商业银行流动性过剩与区域金融资源配置失衡

本文从区域金融学的角度对我国商业银行流动性变化及其区域差异进行了剖析。研究发现，东部沿海发达地区信贷资金投放量过度，城乡金融资源配置差别太大，区域金融资源配置的失衡导致了全国城市商业银行流动性过剩。文章认为，疏通、引导社会资金流向，改善、优化欠发达地区的金融生态，防范、控制发达地区的金融风险，分步实施我国地区均衡开发战略，这是解决当前全国流动性过剩的根本路径。     

商业银行流动性过剩的经济效应分析

流动性过剩是我国商业银行当前面临的突出问题。流动性过剩在提高商业银行支付能力的同时，也削弱了商业银行的盈利能力，降低了金融资源配置效率，抑制了货币政策传导效力，同时还可能引发我国商业银行不良贷款反弹，产能过剩问题进一步激化，资本市场面临冲击。     

银行流动性过剩的现状、成因及对货币政策有效性的影响

近两年,我国银行流动性过剩导致的各种金融问题愈加严重,影响了中央银行货币政策的有效性.本文从商业银行流动性过剩的表象入手,分析了流动性过剩的原因,并从货币政策工具对流动性过剩的影响和银行流动性对货币政策传导机制影响两个方面阐述流动性过剩与货币政策有效性之间的关系.最后提出了一些缓解流动性过剩、提高货币政策有效性的对策.     

从微观层面看欠发达地区银行流动性过剩问题

区域微观银行流动性过剩问题实质上是资金流出问题,由于我国区域经济的差异性,区域性流动性过剩微观因素不尽相同。本文通过透视欠发达地区流动性过剩形成原因,提出相关建议和措施。     

化解流动性过剩的一个现实选择——以优化金融功能为目标进行商业银行战略转型

流动性过剩是我国近年来经济中日益突现的新问题.出现于中国这样资本稀缺的发展中国家的流动性过剩,与传统经济理论描述的发达国家流动性过剩大不相同.中国当前的流动性过剩不是商品供不应求下的货币流动性过剩,也不是资本要素的过剩,而是具有一定持续性的货币层面的摩擦型的流动性过剩.其形成原因在于实体经济的非均衡以及金融发展与实体经济发展的不匹配.解决当前的摩擦型流动性过剩,有赖于实体经济非均衡的化解,更有赖于金融体系功能的优化.而实行商业银行战略转型,优化其金融功能,提高资金配置效率,应是我国当前流动性过剩问题的一个现实而有针对性的解决方案.     

从制度层面解决我国流动性过剩

流动性过剩问题是困扰我国经济和金融发展的难题,强制结售汇制、汇率形成机制、商业银行盈利模式以及社会保障体制等多方面因素导致了流动性过剩,化解流动性过剩必须从改善制度设计入手.     

治理流动性过剩的结构性调控思考——以景德镇市为例

本文认为景德镇市流动性过剩形成机制不同于全国性流动性过剩,主要原因在于现金净回笼成为发达地区向欠发达地区进行流动性过剩输出的重要渠道。根据流动性过剩跨地区流动得出相关结论,并提出政策建议,尤其强调治理流动性过剩既要加强总量调控,还应充分发挥基层央行在货币政策结构调整中的作用。     

从微观视角应对银行流动性过剩的对策选择

当前我国金融运行中存在着银行流动性过剩的突出问题。文章通过分析流动性过剩形成的原因,着重从微观运行的角度剖析了流动性过剩可能产生的微观金融效应,并基于基层央行视角提出了缓解银行流动性过剩的对策建议。     

流动性问题及其解决之道

流动性过剩成为近年来困扰我国经济与金融的一大问题。本文试图从产生流动性过剩的根源入手加以分析,同时指出当前我国的流动性过剩是相对过剩,从而对流动性过剩的解决途径作了初步的探讨。     

我国流动性过剩研究的新视角——基于2000-2007年数据的研究

进入21世纪,全球性的货币扩张带来了全球性的流动性过剩,我国因储蓄倾向较高、外汇管理体制、经济的高速增长、金融产品供给的不足和国际资本的不断进入导致了较为严重的流动性过剩。文章首先对流动性过剩进行界定,然后验证我国是否存在流动性过剩的问题,再探讨分析我国流动性过剩存在的原因,最后提出解决流动性过剩的政策措施。     

宏观流动性过剩与商业银行流动性风险管理

流动性过剩是近年来全球宏观经济领域的一个显著特征。在此背景下,商业银行流动性管理遇到了新的挑战。商业银行资金来源更加依赖金融市场,市场上的任何风吹草动都会影响到商业银行的流动性,甚至出现从流动性过剩到流动性不足的突然转化。有效管理商业银行流动性需要各国中央银行、金融监管者以及商业银行经营者的共同努力。     

