存款保险制度对商业银行的影响

存款保险制度是指银行或者其它吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费,存款保险机构承诺在其遇到财务危机或和者面临破产时,向其提供流动性资助作为清偿的一种制度。它于1933年起源于美国,截至今日,全球已有113个国家建立了存款保险制度。各国实践证明,存款保险制度作为一项金融保障制度,不仅有利于保障存款者的权利,促进银行适度竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时也使银行业面临着更多的风险。     

存款保险制度、银行异质性与银行流动性创造北大核心CSSCI

存款保险制度是深化金融体制改革、防范化解金融风险的重要举措。本文基于2011~2018年我国172家银行的数据,实证检验了存款保险制度对银行流动性创造的影响。研究表明:存款保险制度可以显著提升银行整体流动性创造水平;影响机制分析发现,存款保险制度通过存款竞争路径影响了银行流动性创造水平。以上结论在一系列稳健性检验后依然成立。进一步研究发现,存款保险制度将隐性担保显性化,对原有无担保或弱担保的中小银行作用更为显著,通过改善我国中小银行的存款竞争能力,提升了其流动性创造水平。本文研究在理论意义上对存款保险制度改革的经济后果作出补充,在现实意义上验证了我国存款保险制度改革的积极意义,并对如何引导银行开展良性竞争提供启发。     

美国联邦存款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险。随着市场经济的深入发展。我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加。为避免形成巨大的信用危机，维护金融稳定，建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切。本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上．对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析，最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议。     

浅析创建适合我国国情的银行存款保险制度

本文前瞻性地探讨了中国银行业监管体制改革过程中,存款保险制度设立的可行性及必要性。存款保险制度是为维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全而设立的制度,由金融体制中所设立的专门存款保险机构来执行。它规定本国或外国银行的分支机构,按其吸收的特定存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金。当金融机构出现信用危机时,由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款,以维护正常的金融秩序,促进金融业稳定发展。鉴于中国的银行要走向市场,参于国际竞争,设立存款保险制度成为中国银行业监管体制科学改革的一个重要措施。     

存款保险制度出台在即

中国人民银行10月30日称,存款保险制度正在积极酝酿之中。我国建立存款保险制度的条件已基本具备。翻一翻金融史可以看出,从19世纪到20世纪30年代,大约每隔20年,世界上就会发生一场大的金融恐慌,造成大批银行破产。在30年代的那场大危机中,仅美国一年就有2000多家银行倒闭。为了应付这种情况,1934年美国成立了联邦存款保险公司,建立了存款保险制度。从此以后,银行吸收存款,要到联邦存款保险公司去上保险。如果哪家银行破产,就用保险金来偿付存款人。所以,中国建立存款保险制度不但是必须的,而且对正在蓬勃发展的国内金融业也是一种有益的保…     

我国建立存款保险制度的意义及路径选择

存款保险制度是市场经济条件下金融领域的一项重要基础性制度安排。在我国建立存款保险制度，对于减轻纳税人负担、提高银行经济效率、保护存款人利益和创造公平竞争环境等具有重要意义。我国存款保险制度的建立，可借鉴国际上成熟经验，实行强制参保、限额赔付、风险差别费率，并赋予存款保险机构监管和早期纠正职能。不过，存款保险制度本身也有其局限性和负面影响。     

存款保险助力银行市场化退出机制——以上海自由贸易区金融改革为背景

2015年3月,国务院发布《存款保险条例》,标志着我国正式建立存款保险制度.基于利率市场化后的风险远远大于未放开利率上限时的风险,隐性存款保险模式不可能抵御利率市场化后风险的冲击,迫切需要存款保险制度提供显性化、法治化的担保.存款保险制度有利于实现由国家信用向银行信用的转变、分散退出风险及问题银行处置、培育理性投资者,并促进银行市场化退出机制的形成.存款保险制度仍然停留在纸面上,相关制度缺乏具体可操作的规范.上海自贸区作为金融改革的先行者,应当试行存款保险制度的相关实施细则,总结问题,形成可复制的经验向全国推广,进一步深化金融改革.     

存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验

完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障，是实施金融安全战略的关键举措。从风险共担的视角出发研究存款保险制度防范银行风险的作用机制，并利用我国2012年至2021年商业银行面板数据，设计并应用双重差分法检验了存款保险制度防范银行风险的有效性。研究发现：首先，由“风险共担效应”产生的正面效应会抑制由“道德风险效应”产生的负面效应，存款保险制度的实施会降低银行风险；其次，双重差分法结果说明存款保险制度的实施能够有效降低资本相对丰裕银行的风险承担水平；再次，机制检验说明，我国存款保险制度的建立推动银行从优化股份结构、提高独立董事占比、扩大监事会规模和增强管理层激励等四个维度强化银行内部治理机制和架构，促使“风险共担效应”发挥作用抵消了存款保险制度产生的道德风险等负面效应，使得银行风险显著降低。     

对构建存款保险制度的思考

一、基本概念所谓存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,在银行倒闭或面临倒闭时直接赔付存款人,或对银行进行救助或处置的制度。现代意义上的存款保险制度诞生于20世纪30年代大萧条时的美国。从1929年10月华尔街股市崩盘至1933年3月罗斯福总统宣誓就职,美国有9000多家银行相继倒闭。为了挽救在大萧条经济危机下已濒临崩溃的银行体系,美国在1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》,设立了美国联邦存款保险公司(FDIC)。美国存款保险制度的建立,保护了存款人的利益,维护了金融和经济的稳定。20世纪60年代中期     

