三问银行保管箱

随着公民隐私权观念的觉醒和安全防范的需要，银行保管箱业务在国内迅速崛起，现在，我国各大中城市都有一家或几家银行开办了保管箱业务，有的银行保管箱出租率已达到以了90%以上。所谓银行保管箱，实际上就是银行设置的，为客户安全保管重要物品的固定设备，具体来说，保管箱可能不是箱，而是僵或是柜，由存放在坚固的库房里的一排排金融盒或柜组成，我国银行供客户使用的保管箱实际上多为盒式保管箱。     

何香凝与银行保管箱

在上海银行博物馆陈列着一件何香凝的“墨宝”,那是半个世纪前何香凝在给银行信函上的亲笔签名。说起这件“墨宝”,何香凝跟银行还有一段“缘”呢。1955年,时属公私合营银行黄浦区办事处的中南银行,因保管箱业务库房要作他用,就登报并专函通告有关客户,限期办理退租,逾期将由上海市第一公证处例行公证协同破箱。在清理中发现有名为“陈仲香”的租户,1939年5月1日已到期并逾期欠租16年,未办任何手续。经破箱查验,发现其名下编号为286的箱内有一扎何香凝的私人信件以及12张毛泽东、朱德的照片,还有文件、银元等重要物品。经与北京华侨事务委员…     

谁之错？一起银行协助法院执行案引发的思考

司法实践中,银行及其它非银行金融机构协助人民法院强制执行是很常见的事情.银行因协助有权机关进行查询、冻结、扣划业务而引发的矛盾亦不鲜见.一些银行因考虑自身利益或出于地方保护主义等因素,不协助或不积极协助法院执行而被法院处罚的案例时见报端.本案中银行协助外地法院扣划企业存款,未曾想到却惹出麻烦.究竟谁之错?     

谁之错?一起银行协助法院执行案引发的思考

司法实践中,银行及其它非银行金融机构协助人民法院强制执行是很常见的事情。银行因协助有权机关进行查询、冻结、扣划业务而引发的矛盾亦不鲜见。一些银行因考虑自身利益或出于地方保护主义等因素,不协助或不积极协助法院执行而被法院处罚的案例时见报端。本案中银行协助外地法院扣划企业存款,未曾想到却惹出麻烦。究竟谁之错?     

商业银行保管箱业务法律问题探讨

目前，保管箱业务已逐步在各商业银行展开，并成为一项新的中间业务。由于保管箱业务的实务会涉及一系列法律问题，如对于押租、保管箱合同是否拥有置留权、保管箱失窃、逾期以及法院是否能对保管箱采取强制措施等都没有相关的法律界定。因此，建议修改相应的法律和对银行新业务进行立法的规范管理，以促进保管箱业务的健康发展。     

银行保管箱合同性质及银行风险控制

银行保管箱合同是以租赁合同为基础,兼有保管合同性质的无名合同,因保管箱的安全和防护问题导致其中的物品毁损、灭失、变质或被窃的,银行应承担损害赔偿责任,银行可通过约定损害赔偿责任限额和投保银行保管箱责任险来控制风险。     

有关部门“扣划”银行存款的法律依据

近来,国内一些报刊相继刊登了《哪些单位有权要求银行协助扣款》一文,列举了法院、检察院、公安、审计、海关、物价、税务、工商行政管理部门、工会等九个国家机关、群众组织有权要求银行协助扣款。这误导了很多单位和银行客户,很多银     

银行如何规避协助执行中的法律风险

编者按:2007年6月24日首次提请全国人大常委会审议的民事诉讼法修正案草案,对有义务协助调查、执行的银行等单位拒绝协助调查、执行的强制措施,在民事诉讼法规定罚款的基础上,增加了人民法院有权责令改正,拒不改正予以拘留的规定.     

浅析保管箱业务的发展

保管箱是为拥有珍贵物品和个人隐私的公民，及拥有重要资料、文件和单据的单位提供的一种存放物品的装置。它的对象是：凡持有身份证明的城乡居民和提供足以证明本人身份证件的港澳同胞、归国华侨、外商人员及持有单位介绍信的企事业单位并愿意遵守相关规定，均可向银行申请租用保管箱。保管箱的重要特征是安全性和保密性。 中国银行河南省分行营业部的保管……     

对执法机关扣划银行保证金存款问题的探讨

目前各家商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存救。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的。是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保——金钱质押的功能。当客户运作正常，不涉及司法介入时。这种金钱质押担保功能能充分发挥作用。但当客户因各种原因而受到司法查处，而司法机关对保证金账户采取冻结，扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失、银行的债权将得不到应有的保障和补偿。那么在这个过程中执法机关和银行究竟应站在什么角度．该履行什么职责？本文，就涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款问题进行探讨。[编者按]     

