互联网金融发展与商业银行净息差——来自中国36家上市银行的经验证据北大核心

互联网金融的蓬勃发展重塑了银行业竞争格局,也给商业银行净息差管理带来重大挑战。本文以2009—2019年中国36家上市银行为样本,实证检验互联网金融发展对商业银行净息差的影响。研究发现,互联网金融发展显著降低了商业银行净息差;互联网金融发展对不同类型商业银行净息差的影响具有异质性,即互联网金融发展提高了"工、农、中、建、交"五大商业银行的净息差,但降低了其他商业银行的净息差;存款业务和中间业务是互联网金融发展影响商业银行净息差的重要传导渠道。本文研究为商业银行在互联网金融冲击下提高净息差管理水平提供经验证据和现实指引。     

互联网金融对信用卡业务的影响及启示

当前互联网金融飞速发展,互联网企业已成为传统银行必须重视的强大对手。本文通过对互联网企业及银行同业创新发展情况的分析比较,提出了银行信用卡业务在互联网金融时代发展前景的一些思考。一、互联网金融对银行信用卡业务的影响互联网金融对银行信用卡业务的影响主要体现在支付、收单和消费信贷产品线。     

互联网金融对我国商业银行信贷风险影响的实证研究

自"互联网+"计划实施以来互联网金融的发展迅猛,国内外学者针对互联网金融对商业银行信贷风险冲击影响研究不多。本文选取国内上市的十六家商业银行作为样本,通过对面板数据的处理运用随机效应模型实证分析了互联网金融是否会加剧传统商业银行的信贷风险。结果表明互联网金融的发展确实会在一定程度上加大商业银行的信贷风险,文章根据这一结果提出了相关对策建议。     

金融科技背景下商业银行消费金融创新研究

本文分析了我国消费金融的发展情况和商业银行消费金融优劣势,并指出了商业银行需要建立更加多元化的消费金融产品、维持并发扬信用卡业务优势、积极的和消费金融公司及互联网金融平台合作,这样才能够提高消费金融的风险控制能力,促进我国消费金融行业的健康稳定发展。     

互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究

随着信息技术的发展,互联网金融模式迅速兴起,给商业银行发展带来"鲶鱼效应"。互联网金融给国内金融市场带来的影响是一把双刃剑,对商业银行传统业务模式意味着既是挑战,也是机遇。本文比较了互联网金融和商业银行在国内金融市场上的竞争优势,揭示了互联网金融背景下,商业银行的竞争短板与战略契机,并提出了商业银行应对的竞争策略。     

《冲击与应对——互联网金融冲击下中小商业银行的应对策略研究》

正本书在界定互联网金融的内涵和特征的基础上,分析了互联网金融的未来发展走势,及其带给传统金融业的冲击:第三方支付业务的挤占效应,业务交叉渗透、经营边界日趋模糊,平台经济改变传统金融业的管理、营销模式,大数据对传统金融的影响,未来其可能成为业态颠覆性的力量。面对互联网大潮,商业银行发展互联网金融会面临着一系列的风险,同样也面临着发展机遇。在     

商业银行信用卡风险管理研究

随着我国金融体制改革的不断深入,国内各商业银行纷纷将信用卡业务定位为转型发展中的战略性金融产品,我国信用卡市场的竞争也越来越呈现出一种群雄逐鹿的态势。同时,随着我国信用卡市场的迅速发展,信用卡发卡规模的不断增长,各类信用卡风险案件时有发生。本文着重针对目前我国商业银行信用卡业务发展中出现的问题进行方法分析和提出管理策略,并以内蒙古银行为例进行探索和研究,借以完善各商业银行信用卡风险管理手段。     

