我国中小民营企业贷款难的成因及其对策探讨

我国中小民营企业的发展需要金融部门提供大量的资金支持,但"贷款难"却一直困绕着中小民营企业的发展,金融信贷供给约束已成为中小民营企业发展的"瓶颈"制约。在金融信贷投放不区分经济成分、银行与企业处于平等地位的市场经济条件下,中小民营企业贷款难的主要原因在中小民营企业的信贷政策存在盲区问题、企业规范管理问题、企业还款来源问题和还款意愿问题。解决中小民营企业发展中的金融支持问题,需要中小民营企业熟悉金融信贷政策,并从加强财务管理、提高企业素质、寻求抵押担保和强化企业信誉等方面入手,努力创造满足金融信贷的必要条件。     

民营企业融资探究

民营企业融资主要是内源性融资,制约民营业融资的因素有:银行的贷款动机;利率管制和交易费用仍然存在,贷款利率受到上限限制;银行的贷款手续复杂、条件要求高;抵押品要求高;信息不对称.其改革建议是:增强银行对民营企业借款的动力;进一步开放利率;允许银行收取交易费;发展租赁、代理融资等与银行贷款互补的融资手段;构建民营企业股权市场发展的基本框架;促进民营企业上市融资.     

中小民营企业与关系型融资——基于濮院羊毛衫产业的实证研究

信贷市场的信息不对称导致了中小民营企业面临着严重的信贷约束,关系型融资是解决中小民营企业信贷约束的一种方式.拳文运用濮院羊毛衫产业的调研数据,检验了地缘性和事缘性关系对中小民营企业获得融资的影响.研究结果表明中小民营企业家在本地创业面临的信贷约束较低;此外,企业家在日常经营过程中积累的事缘性关系有助于其获得正式和非正式的融资.进一步的计量检验支持了我们的假设.     

体制转轨过程中西部地区中小企业融资的金融约束

国有四大商业银行的体制没有彻底的转变、贷款的人情性和政策性、缺乏激励机制和市场营销方式、中小企业信息不对称和信用失灵、银行对中小企业贷款收益不对称、中小企业缺乏担保能力产生了约束;地方性小银行由于仍受地方政府控制和规模小产生了对中小企业贷款的约束;缺乏完善的支持中小企业所产生的约束.完善对中小企业支持的金融体系的措施:建立国有商业银行的中小企业信贷部,改变国有商业银行对中小企业支持不力的局面;加快国有商业银行信贷管理体制的改革,正确对待贷款审批权上收下放的同题,完善银行信贷投放的激励机制;改善银行服务;培育和发展现有的中小金融机构,缓解中小企业的融资压力;促进资本市场的多层次发展,大力培育区域性交易市场和小证券市场的发展.     

以银行信贷结构为视角分析小微企业融资难——基于江苏省银监局的调查数据

目前,我国小微型企业融资难主要表现在企业贷款难和银行放款难两个方面.企业贷款难,主要是由于抵押难、担保难以及基层银行授权有限、办事程序复杂、银企之间信息不对称等因素.银行放款难,主要是由于银行存贷比例逐渐下降以及法规制度的限制,导致银行资金放不出去的因素.本文基于江苏省银监局调查数据,分析小微型企业融资特点以及融资难形成原因,并提出相关政策建议.     

对鄂州市中小民营企业贷款难问题的调查与思考

中小民营企业是我国国民经济的重要组成部分。然而,随着我国经济市场化进程的进一步加快,中小民营企业面临着许多新的困难,尤其是中小民营企业贷款难问题已成为制约中小民营企业生存和发展的主要障碍。本文以鄂州市为例,对中小民营企业获取金融支持的难点及如何解决中小民营企业贷款难问题进行了探讨。     

信息不对称条件下中小企业信贷约束的解决途径

中小企业是我国国民经济的重要组成部分,却一直面临着融资瓶颈问题。银行贷款是中小企业融资的一个重要渠道,而目前中小企业从银行获得的贷款占银行贷款总量的比重还比较低。造成我国银行对中小企业信贷约束的内在本质原因是信息不对称。本文从信息不对称角度出发,对信贷约束进行了理论分析和现实分析,从而提出解决中小企业信贷约束的主要途径。     

