金融统计系统与征信系统信贷数据产生差异的原因

<正>目前,中央银行主要通过金融统计监测管理信息系统(以下简称金融统计系统)和征信信用信息基础数据库(以下简称征信系统)对金融机构进行信贷统计监测。理论上讲,金融统计系统中的"各项贷款"指标扣除不可比因素,应该与征信系统中的"贷款"指标基本相符,但征信系统运行至今,与金融统计系统始终存在信贷统计数据差异,一定程度上制约了相关数据的使用。     

金融统计监测系统与征信系统资源的应用整合

金融统计监测系统和征信管理系统是人民银行重要的业务系统，均管理大量基础数据，为人民银行履行制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等职能发挥了不可替代的支撑作用。本文就更好的发挥两个系统的信息参考和信用管理作用、提高工作效率、实现资源的有效整合等方面，从金融实务的角度分析可行性及存在的问题，提出相关建议。     

构建社会信用体系基石

征信系统建成之前，人民银行对金融机构的统计监测主要依靠支付业务统计分析系统和金融统计监测管理系统。征信系统的建立，新增加了一个重要的金融基础设施和数据源。     

金融统计系统与征信系统信贷数据产生差异的原因

目前,中央银行主要通过金融统计监测管理信息系统(以下简称金融统计系统)和征信信用信息基础数据库(以下简称征信系统)对金融机构进行信贷统计监测.理论上讲,金融统计系统中的"各项贷款"指标扣除不可比因素,应该与征信系统中的"贷款"指标基本相符,但征信系统运行至今,与金融统计系统始终存在信贷统计数据差异,一定程度上制约了相关数据的使用.     

个人征信系统优化方案的思考

征信体系是打造诚信社会的基础，是维护国家金融稳定的重要保障。为了促进我国征信体系的建设，创造良好的金融生态环境，中国人民银行牵头建设了银行业的个人和企业征信系统。个人征信系统搜集的数据包括个人身份信息、个人贷款信息、信用卡消费信息和担保信息。个人征信系统自试运行以来，已实现全国联网，全国金融机构个人消费信贷90％以上的信用记录已经入库。     

从数字到数据：征信系统数据化转型研究北大核心

互联网金融、云计算、区块链和人工智能等数据化技术的迅速发展,对征信系统的建设提出了挑战,同时也为征信系统数据化转型提供了契机。分析征信系统数据化转型面临的挑战及其在征信政策、数字化技术和征信系统数据互联互通等方面的发展契机,探索征信系统数据化转型的路径,包括把握好技术创新驱动作用、加强数据管理系统建设和努力构建统一征信共享平台等措施。     

人民银行会计核算系统到统计系统《现金数据接口程序》的设计与实现

目前,人民银行《金融统计监测管理信息系统》需要的数据,专业银行部分基本上是从各自的会计核算系统直接采集而来,脱离了手工操作;人民银行的信贷数据也是从《中央银行会计核算系统》中直接采集而来,但现金数据仍是靠手工翻传票、人工归并、算盘计数、手工录入《金融统计监测管理信息系统》中的手工操作方式采集的。这种工作模式,业务量小的支行要花去两三个小时,大的支行和中支要花去一到数个工作日,大的中     

系统构想：服务贸易非现场监管的未来

总体思路 建议以国际收支统计监测系统为基础，建立服务贸易非现场监管辅助系统，分别将国际收支统计监测系统、外汇账户统计和分析系统、银行结售汇统计系统、个人因私购汇系统的基础数据按照监管指标和具体要求进行归类整理，导入辅助系统。通过对非现场监管数据资源的整合和比较分析，监测服务贸易外汇收支中的苗头性、趋势性问题，及时发现异常和违规情况，完善服务贸易非现场监管体系。     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态.作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用.分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径.     

从央行视角看衡阳经济现象

中央银行已建立起多种经济金融统计、分析、监测平台,人民银行衡阳市中支推动实施的整合央行"统计监测、支付结算、货币信贷、金融安全、征信管理、反洗钱、外汇非现场监管"等7个监测分析网路平台取得了初步成效。笔者在此项创新工作基础上,对衡阳市2012年上半年经济金融现象进行综合分析研究,以期抛砖引玉,为拓展基层央行履职空间提供参考借鉴。     

农户信用登记系统的设计与应用

信用体系建设是实现社会经济与金融快速、健康、稳定发展的必要条件。中国人民银行对此高度重视,已经开发了个人和企业两大征信系统,并在全国上线运行了多年。目前,这两大征信系统的使用范围与作用正稳步延伸与拓展,系统的功效逐步显现,使用频率显著提高,     

