"两头在外"企业的银行融资风险控制

"两头在外"是一种较为特殊的企业经营模式,其核心特点是企业资金的"境外循环",因此对银行的融资风险控制也提出了更高的要求.本文在分析"两头在外"企业经营模式的特点和成因的基础上,结合不同的核销方式以及银行融资的品种对"两头在外"企业的融资风险进行了深入探讨.风险防范不仅取决于企业的贸易方式,而且取决于收汇核销方式等多重因素.因此,实践中必须对企业的贸易方式、收汇核销方式详加分析,否则很容易导致融资品种与融资比例的错配,在此基础上本文提出了控制融资风险的基本原则.     

我国商业银行信贷风险研究

随着经济的发展,整个社会对于资金的需求也更加旺盛,因此,通过银行的信贷来进行融资成为社会资金聚集的一种重要手段,并且银行的信贷业务是其最为重要的资产业务,是商业银行主要的盈利方式.但是伴随我国商业银行信贷业务的不断发展壮大,高收益的同时也带来了巨大的风险隐患,信贷风险的产生不但会影响商业银行的盈利程度,而且还会危害到整个社会经济的健康运转和发展.因此,本文从商业银行信贷风险着手,剖析了我国商业银行信贷风险隐含的各种弊端,进而有针对性的给出改善和预防的建议.     

“两头在外”企业的银行融资风险控制

“两头在外”是一种较为特殊的企业经营模式，其核心特点是企业资金的“境外循环”，因此对银行的融资风险控制也提出了更高的要求。本文在分析“两头在外”企业经营模式的特点和成因的基础上，结合不同的核销方式以及银行融资的品种对“两头在外”企业的融资风险进行了深入探讨。风险防范不仅取决于企业的贸易方式，而且取决于收汇核销方式等多重因素。因此，实践中必须对企业的贸易方式、收汇核销方式详加分析，否则很容易导致融资品种与融资比例的错配，在此基础上本文提出了控制融资风险的基本原则。     

论中国企业贸易融资风险管理

贸易融资是银行为外贸企业提供资金支持的行为。改革开发之后,中国的外贸企业越来越多,外贸交易越来越频繁,一些银行为了适应市场经济的发展需求加大了对中国外贸企业融资需求的支持。2001年中国入市之后,中国企业贸易融资进入到“新时代”,贸易融资也成为了银行的主营业务之一。随着入市之后,中国企业要面临更加复杂的国际环境,贸易融资风险也随着加大,防范企业贸易融资风险显得尤为重要。     

论中国企业贸易融资风险管理

贸易融资是银行为外贸企业提供资金支持的行为。改革开发之后,中国的外贸企业越来越多,外贸交易越来越频繁,一些银行为了适应市场经济的发展需求加大了对中国外贸企业融资需求的支持。2001年中国入市之后,中国企业贸易融资进入到"新时代",贸易融资也成为了银行的主营业务之一。随着入市之后,中国企业要面临更加复杂的国际环境,贸易融资风险也随着加大,防范企业贸易融资风险显得尤为重要。     

依法收贷中存在的问题及对策

当前,信贷风险是制约金融业发展的最大障碍。信贷风险是指银行信贷资金发放出去后,不能按期收回,造成资金损失或支付危机的可能性。它潜在的风险有体制风险、信用风险、自然风险、法律风险、违规风险等。金融机构作为经营货币的特殊企业,决定了它在为经济服务的同时,...     

国有商业银行信贷风险管理机制初探

随着市场经济的发展,企业将资金周转、项目投资、规模扩大、应对竞争风险等方面的资金需求都转向了国有商业银行信贷。由于商业银行在放贷过程中有诸多难以预料的风险,所以银行在享有信贷经济效益的同时不良贷款的严重偏高也给其带来了巨大的风险。本文从国有商业银行信贷风险形成原因入手,通过贷前调查存在漏洞、社会信用管理不健全、信贷风险管理滞后、贷后检查工作流于形式等方面对国有商业银行信贷风险管理机制中存在的问题进行分析,并从完善贷前风险管理、重视贷后检查工作、建立客户信誉等级评价体系、健全信贷风险管理制度、处理不良信贷业务等方面提出风险管理机制应对的措施。     

