银行业务流程再造与操作风险控制

近年来，国际国内银行操作风险事件频发，给商业银行带来了巨大的损失。与市场风险管理和信用风险管理不同，操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误以及外部事件造成的风险，通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，往往被商业银行自身所忽视。随着银行机构越来越大，产品越来越多样化和复杂化，以及金融业和金融市场全球化的趋势，银行业务对计算机为代表的IT技术的高度依赖，使得一些操作风险极易导致严重后果，这也是银行高度重视操作风险的原因之一。     

现代商业银行操作风险及其管理机制探讨

操作风险管理一直是摆在商业银行面前的一个十分重要而紧迫的课题,操作风险事件纷繁复杂,比之于信用风险和市场风险更难以防范,然而操作风险管理也并非没有规律可循.本文从全面认识操作风险的内涵与特征入手,借鉴国际一流银行操作风险管理经验,通过连点成线,实施集成连贯的操作风险管理;点线结合,培育相互协作的内部关系和经纬交织的内部控制环境;定性和定量相结合,搭建有效的操作风险管理框架,构建起商业银行操作风险管理的长效机制.     

建设一体化系统 全面防范操作风险

操作风险是银行面临的三大风险之一。据国际权威机构统计,操作风险造成的损失约占金融机构损失的四分之一,银行信用风险及市场风险损失有很大比例来自操作风险事件。监管机构对操作风险管理日益重视,巴塞尔新资本协议也已对操作风险提出资本计提要求,银监会也已明确了以三大风险(信用、市场、操作)为主的监管思路,并针对操作风险管理及资本计提发布拟     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

商业银行操作风险管理初探

本文对银行操作风险的类型进行了分析,指出了该风险在银行经营中日益重要的原因,就操作风险的衡量问题,介绍了国际银行业的三种不同衡量方法,并在借鉴国际银行业对操作风险管理经验的基础上,对中国银行操作风险管理的状况及发展趋势做出了判断。     

商业银行基层机构操作风险管理框架思考

按照巴塞尔银行业委员会的估计,在银行业所有风险中,操作风险造成的损失已经发展到仅次于信用风险。近年来国内外操作风险事件频发也应证了这一点。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,提高操作风险管理水平是一个十分重要而紧迫的课题。操作风险管理是对操作风险进行识别、评估、检测、报告、应对的过程,作为银行基层机构,集防范操作风险的三道防线于一身,要使这一过程在实际工作中贯彻实施,并取得效果并不简单。本文从操作风险的概念入手,结合银行基层机构操作风险管理现状,对完善操作风险管理机制,提高操作风险管理水平,提出一些思考以供探讨。     

国内外商业银行操作风险管理实践探讨

本文从介绍国际活跃银行操作风险管理的最新进展及美、德商业银行操作风险管理实践,剖析我国商业银行操作风险管理中存在的不足,提出借鉴国际活跃商业银行操作风险管理理念、模式、体系、流程、技术等建议。我国商业银行目前案件频发、内控薄弱、群众信任度下降等,亟需借鉴国际活跃银行操作风险管理的经验,从构建体系、培育文化、理顺流程、完善制度、提高技术等方面,加强操作风险管理机制建设,这是有效解决合规风险、操作风险及案件的一项重要治本之策。     

商业银行基层机构操作风险管理框架思考

按照巴塞尔银行业委员会的估计,在银行业所有风险中,操作风险造成的损失已经发展到仅次于信用风险。近年来国内外操作风险事件频发也应证了这一点。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,提高操作风险管理水平是一个十分重要而紧迫的课题。操作风险管理是对操作风险进行识别、评估、检测、报告、应对的过程,作为银行基层机构,集防范操作风险的三道防线于一身,要使这一过程在实际工作中贯彻实施,并取得效果并不简单。本文从操作风险的概念入手,结合银行基层机构操作风险管理现状,对完善操作风险管理机制,提高操作风险管理水平,提出一些思考以供探讨。     

巴塞尔新资本协议框架下的操作风险监管初探

操作风险是银行面临的主要风险之一，近年来已引起广泛关注。操作风险监管是金融机构风险监管的重要组成部分。也是金融体系安全稳健运行的基础。2004年6月26日，巴塞尔委员会公布的《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（以下简称《新资本协议》）首次将包括法律风险在内的由人员、系统和业务流程以及外部事件引致的操作风险纳入到风险管理框架，并要求金融机构为操作风险配备相应的资本金。新资本协议对操作风险管理框架的构建体现了其基本目标即要提高资本金要求对银行风险的敏感度和这种具有风险敏感性的资本要求的有效性。     

东北地区银行业操作风险防范分析

风险防范是银行经营管理的永恒主题。20世纪90年代以来，以巴林银行和大和银行为代表的损失事件的一再发生，使国际银行业普遍认识到操作风险管理的重要性。近几年来，国内银行业操作风险管理可谓危机四伏，大案要案频发；东北地区地处特殊的地缘位置，经济环境较差，金融生态环境较差，也是大案要案的“重灾区”。如何加强内部控制、切实防范操作风险，是东北地区银行业面临的一个紧迫而现实的课题。     

