我国网络借贷平台的运行模式与监管体系

我国网络借贷平台运行模式存在线上交易型、线下交易型等五种类型,多种形态的运行模式共存致使我国对网络信贷平台的监管存在监管主体缺失、缺乏监管手段、监管法规落后等问题。当前监管方式与征信体系没有形成有效的联动,相应的监管配套制度也相对缺失。加强与现行金融监管体制、征信制度、第三方托管制度、互联网准入制度的联动机制,明确我国网络借贷平台的监管主体,实现对网贷利率、资金安全与流动性、网贷平台日常经营网络以及借贷平台的自律监管是促进网络借贷平台健康发展的有效途径。     

发达国家P2P网络信贷监管的比较分析

P2P网络信贷发展的典型案例是美国最大的P2P平台Prosper和欧洲最大的P2P平台Zopa。这些成功的P2P网络信贷平台的发展与其监管密切相关。基于此,本文通过对发达国家P2P网络信贷平台的监管历程、主体、方式和要求的比较分析,总结出发达国家的P2P网络信贷监管的成功经验对完善我国P2P网络信贷平台监管的建议。     

贸易信贷外汇管理的难点及对策

货物贸易外汇管理制度改革后,贸易信贷业务成为货物贸易外汇管理的重点。目前我国贸易信贷外汇管理存在着政策界定不清晰;贸易信贷业务违规查处难;企业借道贸易信贷规避监管,加剧跨境资金流动风险;银行代位监管缺失,加大后续监管压力等问题。因此,应进一步完善贸易信贷外汇管理政策,增强政策威慑力等管理对策,以更好防范跨境资金流动风险。     

中国互联网金融的风险与监管研究

本文分析了国内互联网金融发展现状、风险特征及互联网金融监管的国际经验,认为互联网金融存在经营主体风险、法律合规风险、技术操作风险、市场流动风险、资金安全风险和货币政策风险等。发达国家对互联网金融的监管主要包括对第三方支付、网络信贷、网络银行、众筹融资的监管。为改善国内互联网金融监管现状,应明确监管原则,适度监管和协调监管并重;充分发挥行业自律组织的作用;加快互联网金融法律法规建设,通过立法明确互联网金融机构的性质和法律地位;完善互联网监管规则,明确互联网金融企业的业务经营范围及监管主体。     

P2P网贷平台评级制度设计缺陷分析

P2P网络信贷使信贷的流程简便、信贷的灵活性提高以及信贷成本降低,旨在逐渐减少中间媒介对于信贷双方资金的干涉力度。但目前我国P2P网贷模式的实质无异于传统金融信贷,仍然存在第三方平台过度干涉借贷双方的活动、私自占用资金池等现象。如果没有完善的监管制度和评级制度,则网络信贷平台由于信息不对称易导致资源不能合理分配,甚至信贷双方易对平台失去信心而淡出P2P网贷市场。本文利用SAS分析软件拟合自相关并结合相关的经济理论,以国内某评级公司的评级为例,研究分析其对网贷平台评级的科学性和可行性,找出网贷平台评级存在的缺陷,最后针对这些缺陷为P2P网贷发展提供相关的建议。     

互联网金融监管的必要性与核心原则

互联网金融是信息时代的新兴金融形态,能够借助互联网平台,融通资金、提供信息中介服务、网络移动支付、P2P、资金信贷以及销售保险产品等.规范互联网金融市场,必须做好互联网金融监管工作,注重和加强互联网金融相关法律建设,优化互联网金融市场监管功能.     

中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”、“宜农贷”的案例分析

小额信贷是解决低收入阶层和中小企业资金难题的重要突破口,而传统小额信贷供给机构只能满足很小一部分的资金需求.P2P网络小额信贷利用互联网技术对小额信贷进行了创新式发展,解决了传统小额信贷供给机构的资金供不足的难题,不仅是一种新的民间金融模式,还是一种创新型公益模式.文章以中国P2P网络小额信贷的代表——“拍拍贷”和“宜农贷”为例,对现有的中国P2P网络小额信贷运营模式进行了探索研究,总结其中存在的问题,分析其原因,并提出相关建议,以期对中国P2P网络小额信贷实践起到一定的指导作用.     

