贷款企业风险评价及规避

对于银行来说，产生风险的根源是信贷资金的使用与偿还在时间上的分离。银行风险主要有两种，即：系统风险和个别风险。系统风险涉及所有的金融企业，通常不太容易分散，如战争、经济衰退、通货膨胀等原因形成的银行风险；而个别风险是指个别金融企业特有事件所造成的风险，这类风险主要取决于贷款企业对贷款偿还的保证程度。本文就贷款企业的风险类别、衡量以及规避进行探讨，以提高信贷资金的安全性和收益性，最大限度地降低银行的个别风险。     

对产业集群的信贷风险分析与控制

本文通过对产业集群潜在风险及案例分析，剖析银行对产业集群贷款的风险特征与分析方法，指引商业银行把握对产业集群的贷款政策，探究规避风险的措施。文章认为，如果银行对产业集群的风险状况不能很好把握，盲目投放贷款，无异于高风险的聚集。因此，商业银行应从把握贷款规模，限制授信总量：根据产业集群生命周期把握贷款投放期限，有效进行结构调整；严密监控，严防地区性金融风险等方面规避和防范这类风险。     

浅述当前消费信贷的现实风险及防范对策

随着消费信贷的蓬勃兴起，其风险已开始暴露，需要我们引起警惕和重视，笔了解到，当前消费信贷主要出现了以下三种实验风险，一是借款人的信用和支付风险，由于借款人缺信用观念而发生贷款逾期，尤其在雠房贷款中因某些期房质量等问题导致借款人不愿如期还款的情况比较突出，另在众多消费信贷的借款人中存在着一定的收入变数，有的因单位效益差收入减少，有的发生致残，死亡等因素失去了支付能力，造成银行本息无归，一些离婚下岗贷款到期不还的现象也较出，二是欺诈和公证不实风险，目前，有的银行已发现一些人因债务缠身而申请银行“按揭”贷款，然后用银行代款去偿债，这部分的银行“按揭”贷款到期往往无力归还，还有一些企业法人因不够次格借款无法取得银行正常贷款，这部分的“按揭”贷款一旦遇上企业经营亏损或职工跳槽，风险也难以避免，另外，在一些“按揭”贷款中，出现了一些公证不帝等假按揭贷款现象，一旦发生诉讼，银行可能败诉，即使胜诉也不一定能追回贷款，三是抵押和法律风险，目前有关住房贷款的抵押登记制度不宵够规范，多头抵押，假证抵押现象时有发生，即使是真帝抵押也由于我国的拍卖市场还不发达，一些抵押物很难变现，另外，由于现阶段我国的拍卖市场还不发展，一些抵押物很难变现，另外，由于现阶段我国尚无消费贷专项法律，法规，现有《担法法》，《票据法》等金融法规主要是针对生产性贷款制定的，对消费信贷并不适用，因此，也已显露出不少风险。     

关于控制房地产抵押贷款风险探索

我国房地产业迅猛发展，银行对房地产业各方的抵押贷款迅速增加，随着房价飚升，房地产抵押贷款之风险越来越大。如何控制房地产抵押贷款之风险，已成为摆在各银行面前的重大问题。本文通过对房地产抵押贷款风险类别及原因的分析，提出化解风险的建议。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点，这增大了商业银行的审查监督成本，降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此，已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为，讨论中小企业银行融资难问题的解决，首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此，本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析，研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系，提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

银行信贷经营风险及其控制对策

信贷资产质量是银行的生命线，资产质量的好坏，直接关系到银行的生存和发展。银行置身于风险管理行业中，并通过对风险的有效管理而创造价值。风险和效益是一对永恒的矛盾，单纯强调发展，或单纯强调风险都是不可取的。目前贷款仍然是银行的主要效益来源之一，在拓展业务的同时如何有效     

关于二手房贷款风险的探讨

通过对银行二手房贷款业务的分析，揭示了当前开展二手房贷款业务存在的风险主要为市场风险和中介风险，并着重从中介风险防范的角度，提出规避与降低风险的途径及相应措施。     

调整债权关系重界银行资产──股份制企业风险贷款御险的新思路

调整债权关系重界银行资产──股份制企业风险贷款御险的新思路朱国华，顾大荣，魏德勇国有专业银行风险贷款严重地制约着国有商业银行改革的进程，如何解决银行风险贷款的问题，已成为金融体制改革的关键，解决它必须要有超前意识，实破旧观念的束缚，提出新的思路。（一...     

