企业和个人征信系统简介

按照国务院要求,人民银行肩负着征信服务、征信管理和推动社会信用体系建设三大职责。近年来．人民银行全面深入推进企业和个人征信系统建设．加大应收账款质押登记公示系统的推广运用,深化中小企业、农村和社会信用体系建设,促进了信用环境改善,推动了金融资源优化配置和对中小企业、农村以及民生领域的信用支持。下面两篇文章重点介绍企业和个人征信系统、应收账款质押登记公示系统建设运行情况。     

完善企业征信系统的探讨

正企业信用信息基础数据库是人民银行组织各商业银行建立的企业信用信息共享平台,俗称企业征信系统,在防范资金风险、促进社会信用体系建设等方面发挥了重要作用。征信中心启动了征信系统二代建设工程,针对当前信用报告存在的内容不完整、参考性不强等方面瑕疵,拟通过系统全面升级和功能完善予以解决。企业征信系统被商业银行等金融机构广泛地应用于贷前审查、贷后管理等方面,有效地发挥了防范风险等作用。     

征信系统应用对辽宁省中小微企业融资的影响

理论上,信贷市场中的资金供给者如果可以有效利用征信系统所提供的信息,就可以解决信息不对称及其所带来的部分问题,这对抵押物和商誉均非常有限的中小微企业尤为重要.以2014-2018年辽宁省内规模以下企业的信贷数据和征信系统查询数据为基础,配合存款准备金变动数据等控制变量,建立面板数据个体随机效应回归模型进行实证分析,系统研究了中小微企业信贷发放量、不良贷款率与征信系统信息查询量之间的关系.研究表明,征信系统的广泛应用能有效增加中小微企业贷款可得性,同时抑制不良贷款产生.最后在替代数据的有效应用及完善中小微企业信用体系建设等方面提出政策性建议.     

企业征信系统运行中存在的问题及建议

2006年,新的企业征信系统启用,为金融机构提供准确及时适用的综合信用信息,为提高征信信息质量发挥了积极的作用.但是,通过近一段时期的运行,笔者发现该系统仍存在一些不足,影响了基层征信部门日常监管工作的开展.     

对企业征信系统数据质量的研究

2006年7月，企业信用信息基础数据库（以下简称“企业征信系统”）实现全国联网运行。截至2007年底，全国企业征信系统收录的企业和其他组织数量达1331万家，其中有信贷记录的企业及其他组织达612万家，接入顶级金融机构914家，查询网点6．6万个，2007年全年日均查询量达8．1万次。随着企业征信系统在全社会的广泛使用，数据质量的问题已经成为进一步推广和应用企业征信系统的瓶颈。     

征信系统作用显著 征信服务不断深化

建立全国集中统一的企业和个人征信系统是党中央、国务院为加快社会主义市场经济体系建设做出的一项重要决策,是一项重要的国家战略。根据国务院部署,人民银行从信贷征信起步,组织商业银行集中力量于2006年建成了全国统一的企业和个人征信系统,实     

辽宁省企业征信机构发展问题探讨

以辽宁省企业征信机构为例,对企业征信机构发展中存在的机构实力弱、信息采集难、专业人才缺乏等问题进行了分析.为进一步促进辽宁省企业征信机构和企业征信市场的发展,应明确中国人民银行征信中心的定位和监管重心,积极培育区域性品牌企业征信机构,引导企业征信机构制定差异化发展战略,提升征信业服务质量和产品创新能力,完善企业征信机构公司治理和内部管理机制.     

征信系统应用与商业银行信用风险防控

征信系统的应用已经渗透到银行信贷决策贷前、贷中和贷后的全过程,当前银行风险控制的新形势,也为征信系统数据提供的有效性、全面性等提出新的要求.商业银行应加强对征信数据的分析应用,更好地服务于自身信用风险管理工作.     

企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析

近年来,企业非法集资、过度融资、担保链断裂等事件中,企业征信系统在共享企业的财务信息及融资情况方面,发挥了重要作用。但由于基层央行企业征信系统缺少监测、预警等功能,在有效发挥企业征信系统功能,防范信贷风险,维护金融稳定方面显得非常迫切。企业征信在防风险维护稳定中所处的地位企业征信系统庞大的数据库为防范金融风险创造条件企业征信系统共收录企业和其他组织约1800万户,其中有信贷记录的企业和其他组织800多万户,几乎涵盖全部信贷企业。企业征信系统收录与企业信贷业务相关的信用信息,涉及贷款、保理、贸易融资、     

谨防不实数据侵蚀企业征信系统

最近,某地人民银行征信管理部门随机抽查了107户企业,看其报送给当地税务机关和银行机构(企业征信系统)的财务数据是否一致。结果发现,这107户企业中,财务报表所涉及的8项主要指标核对完全一致的仅23户,占抽样数量的21.5%。企业报送的财务数据真实性令人堪忧。     

小微企业征信的美国模式

小微企业融资难、融资贵是一个世界性难题,征信系统对小微企业的覆盖程度和服务水平会影响到小微企业融资状况.美国征信体系相对比较完善,其中小微企业金融数据平台(SBFE)模式的建立对小微企业征信体系运行的完整通畅起到了重要的作用.通过对美国小微企业金融数据平台的基本情况、特征和运行原理,数据应用与相关机构合作对外提供征信服务情况进行分析,结合我国小微企业信贷的现状,认为美国小微企业征信在信息共享机制、征信产业链的分工和技术实现等方面对国内还在不断完善的征信体系有很好的启示作用.     

