银行机构低“存贷比”问题的实证分析与应对策略

济欠发达地区,银行存贷比例长期走低问题,制约了银行业的发展,更影响了地方经济的发展。本文以湖南省邵阳市为例,对该市上世纪90年代中期以来银行机构"存贷比"变动趋势进行回顾和总结,对银行机构低"存贷比"问题从不同的视角进行理性的分析,在此基础上从多个层面提出应对策略。     

提高河北银行业存贷比对策研究

在对河北银行业存贷比进行纵横分析的基础上,指出了其存贷比较低的原因,提出了对策建议。从纵向看,2008年以前河北存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升;从横向看,河北存贷比长期低于全国平均水平,2008年以前差距还在拉大;从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行;从可比性看,有关存贷比的4项不可比因素(剥离不良贷款、统借统还贷款、异地贷款、银行承兑汇票)确实存在,但不影响河北存贷比的纵横比较。河北银行业存贷比不高的主要原因是经济发展水平较低,信用环境不优,银行机构较少,激励约束不够,存款分流不多。提高河北存贷比的7项对策是:用发展引贷款,靠机构增贷款,以存款换贷款,出政策奖贷款,助清收扩贷款,造舆论促贷款,促创业分存款。     

当前存贷比监管的合理性分析与改革建议

近年来,围绕存贷比监管的存废问题,社会上产生了广泛的讨论。本文在对160家银行机构进行专题调查的基础上,结合相关文献资料,针对当前存贷比监管的合理性进行了深入分析。存贷比指标在我国的产生有其特定的历史背景,在监管实践中也发挥了积极的作用,但存贷比作为流动性监管指标的缺陷以及对金融运行的不利影响也日益显现。短期内取消存贷比监管的条件还不成熟,可采取相应措施适当缓解存贷比监管的不利影响。     

存贷款比指标研究

从去年开始,由于流动性趋紧,银行间存款竞争异常激烈,部分银行存贷比已经突破75%的监管红线,有人开始担心存贷比监管将制约银行的放贷能力。2012年1月,银行存款下降,新增贷款低于预期,市场上对取消存贷比监管指标的呼声又起。为此,本文重点研究了存贷比指标的存在背景,总结了该指标在我国流动性监管体系中存在的原因及其发展情况,指出了存贷比指标所引发的问题并对该指标的合理性进行分析并提出相关建议。     

欠发达地区银行业机构存贷比走低的原因分析——以广安市为例

银行业机构存贷比直接反映区域信贷资金的配置效率和银行业机构对经济发展的贡献程度,这一指标高低倍受有关方面关注.本文以广安市为例,从实体经济信贷需求和银行业机构资金供给两个方面进行深入分析,并为破解欠发达地区存贷比偏低问题提出了对策建议.     

存贷比政策变动的导向意义与改革契机

6月30日，银监会正式发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》（以下简称《通知》），宣布从2014年7月1日起，对存贷比计算口径进行调整。调整后，支农、支小再贷款及“三农”专项金融债等所对应的贷款将从贷存比分子中扣除，银行对企业、个人发行的大额可转让存单可计入存贷比分母中。关于存贷比问题的争论由来已久，而商业银行存贷比又牵涉到金融改革的诸多方面。此次调整一方面或给商业银行带来一定的利好，为定向信贷政策预留空间；     

优化商业银行存贷比指标的十种途径

当前监管环境下,商业银行如何依托各类业务创新优化自身的存贷比指标已成为各家银行关注的重点.本文在对存贷比监管指标的演进历程、部分上市银行存贷比现状分析的基础上,结合当前各家银行主要业务动向,分别从存款、贷款和投行业务三个角度梳理归纳出同业存贷比优化的三个方面十种优化途径,并针对商业银行提出对策建议.     

小微企业和“三农”金融债券发展现状与思考

近三年以来,长沙符合相关条件的金融机构陆续发行了专项用于小微企业、“三农”贷款的金融债券(下文简称专项金融债). 一、专项金融债券现状 这几年来,地方法人机构发展速度较快,资本压力相对较大,而根据监管机构的规定,按政策规定获准发行专项金融债的金融机构该债项所对应的小微企业贷款、涉农贷款,在计算存贷比时允许在分子项中扣除,不纳入银行存贷比考核.而且发放500万元以下小微企业贷款按零售贷款计算风险权重,对小微企业贷款不良率的容忍度还将适当提高,因而具有节约资本的作用,对金融机构而言具有较大吸引力.     

存贷比监管改革与银行风险承担——来自中国商业银行的准自然实验北大核心

2015年存贷比不得超过75％的监管规定取消后,中国商业银行存贷比持续攀升现象引发了存贷比监管改革如何影响银行风险的思考.本文选取2013-2018年124家中国商业银行的微观面板数据,结合连续型DID和中介效应模型进行研究,结果表明:第一,存贷比监管改革降低了银行风险承担,说明此项改革与"防范系统性风险"目标一致;第二,存款竞争和影子银行业务的风险转移以及资产收益的风险吸收是三个重要的传导渠道;第三,异质性分析发现存贷比监管改革主要降低了资产规模不小于2000亿元的非国有银行风险承担;第四,银行信贷风险管理能力具有显著的调节作用,当银行信贷风险管理能力较差时,存贷比监管改革对银行风险承担施加了负向影响,表明存贷比监管改革有进一步优化的空间.本文为不断完善我国银行业监管改革提供了一定参考.     

