欧美中小银行的发展经验及其借鉴意义

发展中小银行是我国入世后完善金融机构体系的重要举措之一,发展中小银行既要符合世界金融业发展趋势,又要符合我国国情,要坚持规范化、市场化和本土化原则.本文介绍了欧美中小银行在经济金融发展中的作用以及政府发展中小银行的政策,着重分析了20世纪80年代以来各国中小银行发展面临的挑战和困难,以及为适应新的经济金融环境,中小银行应采取的战略取向.在此基础上,结合经济金融体制改革分析了发展我国中小银行的必要性,并就中小银行的定位、发展方向、发展途径、产权结构、监管和政府的作用等战略性问题的处理提出了具体的建议.     

国家经济伦理与中小银行改革

本文从经济伦理的独特视角，分析了我国的金融改革过程，试图解释经济转轨时期在可能降低国家控制金融能力的情况下成立中小银行的原因，以及20世纪90年代后中小银行快速发展背后的国家经济伦理导向作用。本文亦针对近年来兴起的社区银行、村镇银行等类型的中小银行建设，从共同富裕的国家经济伦理角度进行了分析。     

中小银行回归主责主业之路

2020年中央经济工作会议首提推动中小银行聚焦主责主业。一直以来,我国对于中小银行的定位是服务区域、服务民营小微企业、服务地方经济,但是当前中小银行确实面临一些较明显的发展困境,比如信贷投放力度加大、资本消耗持续增加、盈利空间主要依赖于投资、业务同质化严重等,这与上述中小银行的定位有着显著背离。在这样的背景下,未来中小银行如何通过市场化改革,突出自身经营特色和地方特色,回归主责主业,需要深入思考。     

中小银行核心系统发展思路

20世纪90年代国内银行开始大规模信息化建设,并呈现典型的雁性特征,即无论在业务及系统的整体规划和实施,都是大型国有银行先行,中小银行逐步跟进.中小银行结合自身的发展特点并吸取大行的信息化建设经验,有助于分析规划中小银行信息化的发展方向和建设思路.     

美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示

中小银行风险处置是防范系统性金融风险的重要工作之一。本文比较了美国存款保险公司(FDIC)在20世纪80年代的储贷危机和2008—2013年的次贷危机期间化解处置中小银行风险的实践经验,研究发现FDIC在中小银行风险预判、问题金融机构市场化处置及中小银行监管处置权责划分等方面的经验对防范化解我国中小银行风险有重要借鉴作用。     

对社区性中小银行发展的理性探讨

近几年,我国的社区建设发展很快,对金融服务提出了新的要求。组建社区性中小银行具有现实意义,社区性中小银行发展问题是我国区域金融中出现的新生事物,其金融产品与服务具有定向性、综合性、差异性、创新与智能性的特点。在我国发展一批真正意义上的社区性中小银行不仅必要,而且可行;社区性中小银行的培育和发展应纳入国家发展战略,并在国家政策导向下,通过排除各种制度、法律、政策障碍,积极稳妥地推进和发展社区性中小银行。     

互联网金融背景下中小银行发展策略研究

近年来互联网企业开始涉及金融业务,互联网金融逐渐兴起。互联网金融在金融理财产品销售、融资及信贷模式等方面的不断创新给予中小银行很多冲击,其业务与中小银行诸多传统经营领域形成重合点,并且不断弱化中小银行传统的支付结算、融资、交易中介服务等职能。关于中小银行在互联网金融时代发展策略问题亟待解决。本文主要研究互联网金融在降低交易成本、解决信息不对称、大数据技术运用、资源配置等方面的优势给中小银行的带来的威胁,并给出我国中小银行在互联网背景下的发展策略。     

浅析我国中小银行的信贷优势

2008年的金融危机,给全球的经济带来巨大冲击,也给金融机构的生存和发展带来了严峻的挑战。然而,在危机过后,中小银行的信贷优势却逐渐显现,主要体现在对中小企业金融服务上的信贷成本优势上,此优势有利于中小银行竞争力的形成。本文从分析中小商业银行发展所面临的问题出发,深入探讨中小银行对中小企业金融服务上所具有的优势,力求促进我国中小银行的健康发展。     

中小企业融资解困的平台——开发性金融

改革开放以来,我国中小企业得到了迅速发展,已成为GDP增长的主要动力,随着社会就业压力的增大,中小企业在解决就业方面的优势也越来越受到关注。但是,我国中小企业的发展受到了“融资难”的困扰。一、中小企业融资的困境我国中小企业绝大部分成立于20世纪90年代以后,主要以劳动     

构建我国中小银行可竞争性市场改革思路探索——兼论中小企业融资问题

立足中小银行发展困境,本文从中小银行市场取向以及政府监管方面提出一种思路。即构建一个可竞争的中小银行市场,形成一个合理的、趋于竞争性的中小银行市场结构,在缓解中小企业融资难状况的同时,中小银行自身也得到发展和提高。并提出逐步取消现有的一切对中小银行市场带有行政管制性质的不合理的市场进入退出障碍,代之以资本管理和资本监管等的市场化进入退出机制改革策略。     