货币政策、金融关联与民营企业信贷融资（下）

本文以我国民营上市公司为样本．从银行贷款的比率、期限和成本三个方面研究了金融关联对民营企业信贷融资的影响。实证研究发现：金融关联有助于延长民营企业的贷款期限和降低其贷款成本：作为两种不同形式的金融关联．银行关联和非银行金融关联之间不存在显著的相互替代关系,但二者在缓解民营企业信贷融资约束中存在一定程度的互补效应：非银行金融关联是民营上市公司最主要的金融关联形式,并且在缓解民营企业信贷融资约束方面比银行关联更有效;货币紧缩时期。金融关联能够延长民营企业的贷款期限．但不能有效缓解民营企业在贷款比率和贷款成本上面临的融资约束。     

融资性担保机构发展症结与出路

近年来,中小微企业融资难、融资贵问题突出。各银行在监管部门加大对中小微企业贷款考核的压力下,由于小微企业贷款缺乏抵押担保,而感叹"难贷款";对于融资性担保机构,尤其是民办融资性担保机构由于银行对其担保不够信任,担保准入难,担保倍数低,从而感叹"难担保"。银行、担保机构、企业合作三方都"难",难在何处?症结何在?笔者以赣州市融资性担保机构为突破口,对银     

构筑银企素质匹配的融资平台

本文引用博弈论对经济欠发达地区县域民营企业、金融机构在信息非对称下产生的贷款难、难贷款现象进行了探讨，现实中民营企业贷款难的实质就是民企与银行间存在“门槛差”，即银企素质不匹配。提出了在信息非对称条件下实现信贷博弈，架筑银企融资平台，实现同步发展的建议。     

从云南社会信用制度建设看“贷款两难”

“中小企业难融资，银行对中小企业难贷款”这“两难”可以说存在已久，至今也还没有比较有效的破解之法。原因固然是多方面的，但主因是社会信用制度建设滞后的问题，由此导致银行与企业（银企）之间存在严重的信用信息不对称的隔阂。这可以从云南的情况可见一斑。     

商业银行与民营企业之间资金供需缺口研究

民营企业贷款融资困难的问题,已经引起了广泛的关注和深入的研究。本文从深入分析民营企业面临的金融抑制入手,根据信息不对称条件下的信贷风险形成机理,构建了一个民营企业间接融资问题的分析框架,进而发现信贷市场上由信息不对称所引致的民营企业逆向选择和道德风险导致了银行信贷风险。商业银行为规避这种信贷风险对民营企业实行信贷配给,造成了民营企业资金需求与间接融资体系资金供给的非对称,即民营企业的资金来源存在着刚性缺口。作者认为,为缓解民营企业的融资困境,必须进行金融体制创新和建立健全的信用担保体系,降低银企交易成本、提高信息对称度。     

信息不对称对中小企业及企业集群的信贷融资约束问题研究

由于中小企业固有的身份劣势,不仅分散的中小企业存在融贫难问题,集群企业也现样如此,这在很大程度上制约了中小企业及集群的发展.本文首先从一般意义上分析了大企业与中小企业在贷款风险和贷款成本方面的差异;然后重点考察了中小企业集群的信息传播机制和潜在融资优势.研究结果表明:银行对中小企业贷款成本较高,但不一定存在高风险,特别对集群企业来说,银行可以利用多种信息渠道解决信息不对称问题,贷款风险和成本都可以降低.最后,针对改善中小企业及集群融资环境问题提出了若干政策建议.     

城市商业银行支持中小民营企业发展初探

支持中小民营经济是城市商业银行发展自己的必然选择.城市商业银行要深刻认识到坚持这一市场定位的必要性,把确立在目标市场上的竞争优势作为制定发展战略的出发点,坚持分类指导,加大信贷投入,减少信贷管理层次,努力扩大资金规模,增加融资渠道,真正解决中小民营企业的"贷款难、融资难"的问题,及时、高效地满足中小民营企业的融资需求,从而进一步促进中小民营企业的发展.     