银行工程项目贷款中的工程风险管理研究

近年来，工程风险的增加使得银行在工程贷款项目中承担的风险也随之加大。通过对我国银行工程项目贷款风险管理现状和工程项目贷款风险评估体系存在的问题分析，发现工程风险对贷款偿还存在巨大的影响未被考虑。建议在工程贷款风险管理中，利用工程专家科学评估工程风险的同时，积极利用避险工具防范工程贷款风险。     

对产业集群的信贷风险分析与控制

本文通过对产业集群潜在风险及案例分析,剖析银行对产业集群贷款的风险特征与分析方法,指引商业银行把握对产业集群的贷款政策,探究规避风险的措施。文章认为,如果银行对产业集群的风险状况不能很好把握,盲目投放贷款,无异于高风险的聚集。因此,商业银行应从把握贷款规模,限制授信总量;根据产业集群生命周期把握贷款投放期限,有效进行结构调整;严密监控,严防地区性金融风险等方面规避和防范这类风险。     

跨境资本流动对银行风险的影响——基于风险累积效应和风险传染效应的视角

从风险累积效应和风险传染效应两个视角揭示跨境资本流动对银行风险的影响机理,并基于2000年第一季度至2020年第四季度时间序列数据进行经验检验,结果表明:跨境资本流动、跨境资本流入、跨境资本流出均显著增加了银行风险,且三者对银行风险的影响均存在显著的风险累积效应;跨境资本流动、跨境资本流入、跨境资本流出均通过影响金融机构人民币各项贷款余额同比增速、金融机构外币各项贷款余额同比增速、金融机构本外币各项贷款余额同比增速以及境内住户中长期消费贷款同比增速等信贷渠道显著提高银行风险承担水平,实现银行风险累积,从而增加银行风险;跨境资本流动、跨境资本流入、跨境资本流出均显著提高了股票价格、房地产价格和实际汇率的波动水平,且跨境资本流动通过股票市场、房地产市场和汇率市场将波动水平传染至银行系统,增加了银行风险,股票市场、房地产市场和汇率市场更是强化了这种传染效应。     

贷款风险识别与控制

一、住银行实际经营中，以贷款本息能否按时足额偿还来衡量，银行贷款风险可分为信用风险、经营风险、管理风险．操作风险 贷款风险是由于借款人不能依据契约规定，按时足额偿还贷款的可能性。从引发贷款收益不确定性的因素层面来划分，可分为信用风险、经营风险、管理风险、操作风险等四大类。     

从江苏"铁本事件"看银行贷款风险管理

审慎经营、防范风险是商业银行经营的基本规则。江苏“铁本项目”造成的银行风险损失告诉我们：负债率过高是风险发生的一个信号，应正确处理银行与政府的关系，严格财务分析和信用评级、设置贷款保护、加强贷款检查是防范风险的重要措施。银行加强对产业政策的研究，加强银行之间的合作与信息沟通，提高监管的有效性也是防范风险的不可缺少的重要工作。     

贷款集中度对银行风险承担行为的影响——来自中国上市银行的经验证据

本文采用中国13家上市银行2005~2012年的相关数据,构建动态面板数据模型分析贷款集中度对银行风险承担行为的影响。研究表明,贷款集中度的不同代理变量对银行风险承担行为的影响存在差异性,在一定范围内提高最大十家客户贷款比例可抑制银行风险承担行为,行业贷款集中度和地区贷款集中度对银行风险承担行为无显著影响。分析结果显示,地区贷款集中度对银行风险承担行为的影响依赖于银行规模与其资本充足率,银行规模越大、资本越充足,则风险承担行为对贷款集中度的反应越不敏感。监管部门应据此采取有针对性的措施防范银行的信贷集中度风险。     