互联网金融、技术溢出与商业银行全要素生产率北大核心CSSCISSCI

立足技术溢出理论,本文剖析了互联网金融对商业银行全要素生产率的影响机制。在此基础上,借助无导向DEA—Malmquist模型测度商业银行全要素生产率,运用“文本挖掘法”从金融功能的四个维度构建互联网金融指数,并结合2003—2012年36家商业银行的数据进行实证检验。结果显示,互联网金融通过技术溢出效应,显著提升了我国商业银行的全要素生产率,但不同类型商业银行对互联网金融技术溢出的吸收能力具有差异：股份制商业银行的吸收能力最强,城市商业银行次之,大型商业银行较弱。因此,鼓励互联网金融健康发展,规范其有序竞争,对于完善传统金融模式,深化我国银行业改革意义深远。     

金融脱媒对商业银行经营绩效的影响研究

本文以我国15家全国性商业银行2002-2013年的经营数据作为研究样本,利用固定效应面板回归模型考察金融脱媒对商业银行经营绩效的影响。实证结果表明:在样本期内金融脱媒与商业银行经营绩效存在显著的正相关关系,商业银行通过提高非利息收入,抵消了金融脱媒所带来的负面冲击,形成了“脱媒校正效应”。据此,本文认为,商业银行应当深入实施业务转型与多元化战略,利用互联网和大数据等技术,推动金融服务和产品创新,积极应对金融脱媒所带来的挑战。     

互联网金融对我国商业银行的影响研究

近几年,信息时代迅猛发展,大数据时代席卷而来,互联网金融开始走入人们的视野,它的出现与发展对传统商业银行业的业务模式构成不小的冲击。互联网金融不断占据原来传统商业银行的市场份额,银行为了维护原有的份额,不得不对其原有的业务模式进行改良,因此研究互联网金融对商业银行的影响,其意义深远。本文首先对我国互联网金融的发展现状进行了研究,分析各种互联网金融产品对原有商业银行的三大业务的影响,通过分析找出了适合我国商业银行进行业务调整的对策及其他辅助办法,促进互联网金融和商业银行共同发展,优势互补,进而实现合作共赢。     

Impact of internet finance on the performance of commercial banks in China

The rapid development of Internet finance has certainly affected the operation of commercial banks. This paper investigates the impact of Internet finance on commercial banks. First, a theoretical influence mechanism of Internet finance on commercial banks is explored, and the Internet finance index and integrated performance index of commercial banks are constructed using factor analysis. Then, a static panel and a dynamic panel model are established to empirically examine the impact of Internet finance on the profitability, security, liquidity and growth as well as the comprehensive business performance of commercial banks. Finally, the heterogenous impacts of Internet finance on city commercial banks, joint-stock banks and state-owned commercial banks are discussed. The results show that the development of Internet finance has a positive impact on the profitability, security and growth of commercial banks, and has a negative impact on the liquidity of commercial banks. In addition, Internet finance has promoted the improvement of the comprehensive business performance of commercial banks. Moreover, the impact of Internet finance on different types of commercial banks is heterogeneous with the impact on state-owned commercial banks being the weakest and the impact on city commercial banks is the most significant.     

我国商业银行信用卡业务发展战略研究

信用卡业务面临着难得的发展机遇,已成为我国商业银行的战略重点。本文在SWOT分析的基础上,制定了信用卡业务的发展战略及实施策略。以期为该业务的长期健康发展提供借鉴。     

我国消费金融公司立法发展研究

在国外,消费金融公司已在个人消费信贷领域形成与商业银行的个人贷款业务、信用卡业务三分天下的局面。我国消费金融公司立法始于2OO9年,2O13年《消费金融公司试点办法》对消费金融公司主要出资人、业务经营和审慎监管等规定予以修改。为保障消费金融公司发展,我国应当提升立法位阶,制定《消费金融公司条例》,完善市场准入与退出机制,加强风险的内部控制,规范金融监管制度,强化借款人权益的法律保护。     

金融市场开放背景下信用卡业务发展态势研究

信用卡业务是现代商业银行的重点业务,在国内金融市场全面开放后,我国银行业如何迎接这一挑战将在一定程度上影响着自身的竞争能力.本文从分析国内银行卡业务的发展现状出发,详细阐述了信用卡业务竞争激烈的原因、外资银行在信用卡业务上具有的优势,以及国内商业银行在信用卡业务上面临的挑战.在此基础上,提出了国内商业银行应从5个方面改进信用卡业务的经营管理,具体包括更新经营理念、完善相关制度体系、培养专业人才、健全营销机制和提升服务品质.     

