当前基层征信管理工作中存在的问题及建议

征信管理工作是征信体系建设中最重要的组成部分。自2003年国务院赋予人民银行信贷征信管理职能以来，央行一直对如何加强信贷征信管理工作进行积极、有益的探索，企业、个人信贷征信系统的成功运行，为金融机构防范信贷风险提供了巨大的信息支持，也有力地推动了整个社会征信业的发展。但目前，基层央行征信管理工作中还存在着一些不容忽视的问题。     

企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析

近年来,企业非法集资、过度融资、担保链断裂等事件中,企业征信系统在共享企业的财务信息及融资情况方面,发挥了重要作用。但由于基层央行企业征信系统缺少监测、预警等功能,在有效发挥企业征信系统功能,防范信贷风险,维护金融稳定方面显得非常迫切。企业征信在防风险维护稳定中所处的地位企业征信系统庞大的数据库为防范金融风险创造条件企业征信系统共收录企业和其他组织约1800万户,其中有信贷记录的企业和其他组织800多万户,几乎涵盖全部信贷企业。企业征信系统收录与企业信贷业务相关的信用信息,涉及贷款、保理、贸易融资、     

对加强基层央行征信管理工作的思考

一、当前基层央行征信工作面临的问题 （一）信用信息采集和披露缺乏法律依据。根据我国现行法律规定,法律主体具有＂知情权＂,采集企业和个人信用信息应取得本人同意,从保护信息主体权益角度看是最稳妥的做法。但若坚持这样的法律规定,征信机构采集信息的难度太大,可操作性不强,直接限制了征信体系的发展和征信体系作用的发挥。目前信贷征信系统采集和披露信用信息时,往往并未取得信息主体同意,只是规定在信用信息查询、提供信用报告等使用环节必须取得信息主体的授权,剥夺了信息主体的“知情权”。     

基层央行企业征信系统运行存在问题及建议

近年来,随着企业和个人征信系统建设的不断完善,基层行各金融机构能够按照人民银行的相关要求。高度重视征信系统建设工作,认真上报企业和个人信贷数据,将查询企业和个人信用报告作为贷款审批过程中的必要环节。企业和个人征信系统的广泛应用有效防范了信贷风险,明显改善了各地的整体信用环境。在取得这些积极成效的同时,也发现了一些在系统运行和应用中比较突出的问题,有待进一步完善和解决。     

基层央行防范征信系统信息泄露探析

近年来,各地征信系统非法查询和信息泄露事件频发,征信系统安全形势十分严峻.从基层央行的视角分析征信系统信息泄露事件,认为基层央行应该从创新征信监管手段、推动征信系统接入机构建立自我约束机制、防范征信信息泄露的路径等方面加强对信息泄露的防控.同时,人民银行总行、征信中心可出台相关制度和措施,加大对外部利益驱动的威慑力度和警戒作用,从根源上杜绝征信非法查询事件的发生.     

对企业征信系统数据质量的研究

2006年7月，企业信用信息基础数据库（以下简称“企业征信系统”）实现全国联网运行。截至2007年底，全国企业征信系统收录的企业和其他组织数量达1331万家，其中有信贷记录的企业及其他组织达612万家，接入顶级金融机构914家，查询网点6．6万个，2007年全年日均查询量达8．1万次。随着企业征信系统在全社会的广泛使用，数据质量的问题已经成为进一步推广和应用企业征信系统的瓶颈。     

基于Web企业信息综合查询分析系统的设计与实现

近年来,基层央行统计部门开展了一系列的行业经济运行分析工作,为加快区域经济发展、推动产业结构调整提供了智力支持。但由于对应的企业信贷数据搜集不便,一定程度上制约了该项工作的深入开展。一方面,目前金融统计数据主要为宏观经济数据,对微观企业信贷数据的统计稍显不足;另一方面作为企业信贷数据信息池的企业征信系统囿于统计分析功能的不完善而不能被有效利用。为此,人民银行阜阳市中心支行开发了一套基于Web企业信息综合查询分析系统,以解决上述存在的问题。该系统以人民银行企业征信系统为依托、包含数据采集、查询分析等业务功能的综合分析系统。系统通过对不同类别企业信息的批量采集,满足基层人民银行、地方政府对区域贷款实际投向、异地资金流入、贷款集中度等数据的需求。     

基层人行信贷征信管理的障碍分析及对策

新修订的《中国人民银行法》赋予人民银行负责管理信贷征信业、推动社会信用体系的重要职责。据了解，由于种种原因，当前基层人民银行信贷征信管理工作不尽如人意，还面临着诸多困难和问题，这直接影响了基层人行全面实施信贷征信管理和社会信用系统的建立。     

学会处理征信异议 维护企业合法权益

近日,人民银行征信部门接收了一笔特殊的企业异议:湖南某公司由于企业征信系统中的不良信息,影响其在商业银行近千万的信贷授信,对企业造成了不可挽回的损失,要求人民银行修改不良记录。人民银行通过查询企业征信系统,了解到该企业异议信息不仅有信贷信息,还有环保信息。为了尽快解决企业的异议信息,人民银行征信部门与发生该笔异议信息的金融机构取得联系,核实到该企业的一笔贷款信息是由于本行系统升级而导致的贷款逾期。通过协商,商业银行承诺将会尽快对该笔异议信息进行处理,更正信息。通过与环保     

征信系统应用对辽宁省中小微企业融资的影响

理论上,信贷市场中的资金供给者如果可以有效利用征信系统所提供的信息,就可以解决信息不对称及其所带来的部分问题,这对抵押物和商誉均非常有限的中小微企业尤为重要.以2014-2018年辽宁省内规模以下企业的信贷数据和征信系统查询数据为基础,配合存款准备金变动数据等控制变量,建立面板数据个体随机效应回归模型进行实证分析,系统研究了中小微企业信贷发放量、不良贷款率与征信系统信息查询量之间的关系.研究表明,征信系统的广泛应用能有效增加中小微企业贷款可得性,同时抑制不良贷款产生.最后在替代数据的有效应用及完善中小微企业信用体系建设等方面提出政策性建议.     

