商业银行效率的内在驱动机制研究

本文从商业银行经营管理角度对商业银行这一“黑箱”进行解构，并进一步探讨了商业银行效率的内在驱动机制。研究指出，驱动商业银行效率的经营管理水平主要体现在以下几个方面：一是制定合理的业务发展方向并对业务产出进行配置的能力；二是为了有效地实现这些产出而对生产技术的选择能力；三是给定生产技术条件，对原始投入要素进行有效整合的能力。商业银行的经营管理决策一旦发生偏离，将会导致经营低效率。     

基于DEA的商业银行效率测算模型的构建

商业银行效率就是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称：商业银行的效率可分别从一般性、获利性、资本适足性等三方面来反映，数据包络分析方法是测算商业银行效率的重要而有效的工具。     

商业银行效率评价中的数据包络方法改进

研究商业银行的效率中使用的数据包络方法是利用线性规划技术,在不需要预先设定生产函数的前提下,综合考虑商业银行的多种投入和多种产出,得出反映商业银行资源利用情况的技术效率估计值,以及代表商业银行在成本控制和提润创造方面能力的成本、利润效率的估计值.本文总结了两类效率的计算方法,改进了投入产出变量设置,针对2001-2008年我国17家商业银行的数据,得出在此期间内我国商业银行在两类效率--技术效率、成本效率和利润效率方面的表现.     

商业银行效率评价中的数据包络方法改进

研究商业银行的效率中使用的数据包络方法是利用线性规划技术，在不需要预先设定生产函数的前提下，综合考虑商业银行的多种投入和多种产出，得出反映商业银行资源利用情况的技术效率估计值，以及代表商业银行在成本控制和提润创造方面能力的成本、利润效率的估计值。本文总结了两类效率的计算方法，改选了投入产出变量设置，针对2001～2008年我国17家商业银行的数据，得出在此期间内我国商业银行在两类效率——技术效率、成本效率和利润效率方面的表现。     

票据影像截流与会计结算流程再造的理论分析

会计核算管理,是银行经营管理的基础,在银行整体业务运营中制约着银行业务流程的效率和产出效益。目前,相对落后的帐务核算系统如何应对外资银行高度集中的先进电子化核算体系,是目前国内商业银行面临的挑战之一。利用信息技术,尽快实施以会计大集中为目标的会计核算模式改革,是国内商业银行应对挑战的当务之急。     

我国国家控股商业银行利益相关者关系经营效率实证研究

本文以我国上市较早的国家控股商业银行为样本,通过主成分分析对商业银行利益相关者关系进行综合评价,拟合利益相关者关系指数,在此基础上,以利益相关者关系指数为投入变量,以商业银行财务绩效为产出变量,建立DEA模型中的BCC(VRS)模型,深入分析了利益相关者关系与商业银行财务绩效之间的投入—产出效率情况,以期为利益相关者理论在商业银行经营管理中的应用提供基础。     

中小商业银行数字化转型的逻辑和实践

当前商业银行面临着经济社会迅速发展、金融科技持续迭代、用户需求更加多元的环境,转型发展成为商业银行的共识和行动。本文结合中小商业银行的实践案例,对银行数字化转型的相关问题进行研究和探讨,认为数字化转型是对银行系统性的重新定义,包括组织架构、业务流程、业务模式、IT系统、人员能力等的变革,数字似夸驱动银行业务发展、提供经营管理抓手、创新商业模式,进而带动银行业务的内生增长。     

推进本外币一体化经营进程中的障碍分析与策略选择

本外币一体化经营就是指商业银行在其经营管理过程中,将业务按其性质而不是按货币币别纳入全行的资产负债经营管理体系,进行统一经营与协调管理,从而实现本外币业务的有机结合,提高商业银行的综合经营能力。农业银行确立本外币一体化经营战略,不仅是农行向商业银行转轨过程中采取的重大举措,而且也是适应外汇体制改革需要所作     

综合业务系统数据管理

数据是商业银行经营管理的基础，所有存放在银行数据库中的客户信息都是银行的宝贵财富，每一条数据都记录着客户使用金融产品的信息。数据管理就是商业银行利用先进的数据仓库技术、商业智能技术、内容管理系统、知识管理系统等，对业务和数据进行规范管理、系统分析、精确统计，为决策者及时提供经营管理信息的     

商业银行经营管理的永恒主题

加强风险管理，既是银行监管的核心内容之一，更是商业银行生存和发展的必然要求。商业银行的特殊性决定了其经营管理能力和发展能力的本质是管理风险的能力，是在能够承担的风险范围内开展和经营业务，在风险的经营与管理中谋取最大利益，实现持续健康的发展。因此，风险管理是商业银行经营管理的永恒主题，是商业银行经营管理者的一种自觉的自律行为。     

商业银行经营革命：流程银行的构想与现实

传统商业银行是典型的“部门银行”,其在业务流程、组织结构、管理方式以及企业文化上存在诸多缺陷。“流程银行”是一种全新管理模式,根据客户或市场需求设定业务流程,再根据业务流程设机构和配置人员;业务流程步骤经过整合,形成流程模块,可以避免重复劳作从而提高管理效率;围绕着业务流程,各环节配合衔接紧密,资源配置效率高。从“部门银行”向“流程银行”转型是中国商业银行经营改革的主导方向。     

