国际银行监管的趋势及对我国监管的启示

一、国际银行监管方式的趋势 1．从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变合规性监管是指监管当局对商业银行执行有关政策、法律、法规情况所实施的监管。风险性监管是指监管当局对商业银行的资本充足程度、资产质量、流动性、盈利性和管理水平所实施的监管。风险性监管在识别、度量银行风险的基础上,按照审慎监管原则,提出防范和化解银行风险的监管措施。它更注重银行     

新疆中小商业银行资本监管的实践与启示

银行资本监管是指监管当局通过运用监管手段促使商业银行保持资本充足,严防资不抵债情况发生,它是当今世界监管当局对商业银行实施审慎监管的核心内容之一.在我国,由于受发展时间,地域、政策等因素的影响,中小商业银行属于整个银行体系中相对脆弱的部分.因此,对其实施严格的资本监管有利于维护银行体系稳定、提升银行业的核心竞争力.     

对ROCA体系在银行监管中应用的思考

KOCA评价体系从风险管理、营运控制、合规性、资产质量四个方面对商业银行分行进行评估．被美国监管当局应用于对境内外国银行分行的监管。本文提出将此评价体系应用于对我国银行分行的监管．并就如何具体实施进行了探讨。     

资本监管对我国商业银行贷款影响的实证研究

资本监管对商业银行贷款的影响,主要是指由于监管当局实施严格的资本监管,商业银行为了提高资本充足率,被迫调整资产组合的风险结构或压缩资产规模,从而导致商业银行贷款量的减少或者贷款增长率的降低。学术界通常称之为资本监管的信贷紧缩效应。     

对商业银行加强会计监管的必要性及措施

政府对商业银行的监管是指政府监管当局依据国家相关法律法规,借助一系列监管指标体系,通过现场或非现场监管对商业银行的信息资料等进行收集、整理和综合分析,以对商业银行的经济活动、行为及相关     

ROCA评价体系及其在银行监管中的应用

ROCA评价体系是一套起始于美国而后被众多国家银行监管当局使用的对银行业分支机构评级的系统方法。它分别从风险管理、运营控制、合规性、资产质量四个方面对银行业分支机构进行单项评价,并在全面考量的基础上得出综合评价,为监管当局实施分类和精细化监管提供参考。2006年我国银行业监管当局也开始采用该体系对银行业地方分支机构进行风险评价,因此,本文着重探讨了该评级体系在我国的实际应用目标和方法问题。     

E时代的金融创新与监管(待续)

编者按 对于入世后受冲击最强烈的金融业来说,最大的考验并不是作为金融市场主体的商业银行、保险公司、证券公司以及其他非银行金融机构,而是政府对金融市场的监管水平和监管的有效度.所谓金融监管,是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行.在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提.     

强化资本监管提高银行体系稳健性

资本监管是当今世界监管当局对商业银行实施审慎监管的核心内容之一。实施资本监管制度，对于提高银行体系的稳健性，促进金融市场公平竞争，保护广大存款人利益具有重要意义。最近，银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)，就是对银行实施资本监管的具体举措。《办法》全面借鉴了     

引入社会中介机构参与银行监管

金融监管的形式从监管当局的角度来划分,金融监管可以分为监管当局直接监管和监管当局委托监管两类。直接监管是指由监管当局直接对银行业的所有业务实施现场和非现场检查。其优点体现在,监管主体是政府行政机关,拥有政府强制权力,而且与监管客体没有直接利益关系,因而能相对客     

对做好监管统计工作的建议

一是理顺银行监管统计部门和商业银行统计部门的关系.监管当局的统计部门在统计工作上和商业银行是监管者和被监管者的关系.商业银行的金融统计是监管统计的基础,监督商业银行依法提供真实可靠的统计信息是保证监管统计质量的关键.目前商业银行的统计体系的设计却侧重于经营管理需求,其统计制度的改革首先是服从于经营管理的需要,这和监管统计的需求是存在一定的矛盾.     

杠杆率限制与资本监管有效性研究

在新资本协议的高级内部评级法框架下,最低资本要求取决于商业银行的风险水平.然而,监管当局与商业银行存在严重的信息不对称,为追求利益最大化,商业银行存在隐瞒其真实风险状况的动机,而监管当局审查和验证银行风险状况的能力是有限的,这可能导致银行持有的资本过少,从而危及银行体系的稳定.杠杆率限制可以降低有限负债下的看跌期权价值,提高银行净值,从而提高资本监管的有效性.次贷危机的教训也要求我国在实施高级内部评级法过程中应重视初始杠杆率.     

