利用PB开发住房公积金数据采集系统

为进一步推进个人住房公积金缴存信息的采集工作,确保住房公积金信息能够尽快纳入个人信用信息基础数据库,人民银行征信管理局制定了《个人公积金账户数据采集格式》。一、个人公积金账户数据的采集个人公积金账户数据采集报文包含报文头和报文体,如图1所示。图1公积金账户数据     

浅谈新形势下做好个人信用档案管理的对策

一、及时更新个人信用档案,真实地反映个人信誉程度 定期核实个人信用档案的静态信息内容,包括身份识别、职业和居住地址等信息;定期补充个人信用档案的动态信息,包括个人参加保险、缴纳费用和个人公积金缴存等情况。作为社会人,会不断产生有关个人信用的新信息,必须及时进行更新和补充,维护个人信用档案的时效性。     

个人征信系统数据异议处理流程说明

人民银行“个人信用信息基础数据库”（简称“个人征信系统”）是由人民银行征信管理局牵头组织建设，由商业银行总行向其报送所有个人贷款、信用卡（包括准贷记卡、贷记卡）等个人信用信息数据，该系统按照个人的“身份证件号码”、“证件类型”及“姓名”将不同商业银行报送的个人信用信息数据进行归集处理，再向商业银行、社会有关部门及个人有条件开放查询“个人信用报告”记录的全国集中式的征信数据库系统。系统采集的个人贷款数据内容包括八大段共计72个数据项，详细记录了个人信用情况。个人征信系统自上线以来，运行情况良好，近期个人征信系统出现较多异议报，客户经理在处理异议报时，不能按照正确处理流程将异议报报送省行，造成人行端客户信用评价错误。下面就个人征信异议处理的具体环节做一说明。[第一段]     

征信系统非银行信息采集难点与建议

一、非银行信用信息采集工作的难点 为了更全面地反映企业和个人的信用状况,人民银行新余市中心支行自2006年在江西省率先采集个人住房公积金信息以来,先后采集了企业缴存公积金信息、企业拖欠职工工资信息、企业环境违法处罚信息、个人和企业电信欠费信息等非银行信用信息。工作虽然取得了一定的成效,但仍困难重重,难点集中体现在以下几个方面。     

目前银行征信体系建设中存在的问题及建议

一、征信体系建设中存在的主要问题1．征信信息采集的广泛性与各部门信用数据封闭性的矛盾。目前人民银行牵头组织建设的全国企业和个人信用信息数据库。不但要求做好个人结算账户和银行账户管理系统数据导人工作，同时，也要加快非银行信用信息的采集工作，主要包括社保、住房公积金、工商、税务、法院、公用事业交费等信用信息。由于我国没有规范企业和个人信用信息采集、加工、咨询、披露和评级的专门法律，     

目前银行征信体系建设中存在的问题及建议

一、征信体系建设中存在的主要问题 1.征信信息采集的广泛性与各部门信用数据封闭性的矛盾.目前人民银行牵头组织建设的全国企业和个人信用信息数据库,不但要求做好个人结算账户和银行账户管理系统数据导入工作,同时,也要加快非银行信用信息的采集工作,主要包括社保、住房公积金、工商、税务、法院、公用事业交费等信用信息.     

贷记卡申请人资格调查要“三留心”

一要留心申请人的住房公积金信息。随着公积金缴存金额和效益挂钩制度的不断推广，公积金信息中披露的单位缴存比例和月缴存额从侧面可以反映出申请人所在单位的效益和个人的收入状况。二要留心申请人的实际支付能力。调查人员在调查申请人支付能力时。应对其债务睛况进行了解，如房贷、车贷以及消费贷款等债务负担，根据负债金额测算每月偿还贷款隋况，掌握实际支付能力。     

关于加强住房公积金对账工作的思考和建议

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金,属于职工个人所有,是一项社会保障基金。根据《住房公积金管理条例》,住房公积金管理中心作为专门的资金管理机构,应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取、使用等情况并负责住房公积金的核算。及时有效地进行住房公积金对账是保证职工资金安全、数据准确、科学运作的前提和基础。从工作实践来看,住房公积金的对账工作有待加强。     

数据漂白简析

数据漂白（Data Masking）的需求源于非生产环境中对生产数据的使用,例如测试、开发、培训、外包、数据挖掘和研究等。在非生产环境中使用生产数据,减少数据使用的限制,就必须保障数据中涉及客户和生产的敏感信息不外泄,这些信息包括客户姓名、电话、住址、身份证号码等个人敏感信息，以及柜员类和企业类的敏感信息等。这就需要对数据进行漂白，或称“脱敏”，即通过数据变换的方法去除敏感信息。     

关注利用个人银行结算账户进行洗钱

一 个人银行结算账户管理中存在的洗钱隐患 （一）客户身份识别技术上存在难点。《办法》规定，开立个人银行结算账户可以出具的证明文件有多种，既可以是居民身份证或临时身份证，也可以是军人身份证件或者武警身份证件，还可以是港澳台驰区的通行证、户口簿、驾驶执照、护照等，有效证件可谓多种多样。这给商业银行识别客户身份带来了一定的难度。2007年5月各银行业金融机构开通了联网核查公民身份信息系统，联网核查成为各银行业金融机构验证居民身份证信息真实性的主要方式，     

个人客户信息系统的总体设计和实施

信息是银行决策的依据,银行需要有一个整合的、结构化的数据模型,以便将跨地区、跨业务、跨产品、跨行业、跨渠道、跨时间的数据进行标准化、抽象化、规范化,并加以系统的分类和分析,提供决策所需要的信息.在我国商业银行未来的发展中,寻找优质客户,为客户提供个性化的服务占有很重要的地位.我们通过对建设银行四川省分行个人零售业务各种数据(包括从银行内部不同系统和外部数据源收集到的数据)进行抽象和整合,形成了以个人客户为主题的客户信息库.该库能够很方便地查找、统计和分析与个人客户相关的各种信息,为银行业务拓展提供依据.     

