对支持中小企业发展信贷模式的探索与思考

贷款难是制约中小企业和农户发展的瓶颈,如何有效地联结贷款供需双方,实现经济与金融发展的双赢要靠金融创新。"协会+公司(农户或个体)+联保+银行"信贷模式(以下简称联保基金贷款模式)这种新的信贷产品,对缓解中小企业特别是欠发达地区贷款难问题有很大的促进作用,同时也降低了银行的贷款风险,将银行、行业协会和中小企业有机结合成一个整体,三方共同受益,这是一种信贷模式的创新。     

关于进一步拓展农户联保贷款业务的思考

自本世纪初以来,借鉴孟加拉格莱珉银行小额信贷经验的农户联保贷款在我国获得了长足发展,对于缓解农民贷款难、促进城乡金融资源均等化产生了积极作用。但是,农户联保贷款蓬勃发展背后的潜在风险不容忽视。论文在我国农户联保贷款通行模式框架下,对制约农户联保贷款发展的因素进行了深入剖析,并对农户联保贷款的风险防范及绩效改进提出了对策建议。     

临泉县农村信用合作联社：发挥支农优势积极支持县域经济发展

中小企业融资难是一直困扰县域经济发展的瓶颈之一。为此临泉县农村信用社不断强化金融服务和信贷创新,通过规范借贷行为、扩大借款人授信额度、实行优惠利率政策、延伸农户联保贷款推广范围、采取"公司基地 农户、行业协会 企业、企业联保小组贷款"等措施积极支持县域经济发展。     

对征信管理模式的探讨

中小企业信用信息不真实、不规范、不完整是造成贷款难的重要原因。金融机构对中小企业不信任、不了解、对信用信息不满意、不达标造成银行难贷款,而通过中小企业信用信息档案征集,正是解决中小企业信息规范问题的有效途径。对此,唐山中支以开展"指导金融延伸服务,健全中小企业信用体系"金融创新活动为切入点,以解决中小企业贷款难为目的,通过信贷征信工作,逐步形成一个"以征促用,以用促征"的"征信+信贷"新方法。     

“农户联保+农村科技合作社担保”模式发展小额农户贷款的经验与启示

本文通过对双峰县农行农户联保+农村科技合作社担保模式发展小额农户贷款情况的调查,介绍了该模式的主要特点,客观分析了其经济和社会效应,总结了农户联保+农村科技合作社担保信贷创新产品取得成功的基本经验。     

联保贷款缘何遭遇萎缩

农户联保贷款自2001年中国人民银行推出以来,以其独有的信贷投放模式,对推动农村经济金融的发展起到了积极的作用。2007年3月初。西苏旗联社在全盟农村信用社中首家率先正式启动了中小企业及个体工商户联保协议贷款业务,为中小企业打开了一条手续简便、方便有效的融资之路,得到地方政府和人民银行在政策和资金上的大力支持,更得到中小企业及个体工商户的大力拥护。     

构建抵押担保联合体 打造农户贷款新品牌——江西吉安“温氏养鸡贷款”模式的启示

吉安县创新适应现代农业发展要求的信贷支农合作机制,在全省率先建立"政府+金融机构(农信社、保险公司)+龙头企业+农户"的新型信贷支农联合体的模式——温氏养鸡贷款,不仅着力解决了农民贷款难,而且为推进信贷品牌创新提升农村信用社竞争力进行了有益的探索和尝试。     

中小企业联保贷款模式之困及化圈解链之策

中小企业联保贷款模式在很大程度上解决了中小企业的贷款难问题,也降低了银行的贷款风险,但其机制设计将诸多企业如连环扣一般嵌于一条"互保链"上,容易因担保链断裂而引发多米诺骨牌效应。本文结合福建省长乐市的实际,针对中小企业联保贷款模式发展现状和机制设计之困,提出由当地政府及行业协会出资协调、增强银行同业间的沟通合作、将融资方式由圈式融资转变为链式融资等风险控制策略。     

发展网络联保信贷缓解鄂西北中小企业融资之渴

网络联保信贷是银行与网商合作开发的一种新的贷款模式,但我国绝大部分城市至今没有开展这项业务。通过研究发展网络联保信贷的方法、步骤和成效,笔者认为,在建立良好的企业网上销售诚信记录基础上,迅速启动网络联保信贷实践,是解决鄂西北中小企业融资难的一个重要途径。     

互助联保介入模式下信贷交易效率的实证分析

本文运用中小企业融资及信贷交易理论对日照市互助联保介入模式下的信贷交易效率进行了实证分析。结果表明,互助联保作为第三者介入,信贷交易模式由原来银行—企业的"点对点"转换成现在银行-互助联保-企业的"点对面",在银行与中小企业间不对称信息交易中,低成本地增加了互助联保的信息筛选和监督等环节,明显地弱化了信息不对称风险,改进了交易效率,是解决中小企业融资难问题的一个新途径。     

开展农户联保贷款的必要性及实施建议

农户联保贷款是指在同一社区内,由无直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组,共同相互联保,信用社对联保小组成员提供贷款的一种联保互助形式.农户联保贷款是信贷支农工作中的一大创新,也是促进农村经济发展和农村信用社自身业务发展的必然要求.     

