金融科技时代支付清算行业的创新发展与风险防控

近年来,新型科技赋能支付业务提质增效,极大地促进了市场线上支付、移动支付的快速发展,同时也给支付清算行业带来新的机遇和挑战.本文在介绍金融科技在支付清算领域的应用情况后,总结出两者融合发展的特点和方向,从系统风险、网络防护、信息安全3方面分析金融科技给支付清算行业发展带来的风险和挑战,并提出相关对策和建议.     

支付系统运行风险防控“三道防线”实现方式探索与研究

<正>2016年10月20日,中国人民银行范一飞副行长在第五届中国支付清算论坛上指出,我国支付清算产业是一个新兴产业,面临的机遇与挑战并存,要强化安全防控,进一步加强和改进机构内控治理,建立健全包括运维、风控和审计在内的"三道防线"。为落实总行领导指示,昆明清算中心深入研究"三道防线"的实质和内涵,结合多年实践"控制型管理"的经验和成果,组织开展了支付系统风险防控"三道防线"实现方式的研究,争取为提高支付系     

第二代支付系统带来农合机构支付清算体系的变革

随着我国经济金融迅速发展，中央银行在第一代支付清算系统基础上，升级推出更全面高效的第二代支付系统，全面的系统功能、创新的系统结构和资金清算模式，将带来支付清算体系的重大变革。农合机构作为金融支农主力军和地方金融主体，不仅面临新的发展机遇，也要应对新的挑战。为使农合机构认清形势、抓住机遇，主动迎接今后愈加激烈的市场挑战，本文以第二代支付系统上线将对农合机构支付清算体系变革的影响进行了研究。     

国库资金清算业务的风险及防范

当前金融、财政体制改革不断深入,国库工作面临新的机遇和挑战。国库资金清算业务将拥有如现代化支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段。国库资金清算方式的快捷多样增大了资金清算风险．为确保国库资金安全,必须加强制度建设．严格内控管理,实现国库业务的事前审核、事中控制和事后监督．全面防范和控制国库资金风险。     

基层央行做好支付清算工作的对策浅析

做好基层人民银行支付清算工作应从以下几方面着手：（一）提高对支付清算业务风险防范工作重要性的认识,切实加强对风险防控工作的组织领导。基层人民银行各级业务主管要进一步增强风险防范意识,认真履行管理职责,注重发挥组织、协调和引导作用,切实加强对支付清算风险防控工作的组织管理。要把建立严密、有效的业务风险防控机制置于各项工作的突出位置，做到经常抓、重点抓、细致抓、常抓不懈。     

坚守使命,开拓支付产业高质量发展之路——访中国支付清算协会副秘书长王素珍

支付清算行业作为金融领域的重要组成部分,对全国经济社会有序发展有着不可替代的基础性作用,在金融科技发展如火如荼的今天,支付清算产业迎来了新的挑战和要求。作为支付清算行业的全国性自律组织,中国支付清算协会自2011年成立以来,充分发挥政府与市场之间的桥梁纽带作用,积极了解新技术、制定行业标准,以标准引领行业发展、规范行业秩序,以技术推动行业创新、营造公平的竞争环境,有效促进了支付清算行业的繁荣健康发展。本期我刊就行业标准制定、支付行业风险防范、新技术的应用以及如何做好抗疫工作等问题,采访了中国支付清算协会副秘书长王素珍,并了解支付清算协会关于推动支付清算行业高质量发展的规划。     

商业银行面临第三方支付的挑战及发展建议

随着第三方支付市场规模迅速扩大,第三方支付企业的商业模式逐渐从支付清算向融资渗透,对商业银行形成挑战.本文首先介绍了商业银行所面临第三方支付的挑战,然后采用五力竞争模型分析商业的核心竞争力,同时应用博弈论分析商业银行与第三方支付的竞争与合作关系.本文得出结论:第三方支付对商业银行不构成威胁,二者之间的合作大于竞争.最后,为了顺应信息化大潮发展,论文给出了大数据时代银行建设的建议,为了确立在新型支付领域的领先地位,建议商业银行加大移动支付产品的创新和推广力度.     

