导航产品与商业银行产品创新的实践与思考

长期以来，产品易于被竞争对手模仿及保持市场优势时间短，成为制约商业银行产品创新的“瓶颈”。目前国内商业银行需要经历机制性的组织变化才能逾越产品创新的难关，因而要求在组织管理层中有能动的“导航者”。导航者的作用在于使组织的创新机制运作顺畅、培养有创新能力的团队及引入合适的创新技术，从而改善组织的产品创新效果、塑造组织的产品创新文化。有鉴于此，要求导航者要具备必要的知识、投入足够的精力及承担潜在的风险。本文通过案例银行的具体产品创新实例，分析了导航者如何导航产品创新的开展，使理论与实际结合，具有一定的应用价值。     

商业银行产品创新与风险防范探讨

随着经济社会的不断纵深发展,创新的理念已成为组织发展的重要保障因素。在这种背景下,商业银行需不断进行产品创新,以符合市场发展需求,获取竞争上的优势。然而,产品创新过程中不可避免会存在诸多的风险,有必要进行有效的防控。本文基于对商业银行产品创新及风险管理相关理念的概述,从借记卡、信用卡、网上银行、电话银行四个方面入手,结合案例分析产品创新过程中存在的风险,并分别提出了相应的风险防范对策。最后,对研究进行了总结与讨论,以求为我国商业银行更好的开展产品创新活动提供必要的借鉴与参考。     

中国商业银行的产品创新与风险定价

本文介绍了商业银行产品创新的基本方向基本条件，并简要论述了产品创新与风险定价的关系，指出银行产品创新的过程就是定价的过程，是对原有各种要素重新组合、调整和再分配的过程，这个过程的每一个环节无不与定价息息相关。银行只有对创新产品实施合理的定价，创新才不会是盲目的，创新所必须具备的“各种要素的重新组合”和“创造性变革”的基本要求和特征才能真正实现。     

股份制商业银行产品创新体制初探

当前产品创新已成为商业银行竞争的重要手段。本文通过分析股份制商业银行的内、外部环境和发展趋势,借鉴国外商业银行的先进经验,提出建立适应股份制商业银行实际的产品创新体制及其配套机制。     

我国商业银行要强化金融产品管理

强化我国商业银行金融产品管理是市场和客户需求变化及金融业竞争的必然要求。商业银行产品管理有产品分析、产品创新开发、产品创新开发、产品计划、产品营销实施和产品稽核控制等五大基本职能和环节我国商业银行要强化产品管理，提高产品营销能力，必须落实产品管理知识普及、产品管理的组织结构调整、产品创新改进优化及实施产品经理制等多方面的政策管理措施。     

浅议我国商业银行票据产品创新基本方法

随着创新研发工作的日益推进,各大商业银行在票据产品的创新过程中,首先将提升盈利能力、创新运作方式、改进服务模式等作为重点考虑内容。同时,实践表明,深入探讨适应本行模式的产品创新方法、建立适应市场的产品创新机制,是做好票据产品创新的前提条件;商业银行建立风险防控机制是创新的关键;实现创新票据产品的市场价值是创新工作的内在动力,创新成功与否,将通过市场竞争进行考验。本文分析了票据产品创新的动因,从中探讨了目前形势下,商业银行做好票据产品创新需要采取的基本思路,进而总结了票据产品创新工作可以采取的工作方法,从而得出对做好票据产品创新,帮助商业银行提升创新产品市场竞争力的基本途径的思考。     

浅议我国商业银行票据产品创新基本方法

随着创新研发工作的日益推进,各大商业银行在票据产品的创新过程中,首先将提升盈利能力、创新运作方式、改进服务模式等作为重点考虑内容。同时,实践表明,深入探讨适应本行模式的产品创新方法、建立适应市场的产品创新机制,是做好票据产品创新的前提条件;商业银行建立风险防控机制是创新的关键;实现创新票据产品的市场价值是创新工作的内在动力,创新成功与否,将通过市场竞争进行考验。本文分析了票据产品创新的动因,从中探讨了目前形势下,商业银行做好票据产品创新需要采取的基本思路,进而总结了票据产品创新工作可以采取的工作方法,从而得出对做好票据产品创新,帮助商业银行提升创新产品市场竞争力的基本途径的思考。     