基层央行企业征信系统运行存在问题及建议

近年来,随着企业和个人征信系统建设的不断完善,基层行各金融机构能够按照人民银行的相关要求。高度重视征信系统建设工作,认真上报企业和个人信贷数据,将查询企业和个人信用报告作为贷款审批过程中的必要环节。企业和个人征信系统的广泛应用有效防范了信贷风险,明显改善了各地的整体信用环境。在取得这些积极成效的同时,也发现了一些在系统运行和应用中比较突出的问题,有待进一步完善和解决。     

对促进中小征信企业发展的思考

中小征信企业的发展,国家征信系统建设的要求,是完善征信市场格局,满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求,促进征信业健康发展的重要组成部分。中小征信企业要获得生存和发展,应当从市场定位、征信产品开发、提升征信企业公信力等方面下功夫并得到政府对市场的政策扶持。     

企业征信数据报送系统的设计与实现

一、系统概述 为了实现金融机构间借款人的信息共享，防范潜在的信贷风险，中国人民银行从1997年便开始建设银行信贷登记咨询系统。该系统在防范信贷风险方面发挥了重要作用，但从系统持续适应社会对信用信息需要发展的角度看，还不能真正起到全国企业信用信息基础数据库的作用。为此，人民银行提出了对系统进行升级改造，建成一个集中管理的企业基础信用信息数据库，全面提升其服务水平，更好地为金融机构和社会各方提供服务，以适应市场经济发展对信用信息的需要。人民银行将这次升级改造的系统简称为“企业征信系统”，为此商业银行需要将数据上报给人民银行。工商银行企业征信数据报送系统就是为企业征信系统提供基础数据服务而建立的，采用存量和增量相结合的方式，首次上报存量数据，之后每天上报当天发生变化的数据，系统保留历史上报明细。     

对当前征信系统建设的几点思考

一、当前企业和个人征信系统建设的现状和主要作用 (一)征信系统对金融机构防范金融风险有着重要作用.金融机构可以通过征信系统查询借款人及关系人的所有信用记录,对照商业银行系统内的规定决定是否给予信贷支持,形成了一道防范信贷风险的"防火墙".同时,征信系统还对一些有逾期倾向的借款人产生较好的警示作用,促进了借款人的信用意识.各商业银行都存在由于借款人信用记录不良而被拒贷的情况,非常有效的防范了贷款风险.     

企业划型新标准实施对企业征信系统的影响及建议

2011年,国家工业和信息化部、国家统计局、国家发改委及财政部四部门联合发布了《中小企业划型标准规定》(以下简称新标准)。新标准将企业规模划分为大型、中型、小型和微型四种类型,人民银行征信中心根据新标准内容及时对企业征信系统进行了升级维护,系统的升级有力地适应了制度的变化。但由于目前企业划型新标准中行业划分条件指标和划型标准变化较大,对企业征信系统中企业基本信息的填报、系统的操作和应用产生了一定的影响,亟待关注。     

基于OLE技术的企业征信系统报表子系统

企业征信系统作为我国最大的企业信用信息数据库，截至2009年1月底，已经拥有1469．2万户企业的信用数据，涉及贷款、保理、票据贴现等11项信贷业务，数据量巨大。如果能充分利用如此庞大的资源，势必能发挥巨大的作用。然而，目前各地的人民银行分支机构并不能很好地利用这些资源，主要是由于企业征信系统实行数据集中模式管理，作为分支机构只拥有录入、查询等简单功能，不能对辖区内企业的信用数据进行统计分析、编制报表等深加工操作，所以迫切需要一种方便、快捷、有效的途径开发庞大的企业征信系统资源。     

企业划型新标准实施对企业征信系统的影响及建议

2011年,国家工业和信息化部、国家统计局、国家发改委及财政部四部门联合发布了《中小企业划型标准规定》(以下简称新标准)。新标准将企业规模划分为大型、中型、小型和微型四种类型,人民银行征信中心根据新标准内容及时对企业征信系统进行了升级维护,系统的升级有力地适应了制度的变化。但由于目前企业划型新标准中行业划分条件指标和划型标准变化较大,对企业征信系统中企业基本信息的填报、系统的操作和应用产生了一定的影响,亟待关注。     

我国征信系统发展的脉络与金融机构信息化进程

通过对新旧征信系统发展脉络、功能差异以及两大征信系统(企业与个人)多方面对我国金融业信息化进程影响的研究,以期为下阶段社会征信体系建设的推进提供可以借鉴的经验.     

个人征信系统的法律探讨

一 我国个人征信系统建立的法律现状 （一）缺乏统一性。我国目前还没有一部全国性的、统一的征信管理的法律法规。由16个部委及国有商业银行参加成立的国务院建立“全国企业和个人征信体系专题工作小组”．主要负责起草征信法规、编制征信行业技术标准以及提出全国企业和个人征信体系建设总体方案。