如何避免小企业信贷业务的风险

在前面几期，我们谈到了小企业的客户选择、需求匹配和产品创新，接下来我们关注小企业信贷业务的“雷区”，也就是经常被信贷人员称为“悬在半空中的利剑”的风险问题。先让我们了解一下小企业信贷业务相对于大公司客户而言，其风险特征有哪些。     

商业银行小企业信贷业务价值创造模式分析

当前,越来越多的商业银行开始重视小企业信贷业务,井有将此项业务作为童要战略性业务发展的趋势。究其原因,商业银行已经意识到小企业贷款业务其有重要的价值创造能力。小企业信贷业务的价值创造在于产品、定价、成本和风险控制等因素的合理组合。那幺,小企业信贷业务可通过哪些价值创造模式,进而勾客户、为银行创造更高的价值？本篇论文将对此作出详细阐述。     

我国商业银行小微企业信用风险成因分析

随着我国经济发展步入新常态,小微企业经营环境面临较大变化,商业银行传统的小微企业逾期贷款不断增多,业务面临的风险加大.由于小企业贷款金额较小,采用传统的对公客户的风险管理模式带来的成本较高、效率较低,因此,商业银行要结合小企业客户自身特点因素,突破传统思维,有针对性地合理运用多种信息渠道,丰富和完善小企业客户的信息维度,建立适应于小企业信贷业务的风险管理体系.     

大型商业银行发展小企业信贷业务的思考

随着小企业生产总值在整个国民经济中所占比重越来越大,小企业信贷业务越来越受到各家银行青睐.但由于多种原因,大型商业银行小企业信贷业务发展不如预期.本文分析了大型商业银行发展小企业信贷业务存在的问题,并结合实际提出了设立专门分支机构实行专业化经营、制定标准化业务流程以提高效率、创新小企业信贷业务产品、构建和完善风险控制体系、建立有效考核机制等对策.     

银行如何破解中小企业融资难

对传统信贷业务操作流程进行改革,精简不必要的操作和管理环节。摆脱依赖客户财务报表进行风险分析的做法,把"人品、产品、押品"、"电表、水表、纳税表"等真实反映小企业经营和风险状况的信息指标引     

农业银行南京浦口支行：薛超 银行如何破解中小企业融资难

对传统信贷业务操作流程进行改革,精简不必要的操作和管理环节。摆脱依赖客户财务报表进行风险分析的做法,把“人品、产品、押品”、“电表、水表、纳税表”等真实反映小企业经营和风险状况的信息指标引入小企业风险防控体系,切实把握小企业信贷风险实质。加快产品服务创新。     

对小企业信贷业务实行标准化作业的思考

小企业信贷群体作为商业银行信贷业务的重要组成部分，对于调整优化商业银行客户结构，提升客户忠诚度和回报率，提高银行市场竞争力和议价能力具有重要意义。而在国家宏观政策进行一系列调整．政府投融资平台贷款和房地产开发贷款呈紧缩趋势的背景下．商业银行发展小企业信贷业务，     

创新求变破坚冰

由于历史原因,小企业信贷业务给全社会都留下了“风险大、收益小,属于金融风险雷区”的认识。可以说,小企业贷款难首先就难在这种观念上。针对这种情况,襄樊分行认真组织了发展小企业信贷业务的分析讨论会,使大家认识到,小企业信贷业务前景光明。该行在上半年货币紧缩的背景下,通过种种有效措施,有力地支持了襄樊小企业发展。     

小企业信贷业务发展的难点、对策及风险防范

在全面推进社会主义新农村建设的背景下，农业银行充分发挥县域商业金融主渠道作用，一个很重要的着力点就是加快小企业信贷业务的有效发展。因此。必须找准目前小企业信贷业务发展的难点，对症下药，加强风险防范，促进全行小企业信贷业务的有效发展。     

宏观调控形势下小企业信贷业务营销难点和策略研究

小企业是我国社会经济发展中不可或缺的重要组成部分，直接关乎就业增长、经济转型和社会稳定，其重要性日益突出。小企业信贷业务因客户群体广泛、综合收益较高，越来越受到金融机构的青睐。笔者认为大力发展小企业信贷业务需多策并举。     

我国小企业贷款应用信用评分技术的研究

目前,信用评分技术的出现,使商业银行找到一种有效评价、防范小企业风险和控制贷款管理成本的信贷技术.本文试图设计研究符合我国国情的小企业信用评分系统,对于更好地实现小企业信贷业务的高效信贷审批、科学风险定价和稳健的风险管理具有一定的现实意义.     

商业银行开展小企业信贷业务的问题与建议

问题 小企业融资难是个国际性问题.由于小企业本身缺少不动产抵押品,贷款无门,使得小企业生存环境更加严峻.一些企业处于维持简单再生产的状态,大多数企业设备的更新速度缓慢,劳动生产率低下,技术研发投入几乎没有,严重束缚了小企业创新的动力和竞争力.尽管政府对小企业融资问题高度重视,商业银行也十分看好小企业信贷业务的高额利润,但具体操作上我国银行小企业信贷业务依然存在"雷声大、雨点小"现象.商业银行为什么面对一块"肥肉"而裹足不前呢?     

