关于区块链技术在美国金融领域应用监管的思考

目前,美国对于区块链技术在金融领域的应用监管实践主要针对虚拟货币(比特币等)或者数字资产(Libra),我们希望通过归纳整理与分析其现有的监管细则,形成对虚拟货币和数字资产监管的一些思考。美国作为全球虚拟货币交易大国,其任何监管政策动向均值得从业者研究和关注。美国监管部门密切关注虚拟货币和数字资产,并且逐步强化对其的监管,例如强化证券市场和虚拟货币在运营牌照、证券发行注册和税收等一系列层面的监管。     

比特币：美欧监管抓“大”放“小”

比特币作为网络的虚拟货币，交易规模虽小，但其创新的模式及影响力足以引起各国监管层的关注，监管层必须跟踪其发展态势，防止对金融稳定构成威胁。 2013年12月5日，中国人民银行、工业与信息化部等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确指出，比特币不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。根据美国银行、美银美林货币分析师出具的一份报告显示，比特币单个价格已早达1300美元。近年来，比特币发展迅速，在我国也逐步兴起。     

论比特币与人民币的差异及其启示

比特币是网络技术发展下的新兴产物,作为一种虚拟货币它吸引全世界的目光。过山车般的价格波动,匿名性、去中心化、总量固定等特性引起大家的热议,对后期比特币市场有"看空"也存在着"看多"。本文把比特币与人民币的差异性作为切入点,分析二者在性质、内容、效果、风险等方面的差异和所传递出的信号,利用货币理论探讨比特币对人民币为主导的货币政策的影响,最后得到金融创新、风险控制、监管等方面的启示。     

比特币革命的监管因应

比特币等数字货币的兴起带来了区块链技术应用于金融行业的新纪元。非法定数字货币的大量使用与中央银行功能的发挥之间存在冲突,导致其发展面临瓶颈。各国监管机构纷纷明确比特币不具有法定货币的属性,本质上是可交易的虚拟商品。部分国家开始研究和推动发行法定数字货币。除比特币之外,区块链技术在金融领域具有广泛的应用空间。在各种商业模式的发展初期,监管机构不便表态,但是应该密切关注发展动向,防止监管套利,打击违法犯罪行为。     

比特币的流通机理及其对现实货币体系的影响

比特币从2009年诞生已运行了5年时间。本文对比特币的发行、交易、确认机制进行了研究,并对比特币对现实货币体系的影响进行了讨论最后得出了如下结论：比特币系统目前并不完善,而且毕竟基本只有少数极客在追捧和使用,即使比特币汇率飙升或骤跣其对现实货币体系所造成的影响还是非常有限的。但是比特币所提出的去中。化的P2P网络虚拟货币思想的确是极具创新思想,对未来货币电子化发展有着极大的借鉴意义。     

我国虚拟货币监管问题研究

本文通过分析虚拟货币快速发展可能对我国金融运行造成的冲击,比较我国及美国、欧盟、韩国等发达国家在虚拟货币监管方面的做法和经验,建议我国应在虚拟货币立法、建立联合监管机制、完善虚拟货币监管制度等方面完善虚拟货币监管.     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

法定数字货币发行对反洗钱工作的影响研究

随着金融科技的进步和以比特币为代表的加密数字货币的诞生,宣告了金融和货币体系一系列重要变革序幕的拉起。2020年中国人民银行工作会议中提到,要稳步推进法定数字货币的研发,要构建并不断健全数字化金融监管体系,做好金融科技创新及其监管试点工作。当前,在区块链技术下的一些去中心化的加密货币虽与央行即将推出的法定货币有着较多共同点,但也有诸多的本质差别。     

比特币的理论、实践与影响北大核心CSSCISSCI

比特币是一种纯P2P的虚拟货币,能够满足去中心化、严格控制货币供给速度、预估货币流通总量、有效遏制通货膨胀的需求。比特币基本上具有货币的功能,拥有货币的部分属性,但不一定是真正的货币。它未来能否过渡为真正货币取决于人们对比特币的信任、对一整套机制所营造的信心。本文分析了比特币能够成为真正货币必须克服的一些现实问题,其中涉及经济、互联网金融、法律、网络技术和信息传播等领域。最后提出比特币作为一种全新的无政府虚拟货币,一场数字货币的革新,代表了世界政治经济一体化思潮,具备一定的革命性。     

如何认识和看待比特币简

摘要：随着互联网等信息技术的发展,网络虚拟货币逐渐走进人们的生活,近年来发展极为迅速,特别是互联网上的比特币,已成为全球最热门的虚拟货币,但其风险也不容忽视。本文介绍了比特币的涵义及特征,分析了比特币的发展现状及存在的风险,探讨了当前各国对比特币的监管动态,提出正确认识比特币的相关建议。     

