大数据发展对征信业的影响研究——基于5G应用的思考

随着大数据时代的到来,大数据渗透到各行业和各领域,征信业也不例外,"一切数据皆信用"的理念带动了传统征信方式向大数据征信的转变。5G技术的应用影响大数据的数据规模、信息获取维度、信息开发平台、大数据技术等方面的发展,为大数据征信业带来广阔发展前景的同时,也为大数据征信业带来挑战,如征信监管制度不健全、"征信业务+大数据技术"的复合型人才匮乏、大数据技术运用能力不足、信息共享与个人隐私保护等问题。因此,在5G新兴技术发展的关键时期,对大数据征信法律体系、法律监督机制、大数据技术、信息安全机制的进一步完善有助于大数据征信业的稳定健康发展。     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态.作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用.分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径.     

中国P2P大数据风险控制现状分析

风险控制是近年快速发展的P2P网贷行业面临的事关行业成败的关键问题,有效防范和解决信息不对称导致的风险问题早已成为全球P2P网贷公司需共同面对的挑战。普及大数据风控技术,不断减少线下风险控制与人为干预等习惯做法以提高P2P网络贷款行业风控水平成为共识。我国部分P2P网络借贷平台近几年通过自建大数据风控体系和引入第三方大数据征信开展风险管理,但是大数据风控在P2P领域的运用尚存在有效大数据来源有限、数据的处理能力有待提高、大数据风控能力较弱等问题。建议从多维度获取有效数据、精准建模提高数据审核效率、完善征信系统提升大数据风控管理能力等途径加强P2P大数据风险管理。     

区块链与大数据技术的结合对互联网征信发展的启示

文章基于互联网征信、大数据与区块链的概念和视角,分析了互联网征信行业发展亟待解决的问题:信用信息采集覆盖率不够、维度单一,央行征信系统与互联网系统数据平台无对接、数据不共享,征信信息隐私保护与数据安全面临风险,互联网技术与管理有待提高,互联网征信行业监管难度大等,提出了区块链与大数据技术结合在互联网征信中应用的建议:高覆盖率、多维度拓宽征信数据采集范围,增强数据隐私保护,促进数据平台对接,降低信用交易成本,提高信息使用效率等.     

大数据征信前沿研究综述与展望

在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究.重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的热点难点问题,并从完善法律法规、健全标准体系、推进技术融合、加强社会信用体系建设等方面提出完善大数据征信...     

大数据支持征信数据采集业务发展分析

随着互联网金融的广泛应用,大数据信息对征信信息数据库建设的作用逐渐被社会公众所关注.然而,目前我国征信行业在信息采集方面仍存在信息来源单一、信息不共享等诸多问题.因此,应充分利用大数据信息,在严格审核信息数据真实性的基础上,扩大数据信息采集来源,建设统一的信息平台.同时,完善征信相关法律法规,保护征信主体隐私,加快建立规范的征信数据采集制度.     

P2P平台纳入征信体系的操作建议

我国P2P网贷平台在长期经营中,积累了大量的金融交易数据。但一些平台诚信经营理念不够,形成新型的互联网道德风险,另一方面,小微企业的征信资料在征信数据库中空白较多,把平台交易信息纳入征信管理范畴,建立P2P平台的信用采集、信息共享、征信管理机制,对P2P行业进行征信监管显得尤为迫切。     

网贷模式的信用风险探析征信视角下 P2P

近年来,我国 P2P 网络贷款作为互联网金融创新模式获得爆发式增长,但同时在信息不对称、征信主体权益保护等方面存在的信用风险问题也日益突出。为促进 P2P 网络贷款等互联网金融的发展,应加强征信管理与服务,将 P2P 网贷平台纳入征信管理范畴,强化 P2P 网贷平台信用管理和平台资金流动监管,加大网贷平台信用信息保护力度。     

互联网征信的意义、问题及商业银行的对策

互联网征信拓宽了信用评级的技术渠道,丰富了其数据来源和经营主体,能够对个人失信行为进行有效约束. 但也存在明显的问题,如数据质量有待提高,互联网征信模型的可靠性有待检验,征信主体之间的恶性竞争可能恶化征信质量,金融机构直接采用互联网公司的征信产品还存在障碍等. 商业银行需要采取相应的措施:加快推出自营性征信产品;加强大数据战略,优化征信模式;加强与互联网企业的战略合作;拓宽征信产品的应用场景.     

大数据对现代征信体系的影响及启示

近两年,蓬勃兴起的大数据技术渗透到政治、经济、社会、文化等方方面面,被视为未来国家与国家之间、企业与企业之间比拼的核心竞争力.征信体系,作为一个与数据密切相关的领域,必将受到大数据技术的全面冲击.全面分析大数据对构成征信体系的数据基础、技术平台、市场结构、法律制度四个层面的影响,提出征信体系建设通过参与各方的应对举措.     

