透视人民币结构性存款

人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。为全面了解商业银行人民币结构性存款业务,外汇局天津市分局对辖内55家外汇指定银行开展人民币结构性存款业务的情况进行了深入调研分析。     

人民币结构性存款业务及外汇监管框架浅析

人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品.本文在对天津市55家外汇指定银行开展人民币结构性存款业务情况进行深入调查的基础上,分析了商业银行人民币结构性存款业务特点、运作模式以及交易风险,并对现行外汇监管框架进行了评估和完善.     

浅谈对使用假币的防范

近年来,银行外币储蓄业务发展很快,尤其是在外币结构性存款的理财业务产品推出以来,外币现钞流通量大幅增加,外币现钞的识假问题逐渐显现,成为柜员业务的主要风险之一。外币假钞引起的客户投诉纠纷中,银行往往处于被动的地位,并造成了一定的负面影响。针对目前外币假钞流通日益     

基于LIBOR定价的外币利率风险分析

我国境内外币利率市场化进程始于2000年9月中国人民银行发布《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》，该通知正式放开各商业银行外币贷款利率和大额外币（300万美元或等值其他外币）存款利率，由各行自行决定利率水平。2002年3月，人民银行统一了中、外资金融机构外币利率管理政策。2003年7月，放开了英镑、瑞士法郎和加拿大元的外币小额存款利率管理，由商业银行自主确定。2003年11月，对美元、日元、港币、欧元小额存款利率实行上限管理，商业银行可根据国际金融市场利率变化，     

汇市平稳 收益尤佳的个人外汇两得存款

一、外汇两得存款 外汇两得存款是一种附加期权的外币结构性产品,是个人客户又一新的外汇投资选择.投资外汇两得存款产品,客户可以获得比一般定期存款较高的利率,但需要将到期提取货币本息的币种选择权给予银行,实际上是客户卖给银行一个期权.一般外汇两得存款的本息都与未来的汇率、利率或其他金融产品价格相挂钩,目前工商银行开办的外汇两得存款主要是与汇率挂钩的产品.     

稳步推进结构性存款业务

<正>结构性存款的发展与特点结构性存款是指商业银行吸收嵌入金融衍生品的存款,通过与利率、汇率、指数等市场的波动挂钩,使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。2000年左右,我国开始外币利率市场化改革,人民银行放开了300万美元及以上大额外汇存款利率上限,为我国结构性存款发展创造了有利的外部条件。光大银行于2002年率先发行了外币结构性存款产品,扩大吸储渠道,随后建设银行、工商银行、中国银行等也纷纷发行类似产品。     

基于银行视角的客户存款安全问题简析

最近几年,商业银行客户存款"失踪"事件频发,存款安全问题严重。这些事件背后的因素比较复杂,其中商业银行方面的问题是关键问题之一,商业银行视角也是解决规避这些问题的关键维度。有鉴于此,本文总结商业银行客户存款"失踪"的主要途经及表现,分析系列存款安全事件背后银行方面的问题,探索网络时代商业银行优化存款安全管理的思路。     

商业银行存款竞争:趋势、挑战与应对研究

在回顾和总结商业银行存款竞争理论基础上,从存款总量、存款产品结构变化、存款期限结构、竞争主体结构等方面,分析近年来国内存款市场的变化特征及最新发展趋势。指出当前国内商业银行存款竞争面临金融"脱媒"速度加快、利率市场化、现代信息技术发展、商业银行转型以及监管政策调整等诸多挑战,但存款在商业银行经营中的基础性地位和作用短期内不会动摇。当前形势下,商业银行应通过完善一体化综合营销平台、加大存款产品创新力度、持续优化存款业务流程、用互联网覆盖客户存款等基础服务能力的建设来提升存款竞争力。     

商业银行结构性存款业务初探

近年来,商业银行理财业务迅猛发展,＂存款理财化＂趋势日益凸显。结构性存款作为商业银行理财业务的重要组成部分,逐渐受到了媒体和监管机构的关注。本文从我国主要商业银行2011年年度报告入手,对各行结构性存款的会计确认、计量和信息披露现状进行了研究,分析了存在的问题,提出了有关建议,以期促进商业银行理财业务健康发展。     

论大额外币存款利率报价工作的管理

大额外币定期存款报价环节是一笔大额外币存款业务的起点，它首先关系到我行能否争取到大额外币存款，对一行存款任务的完成及市场占有率的保持和提高有重大影响。其次，对我行相关业务产生影响，例如企业利用大额外币定期存款叙做存单质押贷款业务等。第三是与客户商定的成交利率的高低直接影响我行的业务收益。第四是在国内外币利率市场上，我行担当“市场领导”的角色，我行对某一客户报价的高低在当地的外币利率市场上起示范作用，直接影响我行其他客户的要价和其他银行的出价，从而影响一地大额外币定期存款利率水平。可见，报价工作是商业银行吸存大额外币存款工作重要一环，对我行的外币存款业务有重大影响。因此，我们应加强报价工作环节的管理，增强我行吸存大额外币存款的竞争力，提高外币存款业务的收益水平。     

