银行业务人员的数字化转型

近几年,商业银行积极推进数字化转型战略,综合运用新技术改造银行系统,依据各大银行官方年报数据统计,从2017年末到2019年末,银行调整重心向营销、业务、风控、科技人才倾斜,不断缩减可替代性较强的部分运营岗位。转型布局增加了商业银行对金融与科技复合型人才的需求,也要求银行业务人员建立数字化思维,推动业务与技术有序融合,向客户传导银行品牌价值。银行业务人员如何转型,金融科技如何增强业务人员综合服务能力,激发服务智慧与价值创新,是数字化转型下技术换人、减负增效的实践方向之一。     

数字化转型背景下商业银行运营管理路径探索

随着社会的不断发展及数字化时代的到来，商业银行在运营管理过程中需积极主动创新管理思路与方法，紧跟时代发展脚步，主动推进数字化转型。基于此，文章立足于数字化转型这一背景，分析数字化转型下商业银行运营管理的思路及目标，从科技金融、风控建设、提升效能、流程优化、运营扎口、外部协同经营模式六个方面着重探讨数字化转型下商业银行运营管理的优化策略。     

基于深度学习技术的智能OCR平台建设与应用

<正>在当前数字化转型的浪潮下，银行业务逐步呈现出服务场景化、网点智能化、渠道电子化、决策AI化的“四化”趋势，以光学字符识别（OCR）和自然语言处理（NLP）为代表的人工智能技术已逐步应用到身份核验、企业资质审核、单证信息提取、集中作业、手机银行等各类实际业务场景中，在零售、营销、风控、运营等领域发挥着积极作用，有力加速了银行的数字化转型进程。为满足业务发展对运营智能化的诉求，江西省农村信用社联合社（以下简称“江西农信”）积极开展AI技术的实践应用，基于深度学习技术建设了富有自身特色的智能OCR平台，     

数字化转型对商业银行风险承担的影响研究——理论逻辑与经验证据

人工智能、区块链等数字化技术的发展与应用为银行业带来机遇的同时，也给银行风险管理带来巨大挑战。本文构建了包含银行数字化转型的理论模型，推导出银行数字化转型与其风险承担之间的相关假说；使用文本挖掘方法建立2011—2020年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验，结果表明：数字化转型能够显著降低银行管理成本并提高其运营效率，进而抑制其风险承担水平。进一步研究发现：数字化转型对银行风险承担的影响呈现结构异质性特征，数字化转型对小规模银行的风险承担水平抑制效果更加明显；区块链技术转型对银行风险承担的影响较大，其次是人工智能、大数据和云计算技术；行业集中度的升高会削弱数字化转型对银行风险承担的抑制作用。本文的研究为银行数字化转型进程可视化以及更好地驱动银行数字化转型提供参考。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

五大层面全面构建银行数字化能力

越来越多的银行将数字化转型纳入战略重点,银行数字化转型逐渐从互联网金融业务、电子渠道等简单层面拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道、营销、风险、运营以及IT等各领域的系统化工作。在业务领域,从零售业务到公司业务再到与智慧城市关联,构建与C端、B端、G端连接的数字化银行生态体系。公司业务与产业互联网连接,进一步促进数字经济结构转型升级。转型是推陈出新,也是凤凰涅槃,这个过程充满艰辛和挑战。作者在服务银行实践经验的基础上,从银行数字化转型的必要性、痛点及解决、未来发展等角度阐述其观点,希望给行业以借鉴。     

建设银行网络金融反欺诈运营实践与探索

随着信息技术和移动互联网的快速发展,网络诈骗形势越发复杂严峻,欺诈团伙作案手段不断演变升级。为有效打击网络金融欺诈,建设银行深入贯彻落实增强“三个能力”建设要求,积极践行数字化转型战略,组建专业化风控运营团队,通过加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代技术在金融风控领域的应用力度,加速建设以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能风控平台,构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系,增强数据驱动,加快运营整合,形成“风控策略—风险控制—欺诈侦测—核查处置—运营迭代”全流程闭环的反欺诈运营模式,推动反欺诈运营高质量发展。     

工商银行数字化运营方法论研究

数字化运营是工商银行“数字工行(D-ICBC)”战略的重要组成部分,在下一个五年,在银行业基本完成金融服务线上化建设后,竞争方向必将转向精细化运营,以运营促业务增长——顺应大数据、人工智能的技术发展趋势,各家银行将传统的粗放型、依赖人工的产品营销模型,转型升级为以用户为核心、以线上运营为主、以数据和AI决策替代人工决策为特点的精细化运营体系。     

商业银行数字化转型的成效检验——基于数字化创新的文本分析北大核心

数字技术逐渐成为我国经济高质量发展的新动力。作为实体经济的血液,金融业和实体经济的发展密不可分,商业银行的数字化转型意义重大,不仅有助于为经济发展提供强大的动能,也有助于商业银行自身提升核心竞争力。本文研究了银行数字化转型战略的成效,发现银行对数字化转型战略的重视程度与数字化创新正相关,并且为银行带来了更多的数字资产。进一步地,本文发现数字化创新促进了银行资产增长,降低了不良贷款率。银行规模小、财务杠杆高、融资约束程度高是制约数字化转型战略带来数字化创新的因素,银行成立金融科技子公司能够提高数字化创新的质量。     

光大银行测试管理体系建设与实践

在金融体系迈向数字化转型的关键时期,银行软件测试作为金融科技发展不可或缺的一环,承担了重要的基础保障作用。面对开放、竞争、合规、风控以及新技术应用等带来的重重挑战,商业银行测试管理工作迎来高速发展和转型的有利契机,向着自动化、数据化、智慧化方向快速迈进,测试体系成熟度水平也随之稳步升级。