中小银行实行差异化经营研究

中小银行是我国社会主义市场经济的产物，经过近二十年来的发展，我国中小银行在市场经济改革中稳步发展，为我国国民经济快速发展做出了卓越的贡献。然而我国中小企业在内部管理，外部营销等方便存在很多问题。且中小企业一直在国有大银行和外资银行的夹缝中生存，生存环境一般。因此研究我国中小银行差异化经营研究，为我国中小银行指明发展方向具有非常重要的意义。     

构建我国中小银行可竞争性市场改革思路探索——兼论中小企业融资问题

立足中小银行发展困境,本文从中小银行市场取向以及政府监管方面提出一种思路。即构建一个可竞争的中小银行市场,形成一个合理的、趋于竞争性的中小银行市场结构,在缓解中小企业融资难状况的同时,中小银行自身也得到发展和提高。并提出逐步取消现有的一切对中小银行市场带有行政管制性质的不合理的市场进入退出障碍,代之以资本管理和资本监管等的市场化进入退出机制改革策略。     

地方中小银行数字化转型的温州实践与探索

中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果,基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看,当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息,有效提高金融服务能力和运营质效,尤其是在服务小微主体上成效显著;但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此,本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。     

适应于中小银行的全新IT系统架构——新一代核心系统解决方案NGBS

90年代至今,经过多年的发展,中小银行逐步完善了IT基础设施,并形成自身独立的开发、管理、运维体系。近年来,虽然中小银行不断加大IT投入,引进优秀人才,IT建设也趋于理性化,但仍然存在诸多问题。在利率市场化和金融脱媒趋势的影响下,这些问题日趋明显和突出。系统拓展性方面,系统架构不合理、核心系统参数化程度低、数据不规范。当银行的业务流程发生变化的时候,与之相适应的系统流程设计不能自动改变。需要根据新的业务流程对系统进行重新设计和开发。     

利率市场化对中小银行影响的研究

本文的研究目的旨在考察利率市场化对我国中小银行的影响。主要体现在主营业务受到冲击、利率风险管理存在困难、信用风险增大以及外部风险感染性增强等方面。在此基础上,提出我国中小银行应对利率市场化的对策。由此,为我国中小银行的后续发展提供有益参考。     

我国中小银行发展问题研究:深圳视角

依托毗邻香港的地缘优势和市场化的竞争优势,秉承敢为人先的创新精神,以招商银行和平安银行为代表的深圳市中小银行在兼并收购、综合化和国际化经营、内外联动与交叉销售等方面形成了鲜明的发展特色。而涵盖股份制银行、农村商业银行、村镇银行的多层次中小银行体系下,显现的问题也呈多样化和典型性特点。本文在回顾深圳市中小银行的经营发展情况和特征的基础上,深入分析了深圳市中小银行发展中存在的主要问题,并提出改善中小银行经营管理的相关建议。     

层次分析法在我国中小银行网络营销中的应用研究

在激烈的市场竞争中，中小银行受制于规模经济、客户资源等瓶颈因素，生存和发展面临极大挑战，而网络营销以其传统营销无可比拟的优势，创新了传统的商务模式和消费模式，拓展了中小银行的生存与发展空间。但是，中小银行由于自身条件限制，存在着专业人才缺乏、网络营销意识不强、网络营销手段缺乏等问题，使得网络营销的优势未能发挥出来。本文针对我国中小银行在信息化时代背景下网络营销存在的问题，应用层次分析法研究中小银行如何根据自身情况选择合理的网络营销策略，促进中小银行高效稳健发展。     

我国中小银行发展现状

中小银行是我国金融体系的重要组成部分,在我国金融活动中发挥着越来越重要的作用。与大型国有银行相比,中小银行具有很多比较优势,但是在外部政策环境和中小银行自身方面存在着一些问题。因此,中小银行要积极转型,以此来获得进一步的发展。     

银行市场结构与中小企业融资——以江苏数据为例

融资难是阻碍中小企业发展的主要因素,中小企业融资一直是理论界和实务界研究的热点,许多学者从银行结构进行了分析。江苏省中小企业融资难问题更具有典型性。本文收集了2009-2011年江苏省不同规模的银行中中小企业融资的数据,着重比较大银行与中小银行中小企业贷款业务的区别所在。最后发现:大型银行在中小企业融资业务方面起着主导作用,中小银行在中小企业信贷业务方面发展迅速,在未来一段时期内,中小企业走出融资困境仍然不容乐观。     

中小银行监管偏差与纠错

中央银行在对我国中小银行的监管问题上存在着一些失误和偏差，影响了中小银行的正常发展，因此，发行必须以扶植和帮助中小银行行为出发点制定监管政策，以彻底改变对中小银行行监管的内容和形式。