欠发达地区农户小额信贷的绩效、缺陷及其再创新——来自河南太康的实证研究

小额信贷作为金融服务的制度安排和技术创新在我国欠发达地区农村金融领域中发挥着越来越重要的作用.本文以河南太康县农村信用社农户小额信贷为例,分析了小额信贷在信贷条件改善、收入水平提高等方面对农户的影响.本文认为农户小额信贷增进了当地农户进入信贷市场的机会,增加了农户收入;但同时也指出了农户小额信贷的功能缺陷,进而提出新时期我国欠发达地区农村信用社农户小额信贷创新改革的思路.     

从信贷违规看农信社内控制度缺陷

近年来在现场检查中发现,基层农村信用社信贷违规行为屡有发生,不仅造成信贷资金风险,而且严重影响农村信用社健康稳定发展。从这些信贷违规原因看,由于农村信用社信贷管理内控制度建设相对滞后、内控制度运作存在缺陷,对信贷风险缺乏有效的事前防范、事中控制和事后监督,是当前农村信用社发生信贷违规行为的主要诱因。     

金融支持小型农田水利建设的问题与建议

一、金融支持小型农田水利建设的制约因素 (一)金融支持主体层面的问题 当前,国有商业银行对农村地区的信贷投入逐渐减小,对农田水利方面的贷款更是很少发放.基层农发行信贷业务仍处于转型期,政策性贷款不断萎缩,缺乏对农田水利设施建设的信贷支持政策.农村信用社无法满足小型农田水利建设这类期限长、规模大的信贷资金需求.     

从信贷违规行为透视农村信用社内控制度缺陷

近年来在现场检查中发现．基层农村信用社信贷违规行为屡有发生，不仅造成信贷资金风险，而且严重影响农村信用社健康稳定发展。从这些信贷违规原因看．由于农村信用社信贷管理内控制度建设相对滞后、内控制度运作存在缺陷．对信贷风险缺乏有效的事前防范、事中控制和事后监督．是当前农村信用社发生信贷违规行为的主要诱因。     

经济欠发达地区农村信用社的特性和出路

一、欠发达地区农村信用社的特性 1.经济欠发达和低质量的信贷资产,使金融风险日益积聚,呈现扩张性.欠发达地区经济总量偏小,农村信用社的生存空间极其有限.这些地区以农业为主,多是国家重点贫困县,经济发展缓慢,相对制约了农村信用社的发展,在同业机构储蓄业务的竞争下,农村信用社的生存空间狭小.再加上农村信用社过去经营管理粗放,重贷轻存,重贷轻管,风险意识淡薄,形成了大量的不良资产.     

农村信用社信贷行为影响因素及对策选择

本文对影响农村信用社信贷行为的主要因素进行解释与分析,认为农村信用社管理制度、政策因素、农村信用社信贷能力、地区发展水平不同和农村信用制度建设是影响信用社信贷行为的重要因素,并对这些影响因素提出了几点相应的对策,从而提高信贷行为。     

有效防范和化解农村信用社信贷风险的对策

有效防范和化解信贷风险,是确保基层农村信用社持续稳健经营的重中之重。本文通过"三个关口、三项制度、三种机制",阐述如何有效防范信贷风险,确保基层农村信用社信贷资产安全。     

综合治理欠发达地区农村信用社金融贫困的对策思考

金融贫困是指金融机构存贷款业务萎缩,资产质量低劣,金融机构亏损严重,生存困难、发展不足的一种特殊的贫困现象.它在我国欠发达地区金融机构特别是农村信用社表现得尤为突出.一方面是农村经济的发展需要农村信用社来支撑,需要投资来拉动,而另一方面由于欠发达地区投资环境不佳,有效信贷需求不足,使农村信贷投入受到很大限制,从而制约了农村信用社的发展.如何解决欠发达地区农村信用社的金融贫困,开拓农村金融市场,搞活农村金融,是目前亟待研究和探讨的重要课题.     

开放市场条件下农村信用社小微信贷发展问题研究

本文立足于开放市场环境,在农村信用社具有传统优势小微信贷服务领域面临新的发展挑战和机遇形势下,对民族地区农村信用社如何认清形势、看清态势、迅速反应、合理调整战略机构、转换经营思路,创新小微信贷服务体系,进行思考并提出建议.     

发达地区农信社发展的机遇

当前,发达地区农村信用社的金融服务与当地农村产业结构的调整和农村经济发展的需要还不相适应.发达地区农村经济的发展,既为当地农村信用社的发展奠定了经济基础,又对农村信用社的信贷、结算等全方位的金融服务提出了更高的要求.(一)农村经济的发展,农村经济总量快速增长,各种经济成分交易活跃,为农村信用社加快发展提供了基础平台.     

农村信用社应加强农户信贷档案的管理工作

信贷档案是指信贷活动中形成的有保存价值的各种载体资料,它记载借贷双方权利和义务的重要法律依据,是贯穿整个信贷过程始终的信息资源,建立健全信贷档案对基层金融机构有效防范信贷风险有非常重大的意义,而长期以来,档案管理工作是使人们忽视的角落,重营销、轻档案在农村信用社比较普遍.     

