我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

摘要：我国中小商业银行实施战略转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行战略转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”,客户群选择是社区和农村零售客户（个人客户）及社区和农村中小微企业客户。本文以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位和客户群选择,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行服务转型和组织转型的路径选择。     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

我国中小商业银行转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

我国中小商业银行实施转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”。以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行理念转型、业务转型和组织转型的路径选择方向。     

我国商业银行的核心转型战略——从发展零售业务角度的思考

本文探讨了我国商业银行发展零售业务的核心转型战略，结合国际商业银行零售业务的发展经验，从四个方面论述了如何发展我国商业银行的零售业务：一是转变产品的内涵，注重产品的综合化、个性化和差异化；二是提出产品销售渠道新主张，完全改造传统销售网络和充分挖掘电子网络资源；三是注重客户和银行的关系重建，全面实施客户关系价值管理；四是推行全球化条件下商业银行零售业务转型的战略。     

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

本文从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型的方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点.为保障业务战略转型的顺利实施,提出以下措施:商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辨证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等.     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国社区金融的发展现状、存在问题及对策建议

面对经营环境的深刻变化和同业竞争的日益加剧,商业银行转型迫在眉睫。以社区金融为引擎推动零售金融新发展,是银行践行精耕细作发展理念、推动服务模式下沉、改善客户体验的重要战略选择。本文阐述了社区金融的内涵及其发展意义,分析了商业银行社区金融业务的发展现状、特点及存在的问题。基于平台化的运作思维,从客户锁定、业务组合、团队建设、考核激励和运营体系等五个方面对促进社区支行的差异化、特色化、精细化可持续发展提出针对性建议。     

浅谈我国商业银行零售业务现状及发展趋势

随着我国商业银行建设现代金融企业进程的加快发展,国内各主要商业银行纷纷提出经营战略转型的要求,其中尤以个人零售业务作为经营战略转型的产品研发方向和核心内容。本文试从营销观念、目标客户定位、产品研发、流程整合等方面分析国内零售业务发展趋势和发展要求。     

天津市中小商业银行经营转型研究

我国商业银行特别是中小商业银行必须从自身实际出发,确定转型战略,选择转型道路.本文以天津市10家股份制银行异地分行为调查对象,对中小商业银行经营转型背景、经营转型成效进行分析,并对中小商业银行经营转型、差异化、特色化经营提出相关建议.     

金融危机背景下中小企业财务管理创新研究

在全球金融危机的背景下，我国中小企业的快速发展受到严重影响，并且分化严重，不少企业处于停产半停产状态，也有部分中小企业经营状况良好。但是，中小企业融资难、贷款难的现象越来越严重，大部分中小企业陷入财务困境。本文在分析了中小企业财务管理中存在的缺陷和不足的基础上，提出了通过财务管理创新、突破金融危机困境的观念。并具体阐述了中小企业财务管理创新的途径和方法，如创新财务管理理念、合理确定财务管理目标、创新企业融资管理、创新企业投资管理等等。     

城市商业银行转型及发展趋势探析——基于负债及资产结构变化视角

后金融危机时代，中国宏观经济环境及监管政策的变化成为国内城市商业银行经营转型的重要契机。本文通过对国内70余家城商行的研究发现：规模扩张过程中伴随着负债及资产结构的显著变化，主动负债占比明显提升；信贷资产占比稳步下降，部分代表性城商行在金融市场业务领域确立了一定的竞争优势。只有形成具有自身特色和竞争力的客户、业务及盈利结构才能在未来国内银行业竞争中抢占先机。     

Interest rate clustering in UK financial services markets

This study forwards an explanation and empirical investigation of price clustering in retail banking markets. It is proposed that price or interest rate clustering forms in retail markets as firms wish to maximise returns from customers, some of whom have difficulties in recalling and processing price information. This theory is developed and tested using a dataset of retail interest rates from the UK which enables interest rate clustering to be viewed in both lending and investment markets, and at different levels of financial involvement. It is found that interest rate clustering occurs in a manner consistent with firms maximising returns from customers. These findings are viewed to be a key policy concern for financial regulators and firms concerned with consumer protection.     

Customer account relationships and e-retail banking usage<Superscript>1</Superscript>

Financial institutions are actively developing new electronic banking products for their retail customers. To date, the market leaders have drawn a disproportionably higher share of e-retail banking customers. In response, smaller institutions have become quite active in exploring ways to participate profitably in online banking. A major influence is from a customer relationship management (CRM) perspective, where institutions try to limit the outflow of current customers and direct high-value customers to potential products from a multi-product service offering array. These efforts can succeed only if retail bank marketers focus the promotion of the new products and services that can utilise this channel toward those customers who are most likely to find them attractive. The first aim of this study was to examine the role that online and electronic banking play in defining the customer's primary financial relationship. The analysis of 701 retail customers of a financial institution presented in this study suggests that banks and other institutions are highly vulnerable to loss of customers to rivals with extensive online services. A second aim was to examine to what extent information on banking relationships is able to extend CRM analysis beyond that offered by typical demographic and income data. Current customer account relationships are found to be highly predictive of use of electronic services use in general. And, interest in the use of specific online services is related to differing customer relationships in addition to ordinary demographic and balance information. These findings can be useful for retail banking in identifying potential high-value users from a customer relationship management perspective.     

金融网络化挑战与中小银行经营转型策略

随着网络科技快速发展以及金融市场对金融服务效率的追求，金融网络化趋势不断深入。本文分析了金融网络化的背景、现状与趋势，指出金融网络化对中小银行业的挑战，并在此基础上提出了中小银行经营转型的对策与建议。     

融资担保模式创新与中小企业融资问题研究

本文通过对山东省聊城市企业融资担保模式的案例研究,分析当前中小企业融资中普遍运用的保证、抵押和质押方式存在的风险隐患,深入剖析中小企业融资特点,探讨了行业担保模式、桥隧模式和"信贷+保险"模式等中小企业的新型融资担保模式。     

社区银行经营发展问题研究——以桂林“小能人”社区银行为例

当前经济环境下银行业竞争日趋激烈,发展零售业成为银行重要转型发展方向,2013年以来国内开始涌现出大批社区银行。根据国际经验,社区银行不仅为银行业提供新的利润增长点,同时能满足中小企业和个人的多元化金融需求。本文通过介绍桂林银行＂小能人＂社区银行创新实践,总结对比发达国家社区银行发展经验,分析目前社区银行发展中需关注的问题,提出促进社区银行发展的政策建议。     

商业银行交叉销售的现状分析与策略建议

新世纪以来,银行、保险、投资等多领域金融产品的交叉销售成为各家金融机构获取客户、服务、扩张和盈利的重要工具。文章分析了当前商业银行交叉销售的现状,指出国内银行业已取得基本确立交叉销售的经营理念和经营模式、初步建立CRM系统为交叉销售提供技术支持等成效,但仍存在市场定位不明、销售手段单一、产品缺少重点等不足。文章从客户策略、产品策略、渠道策略、服务策略、队伍策略、激励策略等方面就推进我国商业银行交叉销售提出建议。     

基于融资视角的我国中小企业的信用信息共享机制初探

当前在货币政策从紧的条件下,中小企业融资越来越艰难,一个重要的原因是银行等金融机构无法取得中小企业全面而有效的信用信息。因而,要想缓解中小企业融资难的问题,一个不可忽视的方面就是建立一个能方便银行部门查询、调阅从而评价中小企业信用状况的中小企业的信用信息的共享机制。