甘肃徽县生源地助学贷款发放艰难的七大原因

原因之一，国家助学贷款的政策性与商业银行的商业性经营目标相矛盾。承办贷款的商业银行以追求利润最大化、风险最小化为前提，与助学贷款具有的风险大、收益低的特点相矛盾。     

关于国家助学贷款问题的思考

国家助学贷款叫好不叫座，其主要原因是国家助学贷款对商业银行来说，承担的风险太大，而风险与收益之间又不对称，解决这一问题的首要政策选择是加大政策投入，其次是建立一套完整的，可操作的信用助学贷款管理机制。     

广西高校助学贷款风险控制策略探析

通过分析广西高校助学贷款存在风险及产生风险的原因,结合实际提出制定和完善国家助学贷款的相关政策,加强社会监督,建立公民诚信系统,建立助学贷款风险预警和监控机制,改革高校人才培养机制,提高人才培养质量等助学贷款风险控制策略。     

四川银行业机构开展国家助学贷款情况的调查报告

国家助学贷款“新政”实施一年以来，川内各国有商业银行国家助学贷款增长迅速，呈现良好发展势头，但是，助学贷款业务发展中贷款风险逐渐显现；为推进助学贷款发展，本文从完善商业银行与高校的利益共享风险分担的机制、进一步促进商业银行与高校的合作沟通、充分利用人民银行个人资信征询系统，提高还款约束力等五方面提出建议。     

关于进一步完善国家助学贷款制度的探讨

国家助学贷款是国家资助经济困难学生完成学业的重要举措,但由于诸多软、硬环境的制约,商业银行办理此项业务的积极性不高、业务发展缓慢。本文借鉴发达国家和地区的成功经验,结合我国实际,提出了完善国家助学贷款制度和风险防范的相关建议。     

“贷款+保险”:国家助学贷款市场化机制研究

国家助学贷款是促进教育公平、解决贫困学生就学问题的主要资助手段。目前,国家助学贷款主要以政策性金融为主、商业性金融为辅的格局,存在生源地贷款和校园地贷款两种选择,并形成了国开行模式与商业银行模式。国家助学贷款存在空白点、效率低、贷后管理压力大以及市场化水平低等问题,在助学贷款商业银行模式中引入保险机制,以市场化的方式探索了银行、保险和教育三方紧密联结、优势互补、分工明确、高效快捷的新型助学贷款业务模式。中国社会科学院金融所课题组对此进行了调研与分析,走访了银行、高校和保险机构等,采用国际比较的方法,对国家助学贷款发展状况、运作模式、运行效果和风险情况进行梳理,认为"贷款+保险"模式成为国家助学贷款可持续发展的市场化机制的一种有益探索,同时该模式面临诸多体制机制及操作困难,深化试点和改革是必由之路。     

助学贷款风险防范机制的国际比较与借鉴——以美国、日本和新加坡为例

助学贷款的顺利推行对我国高等教育的发展意义重大,关键是加强助学贷款的风险防范.文章通过对美国、日本和新加坡三国的助学贷款风险防范机制的比较和分析,找出了它们的特点,从中得到构建助学贷款风险防范机制的有益借鉴.     

商业银行助学贷款的现状及发展策略研究

国家助学贷款业务是最近几年发展起来的一项新业务,党中央、国务院对此项业务十分重视,要求银行业积极主动做好国家助学贷款工作.本文通过对宁波市助学贷款现状的调查,分析了当前助学贷款业务发展中存在的突出问题,包括:缺乏统一的贫困生衡量标准、社会信用环境不佳、助学贷款隐藏着潜在的风险等,致使银行发放贷款的积极性不高,助学贷款总量偏小.作者还就今后如何进一步发展助学贷款提出了要提高认识、强化管理、防范风险、建立助学贷款业务信贷管理体系和贫困生衡量标准与筛选机制等相应的对策建议,以促进商业银行助学贷款业务健康、快速和持续发展.     

国家助学贷款的金融风险防范研究

助学贷款政策自2000年实施以来,在缓解学生经济压力以及促进教育公平等方面做出了巨大贡献,但随着贷款政策的普及,贷款环节暴露出了诸多风险问题,尤其是贷款回收期出现的违约风险问题,一定程度上制约了助学贷款工作持续健康运行。为推进贷款政策顺利实施并发挥最大效用,本文将深入剖析贷款环节所面临的各金融风险问题及其成因,完善助学贷款制度,建立起政府、银行、高校、贷款生四维风险防范机制,提高风险管理控制能力,促进助学贷款的持续健康发展,惠及家庭困难的大学生。     

商业银行助学贷款的现状及发展策略研究

国家助学贷款业务是最近几年发展起来的一项新业务，党中央、国务院对此项业务十分重视，要求银行业积极主动做好国家助学贷款工作。本文通过对宁波市助学贷款现状的调查，分析了当前助学贷款业务发展中存的突出问题，包括：缺乏统一的贫困生衡量标准、社会信用环境不佳、助学贷款隐藏着潜在风险等，致使银行发放贷款的积极性不高，助学贷款总量偏小。作者还就今后如何进一步发展助学贷款提出了要提高认识、强化管理、防范风险、建立助学贷款业务信贷管理体系和贫困生衡量标准与筛选机制等相应的对策建议，以促进商业银行助学贷款业务健康、快速和持续发展。     

