关于增加资产扩展条款——财产险业务学习笔记

增加资产条款是财产保险保单最常用的扩展条款之一。在人保2009版财产险附加险新条款中，增加资产条款分为A、B两款。其中A款要求被保险人对新增加资产的座落地址必须申报并经保险人确认，而且“每季度末10日内申报增加资产的价值，且按相应的费率支付新增加资产部分自申报之日起至保险期间届满之日止期间的保险费”，     

保险价值不容模糊

现行的《财产保险基本险条款》和《财产保险综合险条款》第十条保险价值之规定：“固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定”。这条款基本明确，问题出在最后7个字，“或其他方式确定”过于模糊，实务也未明确承保规范，极易产生法律风险。“按其他方式确定”，保险人解释为：可以依据公估价或评估后的市价由被保险人确定。     

中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见

保监发〔2015〕18号各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会：为进一步保护投保人、被保险人合法权益,维护财产保险市场正常秩序,促进财产保险市场持续健康发展,现就深化商业车险条款费率管理制度改革提出以下意见。     

浅议主险条款与附加险条款的关系

在保险业繁荣而迅猛发展的今天，被保险人为减少或降低风险，使自己的利益得到更充分保障，往往在投保各种主险的同时，还选择加保不同的附加险。但是当附加险条款约定的保险事故发生时，一些保险公司经常以主险约定的免责条款自然适用于附加险为由拒绝理赔。由此，双方产生争议以至于通过诉讼解决。因此有必要探讨主险条款和附加险条款之间的关系。     

雇主责任险 两种承保方式利弊与选择

1999年，人保公司推出了新款雇主责任险，根据其条款、费率规章及保单格式，可以看出其承保方式有定员定名方式(附被保险人所保雇员花名册)和定员不定名方式(只定承保人员总数，不附被保险人所保雇员花名册)两种。如其费率规章中有“每人伤亡限额可视被保险人所聘用员工的不同层次由被保险人选择不同档次投保，     

关于错误和遗漏条款——财产险业务学习笔记

错误和遗漏条款是财产保险保单最常用的附加条款之一。在人保09版财产险附加险新条款中,错误和遗漏条款作为规范类附加条款,在95版的基础上作了修改,具体条款如下：     

服务人员不专业客户理赔“跑断腿”

一、案情介绍 车某于1998年以其孩子为被保险人投保了某保险公司的重大疾病保险并附加意外伤害医疗保险。附加险条款规定：附加险的保险期间为一年,在主合同有效期内且被保险人七十周岁之前,附加险期限届满时,若投保人按期续保并交付保险费,则附加险继续有效。车某每年都按期续保并交付保险费。     

3款新版车险如何保

备受外界关注的07新版车险行业条款和费率终于获得"准生证".于4月1日正式实施了.经过中国保监会正式批准的新条款费率分为A、B、c三款.分别是中保、平安和太保3家保险公司报备的.其他财产保险公司原则上只能在这3个行业条款费率中选择一款使用.同时可以自主开发附加险相关产品和在车险行业条款基础上开发补充性的车险产品.下面让我们来详细解读新版A、B、c条款费率的变化和差异.希望广大读者在购买车险时能心中有数.     

费率市场化的精算技术准备

从今年1月1日开始,我国国内的机动车辆保险的条款和费率全面放开。占我国财产保险市场业务60％多的机动车辆保险费率的市场化,必将给我国财产保险的改革和发展带来深远的影响。随着车险费率的市场化进程的逐     

“酒后驾车险”合法性质疑

近日,天安保险股份有限公司推 出了一项名为“非常事故损失特约险”的车险附加险。根据天安保险《乘用汽车保险条款》,“非常事故损失特约险条款”是这样规定的:“投保人只有投保汽车损失险和第三者人身伤害责任险、第三者财产损失责任险、乘客和驾驶人伤害责任险才可投保非常事故责任险。在交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事,致使第三者人身伤亡或财产直接损失以及本车乘客遭受伤亡,依法应由被保险人负责赔偿的,保险人依据本条     

车险改革后的监管难点

2003年1月1日车险条款费率的改革进入了实际的操作阶段.应该说这次车险费率改革适应国际保险发展的趋势,有利于促进保险公司加强和改进服务,重视数据积累和风险分析,增强公司应对WTO的竞争能力,使被保险人得到实惠.但车险费率的改革对我国保险监管工作也提出了新的问题和挑战.     

