银行收费惹争议 金融消费保护存空白

2010年零钞清点收费的新闻再次将银行服务收费问题推到了舆论的风口浪尖。银行服务到底该不该收费、如何收费成为各方关注的焦点。6月4日，国家发改委和银监会联合下发文件，叫停了零钞清点收费。     

银行渐入收费时代——银行收费乃大势所趋

对小额账户收费并适当降低其存款利率，这是国外银行业的通行做法。推出对小额账户收费试点，目的不在于收费本身，而在于，通过向小额账户实施收费，促使客户主动注销长期不用的低效、零散的银行账户，并大大提高银行的服务效率。     

银监会：银行服务收费要合规透明化

为缓解目前银行业与媒体、公众缺乏沟通的情况，银监会要与银行同业公会继续组织各银行开展公众服务教育，普及金融知识，并督促各银行将收费项目公开发布在网点里，使收费项目更加透明。     

从"为人民服务"到"为人民收费服务"

前不久，四大国有银行和交通银行决定从6月1日开始，对银行卡跨行查询收取0．5元的手续费。此后，陆续有不少国内银行加入了收费的行列。虽说此次收费的推出有参与银行数量众多和时间比较集中的特点，但仍然属于银行根据自身经营需要而做出的一项普通的业务决定。然而没有想到，它却在社会上引起了较强烈的反应，甚至有全国人大代表上书人大常委会，吁请叫停银行卡的跨行查询收费行为。     

从“跨行查询收费”看银行中间业务收费

新浪网以“跨行查询免费午餐终结”对商业银行进行跨行查询收费作了详尽的跟踪报道。在这个事件中，银行和公众自始至终都被一个问题所困扰：银行到底应不应该收取这笔费用？由此所引发的，是银行和公众对中间业务的思考，以及对银行角色的重新定位。消费者和银行都需要转变自身的观念，才能够在外资银行大量涌入中国市场和国有商业银行股份制改革的大背景下让中国的银行业取得长足的发展。本文将以“跨行查询收费”为例，对此进行探讨。     

简讯

银行收费越免越多收费项目7年时间增长10倍按照银监会、央行和国家发改委要求,从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种,而现在《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目,已多达3000种,7年时间银行收费项目竟增长了10倍。     

从跨行查询收费谈国内银行服务

在市场经济环境下，我们不应该认为免费就好，收费就肯定不好。等价交换是市场经济的精髓。企业付出成本的同时却要免费提供产品或服务，这不是市场经济中的正常现象。 银行有收费或不收费的自主权，社会舆论不应干预企业的经营自主权。大家应当对银行的收费与服务给予更多的理解，而不是一味地抵触与反对。[编者按]     

借记卡使用成本知多少

从2004年3月借记卡10元年费这一收费项目诞生以来，在6年多的时间里，各家银行在强化服务的同时，也增设和调整了诸多收费项目，小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务都经历了从免费到收费的过程。因为事关民生，每次银行收费调整都会引发用户的关注。2010年7月末，在天津、广州、深圳等地，     

规范 服务价格管理 增强 服务收费能力

当前，银行对结算，代理。银行卡等大部分服务项目部实行了收费，这顺应了现代银行业发展的潮流，也在一定程度上改变了银行过去收入渠道单一的状况。今后。如何进一步做好收费工作。提高银行的价值创造能力，是摆在我们面前迫切需要研究和解决的问题。[编者按]     

银行服务收费之路该怎么走

自去年10月1日起施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》，使最近一年多来关于商业银行服务是否应该收费终于有了定论。这意味着我国商业银行服务即将进入收费时代。银行服务收费主要集中在中间业务。然而，近期发生的几起状告银行收费违法的事件却让银行颇为尴尬。银行服务收费之路到底该怎么走?     

商业银行对大型优质客户个性化服务及创新研究——以淮南矿业(集团)公司为例

大型优质企业历来是商业银行竞争的主要对象和创收的主要来源.随着国内大型优质企业纷纷建立财务公司,以其替代商业银行的融资功能,这对传统商业银行业务是一个巨大的挑战,也对商业银行提出了综合化、个性化服务的新要求.中国工商银行淮南分行在服务淮南矿业(集团)公司的实践中发现存在以下问题:审批链条长,时效性较差;各部门协同作战能力有待提高;人员素质有待提高;绩效考核制度有待完善等问题.本文提出如下政策建议:改革内部管理机制,提高办理效率;整合营销,发挥协同作用;完善客户经理制,培养复合型金融人才;完善绩效考核制度,提高员土工作积极性等.     

我国商业银行理财业务发展研究

近年来,随着我国金融体制改革的快速推进,个人理财业务逐渐成为银行业务发展的新方向和竞争焦点所在。虽然经过几年的发展,我国商业银行的个人理财业务已取得一定成绩,但其发展过程中还存在着机制流程以及后台支持体系的欠缺,大量高素质理财人才的缺乏等问题。本文提出了发展我国商业银行个人理财业务的对策建议。     

我国商业银行投行业务发展初探

随着市场竞争的日趋激烈和管制的放松,我国商业银行出现了投资银行业务与传统业务交叉融合的现象,投资银行业务成为商业银行一项重要的中间业务收入来源。当前,尽管综合经营已成为商业银行重要的利润增长点,但在经营过程中还存在着诸多问题。因此,必须实行投行业务分级准入制,完善风险的内外部控制体系及监控体系,才能使投行业务取得显著进展。     

国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响,在不同时期呈现出了不同的特点,银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化.在今后很长的一段时期内,基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流.作为银行实施现金管理服务的基础平台,电子银行在现金管理实施中具有独特的优势.从某种意义上讲,商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势,是一个具有持续发展能力的过程.基于此,国有商业银行实现现金管理要有战略规划,要抓住实施平台和支撑机制这两个重点,分阶段稳步推进.     

