加强风险管控机制建设 提升反诈反赌防范能力

<正>防控涉诈涉赌案件风险，为客户守护好账户资金安全，是银行全面履行风险管理职责的使命担当。加强全领域内外部风险防范，推进事前、事中、事后全程风险管理机制建设，有效预防、预警、控制、阻断和处置风险，是银行高质量服务客户、促进业务创新发展、实现业务安全运行的重要保障。     

国际业务风险管理实践与探索

中国的银行和欧美大银行相比最大的差距不是客户基础，不是金融产品，也不是人员素质，而是管理。而银行管理中最核心的是风险管理。中国的银行如果在风险管理上赶上或超过了欧美的大银行，     

"管理"信用风险

无处不在的风险管理理念 美国的银行家认为，银行的任何活动都具有一定的风险，同客户打交道有信用风险；在市场上运作有价格风险和汇率风险；即使不同客户打交道，不同资金打交道，只做内务工作，还有操作风险；用人则有道德风险。所以，银行不可能“回避”风险，它能够做的只是“管理”风险，是如何去识别风险，如何去判断风险的大小，     

对公信贷业务"优化流程节约人力"的思考

在计划经济体制下,对公信贷业务从思想理念、组织结构上都没有被当作产品来看待,这个时期银行在销售资金方面是“坐等上门”,缺少在营销的意识。随着经济体制的变化,资金在市场上逐步由“卖方市场”转为“买方市场”,使银行不得不走出去营销资产业务,追求利润最大化,此时流程再造和风险管理便成为银行成败的决定因素之一。一、实现以“客户为中心”的理念转变在处于“卖方市场”的环境下,银行在客户面前处于“强势”地位,银行的经营重心是“购买”我们所需的产品——资金,在这个过程中,我们自然把“购买”资金理解为营销,我们可以设计多种理…     

对公柜面业务操作风险防范研究

对公柜面业务操作风险是指对公柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效,使银行或客户资金遭受损失的风险。因此积极有效地进行银行柜面业务风险管理,分析柜面业务中的主要操作风险,采取有效防范措施,确保资金安全具有非常重要的意义。     

商业银行集团客户信贷风险管理研究

近年来，一系列集团客户先后爆发债务危机，给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷，指出集团客户信贷风险的成因。文中指出构建完善的集团客户风险管理体系主要在于：一是建立集中的信贷风险管理体制；二是建立集团客户风险管理长效机制，包括基础信贷风险管理制度、风险联动监督机制、风险信息预警提示制度、差别化的客户管理机制、有效的风险预警指标体系、双轨互动的风险管理机制、账户资金收支监测分析、内部风险评级体系建设等；三是构建社会监督机制，主要包括行际信息沟通机制、社会信息监督平台及完善银行同业协会功能等．     

农业银行资产负债风险管理探析

是银行业的发展中，银行管理从资产管理过渡到负债管理，进而发展到资产负债比例管理。克服了以往的资产或负债管理仅侧重于流动性或盈利性某一方面的管理缺点，将资金的安全性、流动性和盈利有机统一起来。从银行经营和资金运动来说，资金的安全是相对的，风险却是绝对的。因此，加强银行资产风险管理对于保证资金安全，提高银行经营效益，充分发挥银行在国民经济中的积极作用至关重要。笔就农业银行资产负债风险管理略作探析。     

健全运行督导机制 构筑稳固内控防线

近年来，金融系统大案要案频发，严重威胁银行和客户资金安全，究其原因，大部分是由于银行内控不健全、执行不到位和缺乏有力的监控机制所致。前台业务运行风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。为解决这一难点，工行河北省沧州分行进行积极实践和探索，从着眼于构筑长效运行风险管理机制入手，单独组建高素质的会计业务运行督导员队伍，实行集中管理、统一监督，     

香港与内地银行集团客户授信风险管理比较与借鉴

本文通过对香港和内地银行关于集团客户界定、授信风险管理办法、信息管理系统以及集团客户贷款限制性条款的比较,借鉴香港银行的经验,提出了完善内地银行集团客户授信风险管理的政策建议。     

银行结算账户管理存在的问题及对策

银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期存款账户。如何保证结算账户资金安全，是银行和客户两方面面临的问题。去年以来国内发生几起不法分子利用银行结算账户的管理漏洞，内外勾结，盗取客户资金的金融大案。本文针对银行在开户管理、支付审查、银企对账等方面的问题，提出改进账户管理、降低银行账户风险的几点看法。     

摩根大通银行操作风险管理对工商银行的启示

银行的风险管理传统上是指信贷风险或市场风险,事实上这两种风险管理在大部分银行中已经十分成熟,但在操作风险管理(ORM,OperationRiskManagement)方面,由于很多银行对其认识程度不够,因此,银行在ORM方面的投资很小,而且没有与成本资金的分配挂钩,操作风险管理的发展仍然较为落     

