网络银行的风险及防化体系的建设

自从1995年10月美国"安全第一网络银行"(Security First Network Bank)诞生以来,网络银行(Internet Bank)已成金融机构拓宽服领域、争取业务增长、调整经营策略的重要手段.但是网络银行目前存在许多尚未解决的问题,其中,网络银行建立和运行中如何加强风险分析及其管理,降低网络金融服务生成的各种风险,减少网络银行在决策和经营中遭受损失的可能性,应该成为网络银行首先考虑和解决和问题.     

网络银行风险分析

一、网络银行风险分析网络银行的基本风险包括三大类，第一类是基于信息技术的系统风险，第二类是基于虚拟金融服务的业务风险，第三类是所谓法律风险。业务风险由于虚拟金融服务的生成方式不同，也略有差异。网络银行提供的虚拟金融服务可分为两种方式，一种是将传统商业银行的业务延伸到网上，称为业务网络外挂；另一种是创造的纯粹的网上金融服务业务。业务外挂相对来讲风险小，纯粹的虚拟金融服务风险要高得多。     

我国网络银行问题与对策

目前，网络银行存在风险问题、消费者信心问题、法律问题、业务标准问题和监管问题。此外我国现有的网络银行还有信息网络基础设施建设投入不足、信用机制不健全和市场环境不完善等问题。发展我国网络银行要在重视网络人才培养，注重技术提高和加强市场营销方面下功夫。     

强化我国网络银行风险监管的研究

网络银行业务中存在着混业经营的趋势和风险的全球化、信息不对称等问题,因而需要加强风险的监管与控制,文章分析了目前风险监管法律环境不完善、行业层上的风险监管存在着许多不足、已实施的风险管理规定存在着缺陷、现有的风险管理模式落后、监管面临着人才的约束等问题,并对完善网络银行风险管理提出了改善的对策建议。     

发展网络银行的风险及监管

商业银行在经营网络银行业务时,必须充分估计到由于技术因素带来的各类风险.网络银行的业务风险主要有:操作风险、信誉风险和法律风险.操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性出现重大缺陷造成损失的可能性.它可能来自于网络安全系统和其产品设计缺陷与操作失误,也可能来自于网络银行内部人员与客户的无意过失或欺诈行为.信誉风险是指网络银行与客户之间信息不对称而导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险.法律风险来源于违反纪律、规章的可能性或有关交易各方的法律权利和义务的不明确性.     

互联网金融时代网络银行的监管问题研究

互联网与传统的金融行业结合使得网络银行成为银行业发展的新形态,网络银行是互联网技术发展的产物,网络银行的产生使得互联网金融规模得到不断的壮大,而商业银行的传统业务也得到创新。网络银行是金融创新的重要体现,网络银行的发展一定程度上繁荣我国的金融市场,但是同时网络银行发展过程中存在的欺诈风险等信用风险,严重损害金融消费者的权益,因此对于网络银行这一互联网新形态,应当通过加强监管,对网络银行的市场准入条件、法规政策以及消费者权益保护等方面加强监管,促进我国网络银行的健康发展有着重要的意义。     

网络银行的风险及其管理

全球网络银行业正在蓬勃发展。网络银行的蓬勃兴起既给银行带来新的发展机遇 ,也使银行面临许多新的风险 ,使银行管理阶层和金融监管机构面临新的挑战。因此 ,及时对网络银行发展中可能产生的风险进行研究和防范 ,是确保银行健康稳定发展的重要课题。本文拟从微观角度对网络银行的风险管理进行初步探讨。　　一、网络银行经营的主要风险1.信用风险。信用风险是指债务人未能履行与银行签定的合约或是其他约定的业务而使银行的收入或资本受到的风险。网上银行业务为银行扩大其业务的地域范围提供了新的机会 ,但也可能使银行面临新的信用风险。…     

国内网络银行风险研究

20世纪90年代末以来,国内网络银行发展迅速。经营和发展网络银行业务将会给银行业带来新的风险和问题,给银行业的监管和风险防范提出新的挑战。本文通过对网络银行风险进行分析,提出了我国开展网络银行业务的政策建议。     

谈网络银行的风险防范与管理

随着Internet在经济领域应用的不断深化和网络银行的蓬勃发展,其风险问题也日益突出.因此,加强对网络银行的风险的研究,是网络银行能够获得安全、长远发展的关键.银行对风险的管理往往从管理程序步骤的角度着手,网络银行的风险管理主要分三大步:风险识别,风险估计,风险处理.……     

论网络银行的关系营销策略

随着互联网普及和电子商务的发展,催生了网络银行的新模式,迅速席卷了全球,为客户提供24小时不间断的金融服务。但是我国网络银行存在网络银行的转化率低、客户感知的网络银行风险较高、消费者的网络信任水平较低、缺乏忠诚的客户基础等问题,为了进一步发展网络银行,为客户提供优质服务,我国网络银行必须从品牌、服务质量、网站建设和产品创新等方面来加强管理,建立与客户良好的客户关系。     

