农村小额养老保险需求影响因素的实证分析

本文利用607户农户样本数据,基于Lewis的寿险需求理论和Logistic模型,分析了影响农村小额养老保险需求的人口、社会和经济因素。研究结果显示:尽管经济收入提高,大多数农户仍主要选择"自我储蓄养老"的方式,只有少部分农户选择购买传统养老保险。农村小额养老保险作为新型农村养老保险制度的有益补充,建议参照国外小额保险运作机制,通过政府搭台宣传并提供补贴,由保险机构采用专业化管理,以降低政府经营成本,实现农户、政府和保险公司的"多赢"。     

基于TPB视角的消费者网络财产保险购买意愿研究

互联网保险发展环境下,消费者对网络保险的购买意愿成为影响网络保险消费行为的决定性因素之一。本文采用调查问卷的方式,对950名受访者进行了网络财产保险消费意愿的调查,在计划行为理论(Theory of Planned Behavior,TPB)框架下,针对消费者购买网络财产保险意愿进行研究,运用二元Logistic回归模型的方法,对影响消费者购买网络财产保险意愿的主要因素进行实证研究,发现消费者对网络保险的感知价值、网络保险的购买便利性、消费者个人收入水平、网络保险的信誉度与知名度和消费者对网络保险的风险感知程度对购买意愿有着显著的影响。在此基础上,提出了提高消费者购买网络保险意愿的建议,以促进网络保险的健康发展。     

农户购买天气保险意愿的影响因素分析

农业保险制度是农业保障体系中的重要组成部分,天气保险作为其创新形式之一,已被应用于农业风险管理。农户天气保险措施的选择需求因素包括农户区域和自身特征、农户家庭特征、需求诱致因素、自然禀赋特征。本文利用江苏省318份有效问卷的调查数据,采用二元选择模型来分析农户购买天气保险的影响因素。实证结果表明:受教育程度高、家庭人均年收入、听说过天气保险、贷款用于种植业生产、天气灾害损失严重以及人均耕地面积多等因素对天气保险的需求总体起到正向作用。     

我国农户购买农业保险的影响因素分析

通过对陕西政策性农业保险试点地区泾阳、洛川农户的调查,采用Logistic回归模型分析了影响我国农户购买农业保险的因素,得出结论:农户年龄、受教育程度、家庭经营负债规模、对农业保险的认知水平以及保险产品特性对农业保险需求有显著影响;农户收入水平和家庭人口规模的影响并不显著;政府补贴对农户购买农业保险的意愿有直接的激励作用.据此,提出了创新保险模式、经营主体技术及营销策略、实现政策透明化和理赔操作规范化等政策建议.     

论农村小额保险与农户小额信贷的结合

农村小额保险是近年来在发展中国家受到广泛重视的创新型保险业务。本文分析将农村小额保险与农户小额信贷相结合的现实可行性,探索将两者有机结合的运行模式,在此基础上,提出发展农村小额保险,助推农户小额信贷的实现途径。     

农村小额保险投保意愿的性别差异研究

利用江苏省农村居民的调查数据,建立Probit模型研究农村小额保险投保意愿的性别差异、影响投保意愿的因素及其对不同性别农村居民投保意愿产生的不同影响。研究结果表明,在其他变量保持不变的情况下,农村男性投保小额保险的意愿比女性低44.68%,且农村居民个人的年龄、受教育程度、保险认知与近三年的风险状况等变量对其投保小额保险的影响呈现出显著的性别差异。     

消费者对保险产品的购买意愿及影响因素分析——基于江苏省的调研数据

本文基于江苏省的调研数据,运用二元Logistic模型分析并检验了影响消费者保险产品购买意愿的各因素.研究发现,风险意识度、对保险产品的认识度、保险公司的服务态度、年龄、年均收入显著影响消费者的购买意愿;性别、文化程度、职场阶层影响不显著.增强消费者的风险意识和对保险产品的认识程度,以及提高保险公司的服务态度,有利于保险业的稳健发展.     

农户购买农业保险意愿调查

农业是国民经济的基础,农业生产发展的好坏直接影响到农村经济的发展和农民收入的提高。我国是一个自然灾害频发的国家,农业生产面临着的灾害既有水灾、旱灾、冰雹、台风、风暴潮、霜冻等各种气象灾害,也有病害、虫害、     

社会互动与健康保险购买意愿关系研究

本文系统检验了社会互动对受访者购买健康保险意愿的影响。结果表明:网络互动和传统互动均显著提高消费者为自己购买健康保险的意愿,而且网络互动的影响力更大;网络互动对为父母健康保险的购买意愿没有解释力,传统互动则显著提高了消费者为父母购买健康保险的意愿。本文在检验影响健康保险购买意愿的传统因素之外,重点关注社会互动的影响,为分析个体的保险决策提供新的视角。     

