智能化、交互式信用卡欺诈风险防控研究——基于工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践

<正>目前,信用卡线上、线下欺诈手段不断翻新,让发卡机构和持卡人防不胜防。如何以较低成本有效控制欺诈风险,同时又不影响客户用卡体验,在加强风险防范和改善用户体验中寻找到平衡点,成为各发卡银行普遍面临的挑战和亟待解决的重要问题。本文分析和总结了工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践经验,针对当前各种欺诈交易提出了智能化、交互式欺诈风险防控的创新思路。     

信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议

近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长.但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战.此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度.面对严峻的风险形势以及"严管重罚...     

Visa与万事达卡收单风险管理规则研究与借鉴

2022年7月7日,银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,强调要建立健全对异常用卡行为和非法资金交易的监测分析与拦截机制,持续有效防控套现、欺诈风险,对卡组织与收单机构进一步加强银行卡风险信息共享、有效治理收单业务风险提出了更高要求。     

商业银行信用卡汽车分期风险防控策略研究

近年来,随着居民生活水平的提高,家庭汽车的保有量持续上升,汽车消费金融也应运而生。信用卡汽车分期因其在金额、期限、费率等方面的特定优势,呈快速发展的态势,成为商业银行重要的业务增长点和盈利来源。本文从商业银行的业务实践出发,分析信用卡汽车分期业务发展历程,揭示其风险特征,剖析商业银行在信用卡汽车分期业务风险防控方面存在的问题,提出新时代信用卡汽车分期业务的风险防控策略。     

中国工商银行

1月,实现信用卡风险管理系统与外部欺诈风险管理系统的自动对接和数据共享,通过应用外部欺诈风险客户信息,有效提升了信用卡风险防控能力。2月,横跨圣诞、元旦、春节三大重要节日的"刷卡连连奖积分当钱花"商户促销活动反响良好,刷卡返现、积分消费等活动为持卡人带来了实实在在的优惠。3月,中国工业和信息化部专项扶持的中国品牌力指数调查结果在京发布,工商银行信用卡获     

浅析保证保险在信用卡汽车分期付款业务中的运用

当前,进一步加强银保合作,充分运用保险的风险转移功能,促进商业银行信贷资产质量的提升,是商业银行重点探索的方向。业务实践中,部分商业银行与保险公司合作开展信用卡汽车分期保证保险业务,引入双重风控,进一步提升风险防范能力。保证保险的应用具有加强风险管控、降低信用风险、更符合监管要求和风险缓释能力更强等优势,因而越来越受到商业银行的重视和运用。本文在对保证保险及其优势进行具体分析的基础上,结合信用卡汽车分期付款业务(以下简称“汽车分期”)实际,提出了汽车分期保证保险实务操作及要点、合作方风险防范措施,以期对商业银行合理应用保证保险、加强风险管控有所帮助。     

基于大数据的线上融资产品实时反欺诈研究

近年来,随着金融科技的蓬勃发展,各大商业银行相继推出各类线上融资产品,一方面,极大地推动了普惠金融业务的开展;另一方面,网络黑产也利用身份冒用及互联网应用、网络安全配置、系统等方面的漏洞,在线上融资、支付等环节进行欺诈的案件层出不穷。本文针对当前线上融资产品反欺诈的难点,提出了一种基于客户标签和客户画像的集成学习建模解决方案,同时结合流计算技术,实现实时数据的采集、处理、存储及监测和阻断等功能,打造集数据、算法、监测等功能的反欺诈平台框架。实验表明,该框架能够更精确地刻画异常交易行为特征,对于金融科技背景下的银行线上融资产品的事中风险防控体系的建设具有借鉴意义。     

新疆地区信用卡业务发展状况及风险防控研究

信用卡是银行盈利性最强的业务之一,也是商业银行蓝海战略的最重要的棋子之一。信用卡业务在我国起步虽晚,但随着"十二五"规划,国民收入大幅提升和社会征信体系的不断完善,国内信用卡市场快速成长,发展前景广大。但伴随而来的风险也在与日俱增。本文从信用卡发展历程、国内发展现状和当前面临的经济形势入手,对新疆地区信用卡业务发展的状况进行分析并在此基础上对信用卡相关风险提出防控建议。     

论信用卡业务的风险防范

近年来，信用卡业务在国内得到了快速发展，然而由于相应的风险管控措施未能及时跟上，给信用卡业务的健康发展带来了极大的风险。本文分析了我国信用卡业务的发展现状及存在风险，建议央行、各商业银行及特约商家等有关各方，要在信用卡营销和使用过程中提高风险防范意识，进一步加强管控，降低风险，以保证信用卡业务的健康发展。     

