央行公布管理办法规范非银行支付机构网络支付业务

本刊讯中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》2016年7月1日起施行。《办法》清晰界定了支付机构网络支付业务的内涵和边界,明确了监管标准和规则,从业务和风险管理、系统和信息安全、信息披露和风险提示、客户权益保护和法律责任等方面做出系统性制度安排,对互联网金融跨市场风险建立了必要的隔离机制,统筹把握现阶段便捷和安全的合理均衡。     

网络出售实名认证支付账户风险研究

网络支付业务是电子商务和互联网金融活动的基本工具,特别是非银行支付机构网络支付业务以其灵活便捷的优势,已发展成为拥有亿级客户、10亿级交易规模的市场,为规范非银行支付业务,防范洗钱、恐怖融资、诈骗等活动,遏制违法犯罪行为,人民银行出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,但在实践中,出现了网络出售实名认证支付账户现象。本文主要通过阐述网上出售实名认证支付账户的现状,并分析研究其产生根源和探讨规避风险的可能性。     

我国支付账户未来的定位与发展趋势研究

在近年来网络支付及互联网金融快速发展的背景下,作为创新性行业代表机构的非银行支付机构受到了各方高度关注,尤其网络支付、互联网理财产品销售、P2P网络借贷、网络众筹等互联网金融业务正在如火如荼的"跑马圈地"。在众多互联网金融业态中,以支付账户为载体的网络支付业务是基础与根本。本文以现阶段市场上已经非常普遍的支付账户这一新型的支付结算工具为题,从支付账户的产生、发展、功能、应用、监管、问题、建议、趋势等方面,通俗地梳理了以非银行支付机构为主体的支付账户发展体系。     

金融科技发展背景下强化支付账户监管的路径研究

近年来,金融科技迅速发展,非银行支付机构利用科技创新在支付服务领域迅速拓展,移动支付业务量迅速增长。非银行支付机构在移动支付业务中为客户开立的支付账户具有高效、便捷等优势,普遍被公众所接受。但同时存在支付账户实名制落实不到位、非属地化管理导致消费者维权难、相关法规制度不完善等问题。本文通过分析金融科技背景下支付账户发展现状和支付账户监管过程中存在的问题,提出强化支付账户实名制管理、提高支付账户非现场监管水平、重视消费者合法权益保护、建立健全相关法规制度等规范支付账户监管的政策建议。     

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》述评

2015年12月28日人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),该办法的制定背景在于:非银行支付机构匿名、假名账户严重阻碍了支付账户实名制的落实.《办法》立足于客户权益保护,明确网络支付的含义及服务宗旨,规范支付账户管理,完善支付机构分类监管措施及客户权益保护机制.这对加强非银行支付机构管理,保护客户合法权益,促进网络支付健康发展具有重要意义.     

第三方支付平台客户虚拟账户资金审计方法探讨

本世纪,随着网络技术和虚拟金融的快速发展,网上商品和服务交易呈现快速发展的态势.与此同时,为了保证交易双方的资金和商品及服务的安全,第三方支付平台机构也快速崛起,其平台上虚拟账户及虚拟账户资金的使用量也不断扩大.本文从审计角度,分析第三方支付平台客户虚拟账户资金的概念及存在的相关风险,并对第三方支付平台客户虚拟账户资金提出一些审计方法.     

支付机构支付账户功能定位与监管边界研究

近年来,金融科技创新与平台类支付业务快速发展,部分机构借创新之名模糊支付账户定位与业务边界,传统监管经验面对新兴复杂的业务实践出现困难。本文通过明晰支付账户身份识别、资金存储、资金结算、信息记录四项基本功能,解析支付账户定义;明确支付账户业务中,支付机构与用户系委托合同的基础法律关系;进而厘清支付账户构成要件,并结合实务中支付机构“内部户”等问题,分析支付账户监管边界,以期有所裨益。     

支付机构监管体制与监管指标体系研究

近年来,网络信息和通讯技术飞速发展,新型支付方式—网络支付兴起,第三方支付机构如雨后春笋般涌现,其业务创新与服务灵活的特点迅速被市场认可,第三方支付市场呈现井喷态势,逐渐成为传统金融支付服务体系的重要补充,这给金融监管带来了新的课题和诸多挑战.这需要监管部门正视现状,开放思路,同时科学设计监管指标,完善监管体制,以引导和规范第三方支付行业及有关机构健康发展,维护金融稳定,防范金融风险,切实保障消费者权益.     

