弯道超车，科技赋能银行零售转型

在金融科技不断发展的大背景下，金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展，加之新冠疫情影响，人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升，如手机银行、微信银行、远程银行等，金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发，结合商业银行零售业务发展现状，然后对商业银行零售业务转型发展，打造数字银行提出几点建议。     

零售银行业务的智能全渠道转型发展

金融科技的发展和宏观经济环境的变化,使得商业银行的经营环境发生了重大改变。当前,零售业务转型发展成为商业银行关注的战略重点,各商业银行在渠道、场景等方面投入了大量的资源进行零售业务转型。波士顿咨询公司（BCG）研究团队基于领先银行的探索实践,对商业银行零售业务转型发展进行了深入的研究。BCG认为,商业银行零售业务向“智能全渠道”转型势在必行,并从渠道触达层、中台赋能层、支撑保障层等维度刻画了未来商业银行零售业务的全渠道经营蓝图。在当前各商业银行零售业务竞争日趋激烈的背景下,本文为商业银行的零售业务转型发展提供了有益的借鉴。本刊征得BCG同意,刊发此文,以期为读者带来启发。     

二级支行零售业务发展之路探析

银行零售业务的对象为中小客户,包括中小企业和个人客户,它是相对于批发业务而言的。近年来,各家商业银行都在竞相发展零售业务,农行正在努力把发展零售业务作为拓展业务的重中之重,二级支行如何积极配合,加速推进零售业务转型,努力打造成为区域内一流的零售银行,还需要从完善个人金融产品体系、提高零售队伍人员素质、改善网点服务功能等方面入手。     

网点转型:安快银行经验、国内实践与启示

随着信息科技的发展,电子银行不断推陈出新,但物理网点仍然是商业银行加深客户关系并保证持续稳定利润来源的关键,尤其在涉及客户财务决策以及获取个性化建议等方面,网点网络依然是客户的首选。美国安快银行借鉴零售商经营理念打造全新的银行"门店"模式,并通过不断的创新保持零售业务竞争力,成为全美最富有革新与创新力的社区金融服务商。在国内商业银行不断推进网点及零售金融转型的今天,安快银行的经营发展模式值得借鉴。华润银行的"店中店"模式是安快银行"门店"模式在中国的重要实践,未来国内商业银行基层物理网点仍将成为积极开展零售业务、充满活力的零售商店。     

基于大数据视角的商业银行零售转型研究

随着5G、AI等技术的发展,大数据在各行各业应用日益广泛,对业务支撑作用日益明显,改变了人们的消费习惯,对经济发展和生产生活产生影响。金融科技发展、居民消费升级、客户需求变化、市场竞争加剧等对传统零售银行带来了冲击。对商业银行来讲,从大数据视角审视、研究零售业务转型有重要现实意义和实践意义。本文基于大数据视角,通过对商业银行零售转型必要性和存在问题分析,提出零售业务转型发展的建议和措施。     

金融脱媒机理下的商业银行业务转型

随着经济金融体制改革向纵深推进和金融领域的全面对外开放,我国商业银行正经历着前所未有的经营环境巨变,脱媒趋势日益显现。本文分析了金融脱媒机理,认为金融脱媒只是经济发展到一定阶段对银行传统中介功能提出的挑战,并不意味着银行机构的消亡,商业银行需要创新中介功能来应对脱媒。本文结合我国银行脱媒的现状与特征,提出了我国商业银行可从开展零售银行业务、拓展中间业务、开拓网络银行业务、推动商业银行的综合经营等方面进行业务转型来应对脱媒。     

零售银行业务转型:不忘初心,笃定前行

正金融业是国家的经济命脉,银行业则是金融业的核心。大型商业银行的深化改革与转型发展将对提高金融服务水平、提升百姓福祉起到巨大的推动作用。伴随金融科技的快速发展,以“存贷汇”为支撑的传统银行零售业务不断被互联网金融蚕食。零售银行     

对商业银行经营战略转型问题的思考

一、积极发展零售银行业务 纵观国际银行业的发展,随着资本市场的发展和居民金融需求的提升,面向私人的零售银行业务正在成为现代商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源.国际上著名的大银行如花旗、汇丰、德意志银行等,零售业务的利润贡献都在50%以上.从银行转型看,美国的商业银行从1988年开始摸索新的发展模式,在经历了痛苦的调整后,银行业的平均盈利水平明显提高,其中很重要的一个方面就是转向私人银行业务的发展.而且,伴随着金融创新的不断推进,这种转变还在继续深化.因此,积极发展零售业务,应该成为我国商业银行经营战略转型的一个重要方面.     

场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

商业银行零售业务存在的问题与发展策略

近年来,随着金融体制改革的深入,银行业竞争加剧,各家银行都把零售业务作为一个新的利润增长点,实施战略性的业务转型。本文在分析商业银行零售业务目前存在的问题基础上,借鉴其他商业银行零售业务的成功经验,提出商业银行零售业务发展策略,从发展理念、组织结构、产品创新、客户管理、渠道建设、人才培养等方面提出相应的发展建议。     

从“貌合神离”到“形神兼备”——试论商业银行转型网点的绩效考核制度建设

推进零售网点战略转型,加快零售业务发展,已成为我国主要商业银行的共识。交通银行提出用5年时间成为真正的零售银行,中国工商银行把“向零售银行转型”作为突击方向,中国建设银行则把网点转型的进度和效果纳入年度KPI指标进行考核。     

银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

商业银行零售业务数字化转型路径分析

商业银行数字化转型迫在眉睫,国内外先进银行纷纷投入大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的布局,积极筹备实施大规模的数字化转型。论文总结了国内外商业银行在推进数字化转型进程中的核心要素,研究商业银行零售业务数字化转型的关键着力点,最后提出零售业务数字化转型对策建议。     

商业银行零售业务数字化转型探究

近年来,全球经济数字化和金融科技得到了飞速发展,在大数据时代背景下,商业银行零售业务要实现可持续发展,必须加快推进数字化转型。本文分析了目前商业银行数字化转型存在的问题,并提出相关的应对策略。     

张海涛:创新营销、整合产品,构建手机金融平台

目前,我国商业银行为建设成现代金融企业的进程逐步加快,城市商业银行也作为一支有生力量,纷纷提出经营战略转型的要求,其中尤以个人零售业务作为经营战略转型的产品研发方向和核心内容,银行零售业务已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径,成为打造知名品牌的主要工具,成为创造核心竞争力的主要手段.     

2008年征稿要点

1、商业银行战略转型与体制机制改革2、商业银行综合经营与金融集团3、商业银行资本管理与并购重组4、商业银行公司治理与流程银行建设5、商业银行零售业务发展与经营模式转换6、金融脱媒与商业银行金融创新     

2008年征稿要点

1、商业银行战略转型与体制机制改革2、商业银行综合经营与金融集团3、商业银行资本管理与并购重组4、商业银行公司治理与流程银行建设5、商业银行零售业务发展与经营模式转换6、金融脱媒与商业银行金融创新     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。     

我国社区银行的运营模式研究

随着我国利率市场化进程的加速,商业银行纷纷开始向零售银行转型。社区银行作为商业银行终端的触手,直接面对社区居民、社区小微企业与社区个体商户,其在银行零售业务上的战略重要性不言而喻。如何让社区银行在社区发挥其金融平台功能、带动社区金融链的良性循环对我国商业银行来说既是机会也是挑战。