某地区地区农村信用社信贷风险防范研究

某地区地区农村信用社存在信贷产品集中度高、信贷人员专业素养低、贷款"三查"流于形式、岗位培育机制欠缺、信贷风险防控体系不健全等问题。然后,具体问题具体分析,对症下药,对存在的问题给出具体的解决方案,全面提高某地区地区农村信用社信贷风险防范能力。     

对改进农村信用社信贷支农工作的调查与思考

农村金融体制改革和农村信用社改革的进一步深入，有效地改进了对农村地区的金融服务工作，农村信用社作为信贷支农的主力军，围绕服务“三农”方向，在支持农村经济发展，增加有效信贷投入方面取得了明显成效。据调查，2000年度洪泽县农村信用社累计发放农业贷款比上年增加了71％，农业贷款余额比年初增加了68％。但是在产业结构以种植、养殖业为主的农村地区，农民贷款难的问题仍未根本解决。     

探讨我国金融机构小额信贷业务发展及问题对策——以中国农业银行"三农"业务现状为例

十二五规划明确提出深化农村信用社改革,鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行、发展农村小型金融组织和小额信贷,健全农业保险制度,改善农村金融服务的建议.本文从我国金融机构针对三农推出的热门产品--小额信贷出发,以中国农业银行为例,结合我国金融机构的经营特点,分析小额信贷实施过程中存在的难点,困境及可能的解决办法.     

当前农信社信贷管理的问题及对策

信贷管理是金融机构经营管理的基础,农村信用社是合作经济范畴的非银行金融机构,多年来一直以传统存、贷款业务为主,其贷款利息收入和同业往来的利息收入几乎占全部收入的99%.农村信用社的信贷管理与商业银行相比有其特殊性,那就是农村信用社的主要服务对象是"三农".但随着改革的不断深入,我国城市化水平不断提高、农村信用社自身实力的不断壮大,新的信贷管理理论也不断融入了农村信用社的经营管理中.我们认为,现阶段农村信用社信贷管理的核心内容主要有三个:一是资产负债管理;二是信贷人员的管理;三是信贷内控机制的管理.资产负债管理是信贷管理工作中的主要内容;信贷人员的管理是农村信用社信贷业务重要的、决定性的因素;而建立有效的信贷内控机制的管理是信贷管理工作的保障.     

提升农信社信贷产品创新能力的路径探析——以湖北省联社为例

本文在分析湖北省联社成立之前的农村信贷产品状况基础上,根据新农村建设对金融需求的特点,结合农村经济发展的趋势,以湖北省农村信用社联合社"基层提议、顶层设计、上下联动"的产品创新模式为例,提出农信社创新信贷产品的路径。     

乡镇国库应尽快由农村信用社代理

笔者认为 ,为减少县以下国有商业银行机构撤并可能造成的负面影响 ,乡镇国库业务宜早由农村信用社代理。理由有三 :第一 ,国有商业银行基层网点不断撤并 ,由农村信用社代理乡镇国库业务已成必然之势。以江苏某县为例 ,1998年四大国有商业银行共有基层网点 66个 ,1999年锐减为4 4个 ,至 2 0 0 0年 10月又减至 34个。目前 ,该县 16个乡镇中 ,仅 5个乡镇仍设有国有商业银行的基层网点。国有商业银行的乡镇网点撤销之后 ,所在地的国库业务无疑只能由农村信用社代理。第二 ,农村信用社自和农业银行分设以来 ,存贷款规模、信贷资产质量、年度收益 …     

农村信用社发展票据业务的制约因素

目前，农村信用社资产品种单一，信贷资产质量偏低，特别是处在县域的农村信用社，要同商业银行进行竞争，就必须调整经营战略，实现资产品种的多元化，提高经济效益，以质量求生存，以效益求发展。开展票据业务就是县域农村信用社改善其资产质量的战略选择。但是由于种种原因，目前基层农村信用社发展票据业务还存在一些制约因素：     

支农贷款供需错位分析及建议

原因分析 一是新时期支农信贷资金有效投入缺乏立足现状的市场定位.目前欠发达地区具有政策性支农能力的农业发展银行支农功能缺失,刘农业基础设施建设信贷支持能力丧失,以支持农业产业化为已任的农业银行支农能力减弱,其他商业银行网点机构整合或撤并退出农村金融市场,从而形成农村信用社现实上"一农支三农"局面,而农村信用社正是受这种传统的农村金融分工影响,定位于完全的农民集体合作性金融机构,以发放农户小额信贷和联保贷款为主,难以提供与农业生产、流通、分配、消费等再生产过程相适应的多环节信贷服务和产前、产中、产后一条龙的全方位金融服务.这种农村金融体系和信贷支农体系与其支农任务这一带有政策性业务相矛盾现实就客观形成了信贷资金的供需错位.     

贫困地区农村信用社存在的问题及其出路

农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，而盆困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确集地区金融稳定具有十分重要的现实意义。笔者结合多年工作实践，试图就贫困地区农村信用社当前面临的形势、问题和困难有及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。