银行卡业务风险分析与防范建议

自2002年中国银联创立以来,中国银行卡产业进入了快速发展期。至2012年末,中国累计发行银行卡35.34亿张,其中借记卡32.03亿张,信用卡3.31亿张,分别为2002年的7.11倍、6.77倍和13.79倍。中国银行卡业务已发展成以商业银行为发行主体、中国银联为核心枢纽、支付机构为重要补充的产业结构。银行卡产业的快速发展推动了居民消费的增长,促进了支付方式的发展,降低了社会交易成本。然而,高速增长也带来了一系列风险。本文以中国人民银行《支付业务风险提示》第1-25期为依据,结合业务流程管理（BPM,Business Process Management）相关理论,提出加强对银行卡业务风险分析和防范的建议。     

金融消费者在“银行卡”使用中面临的风险及对策——以新疆塔城地区银行卡业务发展为例

<正>伴随着我国银行卡产业的迅速发展,银行卡已成为我国居民普遍使用的支付工具,统计数据显示,截至2010年底,我国银行卡发卡总量约为23.6亿张,同比增长了16.9%,银行卡消费额增长率持续高于社会消费品零售总额增长率,银行卡渗透率继续快速增加,达到35.1%,在银行卡快速发展的同时,银行卡风险问题也日益突出,本文以新疆塔城地区银行卡发展现状为例,试图对目前金融消费者在银行卡消费中面临的风险环境及对策进行解读。     

当前银行卡风险管理面临的挑战与思考--访中国银联助理总裁舒世忠

《中国信用卡》：站在银行卡组织的角度,您认为目前我国银行卡业务风险现状如何？ 舒世忠：从2002年开始,我国银行卡产业历经了十余年的高速发展期。令人欣慰的是,在监管部门、商业银行、中国银联等产业各方的共同努力下,银行卡业务在快速发展的同时实现了风险总体可控。中国银联最新数据显示,2014年上半年,国内银行卡欺诈率和信用卡欺诈损失率均持续低于全球和亚太地区的风险平均水平。     

全球移动支付产业发展报告

一、全球移动支付产业概述近年来,全球移动支付产业继续呈现出快速发展的势头,业务模式进一步成熟,市场规模进一步扩大,用户普及程度进一步提高。全球技术研究和咨询公司Gartner预测,2014年全球移动支付交易额将达到3252亿美元,与2013年的2354亿美元相比,增长约38%。全球移动支付使用人数也将从2013年的2亿4520万人增加至2亿9110万人。著名调查机构Juniper Research于今年4月发布的一份调查预测，2014年全球移动支付总金额将上涨40％，达5070亿美元。     

客户服务中心为中国银联二次创业保驾护航——中国银联股份有限公司客户服务中心主任宋汉石访谈

中国银联成立以来,不仅实现了商业银行系统间的互联互通,为改善商业环境、服务民生、便利支付、拉动消费作出重要贡献,而且有力推动中国银行卡产业实现超常规、跨越式发展,使中国成为全球发展最快、最具潜力的银行卡市场之一。截至2014年末,银联卡发卡量超过38亿张,受理网络已延伸至境外150个国家和地区,受理商户约3000万户,受理规模居全球第三。2014年,银联跨行交易清算系统交易金额达41万亿元。     

回顾与展望

2014年对中国银行卡产业而言注定是不平凡的一年。在互联网金融大潮的强烈冲击下,支付市场竞争日趋白热化,银行卡产业面临着前所未有的挑战。与此同时,政策环境的日臻完善,银行卡清算市场的开放,蓬勃兴起的移动支付、跨境支付以及各种支付创新又给产业提供了无限的成长空间。本期专题我们邀请了监管机构、商业银行以及银行卡     

将支付新业态纳入法律框架

近十年来,伴随着我国整体经济实力的提升和居民消费的增长,支付产业经历了跨越式发展,交易规模、参与主体、支付形态都发生了巨大变化。2016年,我国非现金支付业务量已达1251.11亿笔、3687.24万亿元,分别是十年前的9.7倍和7.9倍;参与主体从最初的发卡机构、收单机构、商户和转接清算机构,扩大到了互联网企业、通信运营商、手机厂商、科技信息公司等;支付方式从传统的银行卡支付向PC电脑端迁移基础上,正快速全面向移动端迁移,人脸识别、     

银行卡风险防范分析

截至2009年末,我国银行卡发卡总量约为20.7亿张,在2009年全国使用非现金支付工具办理支付业务中,银行卡业务达197亿笔,金额166万亿元,同比分别增长18.1%和30.5%.银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重为32%,同比提高7.8%.由于银行卡具有携带方便、结算快捷等优势,已成为重要的支付手段.然而随着银行卡成为大众化支付工具的同时,银行卡风险案件也日益增多,对于银行卡风险管理要求越来越高,制约了银行卡的可持续发展.因此,对于持卡人、发卡机构、管理机构采取相应措施,加强银行卡风险防范具有非常重要的现实意义.     