关于商业银行信贷风险管理的思考

随着经济的发展,我国商业银行的信贷规模越来越大,伴随着的信贷风险也随之增加。对我国商业银行来说,信贷业务是银行的主要收益来源,信贷风险严重影响了商业银行的信贷资产质量,对银行的盈利能力影响巨大,因此,对其研究是非常有必要的。本文主要从商业银行信贷风险分类入手,分析我国商业银行信贷风险产生的原因,最后探讨了加强商业银行风险管控的措施。     

中小企业信贷风险特点及防控

随着我国金融市场的发展完瞢以及和世界其他金融市场联系的逐步加深。大企业，集团凭借其良好的资信和雄厚实力越来越多的采取比银行贷款成本更低的债券和股票融资方式来满足其自身的资金需求，对银行贷款的需求呈现萎缩的趋势，目前田内银行对大企业、集团客户信贷份额竞争的激烈程度仍有增无减，但收益水平却越来越低，与此同时，大量优质的中小企业由于种种原因即使愿意付出较高的成本也难以从银行融资。面对新的形势，大力发展中小企业信贷业务不仅是我行的现实需要，更是必然的战略选择，但中小企业信贷业务的风险成本高，稍有不慎就会形成不良和损失，能够获得收益的关键在于风险控制，这对我行的风险控制能力和水平提出了挑战，因此有必要加强对中小企业信贷风险的研究。[编者按]     

刍议信贷风险防范

所谓信贷风险,是指银行信贷资金不能按期归流,造成资金损失的可能性。信贷风险来源于借款企业的风险。它有以下三方面特征:首先,信贷风险的存在是客观的,绝对的。在市场中,每个借款企业自身都存在着风险,只是风险程度不同,有大小高低之分而已。其次,信贷风险是运动的,而不是静态的。因为每个借款企业风险都是经常变化的,原来风险低的企业有可能转化为风险高的企业;风险较高的企业。     

商业银行如何预防关联企业信贷风险

<正>许多集团企业因为业务发展需要设立许多关联企业，关联企业之间交易是企业常见的经济行为，然而也有不少企业利用关联企业间的交易，抽逃资金或是设定迷雾般的公司构架和无法理清的交易，造成许多信贷风险，严重影响银行的信贷资产质量，也容易引发系统性风险，因此对关联企业的信贷业务，商业银行总有颇多顾虑。本文主要是从商业银行的角度谈谈如何预防关联企业信贷风险。     

银行信贷集中风险不容忽视--对甘肃省银行业机构贷款集中情况的调查

近年来,甘肃省银行信贷资金呈现出向中心城市、优势行业和大型企业集中流动的趋势.这一方面符合资金向低风险、快周转、高效益方向流动的规律;另一方面,使银行信贷潜在的合规风险和营运风险加大.为此,我们对甘肃省银行业机构前10大户贷款的审批、管理以及贷款的集中度风险进行了深入的调查和分析研究,就如何创新信贷管理机制,防范信贷风险提出了理性的思考.……     

低碳约束下我国银行房地产信贷风险研究

在全球倡导低碳经济时代,我国房地产业经济迎来了新一轮机遇和挑战。我国目前的房地产融资模式比较单一．房贷风险集中于银行内部,进而低碳约束进一步影响我国银行房地产信贷风险。因此,本文首先描述我国房地产信贷市场现状．分析房地产信贷资金来源情况;然后梳理了低碳因素对我国银行房地产信贷风险的作用机理．分别阐述低碳因素如何通过银行内部管理及房地产业发展情况作用影响房地产信贷风险。最后根据这一作用机理,提出低碳约束下防范我国银行房地产信贷风险的相关建议。     

贸易融资产品新变化

人民币汇率机制改革以来,人民币汇率弹性增大,进出口企业,尤其是中小出口企业人民币汇率避险需求明显增加,银行也适时推出了部分新型贸易融资组合产品,有效地满足了企业规避汇率风险和多样化财务运作的需求。然而,银行新型贸易融资产品在运作模式、市场需求、套利成本收益等多个方面都对现行外汇管理政策和跨境资金流动产生了一定的负面影响,对此应加以研究和关注。     