国外银行同业客户内部评级模型的构建与分析--基于国外银行同业客户数据

通过实际采集某国有商业银行国外银行同业客户数据，构建回归分析模型，探寻可以采用的最优指标，尝试构建该类客户的内部信用评级模型，为完善我国商业银行对国外银行同业客户的风险管理提供思路。     

私人银行业务的风险管理

客户本身的风险、客户承担的风险、银行承担的风险三位一体,决定了私人银行风险管理的基本方法,以及所需要建立的风险管理政策程序的核心内容求同存异——确立私人银行业务风险管理的目标商业银行经营私人银行业务的模式特     

关于网上支付业务的思考

随着新技术革命、金融电子化的不断发展，近几年，在我国逐渐出现了网上银行支付业务，使银行支付服务突破了时间、空间和物介的限制，加速了资金的周围。网上支付是一种在国际互联网（Internet）上办理的银行支付业务，支付业务原理与传统的支付互联网特点发展的全新的支付业务种类。目前，我国各银行的网上支付尚处在起步阶段，绝大多数银行的网上支付只是银行与存款人之间的支付信息的电子化网络传输，是一种银行支付清算业务向存款人的延伸，国际上一般称为居家银行服务或银行客户终端服务。现有网上支付所包含的内容与银行的电子化资金清算系统既有联系，又有区别。从共性看，网上支付和银行电子化资金清算都是建立在公共数据通讯平台上的，都是电子的支付信息传递，网上的支付交易最终要通过银行的清算系统进行最后的清算。所不同的是网上支付使用的是互联网，是开放式的，与封闭式的银行资金清算系统相比，客户的参与方式不同，安全机制不同，涉及范围不同，处理时间和处理方法不同，总的来说，网上支付客户参与的自由度更高。     

网贷平台资金存管模式比较

所谓的银行资金存管，是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。目前，银行与网贷平台开展的资金存管合作模式共分3种：银行直连、直接存管、联合存管。     

客户经理制度：“银行再造”的突破口（下）

客户经理制度是我国商业银行适应市场和客户需求变化的一种营销导向的的制度安排和组织架构设计。我国银行业一度处于少数几家银行垄断和寡头竞争的状态，在这种市场格局下，银行产品是不需要营销的，也不会存在专职的营销人员。随着我国银行机构大量涌现，银行的产品和服务能力相对于稀缺的资金和优质客户就显得相对过剩了，买方市场的出现使得晚加关注市场和客户需求的变化，也就能够真正把客户放在上帝的位置上。金融机构的金融产品越来越多样化，客户在面临更多选择的同时，也面对着更多的困惑。能根据自己的经营特点进行金融产品组合设计的客户毕竟是少数，更多的客户需要一种专家式的贴身辅导，客户经理扮演的角色就是这样一种金融市场的导购员。虽然现代中国银行电子化的趋使得银行服务更加便捷，但机器永都代替不了活生的人、客户更需要人必的联络和感情的交流。客户经理的出现，能够让客户感到银行提供服务的核心因素还是人。客户经理作为“人”所提供的专业服务，特别是在理财和顾问服务方面，又为银行带来了通过资金、网络和机器所无法获得的中间业务收入。银行通过资金利差获取利润的重要性正在降低，银行损益表中的中间业务收入迅猛增加，这是一个世界性的趋势。银行能够提供的服务将日益比资金更重要。     

关于建立“资金循环帐户”的设想

目前，银行所面临的绩优客户一般都具有灵敏快捷的市场应变能力和较高的管理水平，对信贷资金的需求，不仅局限在一定的数量上，对资金到位时间的要求也非常高。因此，如按现行模式提供一般意义的存在、贷款、转几结算，银行很难适应客户日益增长的“服务需求”。因此，探讨一种企业经营资金和银行信贷资金最佳的结合方式非常必要。     

北京银行推出全能管家多银行资金管理系统

北京银行近日在京推出了全能管家多银行资金管理系统（IBS系统），该系统的推出标，怎着北京银行现金管理服务业务迈上新台阶，成为首家推出多银行资金管理系统、同时具备面向中小企业和集团客户提供现金管理服务的城市商业银行。     

推行支付密码防范结算风险

近年来，犯罪分子伪造签章，变造票据要素诈骗资金的案件时有发生，造成了银行和客户的资金损失。为了保障银行和客户的资金安全，支付密码技术非常适合在当今造假日益增多、急需新技术来保障资金安全这一背景下推广应用：推广支付密码技术的意义重大。     

个人金融风险提示与防范对策

给客户一个随身携带的银行已经成为现实，银行卡与电子银行（网上银行、手机银行、电话银行）作为融通资金、功能齐全的主载体与宽通道，为客户提供了账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、消费购物等全天候丰富功能的服务。但是，在享受便利的同时，客户也面临诸如资金诈骗、账户安全、交易纠纷及操作风险等隐患的困扰……