从存贷款角度分析浙江省村镇银行的发展问题

作为新型农村金融机构,村镇银行正处于快速发展的阶段,逐渐成为农村金融的主力军,但发展过程中也出现了许多问题,阻碍村镇银行稳步前行。本文基于2014-2017年浙江省65家村镇银行的相关数据,从存贷款角度对村镇银行的发展进行定性和定量分析,得出村镇银行存贷差较大、相对规模较小、存贷比过高的结论,并提出相关对策建议以推动村镇银行可持续发展。     

银行理财市场风险与机遇并存

对整个银行理财市场来说,2015年是布满荆棘的一年.全年多达5次的“双降”迫使银行理财产品的收益率几乎呈现没有反弹的单边下滑态势,从2015年年初的稳居5％以上一路下跌至年末连4％都岌岌可危的水平,跌幅之大超出市场预料.2015年上半年,A股牛气冲天,吸引各路投资者入市,银行理财产品的市场竞争力备受拷问.随着利率市场化推进,大额存单发行、存贷比限制取消等监管政策的相继出台,“银行理财市场将被取代”“银行理财产品的存在失去意义”等言论甚嚣尘上.     

存贷比指标管理与存款市场竞争研究

本文从银行监管的激励相容原理出发,考察了监管层的存贷比考核制度对金融机构时点吸存压力的影响程度。研究发现:跳跃式的月度日均存贷比考核制度将增加银行在关键时点的吸存压力;而具有一定容忍度的连续的日均存贷比考核制度将降低银行在关键时点的吸存压力。因此提出了一些监管政策上的建议。     

声音

存贷比 “存贷比的约束，使‘存款立行’成为普遍经营战略，揽储文化催生了一系列资金掮客‘买存款’的现象，鼓励了银行客户经理的机会丰义行为。存贷比还催生了银行在关键时点‘冲存款、绕贷款’的现象。‘冲存款’的行为，导致了M2的波动，同时增加了央行货币调控的难度。”     

我国村镇银行发展中的问题与对策——以石家庄辖区为例

村镇银行作为新型的农村金融机构自2007年正式成立以来不断发展壮大,其对于完善农村金融体系,对农村地区提供金融支持具有重要作用.但是村镇银行在发展过程中存在信用风险大、配套设施不完善、市场定位偏离、资金来源有限、存贷比偏高、产品品种单一等诸多问题.因此,村镇银行应首先优化金融环境,完善配套设施,"立足村镇,贴近农民"为立行宗旨,进一步拓展资金来源,合理发放贷款,不断创新金融产品,并着力加强从业人员业务素质的提高.     

存贷比计算口径调整＂一字千金＂

存贷比分子、分母的一个数字变动，可以释放出数以千亿元计的银行资金。银监会调整商业银行存贷比计算口径，将给新增贷款投向“三农”、小微等实体经济腾挪出空间。     

地方法人银行机构流动性管理的问题与对策——以武汉地区为例

本文基于武汉地区法人银行的流动性问题进行探究,对流动性监测数据进行了分析,并对法人银行的内部流动性管理提出了建议。从流动性监管数据、市场流动性、存贷比及资产期限结构等六个方面分析了其对法人银行流动性的影响。分析结果表明,内部因素较外部因素对法人银行流动性影响更为显著。各法人银行应加强内部管理制度的建设,完善自身流动性管理能力。     

“存款偏离度”效果待考

从理论上看,监管“存款偏离度”,会令“冲存款”的难度加大,但在存贷比刚性约束下,反而可能导致融资更难获得。长期以来,银行“存款冲时点”已经战为银行业内的一个“潜规则”,对货币政策形成了实质性的干扰。国家相关职能部门为此联合发义,要求加强商业银行存款稳定性管理,规定银行月末存款偏离度不得超过3％,约束月末存款“冲时点”行为,完善绩效考评体系。     

银行存贷比走低 如何创造好效益

存贷比是银行中经常谈到的一个敏感词汇,存贷比可以看出一个银行的业绩。可以看出一个银行的兴衰。存贷比就是银行向外贷款的总额占银行存款总额的百分比。存贷比过高,资金就会不足,就会影响日常现金支取,就有可能导致银行的支付危机,如果过低,银行就会出现效益低下。随着社会经济的不稳定性,我们要时刻准备,存贷比走低,仍然可以有好的收益。     

存贷比指标的历史沿革与下一步改革

正最近银监会发布通知调整了商业银行存贷比计算口径,但似乎并未给激烈讨论的存贷比问题划上句号。口径调整的靴子已然落地,但指标存废的问题又摆上了桌面。存贷比演进与我国基础货币投放方式存在内在联系,基础货币投放方式的变化决定着银行业整体存贷比的走向。未来存贷比超过75%将是大趋势,继续实行存贷比监管指标的负面作用将进一步显现。因此,短期看存贷比指标简单易用,口径调整后仍可继续发挥调控银行信贷规模和管理银行流动性等作用,但从中长     

西藏银行业存差状况、问题症结及对策

西藏是全国集中连片的最贫困地区之一,经济健康发展和小康社会全面建设需要银行信贷资金持续大力支持.近年来,西藏银行业存贷比越来越低,存差越来越大,问题值得研究.