创新个人银行结算账户管理模式的探讨

<正>引言自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能、开立和使用的便利性,业务量和交易金额不断增长,但账户在使用和管理方面暴露出来的一些问题也影响了业务的健康发展。本文通过对新疆个人账户的相关数据进行分析,研究探讨个人银行结算账户的创新管理模式。     

我国银行结算账户管理制度改革研究

我国对于银行结算账户的管理实行的是以独立法规形式规范银行结算账户开立和使用行为的管理模式,经过30多年的发展,目前已形成了以“人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理实施细则》为核心的一套完整的银行结算账户管理制度。     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

重构人民币银行结算账户管理体系初探

本文从银行结算账户管理目标的变化和市场经济下各类主体的需求等情况出发,分析了现行人民币银行结算账户体系有待完善之处,提出应构建以＂账户代码为统领、基本账户为龙头,开户资格许可制,账户开立备案制＂的单位银行结算账户体系和社会保障号码下的个人银行账户管理体系。本着服务市场经济社会、服务反洗钱目标、重视客户身份识别、宽准入严监督、严格控制现金使用等原则对人民币银行结算账户管理体系进行了初步重构。     

银行结算账户服务现状、存在的问题及建议

自人民银行对银行结算账户实施管理以来,银行结算账户管理工作已经取得新进展。然而从账户管理模式来看,2003年以前人民银行对银行结算账户采用“封闭式”的管理模式,对所有银行结算账户实行属地管理,只有监管没有服务;2003年人民银行颁布实施《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）以后,可以跨异地开立部分银行结算账户,放开了一般存款账户、专用存款账户的开户条件,对临时存款账户进行了切合实际的分类,对基本存款账户、     

代理开立单位银行结算账户的问题与建议——以宁夏为例

随着我国经济金融事业的快速发展,单位银行结算账户的代理开立出现新的情况.本文通过发放调查问卷、实地走访等方式,对代理开立单位银行结算账户的现状进行了调查,发现存在账户真实性落实难、代理人身份识别难、资金风险高、久悬账户增多等问题,须从加强账户监督管理出发,进一步规范代理开户行为.     

个人银行结算账户使用引发的问题及建议

本文从对金融机构人民币个人银行结算账户的开立和使用情况的调查出发,分析了个人银行结算账户使用引发的问题,并提出相应的建议。     

深化银行结算改革的探讨

2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人可凭个人身份证件以自然人名称开立个人银行结算账户，这不仅是我国银行账户及结算法规建设中一次重要的制度变更，也预示着国家法规将允许个人合法地成为办理转账结算的主体。但现行《银行支付结算办法》及其会计核算手续是以单位和组织为主要服务对象设计的，大部分结算方式是不允许或限制个人办理的，如各家银行至今没有开办付款人为个人的转账支票签发与受理业务，这与国家倡导的支持鼓励个体、私营、民营经济发展的政策不相适应。     

改革现行银行结算账户管理制度的思考

人民币结算账户管理是中国人民银行通过《人民币银行结算账户管理系统》（简称《账户系统》）和其他合法手段，对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理的过程。通过《账户系统》办理银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、统计等业务，可以极大地提高银行结算账户管理的效率和水平。同时，在相应的法律环境下，《账户系统》还可依法应用于社会征信、     

完善开立个人银行结算账户的审查监测

金融业务的迅速发展,个人支付需求的不断扩大,推动了个人银行结算账户数量的快速增长。据中国人民银行公布的数据显示,至2010年年底,全国个人银行结算账户33.51亿户,占所有银行结算账户的99.3%。由于开立个人银行结算账户手续简单、方便,基本上没有限制性条件,使得目前的人民币银行结算账户管理系统中保存着大量开立后并没有发挥作用的个人银行结算账户,导致系统运行速度较为缓慢,也影响了反洗钱监测工作的正常开展。     

银行结算账户管理实际操作中的难点与对策

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)于2003年9月1日起开始实施,《办法》适应了新情况的变化,加强了银行结算账户的管理。但由于银行结算账户管理存在牵涉面广、工作量大,存款人不理解、管理措施和监控手段相对较落后等原因,《办法》的实施增加了银行结算账户管理实际操作的难度。一、银行结算账户管理实际操作中的难点1.打破账户开立的属地原则给银行对存款人开户的审查增大难度。如果存款人在异地开户,从《办法》精神上理解,开户银行应对存款人是否确实在本地有经营活动负有审查责任,但是《办法》没有规定存款人异地开户时…     

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时,身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户,主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户     

基层央行账户管理调查——以青海省“两化”地区为例

《人民币银行结算账户管理办法》实施及人民币银行结算账户管理系统推广运行以来,在规范人民币结算账户的开立和使用中发挥了重要作用,但也存在一些问题。笔者对“两化”（化隆县和循化县）地区单位银行结算账户管理进行了调查,并提出几点建议。     

人民币银行结算账户管理系统应用中存在的问题及建议

人民币银行结算账户管理系统在我省正式运行已有一年半，我省6家金融机构可通过金融网间互联平台直接登录账户管理系统和处理业务。这标志着我省实现了运用信息化手段管理结算账户的目标，对各类银行结算账户的开立和使用可以实行有效的监控，及时发现和纠正违规开立和使用账户的行为，防止存款人利用银行结算账户进行套取现金、偷逃税款、逃废债务和洗钱等违法违规活动。     

个人银行结算账户管理的难点及对策

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）颁布实施以来,对规范人民币银行结算账户的开立和使用,满足存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要,     

要把握《人民币银行结算账户管理办法》出台后的机遇

为规范人民币银行结算账户的开立和使用,维护经济金融秩序稳定,中国人民银行制定了<人民币银行结算账户管理办法>(以下简称<新办法>),并将于2003年9月1 日起实施.     

银行账户管理中的几种关系

银行结算账户作为集中反映整个社会经济活动资金收付结算的起点与终点,是一切经济活动资金往来的基础。为进一步规范人民币银行结算账户的开立和使用,保证支付结算活动的正常进行,维护经济金     

浅析《人民币银行结算账户管理办法》给商业银行带来的机遇和挑战

本文针对《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)给商业银行带来的机遇和挑战进行了较深入细致的分析。指出新《办法》在增设个人银行结算账户、异地开立银行结算账户、突出基本存款账户的统驭地位和取消开立一般存款账户的限制条件等方面发生了重大的修改和突破，为商业银行结算业务、个人理财业务和客户资源重新分配带来了新的发展空间。最后，提出商业银行必须重视异地开户、异地贷款等方面的风险管理，加强包括公私联动和跨区域分支机构之间联动的管理。     

难点&#183;问题&#183;对策——对《人民币银行结算账户管理办法》实施后的调查

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称“办法”)于2003年9月1日正式实施，为规范我国人民币银行结算账户的开立和使用提供了依据，在加强银行结算账户的管理、维护金融秩序的稳定、推动市场经济的发展等方面发挥了积极作用。但从我们最近的调查发现，《办法》在执行和操作过程中存在一定的困难和问题。     

浅析人民币银行结算账户管理中的几个问题

《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日颁布实施以来,为规范金融机构人民币银行结算账户的开立和使用,保证支付结算活动的正常进行,维护经济金融秩序稳定,促进经济金融的改革和发展起到了良好的促进作用.但随着我国经济金融改革的不断深化、支付结算业务的飞速发展以及人民银行对银行结算账户监督管理的需要,账户管理在立法依...