伊斯兰银行的内部风险管理

风险是银行经营管理的核心。伊斯兰银行在业务种类及业务流程上与商业银行存在显著区别,在构建风险管理体系时,也应有别于商业银行。由于各国伊斯兰银行的管理标准及风险数据不统一,再加之风险模型构建复杂,伊斯兰银行风险管理框架还很不成熟。本文对伊斯兰银行内部风险管理存在的问题进行了分析,并对今后努力方向做了进一步展望。     

银行信用风险评估模型的选择及应用策略分析

相比于巴塞尔新资本协议的现代化管理要求,我国银行在信用风险管理方面的能力,基础相对薄弱,无法全面适应银行业未来经营发展、市场竞争、业务持续发展等需求.为此,文章将通过银行信用风险评估模型的构建,从中提出强化信用风险管理体系的方法,进而为银行信用风险管理水平的提高,提供有效的依据.     

The impact of off-balance-sheet regulations on bank risk-taking: Evidence from China

The release of new asset management rules has played a positive role in regulating the asset management business of financial institutions, preventing and controlling financial risk. It has also had an important impact on the management of banks’ off-balance-sheet (OBS) innovation. This paper uses unbalanced panel data on 75 commercial banks in China from 2007 to 2017 and combines a theoretical and an empirical model to study the development of bank OBS innovation and bank risk taking from the perspective of new asset management regulations. The analysis finds (1) the rapid development of OBS innovation will increase bank risk taking and (2) the solution to the problem of rigid payment is conducive to reducing the risk taken by Chinese commercial banks when providing OBS innovation.     

Bank business models,failure risk and earnings opacity: A short- versus long-term perspective

Despite the ongoing bank regulatory reforms, relatively little research attention has been given to the effects of bank business models and opacity of bank balance sheet structure which may hinder regulation and market discipline. In this study, we explore the effects of business model strategies on banks' earnings opacity in the UK banking sector. Distinguishing between the short-term (within) and long-term (between) effects, our findings suggest that retail-oriented business models reduce the likelihood of earnings management practices in the short term but not over the long term. In contrast, wholesale-oriented business models increase the probability of earnings manipulation both in the short and long term. While bank business models characterised by a greater degree of functional diversification tend to lower earnings manipulation in the short term, the long-term incentives cannot be mitigated. Our findings also demonstrate that low failure risk (or greater solvency) represents an important channel in mitigating the effects of business models on earnings management practices both in the short and long term. Our results are robust to alternative proxies for earnings management and failure risk, and the use of alternative methods.     

税收风险管理与银行风险管理的比较分析及其启示

以债权债务关系、信用基础为起点,对税收风险管理和银行风险管理的风险性质、风险管理发展历史、风险管理理念和目标进行了比较分析,指出了税收风险管理和银行风险管理的诸多相似之处;进而提出了借鉴商业银行风险管理的成果和经验,在组织架构、量化管理技术、流程再造、风险预警、内部控制、数据质量、压力测试等方面对税收风险管理体系建设的启示。     

商业银行操作风险计量的损失分布法研究

操作风险可以说是商业银行面临的最古老的风险,但目前商业银行对市场风险和信用风险的重视程度远远超过了操作风险,事实上操作风险管理可能是治理结构不善的银行最应关注和最有可能取得成效的领域。而操作风险的计量则是操作风险管理的基础,只有准确地对操作风险进行计量才有可能实施有效的风险管理。     

次贷危机挑战美国银行业风险管理系统

尽管不乏业务创新,在次贷危机影响下,2007年全美银行业最终表现为业绩的整体下滑,次贷危机也再次引发了人们对银行业务创新与风险管理关系的讨论.     

我国村镇银行银行卡业务发展现状与对策建议

本文介绍了我国村镇银行的监管政策、银行卡业务发展现状,分析了村镇银行对国内银行卡产业发展的积极意义,提出了促进村镇银行银行卡业务发展的建议,加强对村镇银行银行卡业务的风险管控、积极向村镇银行提供适应其市场需求的银行卡产品以及发卡专业化服务机构可根据村镇银行特点为其定制发卡外包专业化服务。     

浅析商业银行信贷风险管理

信贷业务是商业银行的主要收益来源,而信贷风险也是商业银行的主要风险之一,是商业银行必须重视的风险。本文针对商业银行信贷风险存在的问题进行分析,并尝试性提出改善对策,加强我国商业银行信贷风险管理的力度。     

The Effects of the Sharing Economy: How Does Internet Finance Influence Commercial Bank Risk Preferences?

In this article, we provide an evidence on the effects of the sharing economy by studying internet finance. It aims to explore how internet finance affects the relationship between commercial bank risk preferences and monetary policy, and discusses whether this impact varies across heterogeneous banks. The results suggest that having a loose monetary policy encourages a preference for risk. In addition, internet finance alters the sensitivity of bank risk behavior to monetary policy. Internet finance has a heterogeneous influence, depending on a bank’s ownership (i.e., state or private) and size. At privately owned banks, internet finance has only a moderate impact on the bank risk-taking transmission channel of monetary policy, unlike the subsample of large banks.