商业银行引入操作风险管理的意义与策略分析

《巴塞尔新资本协议》征求意见稿(以下简称新协议)把操作风险、信用风险和市场风险一并纳入对金融机构的监管框架,既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现,同时也是从全面风险管理和保持银行体系稳定的角度对操作风险管理的新要求。因此,以新协议的公布和实施为标志,商业银行必将面临一个如何根据新的监管要求有效引入操作风险管理的现实问题。新协议将操作风险纳入监管框架的重要意义操作风险是指由不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失风险。从这个意义上讲,操作风险并不是一个新的概…     

银行操作风险成因及对策研究

国际和国内银行业操作风险事件频发,给商业银行带来了巨大的损失。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,防范操作风险是一个十分重要而紧迫的课题,我们必须进一步提高对防范操作风险的认识,加快构建防范操作风险的长效管理机制,从根本上遏制和有效控制操作风险的发生。 与市场风险管理和信用风险管理不同,操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误以及外部事件造成的风险,通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现或许因其成因简单和以小概率事件发生,这项商业银行“开门即来”的最古老的风险,往往被监管当局或商业银行自身所忽视。随着银行机构越来越庞大,产品越来越多样化和复杂化,银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖,以及金融业和金融市场全球化的趋势,使得一些操作风险易导致银行很大的甚至是极其严重的后果,这也是银行高度重视操作风险的直接原因之一。     

当前我国银行业操作风险及对策探析

银行操作风险是指由于银行机构内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失可能性的风险。在当前银行业所有风险中，操作风险所造成的损失仅次于信用风险，因此新巴塞尔协议的一项重要修改，就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。随着银行电子化和新业务的发展，我国商业银行的操作风险问题日益突出，情节恶劣的大案要案频频发生，使正处于改革快车道上的国有商业银行受到前所未有的挑战，实施操作风险管理，已成为当前我国银行业风险管理的重中之重。而当前国内没有相对成熟的银行操作风险管理体系，现有管理方法也存在诸多缺陷，严重制约了银行业防范操作风险的力度和效果。     

谈谈银行内部审计在操作风险管理中应发挥的作用

一、问题背景 随着金融技术的日趋复杂化以及金融创新的日益频繁,银行活动及其操作风险特征变得更加复杂多变,国外的巴林银行倒闭、日本大和银行国债事件、法国兴业银行事件,以及国内的中国银行"森豪公寓按揭贷款"、农业银行管库员盗窃巨额库款案等,都与没有严格执行制度密切相关,操作风险管理成为银行风险管理的重要内容.     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

借鉴国际经验强化操作风险管理的几点思考

作为业务一部分,操作风险无处不在,是经营不可避免的因素。操作风险事故的发生将会给银行带来巨大的直接和间接的损失,在管理过程中,只能降低操作风险发生概率和减少损失,但无法完全消除。本文试通过对操作风险定义、分类及审慎管理框架的介绍,深入分析操作风险产生的原因,并将我国银行业操作风险管理与国际大银行进行比较,从而提出强化操作风险管理的有关建议。     

银行信息化与风控的关系

银行面临的主要风险可简单归纳为政策及法规风险、信用风险、操作风险和市场风险等。对于现代信用风险、操作风险和市场风险，由于银行交易数据量大、交易本身复杂以及市场交易的即时性要求，所以需要运用信息化手段对风险进行识别、量化和管理，风险管理信息系统的建设对提高银行风险管理能力无疑是重要且必需的。     

中国商业银行操作风险的现状分析与国际比较

本文系统性的搜集整理了1990—2009年我国各类商业银行1046起操作风险案例,从损失事件类型、操作风险业务线条、发生时间、发生地区、发生主体等方面分析了国内操作风险的表现特征。同时以LDCE操作风险损失调查（2008）为基础,分析了当前国际活跃银行操作风险的表现特征。通过两者的比较分析,发现我国操作风险产生原因的独特性,为我国今后操作风险管理提供参考。     

全面提高我国银行业的市场风险管控能力

风险管理是现代银行业经营的核心内容。银行经营面临信用、操作、市场、法律、声誉等众多风险,其中市场风险是这些风险中最重要的风险之一。由于银行经营的产品众多,涉及范围广,国际上银行风险的量度、测算和模型化处理方式必然要用到很多复杂的金融、数学和计算机方面的专业知识,因此现代银行风险管理是一项相当复杂的工程。 20世纪90年代国际市场上发生的重大风险损失事件,特别是英国巴林银行倒闭、美国加州橙县财政破产、东南亚金融风暴、美国长期资本管理公司(LTCM)投资失利等,大大提高了金融机构市场风险管理的意识,加快了风险管理手段的更新和管理措施     

我国保险企业操作风险特点评析

风险管理是保险企业实现集约化经营管理的主要内容之一。保险企业的风险主要是保险业务风险、投资风险和操作风险。操作风险的定义方法较多，新巴塞尔协议把操作风险定义为由于不足的或错误的流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。定义包括法律风险，不包括战略风险和名誉风险。这一定义在国际金融界得到了普遍认可。国际上许多保险企业也采用了这一定义。近年来操作风险管理得到了国际金融界的普遍重视，先进的国际保险公司已经把操作风险管理列为风险管理的内容之一。我国保险企业虽然也意识到风险管理的重要性，但对操作风险仍不熟悉。随着中国保险业的发展，国际保险企业与中国保险企业在国内市场上的竞争将日益激励，为了缩小与国际保险企业操作风险管理技术的差距，更加从容的应对挑战，我国保险企业应该开始进行适合自身特点的操作风险管理研究和实践。