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近年来,商业银行表外业务对宏观经济和货币政策的影响日益显著。本文在分析表外业务发展现状及原因基础上,重点探讨了表外业务对金融宏观调控的影响。理论分析结合实证检验结果表明:表外业务的快速发展一方面削弱了以货币供应量(M2)为中介的货币政策效果,另一方面通过影响货币乘数扩大货币供应量,从而导致政策调控效力下降。文章最后提出加强表外业务监管的相关建议。 相似文献
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表外业务的兴起与壮大是近年来我国银行业发展的显著特点之一。本文研究表外业务如何影响货币政策传导的银行信贷渠道,并且考察这种关系是否随着银行特征的不同而变化。使用2002-2014年中国24家商业银行的数据和双向固定面板数据模型,我们发现,货币政策对银行信贷的影响具有非对称性,扩张性货币政策的影响更大。另外,表外业务通过银行信贷渠道强化了货币政策的传导效果,而且这种关系在小规模、低资本和低流动性的银行中表现得更为明显。本文对于理解我国货币政策信贷传导机制的影响因素提供了一个新的重要视角,对于完善货币政策传导机制,健全金融宏观调控体系也具有重要意义。 相似文献
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随着国际国内金融形势的变化,近年来国内商业银行表外业务发展引入关注。受国际金融危机影响,资金面紧张时,商业银行打包转让贷款、办理银信合作产品等表外业务迅速扩张,理财品种花样繁多,商业银行借“贷”收费,中间业务收入剧增;而资金面宽松时,受货币政策扩张、财政投资力度加大等影响;信贷投放出现天量增长,表外业务回归表内,国内商业银行面临资本充足率下降、存贷比攀升的局面。 相似文献
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近年来,在我国商业银行业务转型和民众投资热情高涨等多重因素的推动下,商业银行理财业务获得了快速发展,理财产品发行规模大幅增长,对货币政策传导和实施、货币政策工具作用效果、货币供应量等均产生了重要影响。本文分析了商业银行理财业务发展情况和对货币政策的影响,并尝试提出了相关政策建议。 相似文献
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稳健货币政策背景下,商业银行理财业务发展迅速,但其表外运作模式使货币政策调控面临银行体系流动性风险上升、广义M2统计失真、社会融资规模调控难度加大以及政策工具运用效果弱化等诸多问题。 相似文献
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作为表外业务,银行理财业务的快速发展势必将对货币政策的调控作用产生影响,本文在前人研究基础上,重点分析了我国银行理财业务发展对货币政策实施效果影响的机理,并得出了相关政策建议。 相似文献
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出于盈利和规避监管的动机,近几年商业银行表外业务发展迅猛,在此大背景下,构建商业银行表外业务披露框架,夯实信息基础,对于提升宏观审慎管理的有效性具有重要意义。本文分析了宏观审慎管理对银行业金融机构表外业务披露的管理需求,并围绕着宏观审慎管理框架的信息需求初步构建了表外业务披露框架,并对完善宏观审慎当局关于表外业务的监管提出建议。 相似文献
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作为表外业务,银行理财业务的快速发展势必将对货币政策的调控作用产生影响,本文在前人研究基础上,重点分析了我国银行理财业务发展对货币政策实施效果影响的机理,并得出了相关政策建议。 相似文献
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近年来,为抑制通货膨胀和物价上涨,国家持续实施稳健的货币政策,并实行了信贷规模控制。由于不受规模控制,表外业务逐渐成为银行业务新的增长点。表外业务快速发展,在扩大社会融资规模的同时,也逐渐集聚了风险。本文在对银行表外业务发展面临的困境进行分析的基础上,提出了政策建议。促进商业银行表外业务健康发展应规范业务分类、完善风险处置和加强监测管理。 相似文献
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本文在北京大学数字普惠金融指数的基础上提出了一个商业银行微观层面的数字金融指数构造方法,以2011-2020年中国175家商业银行为研究样本,运用双向固定效应模型,研究了数字金融发展对商业银行风险的影响。研究结果表明:数字金融发展对商业银行整体风险承担显示出了显著的负向影响效应,但存在结构性差异;数字金融冲击下银行表内业务风险出现了明显的下降趋势,而表外业务风险表现出了集聚的倾向,这一结果在考虑使用工具变量以及反事实检验之后依然稳健;其作用机制在于,数字金融的扩张压缩了商业银行表内业务的收入空间,增强了银行拓展表外业务的动机,进而导致表内业务风险存在向表外业务转移的迹象。进一步的异质性分析发现,这一影响效应在非上市以及资本充足率更低的商业银行样本中表现的更加突出。 相似文献
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商业银行表外业务外汇融资监管思考 总被引:1,自引:0,他引:1
2009年以来,受人民币升值加剧预期.本外币利差等诸多因素影响,企业资产本币化,负债外币化意愿趋强,倒逼银行外汇流动性普遍趋紧.在这样的背景下,商业银行充分利用海外分支机构或协议行在资金、价格上的优势续做表外业务外汇融资,将是今后相当长时期内拓展自身业务发展的一条重要途径.因此,未雨绸缪,加强对商业银行表外外汇融资业务的风险管理,是当前金融监管部门所面临的一项紧迫任务.本文从商业银行表外外汇融资的角度,通过对宏观经济面的影响分析,力求探寻监管手段完善的有效方法. 相似文献
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在稳健货币政策调控下,目前银行业金融机构信贷投放总体放缓,并逐步回归常态,但银行承兑汇票、委托贷款、信用证等主要表外业务发展加快,大量的表外资金游离于监管之外,影响了宏观调控效果,加大了金融系统的风险隐患。本文以鄂尔多斯市为例,分析了银行表外融资业务发展现状、存在的风险隐患及对货币政策的影响,并提出了相关建议。 相似文献
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"金融脱媒"背景下居民降低对存款的配置、资产负债久期缺口的扩大导致商业银行削减中长期贷款以及直接融资背景下商业信用对银行信用的替代等三个因素使得近年来我国广义货币乘数出现系统性的下降趋势。本文通过实证研究发现,商业银行主动负债及证券投资等非传统的资产负债业务已显著影响到货币乘数效应,传统的货币乘数已无法全面地反映货币扩张的机制与过程。由于货币乘数系统性下降制约了我国长期使用的法定准备金率等数量型货币政策效果,因此中央银行需要更多地采取利率等价格型的货币政策工具。 相似文献
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本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。 相似文献
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大力发展表外业务是当前我国商业银行发展的新趋势,也是商业银行新的利润增长点和业务创新基地.与传统的资产负债表内业务相比,表外业务发展不规范、核算不健全、风险性高等特点突出.本文主要分析了当前我国商业银行表外业务会计核算方面存在的问题,并结合国内外新的法律法规,对表外业务会计核算提出一些建议. 相似文献
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大力发展表外业务是当前我国商业银行发展的新趋势,也是商业银行新的利润增长点和业务创新基地.与传统的资产负债表内业务相比,表外业务发展不规范、核算不健全、风险高等特点突出.本文主要分析了当前我国商业银行表外业务会计核算方面存在的问题,结合国内外新的法律法规,对规范表外业务会计核算提出一些建议. 相似文献