我国金融控股集团模式下商业银行风险管理研究

随着经济一体化和金融自由化程度不断加深,商业银行之间的竞争越来越激烈,纷纷通过成立金融控股公司的形式走上了综合化经营的道路。同时,基于金融控股公司内部存在错综的股权结构和紧密关联交易的特点,引致了更为错综的风险。尤其对于处于关键地位的银行子公司来说,风险管理往往只能被动应对。本文研究重点是借鉴美国金融控股集团先行成熟的风险管理经验,来探讨解决我国金融控股公司模式下商业银行的风险管理的问题的办法。     

金融控股集团统一授信管理研究

统一授信管理是伴随着现代银行业风险管理发展而逐步完善的一套信用风险管理制度.对于在我国发展历史较短的金融控股集团,由于多种运营模式并存,信用风险管控复杂,统一授信管理还处在起步探索和逐步完善的阶段.金融控股集团实施统一授信管理,对实现客户集中度风险管控、建立整体风险态度、发挥整体协同优势具有重大现实意义;但金融控股集团同样无法回避数据统计、客户识别、限额审批、限额管控等诸多难题.基于金融控股集团的现状,提出实时管控和监测调控两种额度管控模式,并对金融控股集团推行统一授信管理从识别客户、审批额度和管控额度三个层面提出了具体的实施建议.     

互联网金融洗钱恐怖融资风险管理研究

文章通过Liberty Reserve洗钱案、Silk Road洗钱案、Western Express International洗钱案、"e租宝"洗钱案例、众筹募股洗钱形式、新兴恐怖主义融资形式等典型案例分析了互联网金融洗钱的特点,总结了英国、美国以及我国的互联网金融反洗钱和反恐怖融资监管模式和现状,指出了互联网金融与传统金融洗钱恐怖融资风险管理的不同之处,最后提出了互联网金融洗钱恐怖融资风险管理体系搭建的政策建议:线上线下统一监管、完善互联网金融组织机构建设、发挥行业组织自律作用、利用生物识别技术应对互联网金融中的"非面对面"缺陷等.     

统计抽样在金融控股集团内部审计中的应用

内部审计是金融控股集团风险管理的重要环节,统计抽样作为内部审计实务中非常重要的一个技术,无论是在有轨迹的控制测试中还是细节测试中都会频繁应用到。本文比较详细地介绍了统计抽样的理论基础以及在金融控股集团内部审计实务中如何开展统计抽样,最后结合当前的社会热点探讨了大数据时代下统计抽样审计的方向。     

统计抽样在金融控股集团内部审计中的应用

内部审计是金融控股集团风险管理的重要环节,统计抽样作为内部审计实务中非常重要的一个技术,无论是在有轨迹的控制测试中还是细节测试中都会频繁应用到。本文比较详细地介绍了统计抽样的理论基础以及在金融控股集团内部审计实务中如何开展统计抽样,最后结合当前的社会热点探讨了大数据时代下统计抽样审计的方向。     

金融控股公司的风险管理与外部监管研究

随着国际经济一体化进程的加快,金融控股公司大量涌现。本文分析了金融控股公司的发展动因与模式选择,并基于金融控股公司的风险特征提出根据风险管理的目标、按照业务属性建立多层次的风险管理体系。最后,本文建议针对金融控股公司外部监管的难点与挑战,借鉴美国金融监管的经验,从监管目标、监管原则和监管架构上着手设计我国的金融控股公司监管制度安排。     

商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究

现阶段,商业银行互联网金融产品创新往往陷入"保守-激进"进退两难的困境,效益和风险的平衡难以把握。构建基于互联网金融业务特性的全面风险管理体系,是银行能否运用互联网金融转型升级的关键所在。本研究在对商业银行互联网金融创新实践进行分类归纳的基础上,对银行金融功能进行重构,识别探索互联网金融创新业务风险和传统业务风险之间的蔓延和交互影响特征,以及现有风险管理能力的缺陷,构建了商业银行互联网金融创新的全面风险管理框架,包括宏观体系环境层、中观管理机制层和微观核心要素层三个层次。本文从动态、过程视角入手,研究商业银行互联网金融创新风险管理,以期为传统银行融合互联网金融目标的实现,提供有效的风险防范手段。     

论商业银行操作风险体系的构建

当前国内商业银行操作风险管理的治标之术层出,治本之策乏力.本文认为,商业银行要做好操作风险管理,必须变传统的操作风险管理"自上而下"模式为"自下而上"模式,借助科技之力,打造功能强大的操作风险管理平台,实现操作风险的动态管理与自我完善,才是商业银行操作风险的标本兼治之道.     

金融创新视角下我国银行业风险管理研究——基于全球金融危机背景

金融创新始终伴贯穿于银行业发展的全过程,但金融创新在推动经济快速发展的同时也增大了不稳定性。自2007年以来,由美国次贷危机的"蝴蝶效应"引发的全球金融危机正广泛而深刻地影响甚至改变着当今世界经济金融格局,也给银行业金融创新的风险管理提供了反面经验教训。本文正是基于全球金融危机背景,从此次危机的成因分析入手,结合我国银行业金融创新风险管理现状,探讨了此次金融危机对我国银行业风险管理的警示作用,提出了相应改进建议,以期有助于我国银行业金融创新的健康发展。     

全面风险管理是中国银行业务发展的必然要求

随着经济的发展、金融业的开放和国有商业银行改革的深入,我国银行业务发展面临着复杂多变的风险,但国内银行现有的风险管理模式存在许多重要缺陷,难以为业务的快速发展提供足够的风险防范保障.国外先进银行在风险管理模式上的探索和巴塞尔新协议已经指明了全面风险管理这个新的方向.本文在综合分析中国银行业的风险状况、风险管理状况和政策指向的基础上,明确提出全面风险管理是中国银行业务发展的必然要求,并就如何将当前银行信贷业务与全面风险管理相结合做了一番讨论.     