动态

超高速增长移动支付 中国互联网协会8月2日发布的《2014中国互联网金融发展报告》显示,去年中国手机支付用户规模达1.25亿,同比增长126%,手机支付、网络银行、金融证券等相关各类移动应用累计下载量超过4亿次。其中,支付宝钱包下载量占比达58%。去年,中国移动支付交易规模增长率为707%,远高于银行卡收单、互联网支付等增速。     

财经资讯

数字1．25亿中国互联网协会8月2日发布的《2014中国互联网金融发展报告》显示，去年中国手机支付用户规模达1．25亿，同比增长126％，手机支付、网络银行、金融证券等相关各类移动应用累计下载量超过4亿次。其中，支付宝钱包下载量占比达58％。去年，中国移动支付交易规模增长率为707％，远高于银行卡收单、互联网支付等增速。     

金融IC卡和支付创新：技术引领业务的典范——2014年银行卡支付创新培训研讨会召开

近日，由中国金融电脑杂志社主办、武汉天喻信息产业股份有限公司协办的2014年银行卡支付创新培训研讨会，分别于2014年6月3-7日（第一期）、24-28日（第二期）顺利召开。     

推广金融IC卡正当其时

随着我国银行卡产业的快速发展，银行卡已经成为最重要的非现金支付工具，并逐步渗透到社会生活的各个领域。截至2010年5月末，我国银行卡发卡总量已突破21亿张，已超过美国成为世界第一银行卡大国，2009年全国银行卡消费额已接近全社会商品零售总额的30％。与此同时，信用卡违规套现、恶意透支、伪卡盗刷、短信欺诈等各类风险问题频频发生。加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪，有效规范银行卡市场秩序，已经变得十分迫切。     

“工银e支付”客户数超4000万

近年来,针对智能手机普及和移动互联网快速发展所带来的移动支付需求,工商银行加快了自有快捷支付产品"工银e支付"的推广应用。截至2014年末,"工银e支付"用户数量已超过4000万户,年交易金额达到约550亿元,同上年同期大幅增长了8倍。"工银e支付"是工商银行为满足客户的小额快捷支付需求而推出的一款快捷支付产品。该产品在PC、手机端     

数字奥运：银行卡受理产业的一场盛宴

从20世纪90年代末开始，我国的银行卡受理市场就呈现出快速成长的趋势。由于政策的推动和人们刷卡消费观念的日益普及，近几年银行卡市场需求的增长幅度越来越大。从2005年的中国电子支付元年，到2006年多种支付形式的出现，直至2008年北京奥运会的临近，银行卡受理产业的发展爆发出强劲的活力。     

关于对银行卡业务有关情况的思考

为进一步发挥银行卡业务的功能,改善城市、农村支付结算服务质量,促进银行卡产业的快速发展,我们对吉林省白城市银行卡业务现状进行了调查。     

POS收单市场管理有待规范与完善

自1985年我国第一张信用卡诞生以来,我国银行卡产业取得飞速发展,特别是2002年中国银联股份有限公司（以下简称中国银联）成立以来,银行卡发卡量和交易量成倍增长,银行卡日益成为人们不可或缺的支付手段。随着银行卡产业的不断发展,银行卡POS收单市场（以下简称银行卡收单）也发生了根本性变化,收单产业链不断加长,分工日益细化,     

POS收单市场管理有待规范与完善

自1985年我国第一张信用卡诞生以来,我国银行卡产业取得飞速发展,特别是2002年中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)成立以来,银行卡发卡量和交易量成倍增长,银行卡日益成为人们不可或缺的支付手段.     

转型升级的银行卡产业

一、2011年银行卡产业发展回顾 2011年,我国银行卡产业继续保持快速、健康发展的良好势头。产业规模扩大,市场主体扩容,支付创新活跃,行业自律得到加强,产业地位提升,对经济社会发展的促进作用越来越大,     

中国银联柴洪峰：创新和变革推动银行卡产业发展

近几年,互联网行业的快速发展,带动着我国银行卡产业呈现快速增长态势。以移动支付、互联网支付、金融IC卡为代表的银行卡支付创新步伐日渐加快。在新的形势下,对于银行卡产业的战略发展方向,必须有一个更加系统和全面的分析。过往的成功经验,更值得认真分析和总结。一、跨越式发展取得巨大成就在近三十多年时间里,我国银行卡产业的“跨越式发展”取得了巨大的成就。     

《中国支付清算行业运行报告（2014）》发布

5月28日,中国支付清算协会在北京发布《中国支付清算行业运行报告（2014）》。《报告》指出,2013年我国支付清算市场持续快速发展,支付创新层出不穷,支付业务与经济增长的联动性不断增强。非现金支付业务总体保持快速增长态势。其中,票据业务总量较上年有所下降,银行卡业务持续快速增长,