货币政策与银行风险承担

文章基于2013-2017年24家银行的微观数据,实证检验了货币政策银行风险承担渠 道的存在性与贷款损失准备金的调节作用,以及银行异质性特征对商业银行风险承担的异质 性影响。实证结果表明：（1）数量型和价格型货币政策风险承担效应存在,而结构型货币政策 风险承担效应不存在。（2）银行的贷款损失准备可以削弱货币政策对银行风险承担的影响。 因此,本文给出了央行应将银行风险承担状况纳入货币政策目标、实施不同的货币政策组合以 降低风险、监管当局应将贷款损失准备金率指标纳入监管框架的政策建议。     

银行与银行博弈结构下的国家助学贷款风险探析

当前,国家助学贷款违约率高以致银行风险大——银行惜贷严重已不容忽视。全面认识国家助学贷款政策实施中存在的风险,保障国家助学贷款政策的可持续性发展,成了我们迫切需要解决的问题。本文试图用博弈论来研究我国助学贷款：即从我国国家助学贷款中较易忽视的银行与银行这对主体间利益博弈所存在的风险成因入手探讨,得出现行国家助学贷款要走出困境需采取的一系列对策。     

银行贷款抵押担保中的风险必须引起重视

贷款抵押担保存在的风险直接影响信贷资产的安全和效益。目前我国贷款抵押担保风险构成有政策、法律、市场和企业主体变更等因素，也有银行内部管理因素。防范抵押担保风险，要在应对政策法律调整和改进内部管理等方面不断加强。     

监管引导政策是否加重了银行小微企业贷款的风险承担——基于115家城商行的实证研究

本文针对小微企业融资的重要供给侧——银行小微贷款,从小微贷款监管政策对银行风险承担的影响出发,结合国内小微企业融资的特点,梳理了信贷配给、外部监管约束以及银行风险承担等方面的文献。在此基础上,本文运用动态GMM模型,借助115家城商行2011年到2015年的非平衡面板数据,量化分析了小微贷款的结构特征以及"小银行优势"理论对国内银行风险承担的影响。研究表明,银行小微贷款具有明显异质性,占比高的银行反而有明显的风险抑制能力;小额化的小微贷款监管政策需要银行具备足够的小额客户基数,才能起到分散风险的作用;现有贷款技术条件下,合理占比的信用和保证类小微贷款不会增加银行风险承担的压力;目前大多数城商行网点的资产规模并未对小微贷款的风险承担造成明显压力。监管部门可适当考虑根据银行异质性,按照小微贷款占比等因素制定差异化的监管要求;要推动银行小微贷款的小额化和分散化,除资本计量优惠外,还应出台更多的鼓励措施;应通过改进银行小微贷款技术,来缓解放宽担保方式对关系型贷款风险承担因素的约束。     

抵押贷款风险防范分析

商业银行在信贷经营中，为防范和化解风险，在贷款过程中要求贷款客户提供抵押物的情况越来越多。抵押贷款一旦发生风险，可以处置抵押品以保全银行银行信贷资产，理论上是最具安全性的贷款方式。但在实际运作过程中，抵押贷款并非使贷款尝付完全进入“保险箱”，若判断失误或操作不当，这一防范风险的贷款方式反而会成为新的风险“陷阱”。因此，必须采取针对性措施，防范抵押贷款风险。     

固定利率住房抵押贷款证券化探讨

固定利率住房抵押贷款证券化不仅对银行在推行固定利率住房抵押贷款过程中防范利率风险、流动性风险、信用风险等具有积极作用，而且能减轻银行的吸储压力，提高银行的盈利能力，建立银行与资本市场的联系。同时，投资者、政府又给予其强力的外部支持。因而在我国实行固定利率住房抵押贷款证券化十分必要。建立和发展一级市场、完善定价机制，提供资产证券化发展的法律支持，完善会计制度，提供税费方面的优惠等措施对于我国顺利推行固定利率住房抵押贷款证券化是切实可行的重要措施。