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《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)于2003年9月1日起开始实施,《办法》适应了新情况的变化,加强了银行结算账户的管理。但由于银行结算账户管理存在牵涉面广、工作量大,存款人不理解、管理措施和监控手段相对较落后等原因,《办法》的实施增加了银行结算账户管理实际操作的难度。一、银行结算账户管理实际操作中的难点1.打破账户开立的属地原则给银行对存款人开户的审查增大难度。如果存款人在异地开户,从《办法》精神上理解,开户银行应对存款人是否确实在本地有经营活动负有审查责任,但是《办法》没有规定存款人异地开户时… 相似文献
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目前，按照《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》和《人民币银行结算账户管理办法》的规定，对银行结算账户开户行政许可的设定，在规范存款人银行结算账户开立，防范存款人伪造变造开户证明文件，防范银行审查不严、违规开户等方面发挥了重要作用，确保了银行账户制度的有效执行。 相似文献
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中国人民银行武汉分行会计财务处 《武汉金融》2003,(11):62-64
为使广大存款人尽快熟悉了解2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)，方便各开户单位和广大群众开立、使用银行结算账户，我们编写了《人民币银行结算账户须知》，供大家学习使用。 相似文献
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按照《人民币银行结算账户管理办法》第62条规定,金融机构应按年对单位银行结算账户进行年检,核实开户资料的真实性,以确定各类账户的合法资格,及时发现“非法”账户和多头开户等现象,保障存款人资金收付活动的正常运行。但据人行永州中支对辖内金融机构人民币银行结算账户抽查时发现,大部分基层银行长期未曾开展账户年检工作,造成大量虚假和“休眠”账户存在,既浪费银行资源,又给不法分子利用银行结算账户逃废债务、洗钱等犯罪活动提供了便利,应给予高度重视和规范。 相似文献
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《人民币银行结算账户管理办法》及其细则的实施和人民币银行结算账户管理系统的应用，满足了存款人办理支付结算业务的需要，加强了银行结算账户管理，维护了经济金融秩序的稳定。但在开户过程中，笔者发现一些值得关注的问题，亟待解决和改进。 相似文献
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人民币银行结算账户管理系统的运行,对保障《人民币银行结算账户管理办法》的实施、进一步规范银行结算账户的开立和使用、及时发现和纠正违规开户和使用账户的行为、防止存款人利用银行结算账户进行套取现金、偷逃税款、逃废债务和洗钱等违规活动,起到了有力的监督作用.但银行账户经办人员在实际运用过程中,发现还存在一些不足之处,有待进一步完善. 相似文献
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《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）颁布实施以来,对规范人民币银行结算账户的开立和使用,满足存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要, 相似文献
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人民银行制定新的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)已在9月1日实行。1994年颁布的《银行账户管理办法》(以下简称“现行办法”),已不能适应当前结算账户管理的需要。新的《办法》就是在这种形式下出台的。人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收 相似文献
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一、《人民币银行结算账户管理办法》实施中存在的问题 1、超范围使用账户。目前，一些单位为逃避银行的贷款监督和结算监督，把非基本存款账户作为第二基本账户来使用。2、账户管理工作不规范。一是核准资料不全；二是超期向人行报送有关开户资料；三是账户管理档案混乱；四是“睡眠户”处理不一；五是历史遗留账户成为无证户的情况比较普遍。3、开户过程时间较长。《办法》规定人民银行在2个工作日内对开户资料的合规性进行再审核核准， 相似文献
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自人民银行对银行结算账户实施管理以来,银行结算账户管理工作已经取得新进展。然而从账户管理模式来看,2003年以前人民银行对银行结算账户采用“封闭式”的管理模式,对所有银行结算账户实行属地管理,只有监管没有服务;2003年人民银行颁布实施《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）以后,可以跨异地开立部分银行结算账户,放开了一般存款账户、专用存款账户的开户条件,对临时存款账户进行了切合实际的分类,对基本存款账户、 相似文献
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存在的问题个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确,无效信息占用系统资源等问题凸显。《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》)第18条第2款规定,"符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。"从调查结果看,100%的样本地市存在个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确及无效信息占 相似文献
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《人民币银行结算账户管理系统》（以下简称《系统》）自6月6日起已在我省推广运行，该系统的运行打破了多年来账户管理各自为政，信息分散，账户管理不统一的局面，为防止单位存款人多头开户，遏止利用银行账户进行逃税、逃债、逃贷行为，打击洗钱、诈骗等违法犯罪活动提供了有力保障。通过对系统运行和账户清理核实工作近两个月的实际操作和对有关账户管理办法的研究调查，我们发现在账户清理核实、系统运行、账户管理办法等方面存在如下问题。 相似文献
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我国商业银行的账户管理问题 总被引：2，自引：0，他引：2
我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在: 相似文献
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人民银行于2005年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(一期),2007年在全国推广运行了人民币银行结算账户管理系统(二期)(以下简称账户管理系统),账户管理系统是银行账户开户许可的有效依托手段,从技术层面为《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)及其实施细则等账户管理制度的实施提供了系统保障,方便人民银行高效实施核准类账户的行政许可,有效规范了银行结算账户的开立和使用,进一步贯彻落实了银行账户实名制。但随着业务的发展以及电子技术的不断进步,账户管理系统已不能完全适应业务的发展需要,需要进一步改进和完善。 相似文献
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《人民币银行结算账户管理办法》的实施,不仅满足了存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要,也提高了金融服务水平,维护了经济、金融秩序稳定。但在实际执行和操作过程中也存在着许多问题亟待解决。 相似文献
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银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。如何保证结算账户资金安全，是银行和客户两方面面临的问题。去年以来国内发生几起不法分子利用银行结算账户的管理漏洞，内外勾结，盗取客户资金的金融大案。本文针对银行在开户管理、支付审查、银企对账等方面的问题，提出改进账户管理、降低银行账户风险的几点看法。 相似文献
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《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(以下简称《实施细则》)、《中国人民银行关于规范人民币结算账户管理有关问题的通知》等一系列制度实施以来,有效地规范了人民币银行结算账户的开立、变更、撤销和使用,规范了账户操作,提高了账户管理水平,维 相似文献
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2004年发布的《人民币银行结算账户管理办法》 (以下简称《办法》)将银行结算账户分为核准类和备案类进行管理,这对加强账户管理,保证账户资料真实、完整、有效起到了积极作用,有效遏制了利用银行结算账户套取现金、逃废债务、洗钱等违法违 相似文献