大数据征信机构的运作模式及监管对策——以阿里巴巴芝麻信用为例

近年来,互联网金融发展迅速,一批专门针对网络信用信息的大数据征信机构初步建立。2015年1月,阿里巴巴蚂蚁金服旗下芝麻信用管理公司推出国内首个个人信用评分——芝麻信用分来直观反映用户信用状况,此外还通过与阿里平台上众多商户以及蚂蚁微贷等开展合作,推广芝麻信用分在个人金融和生活服务领域的应用。本文对芝麻信用的运作模式及特点进行了分析,指出其存在数据采集维度不完整、评分结果难以反映个人真实信用状况、线上个人信息和隐私保护存隐患、异议处理和救济难度大等问题,最后提出促进大数据征信机构规范发展的相关建议。     

美国、欧洲发达国家征信系统建设经验及启示

中国人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称征信系统）是世界上人口和机构覆盖面最大的征信系统,实现了企业和个人信用信息全国交换和共享,成为金融机构防范信贷信用风险、改善金融环境的基础设施,也是金融机构贷前审查、贷后管理的重要工具,为国内每一个有经济活动的企业和个人建立了信用档案,在社会信用体系建设中发挥了重要作用。但是随着征信系统应用进一步加强,征信系统自身的法律制度缺失、非银行信用信息共享、数据质量问题日益显现。借鉴和吸收美国、欧洲等发达国家在征信系统建设中有关数据采集、数据征集、数据质量、法律制度建设上成功经验,完善我国征信系统建设显得尤为必要。     

大数据征信在互联网金融中的应用分析

互联网金融体系运行的基础是征信,依靠大数据进行征信体系建设成为互联网金融发展的重大课题.本文在互联网金融内涵和大数据特点分析的基础上,重点解析大数据征信在互联网金融中的应用模式和技术,并提出政策建议.     

我国大数据征信业发展实践与完善路径

我国传统征信服务难以满足日益增长的征信需求。在互联网经济、大数据技术日益普及的背景下,大数据征信应运而生。当前我国大数据征信业发展在信息主体权益保障、征信数据有效性、征信机构独立性和征信市场监管等方面存在着亟需解决的问题。对此,应通过加强对信息主体的权益保障、提升征信数据的有效性、强化征信机构的独立性及完善大数据征信监管等路径,促进我国大数据征信业的健康发展。     

大数据环境下互联网征信发展与监管研究

随着互联网技术的不断发展,“大数据”概念和应用范围也在不断升级,“互联网+”的出现影响了生活的方方面面,互联网金融的蓬勃发展,一方面带来了经济增长点,另一方面也显现出更多的风险隐患,这就催生了对征信业的庞大需求,但由于我国现有的征信体系相对落后和不完善,在一定程度上制约了互联网金融的生存和发展.因此,互联网征信倒逼我国征信体系发生变革,并将成为未来征信业发展最重要的基石.目前,我国互联网征信的发展路径设计尚不成熟,基础制度性环境尚未建立完善,大数据分析处理的技术能力和人才培养意识需进一步提高,未来我国互联网征信发展面临重要的机遇和挑战,大数据环境下互联网征信研究具有重要意义.     

网贷平台在征信方面存在的风险亟待关注——以网贷产品微粒贷为例

微粒贷是腾讯旗下微众银行推出的首款互联网信贷产品,已正式上线运行半年多,为部分微信和QQ用户带来了融资便利.同时,许多用户也对微粒贷的征信报告查询授权和信贷数据上报行为存在一些质疑,引起多家网络媒体关注.随着互联网金融业务的不断发展,日益涌现的其他网贷平台也可能出现类似情况.因此,网贷平台需要进一步规范征信报告查询授权和征信数据上报授权,切实履行重要事项告知义务,进一步提高征信数据上报质量,保障其网贷业务的持续、健康发展.     

基于大数据的互联网信息在银行辅助征信中的应用

本文从近年来热门的大数据应用和银行征信遇到的数据来源单一、覆盖面有限、时效性不强等问题入手,结合实际工作中银行利用跨界数据进行辅助征信的案例,提出整合互联网和其他财务数据以建立银行互联网征信模型,达到利用大数据进行辅助征信的目的。尽管互联网征信实际运用效果明显,但要广泛应用还需要各方努力,文章也对未来互联网征信的发展提出展望。     

我国大数据征信行业的发展现状、问题与对策

近年来,我国大数据征信广泛应用于反欺诈策略、信用评估、授信策略与风险定价、贷后管理等领域。针对我国现有征信模式存在的问题,提出明确信息采集范围、加快行业整合、推进应用场景多元化、提升个人信用意识等相应对策。     

大数据征信机构的运作模式及监管对策--以阿里巴巴芝麻信用为例

近年来,互联网金融发展迅速,一批专门针对网络信用信息的大数据征信机构初步建立。2015年1月,阿里巴巴蚂蚁金服旗下的芝麻信用管理公司推出了国内首个个人信用评分——芝麻信用分,用以直观反映用户的信用状况,此外还通过与阿里平台上众多商户以及蚂蚁微贷等开展合作,推广芝麻信用分在个人金融和生活服务领域的应用。本文对芝麻信用的运作模式及特点进行了分析,指出其存在数据采集维度不完整、评分结果难以反映个人真实信用状况、线上个人信息和隐私保护存在隐患、异议处理和救济难度大等问题,最后提出促进大数据征信机构规范发展的相关建议。     

P2P网贷平台借款人信用风险的影响因素分析——以拍拍贷平台为例

参考商业银行评估个人信用风险的指标,采用多元线性回归模型对拍拍贷平台上的借款人信用风险进行分析,并对所选指标进行回归得出借款人信用风险的主要影响因素.基于我国P2P网贷平台发展现状,提出如下对策建议:加强征信管理和服务,建立统一规范的信用评分系统,建立资金保证池保障客户安全,加大网贷平台信用信息保护力度等.