贷款损失准备计提与商业银行经营风险相关性研究 ——基于经理自主权视角

贷款损失准备的计提作为商业银行调节会计利润的手段,是否对商业银行经营风险有影响,是一个值得探讨的问题。基于我国上市商业银行2007-2017年的数据为研究样本进行实证分析,研究结果表明：贷款损失准备对商业银行经营风险有正向信号传递作用。其中,基于经理自主权计提的自由裁量部分能缓释经营风险,非自由裁量部分对经营风险产生加速放大效应,从而证明了自由裁量贷款损失准备能增强银行风险承担能力,为商业银行经理人员和监管者合理规范计提准备金提供新思路。     

行政干预、短期行为与银行业迷思

2009年,不论国有、股份还是城市商业银行,纷纷挤入信贷扩张的行列,中国银行业集体陷入了战略趋同乃至模糊的风险、是否坚持信贷扩张、面临改革十字路口等迷思,给中国银行业未来发展,甚至给中国的经济发展带来了巨大的风险隐患。本文试图解开这些迷思,为中国银行业健康发展提供一些思路与建议。     

西方银行贷款定价理论评述

作为金融中介理论的重要组成部分，银行贷款定价理论围绕对银行行为的探讨而展开，已形成了较完整的理论体系。本文选择三种有代表性的银行贷款定价理论——基于市场结构的贷款定价、基于关系型贷款的定价和最前沿的基于风险的贷款定价理论进行介绍与评价，以期为我国银行贷款定价实践提供理论指导。     

我国商业银行贷款定价方法探讨

随着利率市场化进程的加快，我国商业银行的贷款定价体系面临着越来越严峻的考验。为了适应利率市场化的需要，应该改进国内现有的贷款定价方法，建立一个“以贷款平均收益率为基准利率，兼顾贷款风险溢价以及银行与客户整体关系”的贷款定价模型。     

Competition,Financial Intermediation,and Riskiness of Banks: Evidence from the Asia-Pacific Region

From a sample of commercial banks in the Asia-Pacific region over the 1994–2009 period, this study highlights that banks in less competitive markets exhibit lower loan growth and higher instability. Such instability is further followed by a decline in deposit growth, suggesting that Asian banks are also subject to indirect market discipline mechanisms through bank competition. This study therefore sheds light on the importance of enhancing bank competition to overcome bank risk and strengthen financial intermediation. Likewise, this study advocates the importance of strengthening market discipline to reduce bank riskiness regardless of the degree of competition in the banking industry.     

Short-term safety or long-term failure? Empirical evidence of the impact of securitization on bank risk

Based on a sample of U.S. commercial banks from 2002 to 2012, this paper shows that bank loan securitization has a significant and positive impact on both Z-scores and the likelihood of bank failure, indicating a short-term risk reduction and a long-term risk increase effect. We also find disparate impacts between mortgage and non-mortgage securitization. Loan sale activities are found to have a similar impact to securitization.     

我国上市银行风险抵补能力解析及其启示

《商业银行风险监管核心指标》是目前衡量国内商业银行风险状况及其抵补能力的权威规定。本文应用新的核心监管指标框架,以实证方法比较分析了我国5家上市股份制商业银行的信用风险状况及风险抵补能力和水平,透过指标及数据表象分析了背后存在的深层问题和原因。在此基础上,作者得出了国有商业银行海外上市必须提高资产质量和强化风险管控能力、加强业务转型和提高盈利能力、提高拨备及资本充足水平、与国际惯例接轨和加大信息披露等启示;并提出了完善《核心指标》、统一贷款损失准备计提办法及衡量指标、统一信息披露格式及口径等的政策建议。     

对产业集群的信贷风险分析与控制

本文通过对产业集群潜在风险及案例分析,剖析银行对产业集群贷款的风险特征与分析方法,指引商业银行把握对产业集群的贷款政策,探究规避风险的措施。文章认为,如果银行对产业集群的风险状况不能很好把握,盲目投放贷款,无异于高风险的聚集。因此,商业银行应从把握贷款规模,限制授信总量;根据产业集群生命周期把握贷款投放期限,有效进行结构调整;严密监控,严防地区性金融风险等方面规避和防范这类风险。     

银保协作、风险自留与银行信用风险补偿——基于银保信贷系统的分析视角

在分析风险自留的内生逻辑基础上,进一步分析风险自留实现银行信用风险补偿的内在机理。研究表明：银保信贷系统通过对贷款企业个体风险与事先设定的平均代偿风险的匹配性甄别,实现对银行信用风险的分级补偿功能。针对银行超预期信用风险,先行实施银行风险拨备机制对银行平均代偿风险进行补偿,然后实施超额风险自留机制对超过平均代偿风险的银行超额风险部分再次进行补偿,超额风险自留补偿基金将由银行与担保机构依据各自的风险均衡配置阈值占比共同筹集,以此来实现银行信用风险分级补偿目标。并以此为依据,设计了银保信贷系统风险自留机制。     

What firm risk factors drive bank loan pricing and other terms? Evidence from China

This study investigates how firm risk factors affect bank loan pricing. Although firm-specific stock price crash risk affects bank loan costs directly, it also prompts other risks, including financial restatement and litigation, which in turn trigger higher bank loan costs. Strong internal and external governance mechanisms help reduce agency problems and improve information transparency, alleviating the adverse effect of stock price crash risk on loan costs. Our results confirm that bankers take good corporate governance into account in their bank loan decisions. We also show that bond investors price the adverse effect of stock price crash risk, prompting higher corporate bond costs. Futher evidence suggests that banks impose stricter non-price terms, such as smaller loan size, shorter loan maturity, and a higher likelihood of collateral requirement, on firms with higher crash risk.