商业银行存款竞争:趋势、挑战与应对研究

在回顾和总结商业银行存款竞争理论基础上,从存款总量、存款产品结构变化、存款期限结构、竞争主体结构等方面,分析近年来国内存款市场的变化特征及最新发展趋势。指出当前国内商业银行存款竞争面临金融"脱媒"速度加快、利率市场化、现代信息技术发展、商业银行转型以及监管政策调整等诸多挑战,但存款在商业银行经营中的基础性地位和作用短期内不会动摇。当前形势下,商业银行应通过完善一体化综合营销平台、加大存款产品创新力度、持续优化存款业务流程、用互联网覆盖客户存款等基础服务能力的建设来提升存款竞争力。     

财政性存款风险与监督防范分析

<正>一、财政性存款业务风险状况 1998年,人民银行以增强商业银行支付能力和流动性为出发点,将金融机构在人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两账户合并为“准备金存款”一个账户,实行法人考核,集中管理;财政性存款仍继续保留划定范围、全额缴存、独立核算、分级办理的传统做法,财政性存款     

互联网理财对银行冲击的深层思考

继互联网支付之后,互联网理财又强势兴起。“余额宝”、“现金宝”、“理财通”、“壹钱包”等互联网理财产品如雨后春笋般不断冒出。阿里巴巴的“余额宝”在2014年1月15日规模突破2500亿元后,2月14日再度突破4000亿元;微信“理财通”上线当日“吸金”8亿元。互联网理财的兴起改变了传统的理财模式,对银行核心存款产生了冲击。     

谈“存款立行”

“存款立行”是将吸收存款作为商业银行生存、发展的核心工作的原则。在商业银行发展历程中,这一原则曾一度占据了十分重要的地位,尤其在上世纪八九十年代,吸收存款指标几乎成了各商业银行追求的唯一目标。“存款立行”,“立”字是关键,“立”在此应作“存在、生存”解释。“存款立行”即吸收“存款使商业银行得以生存”之意。由此可以看出存款对于商业银行经营的基础作用。而实际工作中,“存款立行”却远远超越了其应有的基础地位。     

五大国有银行首次扩缴准备金约420亿元

央行的“保证金存款将纳入存款准备金缴存范围”方案已正式实施。9月5日,按照央行的规定,工、农、中、建、交和中国邮储银行六大行开始补缴第一笔保证金存款准备金。假设按照保证金存款余额的50％缴纳,粗略计算,除去邮储银行,五大国有银行首次上缴款约为420亿元。商业银行保证金存款是指金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时,按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。商业银行保证金存款主要包括：银行本票、信用卡、衍生金融产品交易、黄金交易、证券交易、承兑汇票、     

加拿大存款保险制度架构及对我国的启示

本文根据实地考察和原文资料，从加拿大存款保险公司在政府体系的角色优势、内部经营和机构设置、对投保银行的风险控制等方面，较为全面地介绍了加拿大存款保险制度。并且从中概括了对我国未来建立存款保险制度的5大启示：准确的角色定位、功能着重点、自身经营商业化、银行创新产品的风险把关和加强对公众“存款有风险”的媒体宣传。     

个人存款增长与国内生产总值相关关系探析

2013年以来,国内银行类金融机构个人存款整体增速明显下滑,引起了备家银行的密切关注,有关人员也对影响个人存款增长的因素进行了深入分析,其结论主要集中在三个方面：一是互联网金融对个人存款分流加剧,二是利率市场化进程加快致使个人存款大量流向理财产品,三是个人存款竞争主体更加多元化分流了银行体系内个人客户资金等。     

金融违规新花招拷问金融监管

自2000年4月1日《个人存款账户实名制规定》正式实行以来已整整五年。由于宣传不到位,以及“怕麻烦、怕露富”的传统习惯等原因,许多群众对存款实名制不理解,不支持、不配合。加之当前基层金融机构对存款业务的考核极其热衷,储蓄存款的竞争已进入“白热化”。     

互联网金融时代的新市场研究

本文对商业银行在互联网时代可能涉及的新市场进行研究。商业银行拓展互联网金融新市场能够带来大量客户和商业机会。互联网金融形成三种单一功能性新市场,即网络支付市场、网络存款理财市场和网络融资市场,以及综合类新市场,即银行自建电商平台。商业银行拓展互联网金融新市场的措施包括:通过打造业务"生态圈"来拓展网络支付市场;运用综合理财服务、建立直销银行等手段来拓展网络存款理财市场;通过加强与第三方机构合作、创新产品和管理来拓展网络融资市场;加快客户积累,提升客户体验,推行商业银行"电商平台"。     