银行提供比特币服务与新趋势

比特币的受欢迎程度最终可能不逊于火热的金融科技行业。 随着近期比特币以超出两倍黄金价格飙升到2400美元,以比特币为代表的加密虚拟货币又一次成为舆论焦点。挪威最大的网络银行推出银行账户和比特币账户联网服务,开创了先河,也展示国外银行积极接受和拥抱创新事物,主动参与金融科技变革的姿态,可圈可点。另一方面,也显示比特币己逐渐进入普通投资者的视线。当然,主流投资者投资比特币还非常不方便,     

虚拟货币洗钱风险研究及政策建议——以比特币为例

金融管理当局及有关部门应准确把握比特币交易迅猛发展和互联网金融异军突起的有利机遇,重新定位金融与货币的基本含义,以发展的眼光审视原有的宏观调控和监管框架,构筑适应未来变化趋势的监管体系。     

虚拟货币的反洗钱监管

近年来,以比特币为代表的虚拟货币炒作活动频繁,特别是2020年下半年以来,受比特币产量减半、流动性挖矿、美联储货币超发引发对美元贬值担忧等因素叠加的影响,一些机构借机重仓和炒作虚拟货币,使得虚拟货币价格在2021年急速增长,金融风险高度集聚. 虚拟货币的便捷、隐匿、可兑换、不可操控等特点,很容易被不法分子利用作为转移资产的渠道,成为洗钱的工具,虚拟货币领域潜在的风险日益加剧,对金融监管尤其是反洗钱监管的全面性、有效性提出了挑战.     

冠以"货币"名称的货币及其相互关系

在现代科技带来的货币金融领域的一系列变化中,诸多新的冠以"货币"名称的货币让人目不暇接.其中,数字人民币的诞生是中国科技进步和金融创新的产物,其应用场景必定是一种新的和充满魅力的体验.电子货币在中国市场的广泛使用,开启了"无现金社会"之门.社会公众对比特币的认知有不同观点,各国对虚拟货币的法律地位也有不同立场,而中国货币当局对虚拟货币的法律地位采取坚决否定的立场.     

基于第三方参与的虚拟货币监管机制研究

虚拟货币的产生和发展推动了网络经济的发展,但也给传统金融流通领域带来了巨大的变革和挑战。加强虚拟货币监管,维护经济金融秩序,已成为当务之急。对虚拟货币的监管,靠运营商自律和靠政府行政命令监管,都有不足之处,而引入第三方参与的监管,既有助于实现网游运营商之间的自律、自治,又有助于政府法规政策的实施。     

动态

破产比特币交易所全球最大规模的比特币交易所运营商Mt.Gox宣布,因交易平台比特币被盗一空,已向东京地方法院申请破产保护。Mt.Gox律师称,在该平台交易的比特币几乎全部被黑客盗走,包括Mt.Gox自身账号中约10万比特币,损失约4.67亿美元。适度监管互联网金融3月13日,央行发文暂停二维码支付业务和虚拟信用卡业务。对此,央行表示,暂停均是出于安全考虑。对于互联网金融创新,央行认为有利于发展普惠金融,应当占有相应     

数字货币的发行模式与风险控制研究

基于区块链技术的比特币凭借着点对点交易和去中心化的设计理念带来了加密数字货币的研究热潮。在此背景下,各国央行都加紧对法定数字货币的研发。本文以比特币、以太坊为例,结合私人加密数字货币的发行模式与机制特点,探讨了数字货币的私人化与法定化两种基本发行模式。结合数字货币的共识机制与发行风险,提出关于数字货币的监测体系与监管对策。     

区块链视角下虚拟货币管控现状及趋势研究——来自国际金融监管新规的分析

随着国际上比特币市价的一度攀升,虚拟货币交易进入了膨胀期,是郁金香泡沫重演还是真的发现了新大陆还需理性对待。面对虚拟货币交易中出现的诸多非法集资、欺诈等行为,世界各国均予以重视并不断出台及完善虚拟货币交易监管法案。本文以虚拟货币交易机制与背景为索引,分析近年来虚拟货币存在的犯罪行为及各国的针对性监管方案,并据此提出未来虚拟货币交易行为监管要素与方向,为虚拟货币未来交易的良性发展提供一定认知及思考。     

《国内信用证结算办法》修订适逢其时简

伴随着比特币的风靡，虚拟货币受到了空前关注。然而．作为一个从一开始就充满争议的创新，虚拟货币一边展现着高交易效率、低交易成本、使用灵活自由等纸币所不能比拟的优点，另一边却也因为不时传出的失窃新闻、游离于监管之外的诸多天然劣势遭到质疑。     

虚拟货币洗钱风险及其控制研究

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段.虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注.我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升.应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险.