疫情冲击下银行业面临的挑战与政策建议

本文将从信贷资产质量管理、新基建信贷投放、银行负债端资金成本、银行的资本补充、资管新规与同业政策影响、银行业增长目标与分红政策设定共六个方面,进行分析和建言。     

新资本监管进入倒计时

目前，16家上市银行的2012年中报数据显示出两个明显的信号：一是净利润增幅下降。归属于母公司净利润的平均增速为18．25％，与前两年同期的31．72％和34．27％的增速相比有大幅的下滑。二是资产质量出现波动。16家上市银行的不良资产余额合计37．79万亿元，     

对商业银行风险资产处置的思考

当前商业银行的资产风险集中表现为过高的的不良贷款 ,造成金融机构超负荷经营 ,银行增加信贷投入的主动权受到制约 ,这不仅阻碍了银行自身的发展 ,而且影响了经济建设的持续发展。为此 ,笔者拟对加强商业银行风险资产处置 ,防范化解金融资产风险作一些初浅的探讨。一、银行风险资产处置中的突出问题目前商业银行对风险资产的处置主要有两种方式 ,一是剥离不良资产 ,二是继续盘活存量。剥离不良资产 ,受到“债转股”政策约束 ,只能从存量上减少商业银行不良贷款的数额 ,但减少的比例不大。以某沿海商业银行的资产质量状况来看 ,四家国有独资…     

商业银行资产证券化的双刃剑特性研究

近年来,我国银行业整体盈利增速放缓、不良贷款增加。在这样的新业态下,如何加强资产风险管理以及提高银行流动性成为各个商业银行面临的两大挑战。资产证券化作为一种创新的银行业务,对银行的流动性管理和风险管理具有重要意义,通过盘活不良贷款,可以优化银行信贷结构,分散、转移信贷风险。但同时,资产证券化也能深化和扩散风险,成为诱发金融危机的重要因素。     

中国城市商业银行

2012年,中国城市商业银行资产负债增速继续下降,四年来增速首次落后于中国股份制尚业银行。营业收入增长放缓,利润增幅下滑,盈利能力出现明显分化。不良货款额和不良贷款率有一定比例上升,江浙等风险集中暴露区域的城市商业银行资产质量全面承压。     

美国资产证券化市场功能转换对我国的启示

资产证券化有两大功能,一是增加流动性,二是转移风险。从较为活跃的美国资产证券化市场而言,其市场功能有从关注银行流动性问题向侧重银行风险转移的功能转换趋势,并在美国经济运行中发挥着重要作用。但是,在2007年愈演愈烈的次贷危机让人有些始料不及,并引发了跨境大震动和世界范围的蔓延。在这样的背景之下,我国银行信贷资产证券化市场功能定位应该确定在哪里?如何加强我国银行资产证券化市场环境的建设?对这些问题的探讨将要有助于把握我国银行资产证券化市场的方向。     

做好银行资产保全 促进银行业务发展

信贷资产是商业银行最主要的生息资产 ,由其引发和集结的金融风险的破坏性和危害性最严重、最致命。而银行的信贷资产是由信贷资金提供的 ,信贷资产的供给形成主要来自社会各方面的闲置资金。信贷资产质量不好 ,会导致银行信贷资金的流失 ,从而严重影响了银行的正常经营。因此做好银行资产保全工作 ,是促进银行业务发展的必要前提。     

信贷资产证券化提速金融市场融合

日前中国人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》(以下简称《通知》),根据国务院的批复,本次试点额度共计500亿元。在当前欧债危机日趋复杂和中国经济增速放缓的背景之下,信贷资产证券化的重启,不仅有助于扩大直接融资和整个银行体系的信贷投放空间,更有利于分散我国银行体系风险。     

未来五年的十大经济趋势

对于宏观分析来说,一方面需要对短周期密切跟踪,捕捉宏观变量变化对于资产价格的边际影响;另一方面也需要对中长期趋势进行判断,因为它往往更深刻地影响资产定价环境。文章从中国经济增速、第三产业、基建、城市化主线、消费结构、行业集中度、就业与劳动力成本、市场新红利、利率趋势、居民资产配置等方面,勾勒了未来5年的十大经济趋势。     

创新信贷机制 提高资产质量

信贷资产质量是银行的生命线 ,它代表着银行经营的长远利益。工商银行内蒙古分行高度重视资产质量问题 ,用改革和发展的思路抓资产质量工作 ,取得了明显的效果。一是各级行长经营观念明显转变 ,重视资产质量 ,兼顾长远发展的意识增强 ;二是建立了符合当前实际的信贷管理体系 ;三是新增贷款的质量和效益取得明显好转。 2 0 0 0年新增流动资金贷款和项目贷款 ,投向Ａ级以上企业分别为 92 %和 10 0 %。全行贷款收息率比上年提高 3 77个百分点 ,其中当年新增流动资金和项目贷款收息率均达到 10 0 %。一、全面实施贷款新老分段 ,严格新增贷款管理…