农村信用社操作风险易发环节及防范对策

农村信用社操作风险的易发环节贷款操作风险。一是大额贷款发放时逆程序操作。大额贷款客户申请贷款时,往往先向县联社申请,由县联社与信用社打招呼,再由信用社主任指派信贷人员做贷前调查。这种自上而下式的点贷违背了正常的贷款操作程序,造成贷前调查虚化、贷     

“实收限贷”有利于抑制旺季以贷收贷和以贷收息现象

“实收限贷”做法是指农村信用社在收贷旺季期间，在规定的贷款条件下从严控制信贷投放，在回收贷款时必须收回实钱。这一做法是针对历史上农村信用社以贷收贷、以贷收息的错误做法实施的有效措施。     

山区支农贷款发放难现象透视

1998年以来，农民贷款难问题曾备受关注，但随着农村信用社存款的持续增长，山区“农民贷款难”问题开始逐步向信用社“贷款发放难”转变，加剧了农村信用社的亏损和风险，成为困扰农村信用社的一大难题。山区农村信用社支农信贷为何贷不出去？笔者近期对郧县农村信用社进行了专题调查。     

农村信用社亏损的成因与对策思考

近年来,由于多种因素和内外部经营环境的影响,农村信用社出现了大面积亏损的现象,导致信用社发展后劲不足,支持城乡经济发展不力的情况,值得引起高度重视。 一、当前信用社亏损的成因 1.内因方面的问题。在业务经营上资金运用率偏低。近年来,由于市场疲软等原因影响,贷款流转缓慢,影响了信贷资金的正常运转。玉林市农村信用社去年资金运用率只有60.2％,其原因:一是受信贷规模限制,有资金放不出去。1991年,上级行下达玉林市新桥信用社年底贷款规模518万元,不能突破,导致多存不能多贷,只好把钱转存银行。二是受信贷资金向农业倾斜政策的制约。信用社向农业倾斜的贷款,大部分是放给农户买肥料、农药、种子及规模较小的种养业,贷款额一般只有几百元,个别种养大户也不过二、三千元,基本是用     

农村信用社风险贷款增加的原因与对策

农村信用社风险贷款增加的原因与对策谭荣桂近年来，平南农村信用社的风险贷款逐年增多，非正常贷款占用率比重大。不但影响了信贷资金的周转，削弱了支农资金力量，而且制约了信用社的经营和发展。一、造成信用社信贷资产风险的成因（一）债务人法制观念淡薄，不守信用，...     

浅谈如何提高信贷资产质量

浅谈如何提高信贷资产质量苏美娟信贷资产作为农村信用社业务经营的主体，其规模的大小，质量的高低就成为制约信用社经营成果的主要因素。从容县信用社信贷资产的质量看，１９９４年末信贷资产总量中逾期、催收、呆帐贷款分别占贷款总量的４１．２％、８．２％、２．５％...     

强化信用社贷款收息工作的浅见

强化信用社贷款收息工作的浅见许明坤农村信用社的经营效益主要来自存、贷利差的收入。长期以来信用社存在着硬负债、软资产现状，严重影响经营效益的实现。当前信用社信贷资金的绝大部分是从社会闲散资金组织进来的储蓄存款，其中定期储蓄到期本息必须保证支付；活期存款...     

农村信用社应实行"农民议贷"制度

实行"农民议贷"制度就是将央行监管、行业管理与外部农民直接监督有机结合起来.选举农民代表成立议贷组织,对信用社贷款行为进行公开监督,并将信用社贷款的有关规定,办理贷款的程序,贷款办理的结果,贷款经营的有关情况,以一定的形式向广大社员公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进信贷资金良性循环,把农村信用社办成政府与农民都满意的合作金融组织.     

农村信用社存贷比例偏低问题的成因与对策思考

年初以来 ,国家继续实行稳健的货币政策 ,金融机构各项存款稳定增长 ,信贷投入进一步加大 ,资产结构进一步优化 ,金融整体运行比较平稳。然而一些农村信用社在存款增长的同时 ,贷款却增幅不大 ,存贷比例偏低。这种情况如果任其继续下去会对农业发展及农村经济造成不良影响 ,同时还会影响农村信用社的稳定和发展。农村信用社存贷比例偏低 ,并不是因为农村贷款需求饱和了。一方面是信用社资金富余用不出去 ,另一方面是农民需要贷款贷不到。借贷双方之所以达不成协议 ,既有信用社方面的原因 ,也有贷款户方面的原因。一、原因分析　　 (一 )信用…     

农村信用社贷款发放难的原因及建议

一、信用关系恶化是导致“恐贷“、“慎贷“的环境因素.部分企业和农户信用观念淡薄,贷款后不认真履行借款合同规定的责任和义务,故意拖欠甚至恶意逃废债务.如此沉重的包袱和极度恶化的信用关系,削弱了农村信用社支持企业及农户的能力和信心,难免使信用社信贷人员产生“恐贷“心理.……     