短信银行服务发展现状及相关法律问题研究

短信银行服务是商业银行借助现代信息技术,向客户提供信息和金融交易的新型金融服务方式,是当代金融发展的新趋势.商业银行在为客户提供服务的同时,必须关注新业务带来的法律风险,并采取有效措施加以防范.具体来讲,对于付费类短信服务,银行应严格按照合同约定履行义务;对于营销类免费信息,银行在发送之前要取得客户口头或者书面的同意,并应保留相应的证据;对于非营销类免费短信,虽然这类信息极大地方便了客户办理银行业务,但如果客户对银行发送该类信息存在异议,银行应当立即停止向该客户发送,避免因此出现纠纷.     

Valuing the Potential Transformation of Banks into Financial Service Conglomerates: Evidence from the Citigroup Merger

The merger between Citicorp and Travelers Group on April 6, 1998 could have emitted two relevant signals for firms that provide financial services. The first signal is the endorsement by two prominent financial institutions that benefits from cross‐selling of bank services with insurance services, brokerage services, and other financial services can be realized. The second signal is that regulators will allow the combination of commercial banking with insurance underwriting and full‐service brokerage, paving a path for similar combinations in the future. We document a favorable share price response for commercial banks, insurance companies, and brokerage firms, which supports the argument that the merger sets a precedent for other combinations between banks and nonbank financial services that will facilitate cross‐selling and efficiencies.     

Evidence on Value Creation in the Financial Services Industries through the Use of Joint Ventures and Strategic Alliances

While an extensive body of literature has examined merger, acquisition, and consolidation activity in commercial banks and other financial services firms, little attention has been paid to examining how these institutions use the cooperative activities of joint ventures and strategic alliances to accomplish their growth objectives. We analyze the effects of the use of joint ventures and strategic alliances by a sample of firms in the banking, investment services, and insurance industries. Our results show that commercial banks, investment services firms, and insurance companies experience significant abnormal returns of 0.66% on average when they announce their participation in a joint venture or strategic alliance. These abnormal returns are significantly positive across the four strategic motives of domestic, international, horizontal, and diversifying cooperative activities. Using a matched sample, we also show that our sample firms enjoy significant, positive, abnormal returns for holding periods of six, 12, and 18 months after the announcement of the cooperative activity.     

互联网金融对商业银行风险承担的影响研究——基于中国30家商业银行的实证分析

为了研究互联网金融对商业银行风险承担的影响,本文以2009—2018年互联网金融对中国30家典型商业银行风险承担影响的数据为基础,运用动态面板广义矩估计方法对互联网金融对我国商业银行风险承担的影响进行了研究与分析。结果表明:(1)互联网金融对我国商业银行风险承担的影响呈现倒U形分布,即互联网金融发展初期通过抢占市场份额,加剧了行业竞争,抢占了商业银行利润,进而加大了商业银行风险承担的成本;但随着商业银行对互联网前沿技术的不断融合、金融产品服务的创新以及风险管控水平的提升,商业银行风险承担的成本下降。(2)面对互联网金融的冲击,不同类型商业银行对风险承担反应具有异质性:在宏观层面,大型国有银行拥有庞大的资产规模和政策保障,对其冲击反应较为滞后;股份制银行和城市商业银行缺乏上述优势,对其冲击反映较为敏感,但股份制银行后期风险承担显著下降;农村商业银行因主要服务于乡村建设,受其影响较为有限。在微观层面,面对互联网金融的冲击,与资本充足率和流动性水平较低的大型商业银行相比,资本充足率和流动性水平较高的小规模商业银行风险承担显著增加。     

手机支付在商业银行的发展及市场定位

未来10年中国将有80%的资金结算采用非现金方式。中国移动、中国电信、中国联通都将手机支付业务作为未来重要业务发展。如何在整个产业发展中获得相应的地位,建立联盟关系,全面提升商业银行盈利空间,是急需拓展市场、寻求盈利切入口的商业银行急需思考和解决的问题。     

商业银行金融创新与系统性风险

本文利用2007—2018年间我国商业银行金融创新财务数据和基于尾部依赖度量的系统性风险,分析了商业银行金融创新对系统性风险的影响。结果显示:第一,我国商业银行金融创新在经济上行时期会降低系统性风险,在经济下行时期会增加系统性风险;第二,按照不同类型商业银行金融创新来看,在经济下行时期,商业银行衍生金融负债业务、理财及代理业务创新会增加系统性风险,而衍生金融资产业务和信贷业务创新会降低系统性风险。本文对实证结果提供了可能的经济学解释,并基于实证结果及原因,进一步提出了相应的监管措施和政策建议。