市场模式、政府模式与城商行流动性风险化解—一个三期博弈的分析框架

分析城商行流动性风险化解中的政府手段和市场机制,对于下一步规范城商行营商环境、化解流动性风险具有参考意义。本文首先通过银行间的博弈模型,发现政府持股比例越高会增加城商行同业负债比例,进而提高流动性风险发生的可能性;当经济处于下行周期时,全社会资金需求不足,大型银行资金投放的机会成本降低,有利于城商行获得同业负债,但却进一步积累了流动性风险。其次,通过系统GMM对2011—2018年80家城商行的非平衡面板数据进行分析,实证结果验证了理论假说。最后,结合理论与实证分析,进一步提出政府行为边界,破除隐性担保,建立城商行资金内部定价机制以及完善城商行监管体系等方面的政策建议。     

商业银行会计报表分析--基于2013年吉林省银行业数据

商业银行会计报表分析是充分了解商业银行运营情况的有效途径,是促进中央银行履职的重要手段。近年来,吉林省银行业的发展日新月异,尤其是具有地区发展特色的村镇银行等区域性中小型银行的崛起不容小觑。本文从总体财务状况、流动性、安全性、盈利性、资产负债结构、经营成果结构等方面对我省银行业的财务状况及经营成果进行分析,为我省银行业持续健康发展提出相关建议。     

西部城市商业银行竞争力评价研究

本文选取西部21家城市商业银行2012年的指标数据,运用SPSS19软件,通过因子分析的方法对西部城市商业银行竞争力水平进行测度和排序。对影响城市商业银行竞争力的指标因素进行分析,找出了阻碍西部各城市商业银行发展的关键因素,主要包括资本安全因素、结构流动性因素、盈利性因素、资产配置和资产收益因素、成长发展因素、公司治理因素,进而为提高区域城市商业银行竞争力提出合理建议。     

巴塞尔协议Ⅲ下我国商业银行流动性风险监管研究

近年来,遵照巴塞尔协议Ⅲ,我国的流动性风险监管新规促使我国商业银行优化了优质流动性资产的配置,提高了商业银行抵御金融风险的能力。但是目前我国商业银行的流动性风险监管仍然存在着流动性监管指标因存款增长不足而导致的优化困难、中小型银行流动性风险监管压力持续增加、监管难度因商业银行同方向调整资产负债结构而增加、金融市场存在一定程度的扭曲、流动性监管指标监管效果尚需评估等诸多问题。为进一步完善商业银行流动性风险的监管体系,我国亟需有效引导商业银行完善资产负债配置、引导中小型商业银行实施差异化发展策略、建立差异化的流动性监管指标、建立业务数据动态报备制度、及时更新与修正流动性风险的监管政策等。     

地方金融发展能够影响FDI的区位选择吗?——一个基于城市商业银行设立的准自然实验

本文以城市商业银行的设立为自然实验,结合1990-2015年中国295个地级市数据以及成立的184家城市商业银行,运用双重差分方法系统考察了地方金融机构对FDI区位选择的影响。研究表明,城市商业银行的成立显著促进了城市FDI的流入;经过一系列稳健性检验和进行倾向得分匹配(PSM)估计之后,这一结论依然成立。结合企业数据证实城商行的设立提升了企业从银行获得贷款的可能性,能够通过缓解企业融资约束而影响FDI的区位分布。对城商行兼并和异地扩张行为的进一步分析表明:城商行经营规模的扩张,无论是对属地还是异地城市FDI的促进作用均不明显,而城商行资金规模的扩张对FDI有明显促进作用。这些发现将为我国完善金融体系和升级银行业结构、吸引FDI促进区域经济协调发展提供理论和经验支持。     

解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现.商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果,且其会对我国的经济金融造成一些危害,为此,本文从商业银行角度出发,对解决流动性过剩问题提出如下对策建议:优化资产结构,提高资金运用边际收益;以利率为主要变量,实施收益精细化经营;树立以客户为中心的经营理念,积极发展零售和批发业务;加快创新,增强商业银行管理能力;探索"走出去"战略的金融支持体系,加快商业银行发展以及改善金融生态环境等.     

期限错配如何影响商业银行的稳健性——基于商业银行微观数据的实证分析

本文从理论层面梳理了我国商业银行期限错配与经营稳健性之间的内在传导机制。在此基础上,以2011—2018年间我国202家商业银行的非平衡面板数据为样本,实证分析了期限错配对银行稳健性的影响,并按照银行性质不同进行了异质性研究。研究发现:(1)期限错配显著弱化了银行经营的稳健性;(2)将影响程度进行分样本比较,全国性股份制银行高于城市商业银行,大型国有商业银行和农村商业银行结果不显著;(3)进一步分析期限错配影响银行稳健性的传导渠道,发现流动性风险在两者之间具有显著的中介效应,在样本分类比较中,全国性股份制银行流动性风险的相对贡献为10.3%,低于城市商业银行的22.6%,说明相较于城市商业银行,全国性股份制银行的融资渠道多、融资能力强,因而流动性风险对其稳健性的影响有限。     

2011年中国货币市场展望

2010年,货币政策向常态回归,市场流动性总体较为宽松,但流动性和利率的波动幅度加大。展望2011年的中国货币市场,由于商业银行超额存款准备金率已降至低位,银行开始调整资产结构,预计法定存款准备金率的上调空间将低于2%;商业银行可用资金呈中性偏紧态势,预计隔夜回购利率均值在2.1%～2.3%;央票利率基于其价格引导作用在短期内不会超过定存利率,而扩大公开市场规模则有利于应对流动性变化。