金融市场变革与产品创新研究

中国金融市场正在经历一场“存款投资化、贷款证券化”即“金融市场化”的变革。过去几年,以银行间市场为主的变革,即利率市场化的过程基本结束,今后变革的重点将更多体现在汇率市场即人民币国际化上。产品创新是这场变革的灵魂,具体表观为产品创新深度的推进和广度的拓展。产品创新的深度将会以利率和汇率相结合的创新来体现,而创新的广度将由银行间市场延伸至各个金融市场及存贷市场。以产品创新为主线,商业银行的经营机制变革也将进一步推进。     

产品彰显实力创新引领潮流——中国工商银行产品创新之路回顾与展望

作为国内商业银行的领军人，中国工商银行于2007年率先在业内成立了产品创新管理部，专门负责组织、推动和协调全行产品创新工作。在总行产品创新管理部的推动下，全行上下以空前未有的热情，激发人人独特的创新精神，使全行的创新智慧得以更好的凝聚，掀起了工商银行创新的新浪潮!回眸过去，创新之路也许并非一路平坦，创新之路也许总有曲折蜿蜓，但我们看到最多的是工行人青春焕发的容颜，感受到最多的是工行人百折不挠的创新精神。 为了使广大读者更加了解产品创新管理部的工作情况和未来的发展方向，本刊记者专访了工商银行产品创新管理部总经理王刚，并对目前正在开展的重要项目、部分分行产品创新工作进展情况进行了梳理和介绍。     

我国商业银行产品创新的问题与对策

改革开放以来，尤其是近十年来，随着国有商业银行改革的全面展开，各种所有制银行的陆续建立，外资银行的大举入侵，我国商业银行出现了如火如荼的产品创新热潮。新的银行金融产品层出不穷，金融服务不断丰富。我国商业银行的产品创新体现了以下特点：(1)个性化，体现在为不同需求的客户量体裁衣，提供特色金融产品和服务，最大化地满足他们的需求。(2)综合化，即开发出功能强大的金融产品，满足客户的多种需求。如近些年各商业银行推出的“一卡通”、“一网     

我国商业银行加速产品开发的影响因素及相关建议

国外金融创新产品开发一般包括初步调查、细节研究、开发、测试与确认、全面上市等5个阶段。本文分析了国外商业银行金融产品创新的成功要素和实践中的障碍,并在调查我国部分商业银行加快产品创新的基础上,提出我国商业银行加速产品开发的影响因素模型,认为项目特质、高层支持、创新策略、新的工作方式和新的组织形式等5个方面影响了新产品的开发速度,而现实中人才、信息化程度、传统的经营体制、创新机制、总体规划等方面阻碍了商业银行加速产品创新的进程;最后,作者结合我国国情提出了商业银行加快产品开发的阶段性建议。     

混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究

对于国有商业银行来说,加入WTO后如何确定产品创新的战略目标和策略,发挥核心产品的优势为客户提供满足个性化需求的金融产品,从而赢得客户、扩大市场份额,是一项重大课题。本文从混业经营制度下的商业银行产品创新入手,分析了国内分业经营制度下,商业银行产品创新存在不能有效利用各要素市场,不能满足客户个性化需求,无法适应市场竞争的不足及其原因。在此基础上,作者提出了国有商业银行混业经营的目标路径和步骤;在混业经营制度下的产品创新战略定位选择;国有商业银行金融产品创新策略,包括机制创新、队伍创新、平台创新和产品创新。     

我国商业银行加速产品开发的影响因素及相关建议

国外金融创新产品开发一般包括初步调查、细节研究、开发、测试与确认、全面上市等5个阶段。本文分析了国外商业银行金融产品创新的成功要素和实践中的障碍，井在调查我国部分商业银行加快产品创新的基础上，提出我国商业银行加速产品开发的影响因素模型，认为项目特质、高层支持、创新策略、新的工作方式和新的组织形式等5个方面影响了新产品的开发速度，而现实中人才、信息化程度、传统的经营体制、创新机制、总体规划等方面阻碍了商业银行加速产品创新的进程；最后，作者结合我国国情提出了商业银行加快产品开发的阶段性建议。     

我国商业银行金融产品创新策略探讨

在西方国家,产品创新是商业银行增强核心竞争力的重要手段.目前我国金融体系改革进一步深化,市场开放度逐渐提高,同业竞争将日趋激烈,而我国银行业的产品创新能力依然较弱.本文从产品创新的现状出发,指出我国商业银行金融产品创新存在着产品整合程度不高、缺乏创新自主性、产品独创性比较低、同质化现象严重等问题,分析了我国商业银行金融...     