基层央行征信业务监管工作存在的难点及对策

近年来,随着个人信用报告查询业务量的增加,一些银行基层网点出现了违规查询、泄露甚至出卖个人信用信息的行为,给基层央行征信业务监管工作带来较大压力.分析目前基层征信监督管理工作中存在的难点和暴露的不足,从征信业务监督管理制度层面、信用报告档案电子化、信用报告查询加大科技投入等方面提出政策建议,以期改善基层央行征信业务监管工作.     

美国、欧洲发达国家征信系统建设经验及启示

中国人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称征信系统）是世界上人口和机构覆盖面最大的征信系统,实现了企业和个人信用信息全国交换和共享,成为金融机构防范信贷信用风险、改善金融环境的基础设施,也是金融机构贷前审查、贷后管理的重要工具,为国内每一个有经济活动的企业和个人建立了信用档案,在社会信用体系建设中发挥了重要作用。但是随着征信系统应用进一步加强,征信系统自身的法律制度缺失、非银行信用信息共享、数据质量问题日益显现。借鉴和吸收美国、欧洲等发达国家在征信系统建设中有关数据采集、数据征集、数据质量、法律制度建设上成功经验,完善我国征信系统建设显得尤为必要。     

完善基层央行个人征信工作的思考

自个人征信系统上线以来，基层央行一直为公众提供个人信用报告免费查询。大大便利了个人金融活动，获得了广泛认可。本文从系统操作、信用报告查询和使用、业务管理等方面．阐述基层央行个人征信工作中存在的问题，并提出完善建议。     

基层央行履行征信管理职能的相关探索

一段时期以来,人民银行对如何加强信贷征信管理作了许多积极的探索,初步建立起以信贷登记咨询系统为主要依托的企业信贷征信管理平台,同时个人信贷征信也纳入起步并行阶段,为金融机构防范信贷风险提供了良好的信息服务,笔者通过对靖江市信贷征信业发展现状的调查分析,就当前建设企业和个人征信体系所面临的问题作些初步探讨,并对建立健全征信体系提出对策建议。     

推进欠发达县域征信体系建设的建议

(一)构筑信息网络平台,拓展信息覆盖面,为风险预警提供基础资料.建立以政府为龙头的统一的企业和个人信用征信及查询系统,以有效解决社会经济交往中信用信息缺乏和不对称的问题,尽快建立起完备的征信信息系统.……     

基层央行征信业管理工作的调查与思考

伴随着《征信业管理条例》的实施，企业与个人信用信息基础数据库系统在全国金融机构得到了更大的推广应用，对降低金融风险，维护金融稳定，改善金融生态，促进经济金融稳健协调发展具有重要的现实意义。但基层人民银行作为中央银行征信管理工作的一级机构，随着信贷征信业务的快速发展，在开展征信管理工作时还面临着很多困难和问题，严重制约了征信管理职能的履行效果。     

对基层央行个人征信查询的现状调查及对策研究

最近,笔者对全国个人征信系统进行了一次调查分析,发现个人征信系统在推动基层商业银行有效防范金融风险和稳健发展信贷业务的同时,突显出了基层央行个人征信系统查询业务数量剧增与征信管理部门人员力量不足的矛盾。以湖北省仙桃市为例,2012年,人民银行仙桃市支行全年个人信用报告查询量仅为312笔,而2013年全年查询量却超过了1000笔,到2014年已达到了2900余笔。在查询量成倍增长的同时,支行征信管理部门人员配备却并未增加,仍然是一人身兼企业征信业务、个人征信业务等不同岗位。他们除了受理个人征信查询业务外,还要办理企业信用报告查询业务、企业贷款卡业务以及处理上级行的常规性工作。基层央行工作压力增大,具体办事人员力不从心。因此,建立和完善基层央行个人征信系统查询规范势在必行。     

基层人行征信管理工作中存在的问题及建议

存在的问题 一是基层行不能及时获取征信数据，由于基层金融机构直接将数据上报总行，基层人行只能通过征信系统才能获取辖内商业银行、企业和个人征信数据资料，不能有效对辖内征信业务进行指导、监督和检查。     

基层央行推进信贷征信工作应多策并举

近年来，基层人民银行为推动辖区信贷征信体系发展做了卓有成效的工作，各行、社对征信体系的建设越来越重视，社会公众对征信有了更深的认识和了解。目前，在推进征信工作过程中遇到了一些问题：     

加快个人征信系统建设防范个人信贷业务风险

目前，我国最大的征信数据库是中国人民银行建设并已投人使用的全国企业和个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括企业和个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。全国企业和个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供企业和个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用信息共享平台，向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。