农村信用社应实行“农民议贷”制度

实行“农民议贷”制度就是将央行监管、行业管理与外部农民直接监督有机结合起来。选举农民代表成立议贷组织，对信用社贷款行为进行公开监督，并将信用社贷款的有关规定，办理贷款的程序，贷款办理的结果，贷款经营的有关情况，以一定的形式向广大社员公开，以求对贷款工作进行有效监控，促进信贷资金良性循环，把农村信用社办成政府与农民都满意的合作金融组织。     

农村信用社防范信贷风险面临的问题与对策

一、当前农村信用社防范信贷风险面临的问题 （一）信贷风险防范意识不够。由于农村信用社信贷人员对信贷风险防范认识上的片面性，导致信贷管理中出现“滥贷或惜贷”的错误做法。一是受旧的信贷政策管理体制的影响，长期以来形成重贷轻管、重放轻收的局面未得到根本转变，信贷人员素质不高，风险防范意识淡薄，少数信用社负责人和信贷人员违规发放贷款时有发生，使信用社信贷资产又产生部分新的风险。     

元氏县党政部门协助农信社清收旧贷 努力改善金融生态环境

随着农村信用社改革的进一步深入,农村信用社的清贷任务已十分突出。为保证农村信用社改革的深入进行,元氏县委、县政府十分重视信用社清贷工作,2006年1月份以来,党政部门积极参与催追拖欠农村信用社旧贷款工作,并取得了明显效果,截至3月末,共计追回拖欠农村信用社各类旧贷款96     

农村信用社支持县域经济的成效及问题——对高安市、上高县农村信用社信贷效益调查与思考

随着不良贷款问题的凸现,一些农村信用社中出现惜贷、怕贷现象,试图以此控制不良资产的增长.但实践证明,一味紧缩信贷并非防范金融风险的最佳途径,不但不能盘活原有不良资产,而且削弱了金融对农业支持力度.如何在防范风险中加大对农业投入,在支持农业发展中搞活信用社经营是摆在我们面前的一个迫切问题.高安市和上高县农村信用社对此作了有益尝试.     

转据换据危害无穷

随着农村信用社绩效考核基数的逐年攀升，在指标任务和效益工资的压力下，部分信用社以贷还贷、以贷还息、以息转本，转据换据的现象较为普遍，有的贷款转据时间长达10年之久，仍然列入正常贷款。这种做法违背了贷款五级分类管理的原则，掩盖了贷款形态的真实性，给信用社信贷管理工作带来了无穷的危害。     

农村信用社贷款换据现象应引起关注

目前，正值农村信用社收贷的旺季，然而贷款换据现象在基层信用社却相当普遍，问题十分突出。通过贷款换据或展期，一些具有潜在风险的贷款变成“正常”，更有一些贷款经过多次换据或展期形成“双呆”。加强信用社贷款换据管理已成为摆在各级信用合作管理部门面前迫在眉睫的问题。     

对农村信用社隐性风险的预警分析

信贷隐性风险。贷款隐性风险主要表现为：A、贷户经营中的潜在市场经营风险。信用社在贷款决策发放过程中，往往侧重于贷时贷户经营状况的审查把关，对其贷后的产品生命周期，市场份额和竞争能力预测不够，隐性的市场风险就可能已经潜在，如不及时发现预防，往往风险难以避免（有的甚至贷款还未到期，贷户经营已经关停）。B、贷款对象的信用履约程度下降，逃废债务行为严重。有些账面反映为正常的贷款可能随时面临着贷款企业改制，贷户躲逃等而变为风险。C、信贷操作手续，贷款方式存有漏洞，资产保全难以奏效。如无效抵押，质押或担保，诉讼失去时效，抵贷资产难以变现等等，造成贷款实际偿付率降低。D、贷款的集中风险，最大一户。特别是“顶冒名”，“垒大户”贷款风险更是难以识别，更具有危害性。     

严把货款质量审计关

严把货款质量审计关南阳市卧龙区农村信用社从狠抓内审工作入手,严把贷款质量审计关,有效地防范了风险。该信用社主要从以下几个方面着手：一是把好贷前审计关,规定贷款合同在生效之前要经过事前审计,没有联社审计科审签意见的贷款合同,联社信贷主任不予审批;二是把...     

农村信用社贷款结构及效益状况分析与启示

本文通过对日照市农村信用社三年间(1999-2001年)贷款结构及效益状况的个案分析,来透视当前农村产业结构调整、农村信用社信贷结构、农民收入及信用社经营效益四者之间的关联度和互动关系,研究农村信用社如何在明确市场定位的基础上,在支持农业产业化的发展中,进一步搞好市场细分,促进农村经济发展,实现农业增效、农民增收。     

私款“公“贷现象不容忽视

私款“公“贷现象是信用社的个别管理人员和信贷人员,运用手中的权力,在发放贷款时,利用信用社的贷款手续和公章,将自己的或亲朋好友的钱暗地里发放给贷款人,自己从中收取高额利息的行为.……