规避年费型低额刷卡行为法律性质分析

随着经济的持续发展和人们消费习惯的改变,信用卡在中国普及程度越来越高。而年费作为信用卡收入的来源之一,也成为发卡银行和持卡人博弈的一个焦点。年费是指信用卡发卡行因持卡人拥有信用卡并享受相应服务而按年收取的基本服务费用,它独立于信用卡循环信贷费用与交易支付费用,     

信用卡有效期问题探析

信用卡有效期是指发卡行为持卡人所持信用卡设定的使用期限.过期卡片自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡逾期失效而消失.     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项，由购物者或缴费人返还持卡人现金；二是持卡人与商家联手，由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时，又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡在中国

一、信用卡简介信用卡于1915年起源于美国,它是塑料制成的长方形小卡片.卡片正面印有名称、编号、有效期、持卡人姓名,背面有一长条水印磁线,供持卡人签留印鉴和密码.信用卡最初只是凭卡购买货物、支付劳务费用和支取小额现金的一种支付凭证.信用卡会员必须有一定的固定职业、可靠的收入或社会地位,因而它又是个人身份及资信的一种标志.信用卡为人们日常生活中的费用支付提供了方便,又具有先消费后付款的特点,从而被越来越多的人们所接受。     

睡眠卡的成因与唤醒策略

作为金融服务的载体,信用卡有其独特的盈利模式,其利润不因销售的完成而得以实现,且并非所有的持卡人都是“有效”客户。信用卡盈利与否取决于使用频率。只有在持卡人不断用卡的过程中,银行才有可能获得透支利息、商户回佣、滞纳金、超限费用等收入。在信用卡业务发展之初,各家     

涉外信用卡担保常见法律风险探析

信用卡担保是指信用卡持卡人预订服务性消费时,无需预先支付预订费用,只需以信用卡内资金或信用额度提供担保,即可完成预订手续的一种消费交易方式.信用卡担保是一种预订方式,仅作为预订履行的担保,并非支付.     

新政策

信用卡激活前禁止收费中国银监会2009年7月16日发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》要求，持卡人在激活信用卡之前，银行不得扣收任何费用。此前，多家银行不论信用卡激活与否，均按年扣收年费，并且如果持卡人长期未激活卡片又不交年费，银行还将扣收滞纳金。     

绕开信用卡收费四大雷区

正"明明已经很小心了,为什么还是被信用卡中心扣了不该扣的钱。"这是很多信用卡持卡人的困惑。手续费、滞纳金、工本费……到底怎样才能巧妙绕开?赠送物业管理费、餐饮打折、积分兑换礼品、电影票买一送一、购物返还刷卡金……如今信用卡的优惠活动越来越多,商务人士、白领钱包中有两三张信用卡是再正常不过的事。但是,许多持卡人没有意识到,如此便捷的信用卡业务却隐藏着收费雷区,一旦持卡人掉以轻心,就会被收取高额费用。     

工商银行境内首发工银大来信用卡

（本刊讯）8月20日,工商银行推出了境内首张大来品牌信用卡工银大来信用卡。
　　工银大来信用卡是人民币和美元双币信用卡,持卡人在境内外贴有银联标识的商户及自动取款机上交易时使用人民币结算,满足持卡人消费支付使用人民币的需求;在境外贴有大来信用证国际有限公司标识、Discovery标识、Pulse标识的网点、商户和自动取款机上交易时使用账户指定外币结算,为持卡人节省外币转换费用。     

信用卡有效期问题探析

信用卡有效期是指发卡行为持卡人所持信用卡设定的使用期限。过期卡片自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡逾期失效而消失。     

贷记卡利润模型分析及市场营销策略

从各国发展信用卡业务的经验和我国目前各商业银行都加大贷记卡发行力度的趋势来看,贷记卡将是我国今后信用卡的主流.利息收入和持卡人年费收入占据了信用卡收入总额的绝大部分,而利息收入主要取决于透支利率、滚债率和持卡人应付息未清偿的余额.因此,为提高利息收入,在透支利率一定的情况下,贷记卡的市场营销策略就是围绕着刺激滚债率和增加持卡人应付息未清偿的余额而展开的.     