央行:信用卡透支资金禁止投资网贷

京华时报2013年7月4日:央行近日下发《支付业务风险提示加大审核力度、提高管理水平、防范网络信贷平台风险》,要求相关机构严格防范信用卡透支资金用于网络信贷。《风险提示》明确指出,目前网络借贷存在"信用卡资金透支于网络信贷,易使网贷风险向银行体系蔓延"的风险。央行要求商业银行、支付     

小额信贷的可持续发展:国际经验与现实思考

本文在分析小额信贷发展理论基础、国际经验以及影响我国小额信贷发展的基础上,从资金供给、风险定价、发展模式、监管框架等方面提出了推动我国小额信贷商业可持续发展的政策建议。     

网络借贷监管制度的反思及其理念的重塑

作为微型金融和小额信贷形式的新锐代表,网络借贷被视为实现普惠金融和金融公平价值的有力工具。网络借贷是金融创新的产物,兼具金融及互联网的相关特性,意味着网络借贷自始与风险相生相伴。由于金融创新与监管的动态博弈关系,需要准确定位监管层在网络借贷发展中的角色。良好的监管尺度需要兼顾“效率”与“安全”,对互联网金融的监管总体上应当体现开放性、包容性与有效性。在具体制度设计上,应当通过转变监管模式、完善法律体系、提升专业能力、健全征信体系来回应。     

互联网金融风险管理初探

近两年,互联网金融得到了井喷式的发展,行业规模呈几何数量级的增长,第三方支付、网络理财、网络信贷层出不穷。但是这一发展进程中,也出现了很多互联网与金融融合后所形成的风险问题。本文通过深入分析互联网金融的现状以及目前存在的四大问题,提出了完善互联网金融安全认证机制,加强互联网金融犯罪打击力度;加强网络理财的市场化力度,完善网络信贷审查流程;有的放矢的政府监管,鼓励互联网金融的创新发展等政策建议。     

创新信贷管理 实行“四维监控”

基层农发行如何延伸监管链条，强化信贷渗透力，完善信贷监管措施，有效防范信贷风险，是农发行生存和发展的基础。本文以农发行达县支行探索总结的“四线监控”的收购资金管理办法为对象，提出了农发行面对新的形势，进一步加强对粮油购销企业有效监管的具体措施。     

第三方支付的法律风险与监管

第三方支付是电子商务交易的核心环节,使得买卖双方能够在更安全的环境下完成网络交易。但是,第三方支付公司的主体资格、资金吸取、网络犯罪等方面仍然存在不可回避的问题。如何减小这些机构产生的风险?如何保证巨额资金的安全?如何防止利用第三方支付网络犯罪?这些都需要政策的监管,使电子商务行业朝着更健康、更安全的方向发展。     

浅谈商业银行贷款资金的监管问题

为应对金融危机，我国实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，取消对商业银行的信贷规模限制。如何保证大量的信贷资金流向国计民生的重要领域，是贷款资金监管的重点。本文分析贷款资金监管中存在的问题，并就如何完善内部控制制度，加强信贷资金监管提出建议。     

收购资金封闭管理:监控机制缺陷与调整方向

建立健全对收购的资金封闭管理的信贷监控机制,是确保收购资金持续稳定封闭运行的关键.但仅靠银行强制监管下的封闭运行,决不是保证收购资金封闭运行的权宜之计.正确地处理好收购资金封闭运行管理主体之间的主次关系,明确各监管主体应该承担的责任,是有效保持收购资金持续稳定封闭运行过程中值得认真研究的问题.     

国外农村小额信贷发展模式分析及其对我国的启示

本文通过对我国农村小额信贷在发展实践中存在的问题进行分析,对国外小额信贷发展模式的成功经验进行借鉴,提出了推动我国农村小额信贷持续发展的政策建议:一是营造良好的农村金融生态环境;二是拓宽小额信贷资金供给渠道;三是加快小额信贷立法;四是拓展小额信贷服务的内涵和外延;五是建立适合小额信贷发展需求的监管方式。     

国外农村小额信贷发展模式分析及其对我国的启示

本文通过对我国农村小额信贷在发展实践中存在的问题进行分析,对国外小额信贷发展模式的成功经验进行借鉴,提出了推动我国农村小额信贷持续发展的政策建议:一是营造良好的农村金融生态环境;二是拓宽小额信贷资金供给渠道;三是加快小额信贷立法;四是拓展小额信贷服务的内涵和外延;五是建立适合小额信贷发展需求的监管方式。     

围绕中心抓监管 开拓创新促发展

近年来,基层人行以＂加强国库会计监督、防范国库资金风险、维护国库资金安全＂为目标,在规范上下功夫、监管上做文章,进一步完善监管机制,创新监管制度、组织管理和监管手段,全面落实了监管任务,确保了国库资金的安全。     

网络信贷平台发展为民营银行的几点思考

本文从成交额、营收额、利率水平等方面总结了网络信贷平台的基本情况,分析了网络信贷平台的三种主要模式及其向民营银行转型的必要性。从市场准入、监管制度、退出机制、配套政策等方面对符合准入条件的P2P转型为民营银行进行制度设计。对不符合准入条件的网贷平台而言,除了加强监管之外,建议由民营银行设立网络金融部与其进行业务合作。     

把握综合化经营大势——访全国人大代表、中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民

在执掌中国华融之前，赖小民先后担任中国人民银行总行计划资金司中央资金处处长、信贷管理司副司长、银行监管二司副司长，北京银监局首任局长、中国银监会办公厅主任、首席新闻发言人等职务。