第三方支付的法律风险及其防范机制构建

互联网金融近两年发展势头迅猛,2010年《非金融机构支付服务管理办法》颁布以来,第三方支付有了明确的监管机构和法律规范,发展日新月异。但随着支付工具创新不断涌现和市场竞争日趋激烈,第三方支付业务的法律风险凸显,应从规范客户契约、加强合同监管,规范支付认证程序、保护账户信息,加强账户资金监控和账户信息审查、做好网站备案监管,构建多元纠纷解决机制、开展消费者普法教育等方面构建第三方支付的法律风险防范机制。     

支付机构客户备付金监管探析

支付机构的快速发展对活跃支付服务市场、方便社会公众资金结算等方面具有重要意义。近几年,支付机构业务的扩大和规模不断增长,产生了巨额的客户备付金,而客户备付金管理存在巨大的风险隐患。近期爆发的挪用、占用客户备付金风险事件也给人们敲响了警钟。基于此,本文对支付机构客户备付金管理存在的问题进行分析,并提出完善相关管理制度、建立银行跟踪监督体系、完善系统监管功能等建议。     

浅析网络银行账户实名制

"十二五"以来,我国电子商务业务快速发展,网络支付需求迅速增加,大量网络支付机构迅速发展。在此情况下,商业银行为抢占网络支付市场,增强企业盈利能力,加快网络支付创新速度,相应衍生出网络直销银行等金融服务创新模式。随着民生银行、兴业银行等机构借助网络直销银行开立银行账户,网络银行账户实名制日益成为监管部门银行账户管理的关键问题。落实网络银行账户实名制的业务流程通过在民生银行、兴业银行、浦发银行等银行网站、手机客户端开立银行     

非金融支付机构客户备付金管理问题研究

近年来，我国从事专业化支付服务的非金融机构发展非常迅猛，拥有的客户数量、交易金额、客户备付金呈现出飞速增长的势头。据统计，在人民银行办理支付服务登记的特定非金融机构已达260家。非金融机构支付业务的快速发展，对于繁荣支付服务市场、     

业界大事

央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理力法》2015年12月28日,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,于2016年7月1日起施行。人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。     

支付机构面临的支付风险及应对策略

正随着互联网金融的兴起、跨境支付业务试点的开展以及无卡支付业务的广泛使用,支付清算行业迎来了快速发展时期,但在享受行业便捷高效服务的同时,支付机构风险防范能力将影响整个交易的安全性,支付业务的风险问题亟待关注。支付机构面临的支付风险及趋势分析1.支付环境与主要风险中国特定的国情决定了支付机构及其竞争者、合作者,以及商户、消费者/用户、政府、监管机构等利益相关者,     

筑起第三方支付客户资金安全的新防线

随着非金融机构处理客户资金的规模不断增大,客户资金的管理漏洞和风险隐患也日益显著,其安全问题需要监管部门高度关注非金融机构支付服务的出现较好地满足了电子商务企业和个人的支付需求,尤其是网上支付业务对交易资金流和信息流的专业化和高效率处理,极大地加速和促进了电子商务的发展。随着交易规模与日俱增,非金融机构处理客户资金的规模日益庞大,客户资金的管理漏洞和风险隐患也日益显著,其安全问题需要监管部门高度关注。     

非金融支付机构信息安全风险评估模型研究

针对非金融支付机构信息安全管理相对薄弱这一现状,本文以信息安全管理国际标准ISO27001为理论基础,根据非金融支付机构的业务运作模式、信息化基础设施建设及运维模式的特点,通过分析资产、脆弱性、威胁以及风险等关键要素间的相互关系,采用定性和定量评估相结合的方式,从而形成一套较为完善的非金融支付机构信息安全风险评估模型,为人民银行进一步加强非金融支付机构技术监管,保障金融稳定提供科学的方法论支持。     

非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议

2015年12月28日中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),自2016年7月1日起施行.《办法》规定了支付机构应根据客户身份认证情况将个人网络支付账户分为三类,并规定了各类账户的信息认证标准,规范非银行支付机构网络支付业务.     

数字化移动支付反诈防控体系研究

2022年12月1日起,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行,为金融机构贯彻落实党中央严厉打击电信网络诈骗(以下简称“电诈”)的工作任务提供了强有力的法治保障。其中,第三章“金融治理”明确对银行业金融机构和非银行支付机构在账户开立、异常账户与可疑交易监测、可疑交易处置等方面提出了细化要求,进一步压实上述机构的反诈责任。     

第三方支付机构跨境外汇电子支付管理问题研究

《金融业发展和改革"十二五规划"》明确提出"推广电子交易,不断提升金融业电子渠道交易替代率"。为促进支付服务市场健康发展,中国人民银行出台了《非金融机构支付服务管理办法》,并陆续发放四批共196家非金融支付机构支付牌照,第三方支付机构跨境电子商务及跨境外汇电子支付业务蓬勃发展,但由于目前跨境外汇电子支付管理制度不够健全,容易成为异常外汇资金流出入的便利渠道,因此需研究完善相应的监管政策,切实防范潜在的外汇管理风险。     

简评银行与第三方支付合作业务监管新规

正中国银监会与中国人民银行于2014年4月联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称《通知》),该文件强在规范银行与第三方支付机构的合作,保障客户支付交易安全。《通知》延续了银监会于2014年8月下发的《加强电子银行客房信息管理有关规定》,2014年1月央行下发的《关于加强银行卡管理业务的有关规定》、从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题进行了细化规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通