经济结构调整与银行业信贷风险化解 ——以甘肃省为例

在新的经济形势下,以转变发展方式、优化产业结构、推进供需平衡为重点的经济结构调整对银行信贷资产质量提出了新的挑战.文章以银行业信贷风险化解与经济结构调整之间的内生关系为主题,结合当前甘肃银行业信贷风险的现状与特点,从经济周期波动、产业结构调整、外部风险压力、金融业态演变、银行自身机制等五个方面深入分析了经济结构变化下信贷风险成因,从用好传统处置手段、紧靠经济结构调整、创新经营思路三个方面提出了化解信贷风险的思路.     

商业银行信贷风险预警机制探析

一、引言信贷风险从狭义上讲,是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,从广义上讲,是指由于各种不确定因素对银行信用的影响,使银行经营实际与预期目标发生背离,从而导致银行遭受损失的可能性。信贷业务在我国商业银行的运营中起着十分重要的地位,信贷风险也是我国商业银行现在业务中所面临的最大的风险,因此,信贷风险管理是银行业全部风险管理工作中的核心。信贷资产对于银行来说是一把双刃剑,既有获利的机会,同时又存在潜在的信贷风险,因此银行面对自身的信贷业务,既要把握盈利机遇以免错失良机,又要防范风险确保本息收回,使银行清楚每一笔信贷业务源于种种不确定等因素引起的风险程度有多大,这有助于银行信贷风险的控制及信贷市场效率的提高。二、商业银行信贷风险的成因近年来,商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险,提高信贷资产质量方面已经做了大量的工作,进行了比较深入的理论研究,也进行了切实的实践探索,取得了一些有益的理论成果和成功的实践经验。由于商业银行内部经营管理方面还存在不少制度性、技术性的偏差和缺陷,商业银行管理人员缺乏科学的信贷风险预防控制的价值和理念,以致商业银行巨大的不良信贷资产长期存在,使得商业银行...     

煤炭质押贷款的风险及其防范

近年来,国内部分商业银行试行了以库存的煤炭作为质物,向企业特别是中小企业发放贷款,有银行将其称之为“商品融资”.本文先简要介绍煤炭质押贷款的基本操作流程,在此基础上,有重点的分析该业务存在的法律风险,并有针对性地提出风险防范措施,以期对商业银行防范信贷风险能有所裨益.     

“小中见长”——孝感市分行中小企业金融业务快速发展纪实

湖北长星商贸是一家从事煤炭贸易的小企业,下游主要客户双环科是优质核心客户,但资金新增需求较少.供应商长星商贸被占用资金后,银行融资需求较大,但由于抵押物不足,达不到融资准入条件.在了解企业贸易链后,孝感应城支行向企业推出了"国内信用证+卖方融资"的方案,即双环科技开立国内信用证向长星商贸采购煤炭,长星商贸递交信用证项下单据后在我行办理卖方融资.     

论商业银行信贷风险的控制

随着市场经济体制的推进,银行的作用越来越突出.同时,银行也是经营货币的高风险企业,从亚洲金融危机看,银行风险对整个经济的影响极大,因此在重视银行业发展的同时切实加强银行风险控制是当前经济金融工作的重大问题.本文通过对国内银行业的信贷资产风险现状及成因分析,借鉴国外的经验,探讨我国商业银行信贷资产风险控制的对策.     

关注产业结构调整,加强信贷风险防范

一、产业结构调整、信贷结构调整及信贷风险防范 随着国有商业银行企业化改革的推进,当前仍占银行90%以上业务量的信贷资金的投向问题已成为银行运营效益的关键.尽管有许多因素直接或间接地影响着银行资金的投放方向与运营效果,但其中有一因素是最为重要的,这就是商业银行信贷资金投放对象的经济效益.说到底,商业银行经济效益,最终还是取决于资金所投放对象的经济效益.随着社会经济的发展与经济结构的调整,商业银行信贷资金投放结构也须及时调整,以使银行资金进入经济效益较高、发展前景良好的经济"体",这样,银行信贷风险的防范也才能落到实处.