个人征信系统建设的难点和对策

目前在金融领域使用的银行信贷登记咨询系统，是由人民银行开发的信息系统，主要为金融系统信贷活动提供咨询服务。个人征信系统与之相比，信息征集量大，使用范围广，单靠一家部门难以完成。那么，采取何种方式建立个人征信系统，是完全依靠市场运作形式，还是靠政府行政支持、相关部门联合开发的半行政半市场形式?是先在经济信用发展状     

金融基础设施对经济发展的推动作用研究——以我国征信系统为例

本文建立了考察金融基础设施对经济发展推动作用的评估模型,并以金融基础设施中极为重要的征信系统为例,量化评估了金融基础设施对我国宏观经济的促进作用。通过模型对中国人民银行征信中心所有底层数据以及针对21家全国性银行和257家地方性金融机构的调查问卷数据进行分析,我们发现征信系统促进了宏观经济中的总消费和总投资,并估算出征信系统对GDP增长的贡献占比为4.28%,相当于0.33个百分点的GDP增长率。     

深化征信系统建设 助力普惠金融发展

正全国统一的企业和个人征信系统作为我国一项重要的金融基础设施,在帮助弱势群体获得金融服务、推动小型和新型金融机构发展、实现广泛征信普惠、帮助金融机构合理确定金融服务价格等方面发挥着基础性作用。在大数据和互联网时代,进一步深化征信系统建设,对于完善我国金融体系、更好推动普惠金融发展具有重要现实意义。坚定支持金融服务惠及弱势群体全国统一的企业和个人征信系统自建设以来,不仅全面收集来自放贷机构的信贷信息,而且广泛收集反映信息     

对当前征信系统建设相关问题的探讨

本文阐述了企业和个人征信系统建设在改善地方信用环境、促进经济金融健康发展方面发挥的重要作用，同时分析了征信系统建设过程中遇到的主要困难和问题，并提出了加快我国征信体系建设的对策建议。     

现行中央银行金融统计制度探析

经过多年的探索和改革．我国中央银行金融统计制度逐渐完善，自1997年起实行“全会计科目统计指标体系”上报制度，到2000年“金融统计监测管理信息系统”的升级，经过不断的修订、补充，到2008年数据集中系统推行以来，逐渐形成一个较为完善、内容庞大的金融统计运行系统，金融统计从其所触及内容的深度和广度以及统计工作方法上都有了质的飞跃，     

美国、欧洲发达国家征信系统建设经验及启示

中国人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称征信系统）是世界上人口和机构覆盖面最大的征信系统,实现了企业和个人信用信息全国交换和共享,成为金融机构防范信贷信用风险、改善金融环境的基础设施,也是金融机构贷前审查、贷后管理的重要工具,为国内每一个有经济活动的企业和个人建立了信用档案,在社会信用体系建设中发挥了重要作用。但是随着征信系统应用进一步加强,征信系统自身的法律制度缺失、非银行信用信息共享、数据质量问题日益显现。借鉴和吸收美国、欧洲等发达国家在征信系统建设中有关数据采集、数据征集、数据质量、法律制度建设上成功经验,完善我国征信系统建设显得尤为必要。     

对进一步推进基层央行信息安全风险评估的若干思考

随着我国经济的迅速发展,越来越多的金融基础设施在支持宏观调控、维护金融稳定和提供金融服务中承担着越来越重要的作用,如日益完善的支付清算体系成为金融系统的主动脉;国库系统实现了财税库银横向联网,缴税及税款入库已全程电子化;金融统计系统将常规监测与热点调查相结合,及时向国家反映宏观经济的变化情况,有力地支持国家宏观调控政策的制定;征信系统填补了我国信用记录缺失的空白,     

征信系统的发展脉络与信息化进程

银行信贷登记咨询系统已于2009年5月22日在全国范围内停止使用,宣告着以贷款卡为标志的银行信贷登记咨询系统时代的结束。本文从新旧系统发展脉络、功能差异以及两大征信系统(企业及个人)等多方面对我国金融信息化进程进行全面梳理及回顾,以期为下阶段社会征信体系建设的推进提供经验。     

基于大数据的互联网金融征信体系建设研究

近年来,伴随着云计算、大数据等信息技术的运用,互联网金融在我国得到了蓬勃发展。现有征信体系无法服务于互联网金融的发展,催生国内征信业开始向大数据征信的深度融合方向发展。本文分析了我国互联网金融征信体系存在的问题,探讨了基于大数据的互联网金融征信体系建设优势,对大数据征信的体系建设提出了合理化的建议。