创新农村信贷产品支持新农村建设

支持新农村建设是金融部门义不容辞的责任。但目前基层金融部门无论在农村金融体系的设置方面,还是在农村信贷产品的创新方面,都与农村金融需求和新农村建设的要求有很大的差距。本文在分析农村信贷产品现状的基础上,根据农村金融需求的新特点,提出了金融支持新农村建设应当发展农业专业合作社、充分发挥"合作社+农户"的信贷支农优势、尝试推动"村委信用+农户信用"和"信合情"农户小额信用贷款以及"共同富"农户联保信用贷款的支农模式等建议。     

互助联保介入模式下信贷交易效率的实证分析

本文运用中小企业融资及信贷交易理论对日照市互助联保介入模式下的信贷交易效率进行了实证分析.结果表明,互助联保作为第三者介入,信贷交易模式由原来银行一企业的"点对点"转换成现在银行-互助联保-企业的"点对面",在银行与中小企业间不对称信息交易中,低成本地增加了互助联保的信息筛选和监督等环节,明显地弱化了信息不对称风险,改进了交易效率,是解决中小企业融资难问题的一个新途径.     

制约基层商行支持中小企业发展的成因及对策

中小企业由于法人治理结构不合理,财务信息不透明,缺乏有效抵押物等情况难以符合银行的贷款要求,而担保体系不完善,银行受信贷体制和效益约束,银企沟通不畅等诸多因素导致中小企业贷款难。破解中小企业贷款难和基层银行难贷款的路径必须由政府、企业、银行三方形成合力,转换政府职能,改善信用环境,创新银行服务,全面打造良好的金融生态环境。     

非连带责任团体贷款:国际经验与启示

当前国内不断扩散的联保贷款异变危机促使人们深刻反思该模式的不足。多国实践和理论实证表明,非连带责任团体贷款能够有效地改善银行经营、扩大小额信贷规模,实现对薄弱环节的金融扶持。因此,回归信用本质,依托社会资本,灵活开展金融创新,是我国银行业发展的现实路径选择。     

谨防农户“联保贷款”演变为“联合欠债”

以连带责任为主要特征的"联保贷款"已被实践证明有助于改善金融机构对小微企业或个体大户以及农户的信贷支持。但在当前经济下行的形势下,联保贷款风险管理中遇到一些新的问题,曾被视为破解农户贷款难良策的"联保贷款",有演变成"联合欠债"的趋势,需引起高度关注。     

论中小企业贷款的法定代表人保证担保制度

贷款难、担保难是中小企业普遍面临的问题,尽管政府和银行采取了很多措施,但都没有依靠内生性的信贷机制,因而没能真正解决中小企业贷款难题。"中小企业贷款的法定代表人保证担保制度"以法定代表人作为中小企业贷款的保证担保人,能够有效激发中小企业发展动能,避免信息不对称导致的诸多问题,既有利于银行拓展中小企业信贷市场,又有利于解决中小企业贷款难题。     

“农户联保＋农村科技合作社担保”模式发展小额农户贷款的经验与启示

本文通过对双峰县农行“农户联保＋农村科技合作社担保”模式发展小额农户贷款情况的调查，介绍了该模式的主要特点，客观分析了其经济和社会效应，总结了“农户联保＋农村科技合作社担保”信贷创新产品取得成功的基本经验。     

浅析“合同制”农村小额信贷抵押模式创新

农村地区农户"贷款难"的问题一直制约着农村金融的发展。其中,农户由于缺乏充足的抵押品,使其信用风险大大增加,从而不能从村镇银行获得小额贷款来满足生产生活需求。本文通过对传统农村小额信贷抵押品的现状分析,结合城镇化进程下的新农村建设,进一步提出了新型的"基层劳动力合同"抵押贷款模式,该模式将农户、大型企业、村镇银行、政府四方相结合,致力于四方达到共赢。最后,文章对该模式进行SWOT分析,为农村小额信贷市场抵押品创新提供新的思路。     

农户小额信用贷款和农户联保贷款发展中的问题与建议

农户小额信用贷款和农户联保贷款(以下简称"农户贷款")是农村信用社扎根农村社区的重要方式,是国家为实现金融支持"三农"发展的重要举措。但是,在实际经营中,农户贷款的覆盖率呈现出先增后降的趋势,质量变化呈现出先降后增的趋势,农户信用评定制度不完善、经营成本高、信贷约束机制与激励机制不配套等问题制约了农户贷款的健康发展。从防范金融风险和切实保证农村信用社改革成果等方面考虑,都应该引起关注。