对商业银行基层分支机构防范操作风险的探讨

近年来,商业银行基层分支机构案件频发,给国家造成重大经济损失和严重不良影响。本文就当前商业银行基层分支机构操作风险的表现形式、潜在风险、成因进行分析,并提出对策建议。     

商业银行分支机构防范柜面操作风险探析

操作风险是商业银行基层机构面临的主要风险之一,而柜面操作风险是其重要的组成部分。从近年来商业银行发生的案件来看,大部分都是由柜面操作风险诱发的。因此,当前形势下如何防范柜面操作风险已成为商业银行基层机构亟待解决的问题。     

对国有大型商业银行绩效考核体系改革的研究

近几年,一些国有大型商业银行的基层分支机构在经营中不计成本,不顾风险,甚至违规操作,造成不良案件频发.在综合各种情况并进行分析后,笔者认为,国有大型商业银行与其他商业银行的一个明显差距体现在绩效考核体系上.绩效考核体系不合理,不仅造成国有大型商业银行基层分支机构违规经营问题严重,更进一步影响其可持续发展.因此,改革国有...     

距离因素对商业银行操作风险的影响研究

自20世纪90年代以来国内外银行界频频发生重大操作风险事件,其中大部分都发生于与总行距离较远的分支机构,由此提出问题:操作风险是否会受到距离因素的影响?基于操作风险成因理论和风险管理要素理论进行分析,发现分支机构与总行之间的距离对分支机构操作风险状况具有"多重影响机制",相互邻近的分支机构之间距离则会引致"孤岛效应"。进一步基于商业银行内外部操作风险数据进行实证分析,结果验证并拓展了理论分析部分。最后提出了一系列针对性措施来降低距离因素对分支机构操作风险的负面影响。     

基于商业银行合规风险管理机制研究

近年来，我国商业银行日益重视内控体系建设，并且取得了一定的成效。但部分商业银行或其分支机构相继发生一些违规操作和违规经营问题及案件，其深层次原因在于合规风险管理机制不完善。因此，商业银行构建有效的合规风险管理机制，是解决合规风险与操作风险问题及案件频发的一项重要的治本之策。     

商业银行基层机构案件防控面临的问题及对策

国内商业银行大多采取层级管理模式，基层机构支撑着商业银行金融服务基础，是商业银行整个肌体中最活跃的细胞。由于商业银行基层机构多，人员占比大，与客户交往直接，操作风险管控环节密集，战为案件易发多发的区域。银行案件商接反映银行内控风险管控水平，往往与巨额资金相关联，社会关注度高，司法机关、监管部门以及商业银行自身都对银行案件严防死守，“案件防控抓基层”也成为银行案件防控工作的共识。     

国有商业银行分支机构操作风险成因及控制分析

近年来商业银行因操作风险控制不利而引发的案件屡禁不止且大有蔓延势态。如何有效防范操作风险既是保证银行业稳健运营和金融安全的重大课题，又是当前银行分支机构迫切需要解决的问题。     

大数据环境下商业银行分支机构信息安全风险管理的探讨

随着银行业数据大集中,商业银行分支机构的部分风险得以集中,而通信、网络、系统因素的操作风险、机房风险等仍然存在。本文结合商业银行基层分行的信息科技风险管理实践经验,对基层分行存在的问题进行了归纳,并从组织架构、机房管理、网络通信、应急演练等方面提出可行性建议。     

基层商业银行防范操作风险的思考

基层商业银行提升核心竞争力的关键在于正确处理风险防范与业务发展的关系。在经营转型时期如何依法合规经营、防范操作风险和金融案件，是摆在基层商业银行管理者面前的一个重要课题。     

银行基层机构操作风险管理“十”法

操作风险是商业银行面临的三大风险之一。银行基层机构处于经营管理的最前沿,是操作风险损失与案件的多发区域,也是目前银行风险管理体系中的薄弱环节。本文从操作风险长效机制入手,提出构筑基层银行操作风险立体防线的10种方法。     

建立会计核算业务风险评价体系 提升会计核算工作水平

操作风险、信用风险和市场风险称为银行业面临的三大风险。切实做好金融服务工作,促进辖区经济发展是人民银行分支机构的一项重要职责,会计核算工作是金融服务工作的基础。相对于信用风险与市场风险,操作风险是人民银行分支机构面临的主要风险,而操作风险主要集中在基层会计业务部门,近年来,人民银行因操作风险引发的案件时有发生。这些案件的发生,与人民银行内部控制制度不健全、执行不到位密切相关,因此,加强内部控制研究,建立科学、有效的会计核算业务风险评价体系,不仅具有理论意义,更具有强烈的现实意义。     