银行治理、股权结构与审计收费——基于A股上市公司的经验证据

本文利用我国上市公司2004—2009年的数据,从债权人治理的新视角,实证研究了贷款银行的治理作用对会计师事务所审计收费产生的影响。研究发现,贷款银行的治理作用会导致审计收费降低,但这种治理作用的发挥依赖于市场机制。在国有企业中,银行治理的作用并不明显;而在民营企业中,银行治理能通过约束控股股东的机会主义行为,导致审计收费水平下降。与不存在控股股东与中小股东代理问题的民营企业相比,在存在这类代理问题的民营企业中,银行的治理作用更加显著。     

我国中小企业筹融资对策简析

一、中小企业筹融资现状及其成因我国中小企业发展最需要的是资金,最缺的也是资金。中小企业贷款难,上市筹资难,资金的短缺已经阻碍了中小企业进一步发展。究其原因主要有:1.中小企业基础比较差,内部管理混乱。中小企业规模相对比较小,组织结构变化快,财务管理相对不规范、不稳定,是目前中小企业的突出问题。具体表现为:财务管理水平低,报表账册不全,内部控制制度不严,造成财务信息严重失真。银行与企业之间信息不对称,银行出于对资金安全性的考虑,对中小企业的贷款要求心存疑虑。2.中小企业信用观念淡薄。我国中小企业资信等级普遍不高,据调查我国中小     

中小企业贷款难与社区银行发展

我国的中小企业在促进经济增长、吸收就业等方面发挥着十分积极的作用，已成为国民经济不可忽视的力量。信息不对称的存在，导致国有商业银行要求中小企业在融资时必须提供足够的担保。由于缺乏银行认可的担保手段，中小企业贷款难的问题长期得不到解决。社区银行扎根于基层，能够充分地利用社区内的信息存量，较为有效地解决信息不对称问题，可以为中小企业发展提供更好的金融服务。     

浙江打造网络融资平台

融资困难问题一直是中小企业发展的"瓶颈"。然而细细分析,中小企业融资困难归根结底是中小企业与融资市场之间存在着信息不对称的问题。具体表现在,中小企业同现有的金融体制"门不当户不对",两者之间既缺乏相互信任,又缺乏信息的对称。随着市场经济的不断发展,银行的各种贷款项目也令人眼花缭乱,但是客户要是真想去贷款     

我国中小民营企业融资问题的经济学分析

随着市场经济改革的不断深化和企业竞争的不断加剧,中小民营企业的进一步发展又普遍面临着融资困境。文章从信贷供求、企业自身、银行管理体制等方面的约束,探索中小民营企业在融资问题上的发展瓶颈。并从企业自身以及银行机构的角度提出对策。     

中小民企为伺融资难

信贷管理体制不适应 现行信贷管理体制与中小民营企业融资特点不适应.一是国有商业银行普遍实行了高度集中的"分级授权"的信贷管理体制,全面上收基层行的信贷权限,县支行放贷受到严格控制.这种授信授权政策,对基层金融机构的贷款发放形成了刚性制约,使基层行在为中小民营企业服务上缺少直接贷款权,无法满足中小民营企业"急、频、快"的资金需求特点.二是对中小民营企业的信贷支持更多地表现为争相"锦上添花",而缺乏"雪中送炭"的主动性.大多数处于创业和启动阶段的中小民营企业,信贷资金需求尤为迫切,但其发展前景的不确定性,加之对信贷人员"零风险"的信贷考核机制,使基层金融机构的信贷人员对贷款发放的把握过于谨慎.三是金融机构为保障贷款安全,企业申请贷款必须提供必要的担保或抵押.大多数中小民营企业很难提供银行认可的有效的担保,房地产、生产设备的评估手续繁琐,评估费用高,加大了借款人筹资成本,而金融机构也无发放信用贷款的可能.银企之间的信贷供给与需求双向操作出现梗阻.