金融创新视角下我国银行业风险管理研究——基于全球金融危机背景

金融创新始终伴贯穿于银行业发展的全过程,但金融创新在推动经济快速发展的同时也增大了不稳定性。自2007年以来,由美国次贷危机的"蝴蝶效应"引发的全球金融危机正广泛而深刻地影响甚至改变着当今世界经济金融格局,也给银行业金融创新的风险管理提供了反面经验教训。本文正是基于全球金融危机背景,从此次危机的成因分析入手,结合我国银行业金融创新风险管理现状,探讨了此次金融危机对我国银行业风险管理的警示作用,提出了相应改进建议,以期有助于我国银行业金融创新的健康发展。     

关于后危机时代我国商业银行可持续发展策略的思考

银行业的可持续发展,就是在保持银行业与实体经济协调发展的前提下,自身资源配置不断趋于均衡合理、金融风险得到有效控制、金融生态环境持续优化、经济效益和竞争力不断增强的过程。文章从内外部环境分析了我国商业银行可持续发展的推动因素,并从顺应结构调整要求完善信贷业务经营模式,健全资本管理体制,强化全面风险管理机制以及坚持可持续金融创新战略等角度,提出＂十二五＂时期商业银行可持续发展策略建议。     

从美国次贷危机看金融创新的风险管理

该文指出美国次贷危机的根源是对金融创新的风险管理不到位,文章分析了金融创新的特征以及市场参与者对金融创新的风险意识淡薄的现状,指出美国次贷危机的教训在于金融机构应充分重视金融创新中的风险管理,而监管机构对金融创新的风险监管则是业务发展和市场稳定的有力保障;最后文章对如何加强我国金融创新的风险管理提出相关的意见和建议。     

国有金融控股集团财务管控模式转型和优化路径探索——基于业财融合视角

国有金融控股集团作为我国金融业态组成部分,已成为我国"十四五"规划中"深化金融改革,提升金融核心竞争力"的重要工作内容之一。本文基于业财融合视角,从系统因素、内部因素及其他干扰因素三个维度分析国有金融控股集团现有财务管理模式存在的问题,并提出有针对性的对策与建议。本文认为,应持续探索优化国有金控集团财务管控模式的路径,如进一步完善内部控制体系、经营考核制度、信息管理体系、财务制度及董监高履职评价考核制度来促进国有金控集团公司的健康发展。     

综合化经营国际银行的公司治理架构

良好的公司治理架构是银行综合化经营得以平衡业务发展和风险管控的重要保障。本文通过对汇丰集团、摩根大通银行和富国银行等银行集团的案例研究发现,目前国际大型银行普遍采取金融控股公司模式,公司治理架构相对稳定,风险管理架构较为完善,业务运营以子公司为载体,以矩阵式为结构。金融控股集团应成为现阶段中国商业银行开展综合化经营的主要模式;伴随综合化经营的深入开展,中国商业银行应进一步理顺总部与子公司的关系并明确分工,建立覆盖全集团的多重风险防线;治理架构应保持适度简单,并随业务调整做出相应变革。     

供应链金融研究述评

本文分别从供应链金融的融资模式、风险管理、应用研究这三个方面对供应链金融的研究现状进行了评述。相对而言,国外学者对供应链金融的研究较为成熟、深入,关注角度较多。而国内学者对供应链金融的研究起步较晚,实践发展领先于学术研究。目前供应链金融风险管理研究主要集中在信用风险的评价方面,甚少涉及市场风险、操作风险、法律风险等其它风险。国内外学者关于供应链金融的应用研究主要基于中小企业的视角和商业银行业务创新的视角展开,供应链金融应用的实证研究和最近几年发展较快的线上供应链金融的应用研究较为缺乏。     

金融控股公司构建综合风险管理平台的思考

金融控股公司能利用资源协调效应,取得市场竞争力,但集团化经营过程中也将产生不同经营主体风险的相互交织、传递,风险管理极其复杂。本文从实现金融控股公司风险管理技术资源协同出发,讨论构建"综合风险管理工具平台"的思路,寻求适应金融控股公司发展的风险管理之路。     

我国商业银行全面风险管理组织框架问题分析

风险管理是商业银行经营管理活动的核心，风险管理的好坏在很大程度上决定一家银行经营的成败。与国际先进银行相比，特别是与巴塞尔新资本协议提出的全面风险管理精神相对照，国内商业银行在风险管理方面仍存在较大差距。在目前产权改革初步告一段落的情况下，国内商业银行下一步的改革将围绕建设符合现代金融企业要求的体制机制方面展开，而全面风险管理体系的建立首当其冲。本文在对巴塞尔新资本协议和国内外银行业的有关实践进行总结的基础上，概括出了商业银行建立全面风险管理组织框架的基本原则，并对国内商业银行提出了有关政策建议。     

国内银行业操作风险管理现状与对策

近年来,国内银行业先后爆出一系列金融大案要案,引起人们对商业银行操作风险问题的广泛关注,建立和完善操作风险管理体系已经成为国内商业银行急需解决的重大课题。本文分析了国内商业银行操作风险管理的现状,并提出了相应的对策。     

我国P2P借贷平台的发展、风险及政策建议

作为新兴借贷模式,P2P借贷平台对实现普惠金融以及促进金融民主化有着重要意义。本文描述P2P借贷平台发展现状,分析当前国内外P2P借贷平台运作模式,针对国内P2P借贷平台存在的风险管理问题,提出规范P2P借贷平台发展的具体建议和措施。