银行监管:模式方法效率--银行监管理论与实务的国际考察

监管当局怎样提高银行监管的绩效,这是一个非常复杂的问题.问题之所以复杂,是因为它涉及到整个社会的信用观念、商业银行的企业制度,以及监管当局的监管体制、监管模式和监管方法.敝开前两个问题不谈,就后一问题,笔者近期研读了若干国家的相关文献,特别对发达国家及发展中国家的银行监管情况作了分门别类的考察,现将结果发表出来,以期对我国银行监管的改革有所裨益①.     

基于双边随机边界模型的资本监管有效性研究

构建一个双边随机边界模型,估计和分析资本监管当局与商业银行对银行风险水平的影响能力及其影响效应,借以评估资本监管的有效性。研究结果表明:监管当局与商业银行不同的影响能力对银行风险水平的形成具有重要作用;商业银行具有明显的信息优势和更强的影响能力,双方的综合影响结果导致实际风险水平比均衡风险水平高34.78%,中国商业银行对风险仍具有较强的承受能力,资本监管有效性相对不足。监管当局需要提高资本充足监管水平,并加强对商业银行的行业信息和个体信息的深度了解,进一步增强资本监管的有效性。     

基于监管视角的商业银行大额风险暴露管理研究

作为商业银行授信风险管理体系的重要组成部分,集中度风险管理越来越受到监管当局的重视,以巴塞尔委员会为代表的国际组织针对大额风险暴露问题制定了一系列规范与制度,但是,基于市场环境等因素的作用,不同国家与地区的实施情况存在一定差异.在我国,大额风险暴露监管尚处于探索阶段,与国际规范与较佳实践尚存差距,加之我国商业银行信贷集中度风险频频爆发,如何加强商业银行大额风险监管、控制信贷风险显得刻不容缓.本文在分析大额风险暴露的监管演进基础上,对我国商业银行大额风险累积的原因做了分析,提出了强化商业银行大额风险暴露的监管对策建议.     

监管新变化形势下的银行应对策略

国际金融危机爆发后,英美监管当局和巴塞尔委员会提出了对银行业的反周期宏观审慎监管要求。在此背景下,我国银行业监管部门也将在今年底对商业银行实施腕骨监管体系,这是我国在执行巴塞尔新资本协议过程中,结合本国银行业实际风险特征而提出的更高的监管     

提高银行监管工作的有效性探析

一、我国商业银行金融监管存在的问题及其分析 (一)目前我国金融监管内容长期过于狭隘,缺乏有效的监管方式手段及具体方法.金融监管无外乎三种形式:商业银行的内部监管,金融当局的外部监管,金融机构的自我管理以及社会监督.     

银行监管综合效能提高途径研究

目前,如何提高我国银行监管综合效能既是理论问题,也是一个非常现实的问题.本文从七个方面探索提高银行监管综合效能的途径:提高监管当局的执法水平、完善监管法律法规体系、完善商业银行公司治理结构、商业银行高级管理人员树立依法合规经营理念、提高商业银行经营管理的透明度、发挥同业自律的作用及建立存款保险制度.     

加强对银行高管履职行为的动态监管

所谓履职行为动态监管,是指银行业监管当局依法对银行业机构现任高管人员任职期间的职务行为和个人品行实施的一种监督管理。履职行为动态监管是与资格监管相对而言的。按     

我国金融监管存在的问题及对策研究

金融监管有效性是指国家金融主管机构依法对商业银行等金融机构及其活动实施监管 ,系统有效地监控金融风险 ,提高金融安全性 ;降低监管成本 ,提高监管效率和效益 ;确保货币与信用体系安全、保障存款人合法权益、维护正常金融秩序 ,促进宏观经济稳健发展 ,从而促进金融稳健、健康发展。　　一、我国金融监管存在的主要问题(一 )对金融监管目标重点的认识不够明确 ,影响了金融监管的有效安排。金融监管目标重点的问题 ,特别是商业银行监管目标重点至今尚未完全明确。有的人认为商业银行监管的重点是商业银行行为的合规性监管 ;有的人认为规模…     

我国商业银行资本监管研究

长期以来,对银行业的监管一直是各国金融监管当局监管的重点。近年来,随着金融创新以及金融自由化、金融全球化步伐的加快,银行业面临的风险不断加大。在这种形势下,资本监管已经成为各国审慎银行监管的核心。本文首先介绍了巴塞尔协议关于商业银行资本充足率监管框架的演进,然后是我国商业银行资本充足率及其监管发展现状总结出目前我国商业银行资本监管中存在的一些问题,最后给出了我国商业银行资本监管的新思路。