普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析

为实现普惠金融的商业可持续发展,需要创新研发有针对性的金融产品。在发展普惠金融的过程中,商业银行需要做好产品创新以扩大业务种类、丰富服务渠道、扩充服务客户、提升服务水平,最终提高竞争实力。在具体做好产品创新发展普惠金融的过程中,商业银行需要认真分析客户需求,提高产品创新的针对性,充分借助互联网金融渠道,积极做好与外部机构合作,全面做好风险管理。     

对国有商业银行产品管理和创新的若干思考

随着金融业的发展和客户对金融需求的日益增长,商业银行核心竞争力越来越依赖于成功的产品开发、科学的产品定价、优良的产品品质以及卓越的产品营销,因此,加强产品管理和创新对国有商业银行而言具有十分紧迫的现实意义.本文从产品结构、功能、创新及营销等多角度对产品管理进行了分析,指出国有商业银行目前的产品管理缺乏市场导向的产品管理理念、产品管理构架不完善、缺乏科学的产品创新机制及缺乏明确的产品品牌战略等.针对此,作者提出建立以市场为导向的产品管理理念、构建面向市场的产品管理组织框架、制定科学的产品营销策略及理顺产品创新模式等具体建议.     

商业银行产品竞争力评估指标体系研究

银行产品竞争力评估是商业银行产品管理及产品评估的一个重要组成部分,是从产品竞争力角度对银行产品进行评价分析,以了解银行产品在同业竞争中的地位及产品构成要素与同业相比的优劣,为研究、改善和创新银行产品提供更科学的依据。本文从产品创新的角度,研究设计了一套切实可行的银行产品竞争力评估模型,将竞争力结果和竞争力因素分析相结合,并对个人网上银行产品竞争力进行了评估和验证。验证结果表明运用该模型评估银行产品竞争力方法灵活简洁,可操作性较强,具有较好的应用价值,为开展银行产品竞争力评估实践提供了参考。     

跨市场融合性人民币产品创新研究

结合对新兴市场国家（地区）的发展路径及对目前国内金融市场所存问题的分析，本文认为，市场对四类跨市场融合性人民币产品存在强烈需求，其中，跨资本和期货市场、跨货币和资本市场两类融合性产品的发展前景较为乐观，跨货币和外；12市场融合性产品次之，跨货币和期货市场融合性产品的发展则尚有待于一些条件的成熟。国内商业银行参与跨市场融合性产品创新时应遵循审慎经营原则，近期以跨货币与外汇市场融合性人民币产品为主，长期以跨货币与期货市场融合性人民币产品为目标。从提高信贷资产流动性的迫切程度来看，中小银行可能会成为跨货币与资本市场融合性人民币产品创新的主要推动力。     

跨市场融合性人民币产品创新研究

结合对新兴市场国家(地区)的发展路径及对目前国内金融市场所存问题的分析,本文认为,市场对四类跨市场融合性人民币产品存在强烈需求,其中,跨资本和期货市场、跨货币和资本市场两类融合性产品的发展前景较为乐观,跨货币和外汇市场融合性产品次之,跨货币和期货市场融合性产品的发展则尚有待于一些条件的成熟.国内商业银行参与跨市场融合性产品创新时应遵循审慎经营原则,近期以跨货币与外汇市场融合性人民币产品为主,长期以跨货币与期货市场融合性人民币产品为目标.从提高信贷资产流动性的迫切程度来看,中小银行可能会成为跨货币与资本市场融合性人民币产品创新的主要推动力.     

商业银行理财产品创新对宏观审慎管理的影响分析

2005年以来,商业银行理财产品创新迅猛发展,在满足大众旺盛的投资需求的同时也为商业银行创造了新的利润增长点。与此同时,我们注意到,商业银行理财产品创新对宏观审慎管理的实施提出了新的要求。本文在对理财产品市场发展现状和特点进行总结的基础上,梳理出理财产品创新对宏观审慎管理影响的六个突出问题,最后提出下一步的政策建议。