商业银行个人金融服务系列讲座之九：存款定价

存款定价是影响商业银行发展和盈利的主要因素 ,市场力量、成本结构及推广均影响最终价格水平。对商业银行而言 ,存款定价是个两难问题。商业银行需要给客户足够高的利息回报 ,从而吸引存款、留住客户 ,但利率定得过高 ,会使成本大幅提高 ,大大降低运用存款资金可获得的潜在利润。在市场机制下 ,最终为存款定价的是整个金融市场。在这样一个市场上 ,商业银行必须在发展和盈利二者中做出选择 ,以较高成本获取存款会促使银行成长发展得更快 ,但会付出大幅降低利润的代价。存款定价的最终任务是弥补成本支出 ,吸引足够的存款量 ,实现预定的利润…     

利率市场化背景下银行同业存款定价的模型设计

随着我国利率市场化进程的不断推进,同业存款已经实现了市场化定价。为了适应利率市场化的形势,进一步巩固客户关系,并为银行业务发展提供低成本的资金来源,需要积极研究完善同业存款定价方法。本文借鉴西方商业银行在存贷款等产品定价方面的研究,结合当前商业银行金融同业业务的具体情况,设计了基于客户综合贡献和银行目标利润的同业存款定价模型,并对此方法做进一步的讨论,提出要将定量分析与定性分析相结合,完善客户关系管理(CRM)系统,结合不同行业同业客户特点提高该模型适用性等建议。     

加强我国商业银行外币流动性风险管理

我国境内商业银行的外币流动性风险管理基本上是自下而上的，即先由分行自行摸索，后由总行逐步统一规范，进而实现外币资金的集中调度和风险管理。目前，很多商业银行实行了“集中经营、统一管理”的外汇资金管理政策，由总行统一负责监测并调节全行外汇资金的流动性。外汇存款是外汇资金最主要的来源，近年来，各家银行纷纷通过代客外汇理财，个人外汇买卖等创新产品积极拓展外汇存款，     

对外汇结构性存款业务发展的思考

自2002中国光大银行首次推出外汇结构性存款业务以来,各银行在这一业务领域展开了较为激烈的市场竞争。外汇结构性存款业务为境内客户提供更多的理财选择的同时,也带来一些市场发展问题和监管问题。本文在给出外汇结构性存款的定义之后,概括了其四个方面的作用,同时指出外汇结构性存款业务的五大风险和四个问题,最后提出完善外汇结构性存款业务发展的五条建议。     

银行理财产品趋向基金化

我国商业银行理财业务始于2002年,从最初的结构性存款发展到今天,资产规模快速增长,理财业务的品种和投资范围也日益丰富。从资金投向看,理财产品已经涵盖了债券与货币市场、信贷资产、票据资产、股票、基金、股权、结构性产品、黄金、艺术品和其他消费品等众多投资对象。银行理财产品几乎是目前中国金融市场上品种最丰富、风险相对可控的投资品种,在给客户提供稳定的财产性收入的同时,也进一步稳定了商业银行客户基础。但是,目前几乎所有银行理财产品都是以满足客户投资收益为目的。随着客户对商业银行金融服务需求的日益多样化和个性化,     

存款定价——商业银行的必答题

随着利率市场化的进程,商业银行将直接面对存款定价。但存款利率的高低是一把双刃剑,会直接和间接影响银行自身的效益和客户的利益。商业银行需要提高存款定价能力,以应对存款市场竞争和由此带来的利益分配竞争。     

商业银行存款偏离度问题探讨

自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,我国商业银行因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以往不同的特征。为此,2014年9月银监会、财政部和人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行月末存款偏离度不超过3%,防止银行违规吸收和虚假增加存款。本文分析了影响存款偏离度管理的宏观和微观因素,揭示了商业银行存款管理存在的主要问题,提出了强化商业银行存款偏离度管理的建议。     

学会外汇理财

去年由于政策上的放宽,各家银行为了争取更多的客户,纷纷推出了外汇理财品种,有些银行已经连续推出了四五期。外汇理财究竟是投资什么品种呢?银行的外汇主要来自于外币存款和居民投资的外汇理财资金。外汇理财品种部分是通过国际市场上的同业拆借来实现收益的。国际上的结构性存款的产品,由于结构特点不同,往往比国内一般定期存款回报要高一些,银行和客户都有一定的收益。由于结构性产品包含了很多的预测和复杂的衍生工具组合,所以与国内的一般外汇存款有着去质的区别。要实现预期收益率是有一定条件的,比如要和市场状况如汇率、利率或信用…     

存款准备金制度研究

我国存款准备金制度建立的初始动因是为了资金使用的结构性调整，这与西方国家建立存款准备金制度是为解决银行系统的流动性不足问题有很大不同。为发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，建议改革存款准备金的结构；建立两级准备金制度；降低对商业银行存款准备金的利率水平；赋予中央银行调整存款准备金比率幅度的权力。     

五大国有银行首次扩缴准备金约420亿元

央行的“保证金存款将纳入存款准备金缴存范围”方案已正式实施。9月5日,按照央行的规定,工、农、中、建、交和中国邮储银行六大行开始补缴第一笔保证金存款准备金。假设按照保证金存款余额的50％缴纳,粗略计算,除去邮储银行,五大国有银行首次上缴款约为420亿元。商业银行保证金存款是指金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时,按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。商业银行保证金存款主要包括：银行本票、信用卡、衍生金融产品交易、黄金交易、证券交易、承兑汇票、