信用卡套现审计思路及查证

一、信用卡套现的基本概念及其危害
　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。     

信用卡“游戏规则”需熟知

近几年,随着更多人对信用卡认知度逐渐提高,很多人已经加入到信用卡使用一族的队伍里,更有甚者,更是把信用卡当成了自己消费支付的重要手段.但持卡人一旦违反信用卡的"游戏规则",就会造成很多不良后果,比如引发高利息、影响信用记录,甚者还会面临牢狱之灾.鉴于此,为避免信用卡使用者因为自己的无知而产生不良后果,笔者特把对信用卡持有人禁止的7大"违规操作"行为罗列如下,以让持卡人能熟知信用卡"游戏规则",而避免深陷窘境.     

涉外信用卡担保常见法律风险探析

信用卡担保是指信用卡持卡人预订服务性消费时,无需预先支付预订费用,只需以信用卡内资金或信用额度提供担保,即可完成预订手续的一种消费交易方式。信用卡担保是一种预订方式,仅作为预订履行的担保,并非支付。     

信用卡积分兑换学问多

发卡银行为持卡人建立消费积分计划的目的,就是为了提升信用卡的刷卡率,回馈持卡人并培养其品牌忠诚度.有人认为,信用卡积分兑换就是发卡银行向持卡人免费赠送礼品,没有什么需要注意的.     

信用卡套现行为剖析写防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,不通过正常手续(ATM或柜面),而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金,同时不支付银行提现费用和利息的行为.在信用卡的众多风险中,套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注.本文从信用卡套现的现状出发,分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因,并对如何防范提出了几点建议.     

信用卡分期付款别忘节省费用

信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（服务）的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。对于消费者来说这并不陌生,而信用卡“免息不免费”也不是秘密,但如何从中节省这种支出呢？     

持卡人不可不知的安全常识

虽然信用卡在我国已经有20多年的历史,但我国持卡人对信用卡的认识还处在初级水平。从近期发生的有关银行卡的犯罪案件和安全问题来看,除犯罪分子更加狡猾、作案方式更加隐蔽、某些银行的内部管理存在安全隐患、个别银行的电子设备仍有技术漏洞等客观因素外,持卡人因主观意识淡薄、     

利用POS机"套现"现象应予以关注

POS机"套现"是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为.据了解,持卡人需要"套现"时,就刷信用卡购买 "套现"公司的"商品",事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易.     

浅议信用卡透支风险产生的原因及防范

信用卡作为转帐结算、存取现金、购物消费、透支于一体的新型金融工具,随着市场的拓展、发卡量的增加,以及信用卡透支限额的扩大,使信用卡因透支带来的风险愈来愈大。如何防范信用卡透支风险,已成为信用卡业务部门面临的重要问题。一、信用卡透支风险的产生原因。1.失信透支是信用卡透支风险产生的主要原因(失信透支是指持卡人利用信用卡限额内的透支信用支取现金,购物消费,不能按期归还透支本息形成的透支)。(1)持卡人因生产、经营不善而无力偿还透支本息造成透支失信,形成风险。(2)持卡人恶意行为,即持卡人明知透支无力偿还,却利用信用卡限额内的透支功能进行大量的取现、消费,导致透支风险。(3)信用卡丢失或被不法分子骗取后,在短时间内大量取现、消费而造成的透支,这是诈骗银行资金的犯罪行为,从而使银行蒙受重大的损失。(4)持卡人透支后因企业倒闭或持卡人死亡,而使透支悬空,无法偿还,银行形成了透支呆帐款。(5)信用卡担保人流于形式,无效或无力承担透支后的担保责任,使