财产保险公司条款费率执行力有待加强

2010年甘肃保监局抽调各财产保险公司内审人员,对辖内财产保险机构条款费率执行情况进行了全面交叉检查。从检查情况看,财产保险公司不严格执行条款费率的问题仍然存在,条款费率执行力有待进一步强化。条款费率执行现状保监会70号文件下发以来,甘肃保监局进一步加大市场监管力度,按照出重拳、动真格、见成效"的原则,深入开展规范市场秩序工作,严厉打击违法违规行为,各公司依法合规经营意识     

车险费率市场化改革开闸

3月8日,中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,旨在按照审慎放开的原则,稳步推进以市场化为导向的商业车险条款费率管理制度改革。《通知》突出体现了几大亮点,即废除霸王条款、保护被保险人合法权益、     

关于财产保险的保险利益探究

财产保险的被保险人对保险标的应当具有保险利益,否则不得行使保险金请求权。虽然《中华人民共和国保险法(2009年修订)》(以下简称"现行《保险法》")中没有采取列举的方式具体规定财产保险的保险利益种类,但法院在认定被保险人对于财产保险之保险标的是否具有保险利益时,应当以保障被保险人为目的,尽量进行宽泛的认定。唯有如此,在当今保险利益的构成呈现多样化的趋势下,才可以更好地保护投保人和被保险人的     

无过失责任不应列为保险责任

现行机动车辆附加险中有无过失责任保险。按照《机动车辆保险条款》的解释，无过失责任险是投保机动车辆因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人支付给对方而无法追回的债，由保险人承担保险赔偿责任。笔者认为，无过失责任不应列为保险责任，将其列为保险责任缺乏法律依据。     

时代的选择：条款费率并轨

现行的国内财产保险条款是中国人民银行于1996年6月在原88版条款基础上修订而成，自1996年7月1日起执行。     

浅析货运险中承运人保险利益问题

新《保险法》规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。如果被保险人在保险事故发生时不具有保险利益，不得向保险人请求赔偿保险金。”     

保险产品创新的道德困境——从“非常事故损失保险”谈起

近来,在我国保险市场上,一项业务规模本不起眼的车险附加险--"非常事故损失特约险",亦称"酒后驾车险",引起社会各界广泛关注和争议.其起因是该附加险承保了被保险人因酒后驾车造成的他人人身伤亡和财产损失的赔偿责任.该附加险的责任范围是:"在交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事,致使第三者人身伤亡或财产直接损失以及本车乘客遭受伤亡,依法应由被保险人负责赔偿的,保险人依据本条款的约定承担保险责任."一时间,媒体、业内、学界纷纷就这一业务的合法性问题展开了激烈的论争,众说纷纭,无一定论.笔者并不想参与到这场是与非的争论中,而是试图从另一个角度来思考这个问题.我们认为这实际上是保险产品创新中遭遇了经济伦理学的一个重要问题:道德困境.     

有关利润损失保险理赔若干问题的解析

在财产保险的非车险业务中占据半壁江山的企业财产保险,由于其对企业生产运营具有的强大保障作用而深受企业主的欢迎。随着时代的发展和新需求的出现,财产保险公司开发了一系列附加保险,其中最值得关注的是利润损失附加保险。但是,由于该附加险在理赔环节中涉及面很广,因此在实际理赔中存在种种操作困难。本文尝试从利润损失保险的定义讲起,结合相关财务知识,     

保险市场中的道德风险问题探索

道德风险问题是保险市场中一个较为普遍和现实的问题。一般来说，它存在于保险市场主体双方，即保险人与投保人（被保险人）双方。就保险人而言，由于进入市场、经营行为、经营范围、条款的制订、费率的厘订、财务及投资等方面都要受到监管机构严格的监管，发生道德风险的可能性较小。