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来，国内信用卡业务蓬勃发展，发卡量激增。在高速发展的同时，信用卡业务的风险也日益显现，信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险，防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害，是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。     

信用卡业务运行环节中的风险点分析（续）

六．交易环节存在的风险点分析 所有的信用卡风险都是通过交易这一环节体现出来（如表6所示）。交易成功后，风险才能变成现实，所以尽量防止风险交易的发生是控制信用卡交易风险的关键。在信用卡交易中设置密码能有效地防止假卡和冒用卡风险，并且是防范交易风险最有效、最经济的手段。反洗钱、恶意透支、过度消费有赖于信用卡异常交易监控系统的建设。商户环节的风险控制需要银行、银联、商户以及执法部门的共同配合。短信欺诈、ATM欺诈、网上交易欺诈之所以成功，一方面是由于持卡人用卡知识的缺乏，另一方面是由于客户对银行的绝对信任，从而放松了警惕性。银行要加强对客户的信用卡知识教育，提高客户的风险意识。只有从用卡方面加以重视，才能有效地减少用卡风险。     

信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增.在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势.如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题.商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制.     

商业银行基层机构零售条线风险防控浅议

当前商业银行零售业务转型步伐加快,凸显零售条线风险防控的重要性。商业银行基层结构零售条线在风险防控方面仍然存在诸多问题,必须从提升认识理念高度、切实加大风控力度、健全完善管理制度、坚决维护"法度"权威、有效控制负面舆情、提升风控文化建设深度等方面,加强和改进零售条线风控工作,以高效服务商业银行"大零售"战略实施。     

商业银行信用卡发放的风险管理

随着我国经济的转型,人民生活水平的提高,人民的消费习惯也在改变,商业银行的信用卡业务正是在这种新形势下发展起来的。商业银行信用卡的发放可以为商业银行带来更多的利润,也为人民提供了方便的信贷服务,但是信用卡在发放和管理中也存在很大的风险,这些风险包括违约,欺诈,套现等。一旦信用卡发放的风险没有得到控制和管理,这将对商业银行及其整个金融体系产生非常严重的后果。本文从商业银行信用卡发放风险着手,就信用卡发放的风险管理给出自己的意见。     

从未达卡案例探究信用卡业务风险防控新思路

欺诈风险一直是各银行信用卡业务风险的重要类型之一，一般包括伪卡风险、遗失卡风险、未达卡风险等。未达卡案件数量近几年有逐步上升的趋势，未达卡风险已成为欺诈风险的主要类型。如何有效防控这一风险，是银行必须认真研究的一个课题。笔者尝试通过对未达卡风险特征的分析，探究一个风险防控的新思路——于服务中防控风险。     

信用卡套现的防控对策

近年来,商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生,并呈高发态势,因此,商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓. 一、信用卡套现的表现形式,步骤及特点 1.信用卡套现的表现形式 信用卡套现的主要表现形式可以分为两种.     

信贷组合管理和全口径信用风险管理

面对盈利、生息资产增速放缓,净息差下行及日益严峻的信贷风险防控压力,商业银行需要进一步加强信贷组合管理,提高信用风险管控水平,平衡风险和收益之间的关系,谋求在较低的风险基础上取得较高的收益。本文阐述了我国商业银行信贷组合管理和全口径信用风险管理存在的问题,探讨了加强这两方面管理应采取的措施。     

商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨

在银行卡的申领、发放、交易过程中,由于客户、特约商户以及银行对风险认识及防范上不足,致使银行卡欺诈纠纷时有发生,欺诈手法不断翻新,范围不断扩大,在给客户和银行造资金损失的同时,也给银行的声誉和银行卡的推广带来影响。笔者通过对当前银行卡欺诈纠的调查分析,试图从国内学者较少涉及的商业银行的角度揭示银行卡欺诈的风险和交易主体责任,提出针对性的防控措施,维护交易主体的权益。     

智能性交易欺诈风险评分模型的开发与应用

欺诈是发卡机构面临的一个严峻问题,如2001年美国VISA卡的欺诈损失为4亿美元,美国万事达卡的欺诈损失为3亿美元。2002年美国信用卡行业的欺诈总损失为8亿美元,英国信用卡行业的欺诈总损失为4.25亿英镑(约7.5亿美元),2003年和2004年美国信用卡行业的欺诈总损失仍然高达7亿～8亿美元。许多欺诈是有组织的犯罪团伙行为。智能性交易欺诈风险评分模型是发卡机构反欺诈的最重要的武器之一。交易欺诈风险评分模型是利用信用卡当前交易信息和历史交易行为模式对比来预测当前交易为欺诈的概率的模型,为智能性反交易欺诈授权策略(Intelligent Anti-…