商业银行基层机构操作风险探讨

近年来,随着监管机构监管力度的持续增强,商业银行发案率大幅下降,金融秩序持续向好。但是基于商业银行自身经营的特点,诱发案件的风险因素无时不在,而在诸多的风险因素中,基层机构的操作风险无疑又是表现突出且占比较大的风险因素之一。本文对操作风险的定义、自身的特点、产生的原因进行了分析,并对如何有效防范提出对策,为商业银行基层机构加强操作风险管理提供参考。     

当前基层商业银行的操作风险隐患

没有规矩，不成方圆；有规不循，有矩不蹈，同样难成方圆。随着监管部门和商业银行对操作风险的日益重视，相关的制度和规章逐渐建立并完善起来，但一些基层商业银行仍视规矩为无物，甚至”明目张胆”地违法违规，导致商业银行分支机构的操作风险隐患不断积累。[编者按]     

基于博弈论的商业银行内部监督问题研究

近年来，国有商业银行连续发生了一些重大案件。这些案件多发生在国有商业银行的基层分支机构．案件的当事人多是基层银行所处管理层级别较高的管理者，而且有些案件发生的隐患长期得不到发现和消除。本文从博弈论和信息经济学的角度，分析了为什么随着银行员工所处管理层级的提高银行员工的偷懒行为或道德风险行为越来越难发现，并建议使用基层商业银行内部监督的两个工具，加强商业银行内部监督。     

创新工作方法提高案防水平

案件防范工作是一项系统工程，是基层人民银行做好各项工作的重要保证。人民银行崇仁县支行按照《中国人民银行分支机构内部控制指引》等文件的要求，在内控环境、核心控制、职工操作行为、内控监督运行机制等方面下足工夫，有效防范了各类风险，保障了基层人民银行职责的正确履行，提高了崇仁县支行案件防范工作水平。     

切实关注基层商业银行防范操作风险的难点——由农业银行邯郸分行特大金库被盗案引发的思考

2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发生了一起特大盗窃金库案，被盗现金达5100万元。震惊之余，这一案件也再次证明，基层商业银行防范操作风险任重而道远。勿需讳言，基层机构操作风险的存在和发生有其必然性，但认识到基层机构防范操作风险的难点和问题所在，并采取针对性的有效措施，防范风险的产生，避免或降低损失，对于银行基层机构的经营管理具有十分重要的意义。     

商业银行操作风险的控制模式研究

进入20世纪90年代以后,我国商业银行操作风险案件越来越多,给国家造成了巨大的损失“,新巴塞尔协议”的颁布增强了人们对商业银行操作风险的重视。本文在分析国内外商业银行操作风险的基础上,从我国商业银行的实际情况出发,借鉴国外的先进经验,构造了商业银行操作风险的控制模式,对降低商业银行操作风险进行了有益的探讨。     

新常态下商业银行分支机构流动性风险监管研究——以青岛辖区中资商业银行分支机构为例

随着利率市场化的深入推进、资金支付模式的加速创新以及信用风险管控压力的持续增大,新常态下商业银行流动性风险管控与监管形势日益严峻。本文创新商业银行分支机构流动性风险监管视角,结合青岛辖区主要中资商业银行分支机构流动性风险管控的具体情况,将商业银行分支机构流动性风险按诱发因素区分为资金头寸类、业务结构类、风险传染类等类型,总结商业银行分支机构流动性风险管控经验,提出流动性风险管控的不足并分析其产生原因。在此基础上,探索构建商业银行分支机构流动性风险动态评估体系,就商业银行分支机构流动性风险管控提出相关建议。本文的研究结论对于加强新常态下我国商业银行分支机构流动性风险监管有一定的参考价值。     

基层网点如何构建防范操作风险的长效机制

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行操作风险案件频发,如：美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成6000万美元的损失,日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致11亿美元的损失,又如,国内中行的“高山卷款10亿潜逃案”、建行的“吉林金融诈骗案”等,操作风险控制已逐渐受到银行界的高度重视。操作风险具有覆盖范围广、成险概率高、人为因素大等特征,这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终,关系到商业银行的生存和发展。银行的业务“操作”主要是由基层营业网点来完成,所以,加强对基层营业网点操作风险控制的研究更具有现实意义。     

浅析建立会计操作风险控制评价体系

近年来,操作风险在银行业风险管理中的重要性与日俱增,已引起银行业的广泛重视。会计操作风险是操作风险管理的重要内容。事关银行安全营运的全局,商业银行以往发生的重大事故或案件,大部分都与会计操作风险控制不力有着重要的关系。因此,提高会计操作风险防范水平,积极创新会计风险管理方法,探索建立会计操作风险控制评价体系,已显得尤为迫切。