美国支付系统流动性风险管理对我国的启示和借鉴

<正>支付系统是一国支付清算体系中的主干线,因此它处于金融市场的核心地位。支付系统流动性风险是在支付过程中参与者无法按期履行合同的风险,具体指系统参与者不能于到期日结清全部负债的风险,但是并不意味着参与者因破产而无法偿还,只是拖欠资金而不能及时结清。支付系统流动性风险是金融机构自身产生的流动性问题,而流动性风险管理一直是金融界的难题。那么强化支付系统的流动性风险管理,规避流动性风险是中央银行和支付系统直接参与者要面临的问题和挑战。一、美国支付系统流动性风险管理美国支付清算系统包括由美国联邦储备体系经营管理的联邦电子资金转账系统(FEDWIRE)和纽约清算所协会经营的清算     

探索互联网时代的信用卡风险防范之路

随着国内金融市场的发展和国民消费意识的提高，信用卡市场快速增长，信用卡业务成为各家商业银行及第三方支付机构、互联网金融企业等重点关注的领域，市场竞争日趋激烈和复杂。近年来，由于互联网技术在金融业的深入应用，特别是智能终端和移动通讯技术的发展，加速了金融服务与互联网应用的融合，为信用卡的产品创新、服务创新提供了广阔的空间。互联网公司、支付企业的加入，也为信用卡市场发展增添了活力。互联网时代来临后，信用卡市场未来的发展和风险防控面临着新的机遇和挑战。     

中美支付清算系统比较与风险管理探讨

支付清算系统是金融基础设施中的关键部分和金融服务的核心手段.本文从多个角度对国内外主流支付清算系统的特点进行了比较,分析了支付清算系统所面临的风险,在我国金融业高速发展、支付清算体系日趋多元化的新形势下,对商业银行支付清算系统的建设和风险管控提出了建议.     

农业供给侧改革背景下农发行服务脱贫攻坚的实践与思考

本文以农业供给侧结构性改革为背景,在分析我国脱贫攻坚现状的基础上,阐述政策性银行在服务脱贫攻坚中面临的机遇和挑战,进而从信贷政策、支持领域、业务创新、风险防控、对接合作、队伍建设等方面,提出政策性银行服务脱贫攻坚的建议。     

人工智能在支付清算风险管理中的设计研究

央行支付清算系统是国家重要金融基础设施,是社会资金流动的“大动脉”,系统安全高效运行事关金融稳定及经济发展。近年来,随着金融科技的蓬勃发展,以人工智能为主要代表的创新技术正逐步深入到金融风险管理的核心领域,推动着行业监管向智能化方向发展。本文通过对人工智能技术在支付清算风险管理工作中的应用设计,以探索实现运用人工智能技术对支付清算系统进行智能化监控及预警,从而提高支付清算系统安全运行的管理效能。     

当前基层央行支付结算管理问题探析

基层央行作为履行支付结算、清算管理职责的＂终端、前台＂,目前正面临着新的问题和挑战,如何解决存在的问题,提高支付结算管理的效率、有效防范支付风险、维护金融秩序稳定对基层银行工作具有非常重要的意义。一、支付结算管理工作中存在的问题（一）法规制度滞后,弱化职能管理效力。我国支付结算体系是由银行结算账户、支付结算工具、支付清算系统和结算管理系统四部分组成。     

第二代支付清算系统投产对商业银行的影响

中央银行支付清算系统是支付清算体系的中枢,也是确保经济、金融正常运行的重要基础设施之一.随着我国市场经济的发展,由中国人民银行主导的第一代支付清算系统已经不能满足现代经济和金融快速发展的需要,迫切需要建立操作简便、运行安全、管理集中、统一支付的大支付清算平台—第二代支付清算系统,而新的支付清算系统的投产必将对我国商业银行的经营活动带来深远的影响.本文从以下几个方面进行了分析:第一,第二代支付清算系统介绍;第二,重点分析了第二代支付清算系统的建设对我国商业银行经营活动产生的影响;第三,针对存在的风险及机遇,分析商业银行应该采取何种措施做好系统投产后的管理,以增强市场竞争力.     