中国、德国和美国商业银行效率差异及其比较优势分析

本文基于经济学不完全竞争条件下利润最大化概念修正了利润效率模型,基于成本最小化概念从营业费用的角度修正了成本效率模型,结合财务指标分析了中国、德国和美国商业银行效率的比较优势。研究发现,德国商业银行以资源利用效率见长;美国商业银行结合混业经营和发达的金融市场创新能力强,不仅非利息业务收入水平高,而且资产流动性强、净息差水平高;中国金融市场不发达,商业银行分业经营创新能力不足,盈利能力得益于政策性利差及低风险的中间业务收入增长,大型商业银行资源利用效率低。银行创新类业务在世界金融危机中损失惨重而传统信贷业务和中间业务成为保持盈利水平的主要力量。     

信贷调控力度加强背景下商业银行经营的新特点

该文分析了2010年以来在信贷调控力度加强的背景下,国内商业银行经营出现的新特点,指出信贷调控政策的变化在促进商业银行调整信贷投向结构、转变经营方式的同时,也对商业银行完善经营管理水平提出了新的要求。下一阶段,商业银行在优化资产结构、提高贷款定价水平和发展中间业务等方面还有待提高。     

利率市场化对中国商业银行经营效率的影响

本文基于利率市场化背景,对中国商业银行的经营效率进行研究。文章聚焦商业银行经营效率的理念,针对发达国家利率市场化过程中商业银行经营效率体现的特征进行归纳,并结合我国利率市场化背景下商业银行经营业绩指标进行分析,最后提出从经营理念、业务结构、客户选择、资产负债管理、成本控制、风险管理等六方面提高商业银行管理水平,优化商业银行经营效率。     

国内商业银行个人金融业务X效率比较——基于DEA理论

以国内10家商业银行作为样本,以银行总资产、人力资本为投入项,个人贷款利息收入、手续费收入为产出项,参照2009—2011年10家样本银行的经营数据,采用前沿的非参数分析方法——数据包络分析(DEA)对样本银行个人金融业务X效率进行比较分析。结果显示:在参考期间内国内商业银行个人金融业务规模效率、配置效率与纯技术效率接近生产可能性边界,但仍存在着X低效率与技术低效率的问题,且国有商业银行与股份制商业银行的发展水平存在一定差距。     

国有商业银行上市后面临的挑战及对策

国有商业银行上市的目的是为了逐步实现市场化经营,促进国有商业银行改善经营管理,提高业务发展质量,最终实现可持续发展。但能否实现可持续发展,要从实际市场化运营中加以衡量。本文简要分析了国有商业银行上市带来的积极影响,同时也指出了其面临的提高经营绩效、增强经营透明度和股市多变对稳健经营等带来的一系列挑战。鉴于此,作者提出了从转变经营理念、完善公司治理结构、提高全面风险管理能力、强化资产负债管理、实现信贷业务均衡有效发展等方面,加强各项发展要素的整合,从不同层面提高可持续发展水平和国际竞争能力;同时,积极推进相关配套的外部环境建设。     

商业银行业务运营的可持续发展——基于对中国工商银行上海市分行的研究

商业银行的整体经营运作可以简要概括为业务运营,主要涵盖了运营模式、运营系统、运营风险、运营管理等多个方面,是商业银行发展的主动脉.在网点分散的资源布局限制下,越来越多的商业银行感受到来自于市场的巨大压力,纷纷启动对资源集约配置的系统研究并积极试点,逐渐总结出融合流程精简设计、资源优化配置、经营持续转型的业务运营模式.本...     

国有商业银行上市后面临的挑战及对策

国有商业银行上市的目的是为了逐步实现市场化经营，促进国有商业银行改善经营管理，提高业务发展质量，最终实现可持续发展。但能否实现可持续发展，要从实际市场化运营中加以衡量。本文简要分析了国有商业银行上市带来的积极影响，同时也指出了其面临的提高经营绩效、增强经营透明度和股市多变对稳健经营等带来的一系列挑战。鉴于此，作者提出了从转变经营理念、完善公司治理结构j提高全面风险管理能力、强化资产负债管理、实现信贷业务均衡有效发展等方面，加强各项发展要素的整合，从不同层面提高可持续发展水平和国际竞争能力；同时，积极推进相关配套的外部环境建设。     

商业银行构建矩阵式财务管理应用平台的探讨

经营模式与增长方式转变推动国内商业银行日益重视建设管理会计平台以获取决策信息。近几年国内商业银行所致力于提炼的均为客户或产品的产出信息,而在处理客户或产品的投入信息方面,至今尚无一家银行取得重大进展。本文提出国内商业银行有必要通过构建核算与管理一体化的矩阵式财务管理应用平台,来解决自身投入信息匮乏的难题。在第一阶段,国内商业银行应构建分业务线的经营管理体制,集约化的矩阵式财务管理,精细化的核算流程,完善实物财产管理,依托流程控制和严格的执行力,与资源配置挂钩并依托强大的技术架构支撑;在第二阶段,将战略成本管理作为长远目标。     

基于作业的商业银行操作风险管理框架:实践者的视角

对无处不在的操作风险进行准确有效的界定、衡量和控制一直是商业银行没能很好解决的问题,原因之一是没能建立一个强有力的风险管理框架。本文从流程管理的角度提出了基于作业的操作风险管理框架(ABORM)。该框架将流程中的“作业”作为银行的基本业务单位,以作业为基础来寻找、确认操作风险驱动因素,进而构建(关键作业,风险动因)组合群。操作风险的衡量和控制都是在这些组合的基础上实现。基于作业的操作风险管理框架能够解决或回答操作风险管理中实践者关心的主要问题,具有较好的有效性和可操作性。