浅谈我国消费信贷市场的发展策略

目前国内商业银行已经推出的个人消费贷款品种主要有个人住房贷款、装修贷款、汽车消费贷款、助学贷款、医疗贷款等十多个品种,但占其结构分布的90.5%是个人住房贷款,其余各类消费性贷款只占结构总量的9.5%,也就是说在个人消费贷款中,住房贷款最被普遍看好,而其他消费贷款也呈逐步上升的趋势.但由于受到消费观念、消费政策以及操作程序等诸多因素的制约,我国目前的个人消费贷款整体仍处于较低的发展水平.     

消费信贷呼唤建立个人信用制度

亚洲金融危机发生以后，对世界经济的发展产生了较大的影响。中国政府积极应对，采取了多种措施，并启动国内消费市场。有力地促进了中国经济的发展，各家商业银行为配合国家扩大内需，启动消费的政策，推出了包括个人住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、助学贷款等个人消费贷款业务。这些个人消费信贷业务的特点是，直接面向广大消费，按期结息，整贷零还，     

应重视消费信贷中的管理风险

近年来,消费信贷业务发展迅速,尤其是汽车、住房个人消费贷款业务更是呈现出良好的发展势头.据调查,消费信贷业务日益成为商业银行改善信贷结构和新的利润增长点,但是消费信贷潜在风险正在逐渐显现.其主要表现在以下几个方面: 一、化整为零,变相超权限发放个人消费贷款.部分机构为了争揽客户,人为减少贷款审批环节,采取在一天内向同一人发放多笔贷款的方式,超权限发放个人住房消费贷款.     

浙江消费信贷个人信用评价的调查与分析

市场经济的不断深化,国民收入的分配逐渐向个人倾斜,个人资产多元化,个人融资渠道越来越多,个人消费信贷似雨后春笋在全国蓬勃发展.以杭州市为例,个人消费信贷增长态势迅猛,至2000年末,市区个人消费信贷余额达137.06亿元,比年初增加84.59亿元,全年累计发放消费贷款167.16亿元,贷款户数为14991户.     

如何防范消费信贷的风险

目前我国商业银行开办的个人消费贷款有个人大额耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个人汽车消费贷款、个人楼宇按揭贷款、家庭装修贷款、个人医疗贷款、婚嫁贷款等八大类，涉及个人和家庭现代生活消费的主要方面。我国商业银行是否能够做到在扩大消费信贷规模的同时有效降低信贷风险，[编者按]     

制约贫困地区消费信贷发展的因素及建议

扩大消费离不开消费信贷的有力支持,然而在贫困地区,金融部门对消费贷款的发放持‘重投资,轻消费"、‘重城市,轻农村"的思想,消费信贷业务发展缓慢.以古浪县为例,2007年末全县消费支出5.6亿元,其中农村消费支出占全县消费支出的47%.全县个人消费贷款余额为581万元,仅占全县各项贷款余额的1%,制约消费信贷业务发展的因素主要为:……     

湖南消费信贷发展存在的问题及对策思考

1996年商业银行开办个人消费贷款业务以来,我省消费信贷业务发展较快,但当前消费贷款发展所面临的问题突出,如何扩大消费信贷,促进消费市场繁荣和经济持续、快速、健康发展值得关注.     

关于商业银行开展消费信贷业务的探讨

消费信贷,是指商业银行对个人消费发放的、用于家庭或个人购买生活耐用品及相关劳务的贷款,它包括汽车贷款、住房贷款、教育贷款、旅行贷款等.其主要特征有:贷款是向个人发放,用于个人消费,贷款的期限长短不一,贷款的发放和回收比较灵活.     

大同市消费信贷业务发展状况探析

为了刺激消费、拉动内需，一九九九年二月，中国人民银行下发了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，各家商业银行纷纷出台重大举措，逐步形成了包括个人住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款以及教育助学贷款、旅游度假贷款、家居装修装饰贷款等在内的个人消费信贷业务体系。从三年运行情况看，在北京、上海、广州等大城市消费信贷业务发展迅猛，然而，在经济欠发达地区进展较慢。本通过分析山西大同市的个案情况，力图找出影响其发展的因素，并能够说明欠发达地区的共同症结，进而探索拓展消费信贷业务的新途径。     

关于肇庆市消费信贷市场情况的调查

从1996年起,肇庆市各商业银行先后开办了个人消费信贷业务,并为此做了大量的工作.几年来虽然取得一些成绩,但实事求是地说,此项业务无论从内容、形式都显得力度不大,进展缓慢,仍无法适应经济发展和扩大消费的需要.据统计:截止2001年3月底,肇庆市消费信贷余额为57936.2万元,占辖内各项贷款余额的2.8%.消费贷款主要集中在住宅等高价值商品的长期消费贷款业务上.从目前的情况看,肇庆市消费信贷业务的发展与发达地区相比相对滞后.业务量小,品种少、开展步履艰难.究其原因如下:     

湖南消费信贷发展存在的问题及对策思考

1996年商业银行开办个人消费贷款业务以来,我省消费信贷业务发展较快,但当前消费贷款发展所面临的问题突出,如何扩大消费信贷,促进消费市场繁荣和经济持续、快速、健康发展值得关注。一、湖南消费信贷发展的现状及问题(一)从规模看,贷款总量逐年增加,但增速放缓近年来,我省消费     

我国汽车消费信贷市场存在的问题及对策建议

汽车消费贷款在国外已经过近百年的发展,并成为个人消费贷款中的支柱产品,它不仅增加了金融机构的利润,还把汽车工业和消费市场紧密地联系在一起,为两者的高速发展提供了强大的动力.汽车消费贷款在我国还处于起步阶段,本文将对汽车贷款在中国的发展现状进行研究,并对该项业务的发展对策进行探讨.     