小企业信贷与农业银行市场战略定位

2005年10月19日,农业银行第二次营销工作会议指出:作为一家发展中的大行,农业银行在坚定不移地拓展大城市、大企业、大项目的同时,也要坚定不移地发展县域业务、优质成长型中小企业和中高端个人客户;逐步形成以大中型客户为主导,以小型客户和个人客户为基础,大中小客户和城乡业务协调发展的格局。要促进小企业信贷业务开展,当务之急是唤起全行对小企业信贷业务的关注和思考。农业银行支持小企业发展的重要意义(一)支持小企业发展是深入贯彻十六届五中全会精神,促进和谐社会发展的重要举措。十六届五中全会指出:促进社会和谐是我国发展的重要…     

以创新思维推进小企业金融优先发展

近年来,以工商银行为代表的大型银行越来越多地进入小企业金融服务领域,有力地支持了小企业业务的健康发展,对转变经济发展方式具有重要的意义。宁夏区分行按照总行统一部署,加快信贷结构调整和经营转型步伐,努力将小企业信贷业务置于优先发展的战略地位,通过组织架构,经营机制和业务流程的实践和创新,实现了小企业信贷业务从起步到快速健康发展的跨越。截至2011年6月末,宁夏区分行有融资余额的小企业客户数量较2009年末增长26倍,小企业客户贷款余额较2009年末增长50倍。     

商业银行小企业信用风险管控问题浅析

随着我国社会主义市场经济的进一步发展,组织形式多样的小企业已经成为我国国民经济快速发展的重要推动力,对我国的经济增长、劳动就业、工业各板块的可持续发展具有重大而深远的战略意义。近年来,对小企业融资方面的信贷扶持备受社会各界的关注,随着小企业贷款投放力度的不断加大,小企业业务逐渐成为商业银行调整经营方式、助力新兴产业、优化客户结构、分散经营风险的重要投入方向。然而小企业信贷业务的风险控制是银行不得不面对的实际问题,尤其在经济形势整体下行的今天,如何做好小企业信用风险管理,在推进小企业业务发展的同时将信贷资金的风险水平控制在合理的范围内,就显得尤为重要。     

加大创新力度 快速推进小企业金融业务发展——襄樊市城区小企业信贷业务实证研究

近年来，在国民经济快速增长的推动下，小企业发展非常之快，已成为应对金融危机、缓解兢业压力、维护社会稳定、保持国民经济较快发展的一个重要因素。由于小企业客户信贷综合效益高、边际效益好、忠诚度高，各金融机构在抓好大项目、大企业的同日寸，已将小企业业务纳入经营发展战略性业务重点推进。为进一步加快农行小企业信贷业务发展，本文通过对襄樊城区小企业信贷业务发展情况调查分析，提出以下建设性恩考。     

加大创新力度 快速推进小企业业务发展——对襄樊市城区小企业信贷业务实证研究

近年来。在国民经济快速增长的推动下，小企业发展非常快，已成为应对金融危机、缓解就业压力、维护社会稳定、保持国民经济较快发展的一个重要因素。由于小企业客户信贷综合效益高、边际效益好、忠诚度高，各金融机构在抓好大项目、大企业的同时，已将小企业业务纳入经营发展战略性业务重点推进。为进一步加快农行小企业信贷业务发展，通过对襄樊城区小企业信贷业务发展情况调查分析，提出以下建设性思考。     

国有大型商业银行战略定位和中小企业信贷业务构想

本文从国有大型商业银行的战略定位着手,探讨国有大型商业银行的客户定位、区域定位和经营定位,并从缓解中小企业融资难的角度出发,从组织架构、产品研发和风险控制三个方面提出国有大型商业银行开展中小企业信贷业务的相关措施和设想。本文认为国有大型商业银行未来应专注于大中型城市的大中型客户,但在外部政策传导机制不畅通、内部体制尚未完全去行政化的情况下,国有大型商业银行更要在商业化改革和行政职能之间进行平衡,通过逐步实施中小企业信贷业务集约化管理、重新划分组织架构、成立独立核算的事业部以及加大小企业金融产品研发和风险控制方面的改革和投入,最终剥离成立独立的控股公司的模式开展中小企业信贷业务。     

商业银行小企业客户信贷风险管理流程研究

小企业在我国国民经济中作用日益突出，同时小企业也成为商业银行调整客户结构、分散风险、提高收益水平的重要客户群体。随着是小企业贷款投放力度的不断加大以及未来经济“滞涨”的风险增大，小企业客户信贷风险也不容忽视，本文主要探讨小企业授信客户的风险特征和风险防控流程、措施建议。     

试探银行小企业业务发展之道

据统计,在全国工商登记的法人中,小企业占比达到80％以上,小企业已成为中国经济发展的重要引擎.近年来,国家在扶持小企业发展方面给予了许多政策倾斜,商业银行也纷纷将小企业业务作为扩大客户基础、改善客户结构的战略性业务予以积极推进.但是,受各种因素影响,小企业融资难、需求满足程度低的问题,一直没有得到很好解决.在当前世界经济复苏乏力、国内经济增长回落的形势下,面对小企业经营困难、利润下滑、风险控制难度加大的不利局面,银行支持小企业的步伐进一步放缓.因此,如何有效破解银行发展小企业业务"瓶颈",实现小企业业务持续健康快速发展,真正达到银行与小企业"双赢"目的,是银行必须要解决的、也是当前迫切需要解决的问题.