自助保管——延伸自助银行服务理念

良好的客户界面和高效率的自助服务体系,是银行真正实现自助服务策略所必需的。在银行的自助服务区中,诸如存款、提款、存折补登、客户信息打印等基本业务都已提供并广为客户所接受。此款大堂式银行自助保管箱可以将文件、资料等物品存放在银行的自助服务区中。银行也同样可以将准备发送给客户的相关文件或单据存放在自动保管箱中。客户可以在银行营业时间以外的任何时间,通过其银行卡并输入双方确认的密码     

保证金质押贷款的风险及其防范

在银行的信贷经营过程中，为了确保债权的安全，往往要求客户在银行开立保证金账户，在银行为客户提供融资(借款、开立信用证或银行承兑汇票等)出现资金风险时，从保证金账户中自动扣抵银行融资金额。由于现行立法对保证金担保的规定尚不完善和银行的实际操作不够规范，当司法机关或其他有权机关对保证金账户采取冻结、扣划等强制措施时，银行对保证金账户内资金能否享有优先受偿权存在较多争议和分歧，并经常因此发生资金风险。本文拟在深入分析我国现行立法和银行业实际操作中存在的问题的基础上，对银行接受保证金担保的法律风险防范提出初步看法，以求抛砖引玉之效。     

保管箱业务电脑处理系统

保管箱业务电脑处理系统农业银行江苏省分行营业部汪宁浦近两年来，银行、保险公司等信用机构越来越多地开展了租赁保管箱业务。中国农业银行江苏省分行为方便群众和单位也开办了此项新业务。保管箱是提供给租用人保存贵重物品的安全设施，可存放珠宝首饰、字画、有价证券...     

规避协助执行工作运营中的业务风险

协助有权机关开展查询、冻结、扣划等工作是银行的一项法律义务,在开展协助执行工作时,银行员工应坚持依法合规、不介入纠纷、维护银行自身合法权益、不损害客户合法权益的原则,既积极履行法定义务,     

如何把控协助有权机关执行的风险

为客户提供支付结算服务和协助有权机关执行都是银行的法定义务。法院履行了合法的冻结、扣划手续,并且客户账户内有足够的资金,银行就应及时协助法院。在日常工作中,银行在协助执行时有时会陷入被动境地。如:某支行在协助法院     

银行理财产品质押授信业务的法律风险防范

各商业银行纷纷推出银行理财产品质押授信业务，为持有银行理财产品的投资者提供了资金融通的便利。但由于现行法律法规未明确银行理财产品可用于出质，当投资者的理财产品被采取司法强制措施时，银行以理财产品质权人的身份要求优先受偿的抗辩很可能得不到法律的支持，所以，降低银行理财产品质押授信业务的法律风险就十分重要     

银行保管箱库房安防与环境监控系统设计研究

保险箱业务是银行以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、有价单证等财物并收取一定服务费的业务品种。保管物品的贵重性决定了保险箱库房的安防与环境监控重要性。本文在系统分析了保管箱业务和传统安防系统的基础上，设计出以单片机为核心的保管箱安防与环境监控系统，并详细分析了该系统的优缺点和改进方向。     

从反洗钱角度看银行保管箱业务的管理

保管箱业务是改革开放以来商业银行推出的一项中间业务,是以银行的信誉和设备为租用人的贵重物品和重要资料等提供一块安全保密的存放地点,并收取相关的费用。其宗旨是完善银行的服务功能,促进银行业的全面发展,满足社会需求,同时增加业务收入,实现利润增长。银行保管箱经专业设计,坚固耐用,具有防磁、防腐、防潮等功能,箱型多样,适合存放金银珠宝、文物珍品、有价证券、契约、合同、重要资料和保密档案等,客户根据需要可自行挑选,放心使用。保管箱业务的推出,满足了部分客户的需要,也给反洗钱工作增加了难度。本文第一次从反洗钱的角度剖析了银行保管箱业务存在的问题,并提出了自己的独到见解。     

人民银行通过账户管理系统协助有权机关查询账户信息存在的问题及相关建议

协助查询是有权机关在查处案件的行政执法过程中,要求银行协助依法查询的工作。本文分析人民银行通过人民币银行结算账户管理系统协助有权机关查询账户信息现状及存在问题,从而提出相应的对策,探讨建设账户管理信息平台的可行性。     

国际贸易中的信用证(二)——信用证的性质和承担的责任

国际贸易中,买卖双方经过询价、报价,达成并签署了成交合约后,就应该履行各自的义务。任何一方如果违反合约的规定,对方有权向国际法庭或仲裁机构提出诉讼或要求仲裁,以取得赔偿损失的权利。大多数贸易合约中,往往订明支付方式采用不可撤销的银行信用证。买方就需按合约规定,向银行提出开证申请。申请书的内容往往以合约内有关支付的规定为依据。开证行应买方要求,向卖方开出了信用证。证上除了列明开证申请书上的内容外,往往还要加列交单办法、支付保证及支付条件等。开证行(Issuing