multiple moral hazard) are substantially different. This article shows that optimal contracts under multiple moral hazard generally call for complex reimbursement schedules. It also examines the conditions under which different types of risks can optimally be covered by a single insurance policy and argues that the case for umbrella policies under multiple moral hazard is limited in practice.     

日本养老服务体系及其财政问题争议

日本的社会保障体系由公共扶助、社会保险、社会福利、公共卫生与医疗四大部分构成,根据日本现行护理社会保险法之规定,护理社会保险服务由国家、都道府县、市町村的行政主管机构承担管理,在履行各自职能的同时提供服务。本文在简述日本福利服务及老年福利服务体系结构的基础上,着重分析日本的护理社会保险制度、服务体系及财政机制,围绕当前日本社会福利及护理社会保险制度存在问题展开的争议逐一加以分析,提出相应的课题与见解。     

基于城乡一体化的我国社会医疗保险制度创新研究

我国现阶段＂三分式＂即制度分设、管理体制分治和管理经办资源分散社会医疗保险制度,内在的＂六难＂即制度碎片化难以衔接;制度漏洞难以修补;多重参保难以避免;逆向选择难以克服;道德风险难以规避;管理成本高效率确难以提高等日渐凸显。顺应城乡一体化大趋势,借鉴国际经验,创新我国社会医疗保险制度已迫在眉睫。实行职工连带家属参保;组建基本医疗保险有限责任公司实现政事分开等;业已成为建立城乡一体化社会医疗保险制度的必由之路。     

Medical Insurance Coverage and Health Production Efficiency

Conventional economic theory predicts that medical insurance coverage causes an inefficient production of health because of  ex ante  and  ex post  moral hazard effects. However, no research has empirically examined the magnitude of the inefficiency. This study empirically examines the impact of medical insurance on the technical efficiency of health production at the metropolitan level. The underlying health production function allows for preventive care, curative care, and behavioral factors. Data envelopment analysis determines relative technical efficiency. The multiple regression results indicate that insurance coverage generates inefficiency but the efficiency loss appears to be relatively small on the extensive margin.     

健康险赔付与医院收入长期联动效应分析——基于VAR和VEC模型的实证

近年来我国健康险发展较快,但其高赔付率成了进一步发展的"瓶颈",这主要源于医险市场中的道德风险。本文运用计量经济学方法,对保险赔付和医院收入的关系进行了实证分析。结论:医院医疗收入、门诊收入和住院收入是导致保险赔付上升的原因,健康险赔付对医院收入的影响作用不显著,健康险业务的健康发展离不开医方的紧密协作。建议:保险公司需重视与医院和医生的合作,突出合作重点、改革合作方式和革新合作内容。