农户购买农业保险意愿影响因素比较调查-基于辽宁省海城蔬菜种植农户

一、引言农业保险是保险机构根据签订的农业保险合同,对被保险人在从事农业生产经营过程中,因保险标的遭受约定的自然灾害、市场及社会的环境变化等所造成的财产损失,承担赔偿保险金责任的一种制度安排[1]。数据显示,2019年至2020年,我国农业保险保费由672.5亿元上升至815亿元,其中全国各级财政部门承担保险补贴共603亿元。截至目前,我国已经成为农业保险保费规模最大的国家,同时农业保险费率逐年上升代表着国家在农业保险普及方面取得了较大成效⑵。     

基于Logistic回归的陕西农村家庭致贫因素分析

贫困的发生是制度、环境、文化、人力资本、社会资本等多个因素综合循环作用的结果。陕西省是我国农村贫困最集中的省区之一。为使农村摆脱贫困落后面貌,提出切实可行的反贫困措施,科学揭示农村家庭致贫因素就显得十分重要。本文以国家级贫困县——陕西省淳化县的问卷调查结果为基础,运用logistic回归,从个人、家庭、社区和国家政策四个层面分析了陕西农村家庭的致贫因素,并提出了相应措施。     

小额人身保险"菲律宾之经验"解析

本文研究的主题是菲律宾小额人身保险的经验、特点及其原因分析。在菲律宾,真正意义上的小额人身保险始于2006年,所取得的成就引起了国际社会的广泛关注。其成功的经验主要有三个方面:一是民众对小额人身保险的普遍认同;二是政府坚定的决心和全面介入;三是小额人身保险销售渠道的网络化。对于我国正在开展的小额人身保险而言,菲律宾的经验耐人寻味,值得我们思考和借鉴。     

对我国农村小额再保险机制建设的思考

小额保险为发展农村小额信贷、满足农村资金需求提供了保障。然而,承办农村小额保险的公司却无法承受农业经济发展中天然的高风险,小额再保险在农村的实施势在必行。本文分析了我国农村引入小额再保险的重要意义,指出当前我国小额再保险发展面临的障碍,并提出了小额再保险建设的具体建议。     

农户贷款证券化：结构设计与信用增级

农户贷款证券化为农户贷款经营机构健康持续从事农户信贷提供了一种可行的资本补充与风险管理工具,从传统的资产证券化结构设计看,农户贷款特质决定了它基于不脱离发起人信用的参与式交易结构,并需要通过独立于贷款本身的增级方式——通常是多种方式的组合——来增强债券保障程度,其中,政府机构可以通过提供低成本外部增级扶持和改善发起人的农户贷款经营行为。     

小额保险之“乌干达现象”评析

乌干达是世界上第一个经营小额保险实现盈利的国家。乌干达在开展小额保险方面颇具特色,主要表现为普遍盈利、强制投保和产品针对性强,我们将此称之为乌干达现象。本文旨在通过对乌干达小额保险经营特点进行分析,解析小额保险之乌干达现象,探寻小额保险发展规律,对中国开展小额保险应该是大有裨益的。     

我国小额保险的经济学分析

我国小额保险的发展面临着一些问题,农村的中低收入群体对基本保障型保险服务的需求是现实存在的,但保险公司提供的产品与农民需求不相适应,适合广大中低收入者的保险产品很少。因此,无论是出于对低收入者和弱势群体的扶助,还是为完善农村金融和农村社会保障体系为目的,研究如何降低小额保险的交易成本,将我国小额保险的潜在需求转变为现实需求有着非常重要的现实意义。本文运用经济学的方法,从我国低收入者的购买意愿和购买能力两方面分析我国目前小额保险的供需矛盾,从而提出完善我国小额保险的建议。     

自我信贷配给、农村家庭财务能力与非正规借贷——基于江苏省495户农村家庭的调查

通过建立分位数回归模型,分析了自我信贷配给农村家庭财务能力水平与其非正规借贷规模之间的关系,实证结果显示:具有自我信贷配给特征的农村家庭,家庭财务能力与非正规借贷数量显著正相关;其中财务能力较低组农村家庭,其财务能力与借贷规模呈显著负相关关系;财务能力中等组农村家庭,其借贷规模受到财务能力的正向影响;财务能力较高组农村家庭,其借贷规模受到财务能力的正向影响越大.从而验证了我国农村“越穷越借,越借越穷”与“量入为出,不愿负债”并存的现象.因此,加强农村金融知识培训与普及、引导农村居民形成理性财务思维,提高农村家庭财务能力将有助于农村家庭更好地通过使用非正规借贷优化家庭财务效用.     

我国洪水保险设立模式探讨

我国是洪水灾害频发的国家,每年由于洪涝灾害所造成的直接经济损失不断攀升,对我国的经济发展和社会稳定造成了极大的威胁。因此,建立一个行之有效的洪水保险已迫在眉睫。本文在对国际上现有的洪水保险模式总结分析的基础上,结合我国的基本国情,指出了当前我国建立洪水保险所面临的经济可行性、风险分散性和调动三方积极性的问题,并针对我国经济发展水平和洪水保险发展的不同阶段,提出了我国洪水保险应以小额保险先行,逐步过渡到强制性补偿保险,最后推广为指数化保险的三步走战略。