人工智能技术在商业银行清算领域的创新实践

清算网络是关系国计民生的重要金融基础设施,其健康高效运作对畅通国家货币政策传导、加速社会资金周转、优化经济贸易资源配置、规范市场支付行为、防控金融系统性风险至关重要。商业银行是清算网络运作的关键节点,清算业务亦是商业银行的核心基础业务,长期以来,其运营模式、操作流程在行业内部相对封闭,在当前内外部环境发展变化、产业结构不断调整、经营生态持续融合、金融科技日益成为催生行业变革与创新源动力的形势下,研究探索新技术应用、在实践中推进场景创新落地,是清算这一传统业务领域适应新业态发展、深化经营转型的必然要求。     

浅谈新时期国库业务的事后监督

当前，随着金融、财政体制改革的不断深入，国库业务的事后监督工作面临着新的机遇与挑战。国库摆脱了长期对会计营业部门的依赖，拥有了如大额支付系统、小额支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段，国库会计核算发展成较为独立的体系，国库资金运行从此驶上快车道。但国库资金清算方式的快捷、多样，同样增大了国库资金的风险，使国库风险点前移。由原来单一的“行库往来”方式转变为包括同城票据交换、国库内部往来、大额支付往来在内的多种资金清算方式，使国库部门直接处于资金清算的第一线，国库资金风险增大了。这使得国库事后监督工作难度加大，客观上也要求监督人员在细致上下功夫，对每一笔传票和附件监督到位。     

支付系统流动性管理研究及其对策

支付系统作为中央银行向商业银行和货币市场提供的公共支付清算平台,承载着各种跨行支付业务和货币市场交易的资金清算功能,是国家支付体系的中枢。支付系统的资金流动性管理,是支付系统参与者的核心任务,也是中央银行防控支付清算风险的重点和难点。本文着重分析国内支付系统流动性管理现状,借鉴国外支付系统流动性管理经验,提出加强支付系统流动性管理的对策建议。     

支付清算风险成因及防范措施

长期以来,维护支付清算系统的稳定运行,一直是中央银行的重要管理职责。目前,我国的支付清算系统主要分为商业银行行内资金汇划系统、中国现代化支付系统和同城票据交换三部分内容。而与人民银行自身资金安全有着直接联系的就是现代化支付系统和同城票据交换。这两大系统在运行中存在着一些风险应引起我们高度重视。一、现阶段支付清算工作中存在的风险1.清算风险。清算风险是银行在清算同城票据交换或系统内联行资金过程中产生的风险。主要表现为两大类:一类是同城清算和联行清算所产生的内部风险。这类风险主要表现为同城票据交换暂收、暂…     

商业银行清算体系建设——基于第三方支付创新的思考

第三方支付的迅猛发展,影响了交易的方式,引发了支付清算领域的变革。论文从交易的本质出发,研究了金融脱媒背景下支付与清算相对分离的发展趋势,并结合对第三方支付模式创新的分析,探讨了商业银行清算体系建设的发展思路,为更好地支持商业银行支付端创新,不断巩固和提升商业银行支付清算领域市场地位提供了新的思路。     

从Ripple看区块链技术对跨境支付模式的变革与创新

以Ripple为代表的区块链跨境支付能降低现有支付清算模式下高昂的时间成本和资金成本,对我国金融机构的跨境支付带来了巨大的机遇和挑战.本文在比较分析我国现有的跨境支付的主要模式和Ripple基于区块链技术的跨境支付模式基础上,指出了区块链跨境支付的优势和创新效应,并对我国的区块链跨境支付的变革与创新提出了相应的建议.