编织金融安全网——“存款保险国际论坛”综述

存款保险制度是保障经济健康发展的重要基础建设．是一国金融安全网的重要组成部分。上世纪80年代以来，系统性银行危机被及垒球，发达国家和发展中国家都受到严重威胁。为了避免金融危机的发生．减少金融危机造成的社会成本．各国都着手建立金融安全网。在金融安全网框架中．显性存款保险制度捍到了迅速推广。迄今为止，全球约有90个国家和地区建立了显性存款保险制度．     

对我国实行存款保险制度的几点思考

存款保险制度是防范银行风险、维护银行信用、保护广大储户利益、稳定金融秩序的一种制度。本文阐述了存款保险制度的概念,介绍了国外实行存款保险制度的情况和我国目前的现状,论述了建立存款保险制度的必要性和可能出现的弊端,并就我国实行存款保险制度应注意的问题提出了自己的思考意见。     

浅谈我国存款保险制度的创建

存款保险制度是一国金融安全网的重要组成部分,在保护储户利益、避免银行挤兑、防范金融危机、安定社会等方面发挥了积极作用。存款保险制度运行了70多年,积累了一定的国际经验,有必要进行总结。目前,我国存款保险制度正在酝酿阶段,合理借鉴国外的成果和经验,对于我国存款保险制度的确立和完善具有积极意义,在借鉴的同时,选择符合我国的存款保险制度的建立模式。     

存款保险的国际经验及其对我国的借鉴与启示

存款保险制度对于保护存款人利益、保证金融体系稳定有着重要意义,是一国金融安全网的重要组成部分。存款保险制度在西方发达国家已有七十余年的历史,期间形成了许多有益的经验,如投保银行的报告制度、存款保险资格的取消以及对濒临破产或破产银行的处理等。这些对于我国存款保险制度的建立,有着重要的借鉴意义。本文对此进行了详细介绍。     

对我国建立存款保险制度的再思考——基于利率市场化改革的视角

存款保险制度,是指商业银行按照某一规定比例向特定机构缴纳保费,当银行发生危机时,由存款保险机构进行资金补充,从而保障银行的清偿能力,防止发生挤兑现象。该制度在我国的确立将意味着政府对银行的隐性担保将转变为有法律基础的显性担保。从国际经验来看,存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,在增强公众信心、维护金融安全等方面均起到了不可替代的作用。2000年,全球已经有67个国家建立了存款保险制度。2003年全球共有78个经济体建立了显性的存款保险制度。这一实践反映了该制度存在的合理性。在2008年全球金融危机的     

从金融体制改革视角看银行存款保险制度的构建

存款保险制度用以防范银行金融机构风险,我国经济发展迅速,建立符合时代要求的存款保险制度对促进银行业金融机构健康发展、维护金融安全和稳定和深化金融体制改革具有重要意义。本文通过分析构建银行存款保险制度背景,指出现行存款保险制度弊端,结合我国金融体制实情给出针对性构建思路。     

关于存款保险制度若干问题的思考

现代银行制度下防范银行危机的金融安全网通常有两个基本支撑点：存款保险制度和最后贷款人制度。存款保险制度主要是西方国家采取的旨在维护存款人利益的制度，其基本含义是指由吸收存款的商业银行对其吸收的每一笔存款进行投保，一旦该商业银行破产，则由存款保险机构向存款人支付一定比例的补偿费用。本文从存款保险制度的功能     

浅析存款保险制度与我国金融监管体系的协调

在经济全球化背景下,世界各国的金融进一步开放,银行所从事的业务种类也不断增多,风险的来源和程度也发生了显著的变化.存款保险制度是保护存款人权益、防范银行挤兑、降低银行经营风险、维护金融稳定的一项基础性制度安排,存款保险制度的建立需要有利的宏观经济环境、稳定的银行体系和有效的金融监管.本文拟结合最新的国际金融监管理念,就存款保险制度与我国金融监管体系的协调作一些探讨.     

存款保险制度的理论依据和实施效应分析

近年来,关于我国建立存款保险制度的讨论已有明确的结果,我国存款保险的推出也似乎仅仅只是时间问题。在此背景下,本文通过对海外存款保险制度实施效应进行分析,从金融发展、金融稳定、市场惩戒和风险管理等方面,探讨了存款保险制度在处理银行倒闭、保护存款人利益、维护金融体系稳定方面的有效性及设计不当的存款制度存在的各种风险,旨在为我国存款保险制度的构建给予启示。     

金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构，运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失，从而提高公众对银行部门的信任，有助于金融系统的稳定。同时，通过防止流动性恐慌，存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响。存款保险制度有隐性的和显性的两种。     

存款保险制度、银行特征与系统性风险

存款保险制度是推进我国金融市场化改革的重要举措,研究其对银行系统性风险的影响,对于进一步完善存款保险制度具有重要意义.本文选取2010—2019年我国上市银行面板数据,运用动态面板模型分析存款保险制度与银行系统性风险的关系,并就银行特征对二者关系的影响进一步展开研究.结果表明,现阶段我国存款保险制度有加剧银行系统性风险的倾向,提高银行杠杆会强化存款保险制度的风险效应,实行高管债权激励机制和扩张银行规模对此风险效应有抑制效果,但这种调节效应对中小银行并不明显.最后针对性地提出应对策略.