关于股份制商业银行设置合规部的思考

在国际上从事业务活动的商业银行，尽管其内设机构各不相同，但他们几乎都设有合规部门（compli ance func tion），承担着本行合规管理的任务。为了统一对合规部门的定性，国际巴塞尔银行监管委员会（以下简称“委员会”）于2005年4月发布了《合规与银行内部合规部门》的指导原则文件（以下简称《指导原则》），《指导原则》指出，“一家银行应该以自身风险管理战咯和组织结构相一致的方式组织合规部门’。在该委员会此前下发的—份咨询文件中，对合规部门作了如下定义：“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。”据此可以认为，银行合规管理就是对银行合规风险（Compliance risks）的管理。     

分行如何根据《合规指引》开展合规工作

2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》文件，提出了合规管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。目前，国内已有多家银行业金融机构建立了合规管理部门，加强机构自身的合规风险管理已成共识。中国银监会也印发了（《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》）。现结合实际，就建设银行一级分行如何根据（《合规指引》开展合规工作谈以下看法。[编者按]     

合规:银行风险防范的必由之路

2005年4月,巴塞尔银行监督委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件(以下简称合规文件)。作为合规管理的最新国际成果,尤其在新资本协议的框架内,该合规文件得到了我国银行业界的高度重视和积极的响应。2005年9月9日,上海银监局发布了《上海银行业金融机构风险管理机     

加大合规建设力度 构建合规文化氛围

1998年9月．巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中,将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。2003年10月,其专门就合规问题发布了《合规与银行内部合规部门》的指引性文件,明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能。合规风险管理作为银行风险管理体系的核心内容也日渐受到监管部门和银行业的重视。加强合规建设,构建合规文化已成为商业银行实现稳健经营的必然选择．     

坚持审慎规则 依法合规经营

商业银行是经营特殊商品的高风险企业。坚持审慎规则，依法合规经营，既是国际银行业监管机构加强金融监管、控制金融风险、维持金融稳定的一贯经验做法，也是所有商业银行改革发展的内在需求。我国于今年初出台的《银行业监督管理法》和修改后的《人民银行法》、《商业银行法》，对旧的金融监管体系和金融交易规则作了重大调整，其中着重突出了银行业金融机构审慎经营规则。这不仅契合了世界金融业加强金融监管的发展趋势，还对我国商业银行适应世贸组织规则、快速提高竞争力，赋予了新的历史课题。     

操作风险的行为控制——合规管理与法律约束

一．对操作行为的法律约束和缔造忠诚理念是合规管理的主要内容，也是控制操作风险的途径 合规首先指银行必须遵守法律、法规、规章（包括监管机构及其他政府机关发布的）、自律公约、企业内部制度、行业惯例等一切规范性依据；其次是指银行必须根据各类规范性文件的变化而不断调适自身的经营行为，以确保与法规的同步。合规风险据此也可分为合法性风险和法律调控风险，其主要内容实质上是确保法律及其他规范性文件在银行得到有效实施，并借此实现内控目标和监管目标。因此，在许多文件里，常常把合规风险和法律风险混同使用。根据2005年4月巴塞尔委员会发布《合规与银行内部合规部门》文件的表述，商业银行的合规还有第三层内涵，指企业的忠诚，包括员工对银行的忠诚和银行对外的诚信，这正如法律上的诚实信用原则，实质是指对公序良俗等道义规范的自觉遵守。     

关于商业银行合规管理的几点思考

2005年4月29日，巴塞尔银行监督管理委员会发布了商业银行合规管理的指引性文件，作为国际银行业合规管理的监管的标准指引——《合规与银行内部合规部门》，进一步明确了商业银行应该遵循的合规管理原则。该文件既是对国际活跃银行合规管理的经验总结，同时也为各国银行合规管理工作指明了方向。     

规范保险业合规监管职能实施标准的探讨

“合规风险’’始于银行业。2003年巴塞尔银行监管委员会颁布的《银行内部合规部门》中指出“合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。文中还详细论述了“合规管理应该成为银行的核心风险管理活动”的问题。2006年，我国银监会出台了首部《商业银行合规指引》，旨在指导、规范各银行内部建设全面合规管理机制、防范合规风险。     

商业银行合规风险管理暨IT系统建设

巴林银行倒闭事件,使得全球金融机构对于内控建设的关注提升到前所未有的高度。即便如此,金融危机的爆发表明银行的内控成效在危机面前变得不堪一击。反思我国,由于合规建设在我国还处于婴儿期,对于合规意识及技术的推广则显得更为迫切。为总结商业银行合规风险管理之经验,促进商业银行合规风险管理的理念、技术的推进,《银行家》杂志社和北京普信管理咨询有限公司共同构建了银行业合规风险管理交流平台,并邀请了诸多国内业内人士与专家共同探讨合规风险的相关话题,旨在全面推动和探索我国银行业合规风险的管理与实践。     

合规管理机制建设研究——合规文化是强化合规管理基础的必然选择

早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。加强商业银行内部的合规风险管理,成为各国监管当局和银行机构的共识。我国银行业在股份制改革相继完成之后,基于新的形势对合规管理工作提出了更高的要求和标准。特别是近年来国内一些金融机构违法、违规问题的陆续曝光,使银行业深刻认识到切实加强合规管理机制建设的重要性和紧迫性。农业银行始终坚持＂一把手讲合规＂、＂从高层做起＂的理念,为构筑完善农业银行基本合规制度框架作出了不懈努力。