砀山支行召开第二期“境外宝”和“金土地”理财产品发售动员会

11月1日上午，砀山支行召开第二期“境外宝”代客境外理财产品和“金土地”人民币结构存款发售动员会。各对外营业机构会计主管参加了会议。会议总结了第一期QDII发售工作，对第二期QDII产品和人民币结构性存款的发售工作进行了动员，就“境外宝”代客境外理财产品和“金土地”人民币结构存款产品及营销技巧进行了培训。     

事件

人民币产品在港获投资者热捧 近来，香港市场上人民币计价的投资产品发行密集、投资者追捧的热情“火热”。某外资银行一位资深人士透露，从收益率角度看，当前一些人民币存款证产品收益率已经高于同期香港和内地银行的存款利率，因此，对投资者而言，也具有一定的吸引力。     

事件

人民币产品在港获投资者热捧 近来，香港市场上人民币计价的投资产品发行密集、投资者追捧的热情“火热”。某外资银行一位资深人士透露，从收益率角度看，当前一些人民币存款证产品收益率已经高于同期香港和内地银行的存款利率，因此，对投资者而言，也具有一定的吸引力。     

综合营销拓展市场 完善机制激发活力——池州分行存款业务快速发展纪实

今年以来，池州分行强化“伴你成长”品牌效应和“四金”产品综合营销意识，紧贴市场，全员营销，全力拓展，以敢为人先，勇争第一的精神在存款工作中书写了浓墨重彩的一笔。存款增势强劲，增量创历史新高，对公存款增量跃居同业首位。至2006年10月底，该行人民币各项存款余额达成23．7亿元，较年初增加4．03亿元，完成年度计划的127％。其中：对公存款较年初增加2．5亿元，同比多增1亿元，完成省行下达年度计划的175．1％，增量市场份额为34％，位居当地同业第     

关于中小银行应对互联网存款监管的相关思考

近年来,随着金融科技的不断创新及商业银行竞争的日趋激烈,互联网存款规模迅速扩张,在丰富银行负债渠道的同时,也在一定程度上扰乱了市场秩序,加速了金融风险的积累.2021年初,银保监会、人民银行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(以下简称"通知"),规范了商业银行非自营互联网平台存款业务,为互联网银行及部分中小银行带来了新的挑战.本文分析了我国互联网存款发展情况、产生的主要问题及对中小银行产生的影响,最后提出相关政策建议.     

余额宝遭“围剿” 货币基金跨界营销寻突破

“二月末，银行发起了对余额宝引发的“存款搬家”的反攻，除了频频推出“类余额宝”产品，有消息称银行业协会还于近日开会提议“将余额宝纳入一般性存款、不作为同业存款”。另一方面，各基金公司也纷纷尝试跨界营销，深入挖掘货币基金功能以寻求突破。     

对现行存款考核办法之评价及革新

现在 ,商业银行每位员工对“对银行来讲具有重要意义的始终是存款”及“存款是立行之本”有了更深切的体会。为了确保存款的稳步增长 ,各商业银行都制订了具体的业务考核办法 ,这无疑是十分必要的。然而 ,目前上级行对基层行的考核办法指令性色彩较突出 ,在具体实施过程中暴露出诸多弊端。按照现代商业银行应当追求利润最大化这一本质要求 ,必须尽快实施能体现最大效益的存款考核办法。本文拟结合县级支行现行存款考核办法 ,提出新的存款考核办法 ,以期抛砖引玉 ,从而更好地确保存款业务持续合理的增长。主要评价县级支行是农行经营的基础 ,…     

业界

工行荣膺“2006年中国最佳人民币现金管理银行”称号；建设银行率先实现人民币个人存款全国通存通兑;交通银行以先进设计理念推出系列金融产品。     

天长支行提前完成存款任务

自“金钥匙春天行动”计划开展以来，经过在全行上下的共同努力下，天长市支行存款工作取得了丰硕成果。到2月24号，全行存款余额达138547万元，较年初净增12547万元，完成首季存款任务的184．5％，其中储蓄存款净增11158万元，对公存款净增1390万元，提前完成上级行所布置的存款任务。[第一段]     

探索货币政策从紧形势下存款业务发展路径——以农行孝感分行为例

随着货币政策由“适度宽松”转向“稳健”、流动性收紧、同业竞争加剧等一系列因素的影响，存款业务面临空前压力。本文从孝感农行存款业务现状分析入手，探索货币政策从紧形势下存款业务发展路径。     

发展边界在哪里？

互联网金融发展的边界在哪里？对于新生的互联网金融行业而言,谈论起来仍为时尚早,但“不能触碰非法集资、非法吸收公众存款”两条法律红线,已经成为明确的法律边界