互联网金融发展与商业银行应对策略

目前,以第三方支付、P2P网贷平台、互联网理财和电商金融为代表的互联网金融发展方兴未艾,呈现巨大的发展活力。文章分类介绍了这些互联网金融业态的发展现状,分析了互联网金融快速发展给商业银行带来的有利和不利影响,指出商业银行应顺应互联网金融的发展趋势,从自身的比较优势及业务特点出发,积极涉足互联网金融业务,实现后发优势。     

互联网金融对商业银行盈利影响测度研究——基于测度指标体系的构建与分析

互联网金融从萌芽到快速发展,带动了整个金融体系资源配置的变化,对传统商业银行盈利模式带来了巨大挑战。若采用德尔菲法问卷调查与模糊层次分析法为基础,并将专家对指标权重的两两测度结果进行模糊处理可获得指标的综合权重,从而构建测度指标体系。以此研究互联网金融对商业银行盈利影响就会发现,互联网金融对商业银行负债影响较大,因而对商业银行盈利产生较大影响;对资产类和中间业务的影响较小,因而对商业银行盈利所产生的影响也较小,因此,不可忽视互联网金融在这两个方面对商业银行盈利能力的影响。研究还发现,专家参与构建的测度指标体系是合理的,专家测度结果是准确的,可为商业银行在互联网金融影响下防范风险提供技术支持。     

绿色信贷发展对商业银行财务绩效影响的实证研究

基于2007—2020年商业银行财务数据,构建多期DID模型,从规模效应、风险结构效应、成本收入效应分析绿色信贷对商业银行财务绩效的影响路径,并检验绿色信贷对银行财务绩效的异质性影响。实证结果表明：绿色信贷对商业银行财务绩效存在直接负向影响与间接正向影响,且综合影响具有异质性,对国有银行以及城市商业银行具有负的政策效应,对股份制商业银行不具备显著的政策效应;绿色信贷业务对银行企业价值的影响机制中规模效应、成本收入效应为主要影响路径。     

金融科技助推供应链金融风险控制研究

传统信贷业务中,商业银行通常将风险评估重点放在企业的评级和财务状况上。在供应链金融业务中,授信因交易而存在,资金流、信息流、物流是评判业务可行性的基础。供应链金融最大的风险点在于不完整信息下的信用风险和不对称信息下的道德风险。防范化解供应链金融风险,除了运用常规风险管理手段,更要积极引用大数据、物联网、区块链、人工智能等金融科技手段来提升供应链金融的风险管理能力。本文通过分析供应链金融面临的风险,以基于B2B平台的供应链金融模式为例,运用Logistic回归方法构建中小企业信用评估模型,对供应链金融风控体系建设进行实证研究,并围绕金融科技提升商业银行供应链金融风控能力提出建议。     

商业银行参与融资融券业务模式的国际比较与借鉴

融资融券业务作为一种证券信用交易,已成为海外证券市场普遍实施的成熟交易制度。不同国家或地区根据金融体系和信用环境的完善程度,采用了适合自身实际情况的融资融券模式。该文介绍了商业银行在不同融资融券业务模式中所发挥的作用,及其在集中授信模式下证券金融公司运作中所扮演的角色,并借鉴国际经验对我国商业银行参与融资融券业务进行了初步探讨。     

互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析

互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介功能,中间业务受到替代,面临客户流失、业务萎缩的危险,传统经营服务模式面临变革。鉴于互联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行所处的特殊地位,目前互联网金融尚无法撼动、取代商业银行,二者应加强合作,优势互补。商业银行应采取多种有效措施,迎接互联网金融的崛起。