农户小额信用贷款和农户联保贷款发展中的问题与建议

农户小额信用贷款和农户联保贷款(以下简称"农户贷款")是农村信用社扎根农村社区的重要方式,是国家为实现金融支持"三农"发展的重要举措。但是,在实际经营中,农户贷款的覆盖率呈现出先增后降的趋势,质量变化呈现出先降后增的趋势,农户信用评定制度不完善、经营成本高、信贷约束机制与激励机制不配套等问题制约了农户贷款的健康发展。从防范金融风险和切实保证农村信用社改革成果等方面考虑,都应该引起关注。     

新形势下农民对金融服务的期盼

一盼农户小额信贷在发放的对象上能够一视同仁.作为一种解决农民贷款难的信贷政策,在执行中不应该有厚此薄彼的现象.但在实际工作中,有些信贷人员把农户小额信贷当成关系贷款、人情贷款,在信用户的评定上很随意,在贷款条件、金额大小上,优亲厚友.因此,农民群众希望农户小额信贷发放能够坚持原则,统一标准,确保符合条件的农户都能得到农户小额贷款的支持.     

发展小额有偿贷款,共建农村信用体系——基于关岭自治县乡村发展协会的调研

小额贷款于20世纪70年代诞生在孟加拉国,几十年的实践发展证明了其在发展中国家中缓解贫困的重要作用。本文以贵州省关岭自治县乡村发展协会的调研为基础,通过与孟加拉乡村银行小额信贷发展的比较,分析了在中国推广小额信贷面临的困难,试图论证发展小额有偿扶贫贷款,通过农户信用联保制度,可以有效控制农村小额信贷业务风险,使农村小额信贷更广泛地惠及贫困地区的民众,为"三农"问题的解决提供金融服务的支持。     

欠发达县域农户小额信贷存在的问题及对策

农户小额信用贷款经过近几年的发展,有效补充了贫困地区弱势群体的资金需求,但是随着农村经济发展,出现了一些亟待研究解决的问题。主要是受信贷管理体制制约,推动农户小额信用贷款的动力不足;农户小额信用贷款经营模式与当前农户实际需求不相适应;贷款管理难到位,信用户占比小,小额信贷投放范围狭窄。建议完善信贷管理,建立农户小额信用贷款激励机制,持续推进农户小额信用贷款的发展;统一农户小额信用贷款利率上浮标准。灵活掌握农户小额信用贷款期限,放宽贷款额度。大力推进信用户、信用村镇建设,提高信用户占比。     

发展小额有偿贷款,共建农村信用体系——基于关岭自治县乡村发展协会的调研

小额贷款于20世纪70年代诞生在孟加拉国,几十年的实践发展证明了其在发展中国家中缓解贫困的重要作用.本文以贵州省关岭自治县乡村发展协会的调研为基础,通过与孟加拉乡村银行小额信贷发展的比较,分析了在中国推广小额信贷面临的困难,试图论证发展小额有偿扶贫贷款,通过农户信用联保制度,可以有效控制农村小额信贷业务风险,使农村小额信贷更广泛地惠及贫困地区的民众,为"三农"问题的解决提供金融服务的支持.     

可持续发展视域下我国农村小额信贷的路径选择

国际成功的小额信贷已进入可持续发展阶段,而中国目前小额信贷虽取得一定成绩,但仍处于很不成熟的初级阶段。因此,转变政府职能、完善风险分担机制,大力推动社会信用建设,合理制定贷款利率,是确保中国农村小额信贷可持续发展的重要路径。     

小额信贷发展与普惠制金融体系路径选择

陕西省商洛市是我国实行小额扶贫贷款最早的地区之一,然而,这种惠及民生的贷款增量却呈逐年下降趋势,全市小额扶贫到户贷款中70%属于"转贷"。一方面是国家极力推动的"普惠制金融体系"的建立,一方面却是"普惠制金融体系"构建中的小额信贷增量在实施地区中的逐年递减。基于这一现象,本文从商洛市小额信贷的视角出发,探讨建立"普惠制金融体系"的路径选择。     

试论农村小额信贷信用风险的产生及降低措施

小额信贷对我国农村经济发展具有重要意义,但其发展现状有喜有忧。本文首先从借款农户金融意识薄弱,收益风险性大和信贷机构本身信贷发放、管理及回收机制不完善等方面讨论了信用风险对小额信贷可持续性发展的影响。根据这些影响因素,本文建议信贷机构可以通过加强贷款发放管理、对借款人建立激励机制、优化还款方式和加强小额信贷知识宣传来降低信用风险。     

论小额信贷保险对小额信贷市场的“帕累托改进”

农村小额信贷业务的开展,虽在一定程度上缓解了农民的贷款难问题,也相应提高了农民的生产积极性,但由于在实践中,农村信贷机构和农户都是从自身效用更大化出发,制定贷款发放政策和做出贷款决策,致使农村信贷市场整体的效用水平并未提升。本文结合经济学中生产和供给市场的"帕累托改进"原理,分析了农村小额信贷保险在农村小额信贷市场取得"帕累托改进"中的作用。旨在说明,农村小额信贷保险属于典型的保障类产品,不仅可以通过其达到借款农户、农村金融机构和保险公司三方共赢的目的,更能在服务"三农"和创新银保合作模式方面探索出一条新路子,最终在保障农村小额信贷良性发展上发挥积极作用。     

小额农贷政策面临农业产业化发展的严峻挑战

当前农村信用社正在全面推广小额农户信用贷款,创建信用村镇,以缓解农民贷款难、农村资金供需矛盾突出的问题.应当说,在目前国有商业银行大踏步地从广大农村"撤退",农村信用合作社支农地位突显的情况下,推广农户小额信用贷款是农村信用合作社为加强支农主力军地位、突出支农主力军作用而推出的"拳头"信贷产品.