对防范消费信贷信用风险的措施研究

目前,我国商业银行个人贷款可分为消费贷款和生产经营性贷款,消费贷款是银行根据个人或家庭未来相对稳定的收入而核定贷款额度用于指定消费用途的分期还款的业务.其基本特点是根据客户收入状况及预期决定即期消费能力.消费贷款一般品种小而程序多,额度小而市场大,期限长而管理难.对于我国商业银行而言,它属于创新的的"零售业务",已成为具有强劲发展势头的信贷业务.商业银行开展个人消费信贷业务,不仅有利于扩大内需,提高资源利用率,促进产业结构调整和升级,更对银行调整信贷资产结构培植稳定优良的客户群体,直接带动相关业务的发展,形成品牌特色,提高盈利水平和发展后劲有着十分重要的意义.但就目前来看,开办该项目业务时,存在一定的信用风险.本文就当前开办消费贷款业务中存在的信用风险谈一些防范措施.     

消费信贷保险的风险防范

在启动国内消费市场的背景下,个人消费信贷正向我们走来,用明天的钱圆今天的梦,正成为一种崭新的消费方式。个人消费信贷是一项高风险的银行业务,美国仅1984年因欺诈造成的信用卡贷款损失就高达26亿美元。为了有效地规避和降低还贷风险,除了银行加强对贷款人的资信调查和还贷操作外,保险公司提供消费信贷保证保险及消费标的物保险,     

四川省消费信贷问题研究

一、近几年四川省消费信贷现状 1．规模不断扩大，增速逐步趋缓。1998年以来，四川省个人消费贷款从无到有，经历了一个快速发展、规模不断扩大的过程。截至2006年末，全省消费贷款余额达810．16亿元（数据来源于人民银行成都分行，下同），约占人民币各项贷款余额的10．34％。     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

拓展农行消费信贷业务探析

广西农业银行（以下简称广西农行）个人消费信贷业务经历了从无到有，从小到大，逐步壮大的过程，在市场竞争中占有一定席位。从1999年开办至2001年6月末，个人消费业务品种已由个人住房贷款一个品种逐步扩充为汽车消费贷款、大额耐用消费品贷款、个人住房装修贷款等八个品种，贷款余额比1999年5月末的2．9亿无净增了36．38亿元，占各项常规贷款增量的66．90％，市场份额占51．94％。取得了可喜的成绩。然而，与发达国家和地区相比差距还是很大的。如在美国，消费信贷的比重达到了整个社会贷款额的40％，相比之下广西农行个人消费贷款余额总额的10．50％，且该业务在地区之间发展不平衡，城市和农村参差不齐，并出现了少量的不良贷款。在激烈的同业竞争中如何站稳脚跟，积极拓展个人消费信贷业务，防范化解贷款风险，实现财务状况的根本好转？这是广西农行人必须面对的、不可回顾的难题。     

北京开展消费信贷的现状及趋势研究

消费信贷也称个人消费信贷,可以有狭义和广义的理解。狭义地讲,指商业银行或其他金融机构利用信用放款或抵押放款形式,对消费者发放贷款用于消费,因此也称为消费贷款;广义地讲,除金融机构提供给消费者的消费贷款以外,经销商采取赊销或分期付款等方式推销商品所形成的信用也属于消费信货,因此消费信贷也称为消费信用。本文在分析中以狭义的消费信贷为主。     

国有商业银行消费信贷业务信贷风险管理现状分析及建议

一、消费信贷业务发展及风险状况 2005年1季末，全国金融机构的存量个人消费贷款余额达到2万亿元，其中，国有商业银行消费贷款余额1.56万亿元，占全国各金融机构消费贷款余额的75.6％，是我国发展消费信贷业务的主体。同时，这1．56万亿的存量消费贷款占国有商业银行存量贷款的15％，已经成为国有商业银行信贷资产的重要组成部分。     

消费信贷与个人认用

消费信贷又称消费贷款，是西方国家金融机构广泛采用的向消费提供资金支持，消费分期付款的贷款方式，消费信贷主要支持消费进行高档消费品的消费，如住房、装修、汽车、旅游、教育等，使消费可以用将来的收入满足眼前的消费要求，对于刺激消费有着重要的意义，在发达国家和地区，个人消费信贷一般占银行贷款总额的30%以上，而我国的这一比例仅为2%-3%。为推动消费信贷的开展，1999年3月，中国人民银行下发了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，各商业银行陆续开办了各种消费信贷业务，但是，消费信贷除了在人们购买住房、汽车等方面发挥了积极的作用外，至今还未能在社会生活中扮演应有的重要角色。尤其是在个人大额耐用消费品贷款方面，尽管银行热心、商家盛情，但依然有些“雷声大，雨点小”，消费似乎不太买账。原因虽然很多，但不可忽视的一点是个人信用制度的不完善，正因为如此，导致银行在开展消费信贷时不能获得可靠的个人资信资料，无法对贷款人的偿债能力作出客观判断，因而申请贷款的手续繁琐，这对消费来说无疑是一道障碍，因此消费信贷未能得到较大的发展。