浅谈推行储蓄存款实名制

储蓄存款实名制是指个人在金融储蓄机构存款时采用实名的制度。实名是指国家机关发行或认可的实名证件上记载的姓名和公民有效证件号码,包括:居民身份证、户口簿以及有效护照等。储蓄存款实名制早在1995年《中共中央关于制定国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》中已明确提出:“要建立法人对支付     

时尚女编辑的保险理财规划

小巧,28岁,某时尚杂志编辑。目前年收入在5万元左右(税后),杂志社交纳五险一金。爱人大志29岁,现在某大型国企工作,每年各项收入约18万元(税后,不含公积金),但是不确定未来的5年或10年后单位效益能否持续,单位交纳"八险一金",即养老、医疗、工伤、失业、生育、补充个人医疗保险、补充个人独生子女医疗保险、补充个人养老保险以及住房公积金,计划明年要宝宝。目前家里有车有房,其中房子是贷款,爱人的公积金基本上可以用来还贷款,还略有剩余。家庭每年的支出在6万元左右。小巧的妈妈今年52岁,2012年刚做了心脏手术,所以特别担心健康问题,总觉得需要额外买点健康类保险才踏实。     

对住房公积金货款归还方式的探讨

住房公积金贷款发放原则。国务院颁布的《住房公积金管理条例》明确规定“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”因此，住房公积金管理中心在住房公积金贷款发放业务中除对贷款人进行必要的贷款的条件审核外，重点把住住房公积金贷款担保条款。目前住房公积金贷款担保方式主要有四种：个人有价证券质押担保、个人住房公积金担保、贷款人所在单位担保、个人住房抵押担保。其中风险最小、应用最多的是前两种住房公积金贷款担保方式。只要切实把住了住房公积金贷款担保，则住房公积金贷款的风险就可以降到零。从目前我们实践两年的情况来看，共办理个人住房公积金贷款110余人，发放住房公积金个人贷款160余万元，尚无一例个人住房公积金贷款流失、坏账。     

建议在联网核查公民身份信息系统中增加部分特殊公民身份信息

编辑同志： 2007年6月．联网核查公民身份信息系统在全国正式上线运行。联网核查公民身份信息系统是通过网络接入公安部居民身份证信息中心进行在线查询，目前能查到的信息是居住在中华人民共和国境内领取居民身份证的中国公民的身份信息．但系统中无法核查在我国生活、工作及旅游的外国人、港澳台同胞以及现役军人、武警等特殊人群的身份信息，给金融机构有效甄别客户身份带来困难。建议在联网核查公民身份信息系统中增加部分特殊公民身份信息。     

基层人民银行非银行信息采集中存在诸多障碍亟需解决

2005年初，为不断扩大、充实个人和企业信用信息基础数据库的内容，总行提出了采集非银行信用信息的要求，近三年来，基层人民银行针对如何采集非银行信用信息进行了积极探索，取得了一定进展，除总行直接接入信用信息外，集中在地（市）的非银行信息，如公积金数据信息及电信信息陆续纳入了征信系统，但通过非银行信息采集实践我们也发现，随着非银行信息采集工作的不断推进，采集范围的不断扩大，采集具体实际工作中面临的困难和障碍日益显现，这在很大程度上阻碍了非银行信用信息采集工作的有效开展，亟待解决。[第一段]     

论建立和完善城镇住房公积金制度的对策

建立和完善住房公积金制度，涉及到国民经济和社会各个方面的管理工作。我国住房公积金制度才开始建立，还很不完善，而且在实行过程中还会出现新的问题需要研究解决。从各地推行住房公积金的情况来看，在住房公积金的缴交比例、归集、使用和管理等方面还存在一些突出的问题，迫切需要加以规范和完善，应采取以下一些对策措施。     

个人非银行信用信息采集的困难及对策选择

2008年,中国人民银行提出了扩大信息采集面,加大非银行信息采集力度的工作要求,拟定将个人公积金缴交、社保养老保险、电信欠费、养路费缴交等六大类信息纳入全国个人征信系统。由于个人非银行信用信息分布离散度比较高,集中在省、地(市)的个人非     

住房公积金计算机管理系统的开发和应用

住房公积金计算机管理系统的开发和应用王忠芳市人大批准通过的《上海市住房制度改革实施方案》第一条即为推行公积金。我厂有２万余名职工，每个参加公积金制度的职工有帐号、工号、姓名、所属分厂、性别、出生年月、工资基数、个人缴交额、单位缴交额、公积金余额等十余...     

征信热点问题解答

问题一：征信征什么？ 目前,个人征信系统主要采集的信息有以下几类： 个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。